T/r

Qoidabuzarlik turi

Qoʻllaniladigan chora va/yoki jarima miqdori

1-boʻlim. Oʻzbekiston Respublikasining bank va nobank kredit tashkilotlari tomonidan qoidabuzarliklarga yoʻl qoʻyilishi

1.1

Markaziy bankka taqdim etiladigan nazoratga oid, shuningdek moliyaviy, statistik va boshqa hisobotlarni taqdim qilishning oʻrnatilgan shakllari va muddatlariga rioya qilmaslik, haqqoniy boʻlmagan maʼlumotlar berish hamda buxgalteriya hisobini toʻgʻri yuritmaslik, balansida aktiv, majburiyat va kapitalning, shuningdek balansdan tashqari vositalarning haqiqiy holatini yashirish holatlari aniqlanganda.

Izoh: Hisobotlarni taqdim qilishning muddatlariga rioya qilmaslik holatlariga quyidagilar kiradi:

hisobotlarni kechiktirib taqdim etish;

hisobotlarni taqdim etmaslik.

Haftalik, oylik, choraklik, yillik va boshqa uzoq davriy hisobotlar belgilangan muddatdan 5 ish kungacha kechiktirib taqdim etilganda — kechiktirilgan, 5 ish kunidan oshiq muddatga kechiktirib taqdim etilganda — taqdim etilmagan deb baholanadi.

Kunlik hisobotlar belgilangan muddatdan 1 ish kunigacha kechiktirib taqdim etilganda — kechiktirilgan, 1 ish kunidan oshiq muddatga kechiktirib taqdim etilganda — taqdim etilmagan deb baholanadi.

Taqdim etish soati belgilangan hisobotlar belgilangan muddatdan 4 soatgacha kechiktirib taqdim etilganda — kechiktirilgan, 4 soatdan oshiq muddatga kechiktirib taqdim etilganda — taqdim etilmagan deb baholanadi.

1.1.1

Hisobotlarning oʻrnatilgan shakliga rioya qilmaslik yoki toʻliq boʻlmagan hisobot taqdim etish

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun bankdan 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 25 mln. soʻmdan, lombarddan 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.1.2

Haftalik, oylik, choraklik, yillik va boshqa davriy hisobotlar yoki maʼlumotlar boʻyicha oʻrnatilgan muddatlarga rioya qilmaslik

har bir shakl uchun

hisobotni kechiktirish:

2 kunga — dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa 500 ming soʻm

3 kunga — 1 mln. soʻm

4 kunga — 2 mln. soʻm

5 kunga — 3 mln. soʻm;

hisobotni taqdim etmaslik uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun bankdan 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 25 mln. soʻmdan, lombarddan — 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.1.3

Kunlik hisobotlar yoki maʼlumotlar boʻyicha oʻrnatilgan muddatlarga rioya qilmaslik

har bir shakl uchun

hisobotni kechiktirish:

5 soatgacha — dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa 500 ming soʻm

5 soatdan keyingi ish kunigacha — 1 mln. soʻm

hisobotni taqdim etmaslik uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun bankdan 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 25 mln. soʻmdan, lombarddan — 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.1.4

Taqdim etish soati belgilangan hisobotlar yoki maʼlumotlar boʻyicha oʻrnatilgan muddatlarga rioya qilmaslik

har bir shakl uchun

hisobotni kechiktirish:

10 minutgacha — qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati

11 minutdan 1 soatgacha — 1 mln. soʻm

2 soatgacha — 3 mln. soʻm

3 soatgacha — 5 mln. soʻm

4 soatgacha — 10 mln. soʻm

hisobotni taqdim etmaslik uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun bankdan 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 25 mln. soʻmdan, lombarddan — 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.1.5

Haqqoniy boʻlmagan hisobot va maʼlumotlar berish natijasida hisobot shaklining yakuniy natijasiga quyidagicha taʼsir etganda

2 foizga qadar taʼsir qilganda

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa 2 mln. soʻm jarima

2 foizdan 5 foizgacha taʼsir qilganda

bankdan 5 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 2,5 mln. soʻm

lombarddan 2 mln. soʻm jarima

5 foizdan 10 foizgacha taʼsir qilganda

bankdan 15 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 10 mln. soʻm

lombarddan 5 mln. soʻm jarima

10 foizdan 20 foizgacha taʼsir qilganda

bankdan 25 mln. soʻm jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 15 mln. soʻm

lombarddan 10 mln. soʻm jarima

20 foiz va undan oshganda yoki Markaziy bank tomonidan oʻrnatilgan prudensial talablar buzilganda

bankdan 50 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 25 mln. soʻm

lombarddan 15 mln. soʻm jarima

1.2

Bank shartnomaga asosan tasdiqlangan grafiklar boʻyicha muddati oʻtgan qarzdorlikni yoki shartlari qayta koʻrib chiqilgan aktivlarni balansning tegishli hisobvaraqlariga oʻtkazmagan taqdirda, mazkur miqdor tegishli hisobvaraqqa oʻtkazilishi lozim boʻlgan aktivning

100 foizidan kam,

lekin 98 foiz va undan koʻp boʻlsa

qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati

98 foizidan kam,

lekin 95 foizidan koʻp boʻlsa

bir yil ichidagi birinchi qoidabuzarlik uchun uni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati

bir yil ichidagi ikkinchi va undan koʻp qoidabuzarlik uchun 25 mln. soʻm jarima

95 foizi va undan kam,

lekin 75 foizidan koʻp boʻlsa

50 mln. soʻm jarima

75 foizi va undan kam,

lekin 50 foizdan koʻp boʻlsa

75 mln. soʻm jarima

50 foizi va undan kam,

lekin 0 foizdan koʻp boʻlsa

100 mln. soʻm jarima

1.3

Mikromoliya tashkiloti, lombard yoki ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti shartnomaga asosan tasdiqlangan grafiklar boʻyicha muddati oʻtgan qarzdorlikni yoki shartlari qayta koʻrib chiqilgan aktivlarni balansning tegishli hisobvaraqlariga oʻtkazmaganda, mazkur miqdor tegishli hisobvaraqqa oʻtkazilishi lozim boʻlgan aktivning

100 foizidan kam,

lekin 98 foiz va undan koʻp boʻlsa

qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati

98 foizidan kam,

lekin 95 foizidan koʻp boʻlsa

bir yil ichidagi birinchi qoidabuzarlik uchun uni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati,

bir yil ichidagi ikki va undan koʻp qoidabuzarlik uchun:

mikromoliya tashkiloti — 5 mln. soʻm

lombard — 3 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 5 mln. soʻm jarima

95 foizi va undan kam,

lekin 75 foizidan koʻp boʻlsa

mikromoliya tashkiloti — 10 mln. soʻm

lombard — 5 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 10 mln. soʻm jarima

75 foizi va undan kam,

lekin 50 foizdan koʻp boʻlsa

mikromoliya tashkiloti — 15 mln. soʻm

lombard — 10 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 15 mln. soʻm jarima

50 foizi va undan kam,

lekin 0 foizdan koʻp boʻlsa

mikromoliya tashkiloti — 20 mln. soʻm

lombard — 15 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 20 mln. soʻm jarima

1.4

Inspeksiyani (tekshirishni) oʻtkazish jarayoniga toʻsqinlik qilinishi

bank — 200 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti — 100 mln. soʻm

lombard — 25 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 200 mln. soʻm jarima

1.5

Inspeksiya (tekshirish) jarayonida haqqoniy boʻlmagan maʼlumotlar taqdim etganda

bank va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan 50 mln. soʻm, mikromoliya tashkiloti va lombarddan 25 mln. soʻm jarima

1.6

Bank vakillik hisobvaragʻi amaliyot kuni yakunida manfiy qoldiq bilan yakunlansa

100 mln. soʻm jarima

1.7

Kredit tashkilotlarida qonunchilik hujjatlari talablari buzilganligi holatlari aniqlanib, ularni bartaraf etish yuzasidan Markaziy bank tomonidan berilgan koʻrsatmada qayd etilgan qoidabuzarlik toʻliq darajada yoki mazkur koʻrsatmada belgilangan vaqtda bartaraf etilmaganda

bank — 100 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti — 50 mln. soʻm

lombard — 25 mln. soʻm

ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti — 100 mln. soʻm jarima

1.8

Kredit tashkilotlari kredit buyurtmalari toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni va kredit axborotini belgilangan tartibda qayd etganidan soʻng, ularni keyingi ish kunidan kechiktirib Kredit axborotining davlat reyestriga taqdim etishi

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 150 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 100 mln. soʻmdan, lombardlarga 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.9

Kredit axborotining davlat reyestriga taqdim etilayotgan kredit axboroti kredit tashkilotlarining kredit yigʻma jildidagi kredit axborotiga mos boʻlmasligi

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 150 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 100 mln. soʻmdan, lombardlarga 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.10

Kredit axboroti Kredit axborotining davlat reyestriga kreditlash jarayoniga mos ketma-ketlikda yuborilmaganligi

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 150 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 100 mln. soʻmdan, lombardlarga 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.11

Kredit tashkilotlari oʻzlarining kredit qoʻyilmalarini kredit tashkiloti balansidagi va Kredit axborotining davlat reyestridagi summalar bilan bir xil yuritmaganligi

har bir kun uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 300 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 100 mln. soʻmdan, lombardlarga 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2-boʻlim. Bank va moliyaviy xizmat isteʼmolchilarining huquq va manfaatlarining buzilishi

2.1

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilariga koʻrsatilayotgan xizmatlarga oid axborotlar (shu jumladan, kreditning va omonatning asosiy shartlari toʻgʻrisidagi axborot varaqasi) qonunchilikda yoki shartnomada belgilangan muddatlarda va shartlarda (yoki tartibda) toʻliq hajmda taqdim etilmagan yoxud davlat tilida taqdim etilmagan yoki notoʻgʻri taqdim etilgan, koʻrsatilayotgan xizmatlar toʻgʻrisida toʻliq va toʻgʻri tushuntirishlar berilmagan hamda moliyaviy xizmatlar va ularning shartlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlar qonunchilikda belgilangan muddatlarda eʼlon qilinmagan, shuningdek isteʼmolchilarning soʻroviga (talabiga) asosan qonunchilik hujjatlarida nazarda tutilgan maʼlumotlar taqdim etilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.2

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatlar koʻrsatish jarayonida xizmatning sifati va isteʼmol xususiyatlari toʻgʻrisida isteʼmolchilarga chalgʻituvchi maʼlumotlar taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.3

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit axboroti va unga kiritilgan oʻzgartirishlar haqida maʼlumotlar kredit byurolariga taqdim etilmaganda yoki notoʻgʻri maʼlumotlar taqdim etilganda, shuningdek isteʼmolchilarning nomida mavjud boʻlgan qarzdorliklarni haqiqiy emasligi aniqlangan taqdirda, ularning kredit byurosidagi kredit tarixi maʼlumotlarini toʻgʻrilash choralari koʻrilmaganda

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.4

Jismoniy va yuridik shaxslarning murojaatlarini koʻrib chiqishga doir qonunchilik talablari buzilganda

bankdan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 500 ming soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.5

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchilar bilan tuzilgan shartnomalarga yoki oʻzlarining ichki qoidalariga isteʼmolchilarning huquqlarini cheklab qoʻyadigan va kamsitadigan hamda qonunchilikka zid boʻlgan shartlar kiritilgan, shuningdek shartnomalarga qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablar kiritilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 7,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.6

Bank tomonidan isteʼmolchi — jismoniy shaxslar bilan tuzilgan kredit (mikroqarz) shartnomalarida kreditning toʻliq qiymati aks ettirilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.7

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan joriy etilgan moliyaviy xizmatlarga oid maʼlumotlarni olish boʻyicha soʻrovlar oʻz vaqtida yoki lozim darajada Markaziy bankka taqdim etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.8

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxsga ajratiladigan kredit (mikroqarz) shartnomasi boʻyicha foiz toʻlovlari hamda boshqa toʻlovlar (asosiy qarz toʻlovlari, shartnoma shartlarini bajarmaganlik uchun qoʻllaniladigan javobgarlik choralari bundan mustasno) yigʻindisi kredit yoki mikroqarzning asosiy qarz qoldigʻiga nisbatan kunlik eng yuqori foiz stavkadan oshib ketmasligi yoki asosiy qarzdan tashqari barcha toʻlovlar, shu jumladan foizlar, vositachilik haqlari, neustoyka (jarima, penya), javobgarlikning boshqa choralari yigʻindisi yiliga qarz miqdorining yarmidan koʻp boʻlishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.9

Bank xizmatlari isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda tijorat banklarining faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3030, 2018-yil 2-iyul) va Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomga (roʻyxat raqami 3384, 2022-yil 6-sentabr) muvofiq isteʼmolchini xabardor qilish talablariga rioya qilmaslik yoki isteʼmolchini oʻz vaqtida xabardor qilmaslik

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.10

Isteʼmolchilar bilan imzolangan shartnoma shartlariga bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchining huquqlari cheklanishiga va majburiyatlari oshirilishiga olib keluvchi hamda qonuniy manfaatlariga daxl qiladigan bir tomonlama oʻzgartirishlar kiritilganda

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.11

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchi bilan shartnoma tuzilishidan oldin unga shartnoma loyihasini taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 500 ming soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.12

Isteʼmolchiga shartnomaning bitta asl nusxasi va unga ilovalar (mavjud boʻlgan taqdirda) taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.13

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit buyurtmalarini koʻrib chiqqanlik, ssuda hisob raqamlariga xizmat koʻrsatganlik, kreditlar (mikroqarzlar) ajratganlik uchun toʻlovlar, shuningdek kreditlarni (mikroqarzlarni) muddatidan ilgari toʻlaganlik uchun neustoykalar undirilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima va barcha undirilgan komissiyalarni qaytarish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima va barcha undirilgan komissiyalarni qaytarish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima va barcha undirilgan komissiyalarni qaytarish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

2.14

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatdan foydalanish sharti sifatida oʻzining yoxud oʻzga uchinchi shaxslarning boshqa pulli xizmatidan foydalanishga isteʼmolchining (mijozning) majburlanishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.15

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxslarga chet el valyutasida kreditlar (mikroqarzlar) berilishi, shuningdek ular boʻyicha jismoniy shaxslarning majburiyatlari chet el valyutasida hisobga olinishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.16

Qaytarish muddati bir yilgacha boʻlgan kreditlar (mikroqarzlar) taʼminoti uchun mikromoliya tashkilotlari tomonidan jismoniy shaxslarning uy-joy koʻchmas mulki garovga qabul qilinishi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.17

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxsning ilgari olgan kreditlari (mikroqarzlari) boʻyicha muddati oʻtgan qarzdorligi mavjud boʻlgan taqdirda unga kredit (mikroqarz) berilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.18

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan qarz oluvchining va (yoki) garovga qoʻyuvchining sugʻurta kompaniyasi va (yoki) baholovchini tanlash huquqi cheklanganligi

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 500 ming soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.19

Muddati oʻtgan qarzdorlik yuzaga kelganda banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning isteʼmolchilar bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda Bank xizmatlari isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda tijorat banklarining faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomning (roʻyxat raqami 3030, 2018-yil 2-iyul) 4-bobi va Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomning (roʻyxat raqami 3384, 2022-yil 6-sentabr) 3-bobi talablariga rioya qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 500 ming. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.20

Banklar tomonidan isteʼmolchilarning bank hisobvaraqlaridan pul mablagʻlari ularning roziligisiz qonunga xilof ravishda boshqa hisobvaraqqa oʻtkazilganda yoki olib qoʻyilganda yoxud pul mablagʻlari ortiqcha undirilganda

har bir holat uchun 25 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.21

Bank yoki mikromoliya tashkiloti tomonidan kredit (qarz) shartnomasiga asosan qarzdor kredit (qarz) boʻyicha qarzdorlik summasini toʻlash majburiyati toʻliq bajargan sanadan boshlab uch ish kunidan kechiktirib garovda turgan mulk taqiqdan chiqarishi yoki garov sifatida boʻlgan mol-mulkka nisbatan bankning huquqlari toʻgʻrisidagi yozuvni garov reyestridan chiqarishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.22

Bank tomonidan mijozning bank hisobvaragʻi boʻyicha operatsiyalari qonunchilik hujjatlariga zid ravishda toʻxtatib qoʻyilganda

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.23

Banklar tomonidan toʻlov xizmatlari koʻrsatilayotganda mijozlarga bank kartalaridan foydalangan holda toʻlovni amalga oshirish imkoniyatini taʼminlamaslik

har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.24

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan qonunchilik hujjatlari, shu jumladan Bank xizmatlari isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda tijorat banklarining faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3030, 2018-yil 2-iyul) va Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomda (roʻyxat raqami 3384, 2022-yil 6-sentabr) belgilangan isteʼmolchilarning huquqlarini himoya qilishga oid talablarga rioya qilinmaganda, bundan mazkur ilovaning 2.1 — 2.22-pozitsiyalarida koʻrsatilgan holatlar mustasno

bankdan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 500 ming soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.25

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan Qarz oluvchi jismoniy shaxslarning qarz yukini tartibga solish toʻgʻrisidagi nizomga (roʻyxat raqami 3205, 2019-yil 19-dekabr) muvofiq qarz oluvchilarning qarz yuki koʻrsatkichi hisoblanmaganligi yoki jismoniy shaxsning qarz yuki koʻrsatkichining eng yuqori darajasiga rioya qilinmaganligi

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 100 mln. soʻmdan, mikromoliya tashkilotlariga 50 mln. soʻmdan, lombardlarga 15 mln. soʻm koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2.26

Bank tomonidan kreditlar, mikroqarzlar, omonatlar (depozitlar), qarz mablagʻlari, qarz munosabatlarini tasdiqlovchi qimmatli qogʻozlar, shuningdek boshqa moliyaviy vositalar boʻyicha foizlar Tijorat banklarida foizlarni hisoblash tartibi toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3460, 2023-yil 29-sentabr) talablariga zid ravishda hisoblanganligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima hamda notoʻgʻri hisoblangan foizni mijozga qaytarib berish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3-boʻlim. Oʻzbekiston Respublikasining bank faoliyatiga oid qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

3.1

Banklar tomonidan bevosita ishlab chiqarish, savdo, sugʻurta faoliyati hamda banklar va bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilikda nazarda tutilgan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish bilan bogʻliq boʻlmagan boshqa faoliyat bilan shugʻullanganligi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.2

Bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilikka zid ravishda banklar tomonidan yuridik shaxslar tashkil etilishi va (yoki) yuridik shaxslarning ustav fondlaridagi (ustav kapitallaridagi) ulushlari yoki aksiyalarining olinishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.3

Bankning ushbu bank ustav kapitalining bir yoki undan ortiq foiziga egalik qiluvchi yuridik shaxsning ustav fondida (ustav kapitalida) ishtirok etishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.4

Bankning ustaviga kiritiladigan oʻzgartish va qoʻshimchalarning tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab 30 kun mobaynida Markaziy bankda roʻyxatdan oʻtkazish uchun taqdim etilmasligi

50 mln. soʻm jarima

3.5

Norezident boʻlgan jismoniy shaxslarning va xalqaro moliya institutlari, chet el banklari va boshqa kredit tashkilotlari boʻlmagan yuridik shaxslarning jami ulushi bank ustav kapitalining ellik foizidan oshishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.6

Bank aksiyalariga egalik qilishga doir ruxsatnoma va cheklovlarga rioya qilmagan holda bevosita yoki bilvosita bankning ustav kapitalidagi ulushiga egalik qilinishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.7

Banklarning Markaziy bankning ruxsatnomasisiz chet elda shoʻba banklar ochishi va filiallar tashkil etishi, banklarning kapitalida ishtirok etishi, shu jumladan chet el banklarini tashkil etishda ishtirok etishi

har bir holat uchun 500 mln. soʻm jarima hamda ijroiya organ tomonidan qabul qilingan qaror va shartnomalarning bekor qilinishi boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.8

Bank kuzatuv kengashining va boshqaruvning aʼzoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodimlar lavozimlariga koʻrsatilayotgan nomzodlar ularning lavozimga kirishishidan oldin Markaziy bank bilan kelishib olinmasligi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima

3.9

Banklar tomonidan bankka aloqador boʻlgan shaxslar bilan yoki bunday shaxslar nomidan harakat qiladigan shaxslar bilan tuzadigan shartnomalari bankka aloqador boʻlmagan shaxslar uchun nazarda tutilgan shartnomalarga qaraganda ancha qulay shartlarga asoslanishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.10

Bank oʻziga aloqador shaxslarga taʼminlanmagan (ishonchga asoslangan kreditlar) kreditlarni (qarzlarni) berishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.11

Bank oʻziga aloqador shaxslar bilan bank kuzatuv kengashining qarori boʻlmasdan turib bitimlar tuzishi

har bir holat uchun 50 mln. soʻm jarima va bitimlarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.12

Banklar tomonidan yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi), Oʻzbekiston Respublikasining “Banklar va bank faoliyati toʻgʻrisida”gi Qonunining 7-moddasi uchinchi qismida koʻrsatilmagan va uning talablariga muvofiq boʻlmagan aksiyalari hamda ulushlari taʼminot sifatida qabul qilinishi yoki banklarga oʻz aksiyalarini garovga qoʻyish evaziga kredit berilishi

har bir holat uchun 50 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.13

Bank moliyaviy hisobotining va banklar guruhi konsolidatsiyalashgan moliyaviy hisobotining auditorlik tekshiruvi shtatida Markaziy bankning banklarda auditorlik tekshiruvlarini oʻtkazish huquqini beruvchi malaka sertifikatiga ega kamida ikki nafar auditori (auditorlik tashkiloti rahbarini hisobga olgan holda) mavjud boʻlmagan auditorlik tashkiloti tomonidan oʻtkazilishi

200 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.14

Bankda auditorlik tekshiruvini oʻtkazishga masʼul auditorlik tashkiloti tomonidan tayinlangan auditorlar guruhiga rahbarlikni banklarning auditorlik tekshiruvlarini oʻtkazish huquqi uchun auditorning malaka sertifikatiga ega boʻlmagan auditor tomonidan amalga oshirilishi

100 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

3.15

Auditorlik tashkilotiga bankning auditorlik tekshiruvini oʻtkazish uchun zarur boʻlgan moliyaviy hisobotlar va boshqa moliyaviy axborotlar taqdim etilmaganligi

100 mln. soʻm jarima

3.16

Bank tomonidan ayrim moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish yoki filiallar ochishga doir cheklovlarga va (yoki) taqiqqa rioya etilmaganligi

500 mln. soʻm jarima

3.17

Bank tomonidan bankning moliyaviy ahvolini tiklash rejasi taqdim etilmaganligi

100 mln. soʻm jarima

3.18

Bankning kuzatuv kengashi va boshqaruv aʼzolari, shuningdek muhim ahamiyatga ega xodimlarining qonunchilik hujjatlari talablariga muvofiq emasligi

100 mln. soʻm jarima

3.19

Moliyaviy ahvoli barqaror boʻlmagan qarz oluvchilarning kreditlari restrukturizatsiya qilinganligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.20

Markaziy bankning aniqlangan qoidabuzarliklar toʻgʻrisida bank aksiyadorlarining umumiy yigʻilishini xabardor qilishga doir talabi bankning kuzatuv kengashi yoki boshqaruv aʼzolari tomonidan bajarilmaganligi

100 mln. soʻm jarima

3.21

Bank kuzatuv kengashi tomonidan tashkil etilgan qoʻmita boshqa qoʻmita aʼzoligida boʻlgan aynan bir shaxslar tarkibidan iborat boʻlishiga, shuningdek kengashning bir aʼzosi bir vaqtning oʻzida turli qoʻmitalar raisi boʻlishiga yoʻl qoʻyilganligi

50 mln. soʻm jarima

3.22

Bankda audit qoʻmitasi tashkil etilmaganligi

100 mln. soʻm jarima

3.23

Tavakkalchiliklarni boshqarish qoʻmitasining (agar tashkil etilgan boʻlsa) koʻpchilik aʼzolari bankka aloqador shaxslar ekanligi (kengashdagi aʼzoligi mustasno) hamda qoʻmitaning raisi kengash raisi ekanligi

bir oy muddat ichida qonunchilikka muvofiqlashtirish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

bir oy muddat ichida qonunchilikka muvofiqlashtirilmasa 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.24

Kuzatuv kengashi va boshqaruv aʼzoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodim lavozimiga tayinlangan (saylangan) xodimning yaqin qarindoshlari roʻyxati bankning elektron bazasida shakllantirilmaganligi

bir oy muddat ichida qonunchilikka muvofiqlashtirish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

bir oy muddat ichida qonunchilikka muvofiqlashtirilmasa har bir holat uchun 5 mln. soʻm, jami 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.25

Bankda qonunchilik hujjatlari va odob-axloq qoidalariga zid boʻlgan xatti-harakat sodir boʻlganda, tegishli choralarni oʻz vaqtida koʻrish maqsadida nooʻrin xatti-harakatlarni aniqlash va ular haqida xabar berishning tizimi ishlab chiqilmaganligi va joriy etilmaganligi

50 mln. soʻm jarima

3.26

Korporativ boshqaruvning ochiqligini taʼminlash maqsadida qonunchilik hujjatlarida belgilangan maʼlumotlarni bankning rasmiy veb-sayti va boshqa axborot vositalarida joylashtirib bormaganligi

har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.27

Bankning kuzatuv kengashi tomonidan tavakkalchiliklarni boshqarishga oid hisobotlarning shakli, davriyligi va hajmi belgilanmaganligi, mazkur hisobotlar koʻrib chiqilmaganligi, ularning aniqligi hamda haqqoniyligi nazorat qilib borilmaganligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.28

Bank boshqaruvi tomonidan bankdagi tavakkalchiliklar holati, risk-appetitning buzilish holatlari, bank faoliyatidagi sezilarli oʻzgarishlar va bankning yangi mahsulotlari haqida maʼlumotlarni aks ettiruvchi hisobotlarning tayyorlanmaganligi yoki kuzatuv kengashiga har chorakda taqdim etilmaganligi

har bir holat uchun 20 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29

Bankning tavakkalchiliklarni boshqarish boʻlinmasi tomonidan:

ishlab chiqilgan tavakkalchiliklarni baholash metodlari va (yoki) skoring tizimlari tekshirib borilmaganligi;

narx siyosati samaradorligi baholab borilmaganligi;

kreditlar bilan bogʻliq tavakkalchiliklarni baholash (kredit turlari, iqtisodiyot tarmoqlari, geografik hududlar va boshqalar), shu jumladan muammoli kreditlarni (aktivlarni) aniqlash jarayonlari va aktivlar sifatini tasniflash hamda ular boʻyicha ehtimoliy yoʻqotishlarni qoplash uchun zaxiralar shakllantirish amaliyotining maqbulligini baholab borish amalga oshirilmaganligi;

bankning yangi mahsulotlari joriy qilingunga qadar ular bilan bogʻliq tavakkalchiliklar yuzasidan xulosalar tayyorlanmaganligi;

stress-testlar oʻtkazib borilmaganligi;

yilda kamida bir marotaba bankning risk-profili va uni bankning risk-appetiti hamda tavakkalchilik chegaralariga muvofiqligi baholanmaganligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.30

Bankda kredit, likvidlilik, bozor, operatsion va komplayens tavakkalchiliklarini aniqlash, baholash, monitoring qilish, nazorat qilish va kamaytirishga xizmat qiluvchi boshqarish tizimlari joriy etilmaganligi

har bir holat uchun 20 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.31

Bankda muammoli aktivlarni boshqarish jarayoni tashkil etilmaganligi

100 mln. soʻm jarima

4-boʻlim. Oʻzbekiston Respublikasining nobank kredit tashkilotlari va mikromoliyalashtirish faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

4.1

Nobank kredit tashkiloti jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarni (depozitlarni) jalb etganligi

mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan — 100 mln. soʻm, lombarddan — 25 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

4.2

Nobank kredit tashkiloti jismoniy shaxs boʻlgan ishtirokchilardan (aksiyadorlardan) ustav fondiga (ustav kapitaliga) kiritilgan hissa summasidan yoki ularning egaligidagi aksiyalarning nominal qiymatining ikki baravaridan oshadigan miqdorda qarz mablagʻlarini (obligatsiyalar shaklidagi qarz mablagʻlaridan tashqari) jalb etganligi

mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan — 20 mln. soʻm, lombarddan — 15 mln. soʻm jarima va shartnomalarni bekor qilish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati

4.3

Nobank kredit tashkilotining ustav fondi (ustav kapitali) miqdori qonunda belgilangan minimal miqdordan kamayib ketganligi

ayrim operatsiyalarni oʻtkazishni uch oygacha boʻlgan muddatga cheklash, uch oydan soʻng ustav fondi (ustav kapitali) miqdori qonunchilikka muvofiqlashtirilmasa, nobank kredit tashkiloti toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni mikromoliya tashkiloti faoliyatini amalga oshiruvchi tashkilotlar reyestridan yoki ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlari reyestridan yoxud lombardlar reyestridan chiqarib tashlash

4.4

Nobank kredit tashkiloti ustav fondini (ustav kapitalini) shakllantirishda kreditga, garovga olingan mablagʻlardan va majburiyatlar yuklatilgan boshqa mablagʻlardan, shuningdek jinoiy faoliyatdan olingan mablagʻlardan foydalanilganligi

mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotidan — 50 mln. soʻm,

lombarddan — 25 mln. soʻm jarima

4.5

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq nobank kredit tashkilotining rahbar xodimi malaka talablariga muvofiq emasligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻmdan, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

4.6

Nobank kredit tashkiloti tomonidan ichki audit xizmati tashkil etilmaganligi (mikromoliya tashkilotining aktivlari balans qiymati oʻn milliard soʻmdan ortiq boʻlganda, lombardning aktivlari balans qiymati besh milliard soʻmdan ortiq boʻlganda)

15 mln. soʻm jarima

4.7

Mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan ichki auditorlik tekshiruvi rejasi tasdiqlanmaganligi

5 mln. soʻm jarima

4.8

Mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan ichki auditning auditorlik tekshiruvi dasturi ishlab chiqilmaganligi

5 mln. soʻm jarima

4.9

Oʻzbekiston Respublikasi “Nobank kredit tashkilotlari va mikromoliyalashtirish faoliyati toʻgʻrisida”gi Qonunining 8-moddasi ikkinchi qismida koʻrsatilgan mablagʻlar hisobidan faoliyatni amalga oshiruvchi mikromoliya tashkiloti tomonidan unga aloqador boʻlgan shaxslarga yoki bunday shaxslar nomidan harakat qiladigan shaxslarga xizmatlarni mikromoliya tashkilotiga aloqador boʻlmagan shaxslarga qaraganda ancha qulay shartlar asosida koʻrsatilganda

10 mln. soʻm jarima

4.10

Mikromoliya tashkiloti yoki ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti tomonidan aktivlarni oʻz vaqtida va toʻgʻri tasniflamaganligi hamda maxsus zaxiralarning jami miqdori Markaziy bank tomonidan oʻrnatilgan talabning

100 foizidan kam,

lekin 95 foizidan koʻp boʻlsa

qoidabuzarlikni bartaraf etish boʻyicha majburiy koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilganda 10 mln. soʻm jarima

95 foizi va undan kam,

lekin 50 foizidan koʻp boʻlsa

15 mln. soʻm jarima

50 foizi va undan kam boʻlsa

20 mln. soʻm jarima

4.11

Mikromoliya tashkiloti naqd pullar va qimmatliklar bilan faoliyatni amalga oshirish chogʻida ularning butligini, daxlsizligini va xavfsizligini taʼminlamasligi

20 mln. soʻm jarima

4.12

Mikromoliya tashkiloti banklarning va boshqa moliya tashkilotlarining agenti vazifalarini agentlik bitimini tuzmasdan amalga oshirganligi yoki agentlik bitimi tuzilgan kundan eʼtiboran besh kun ichida mazkur bitim toʻgʻrisidagi axborotni Markaziy bankka yubormaganligi

15 mln. soʻm jarima

4.13

Mikromoliya tashkiloti tomonidan agentlik bitimi asosida xizmat koʻrsatilayotganda agentlik bitimining mavjudligi toʻgʻrisidagi axborotlarni mijozga oshkor qilinmaganligi

15 mln. soʻm jarima

4.14

Nobank kredit tashkilotlari va yuridik shaxslar oʻrtasida hisob-kitoblar naqd pulsiz tartibda banklar orqali amalga oshirilmaganda

5 mln. soʻm jarima

4.15

Garov reyestriga xolis va ishonchli boʻlmagan maʼlumotlar koʻrsatilgan yozuvlarning kiritilganligi yoki garov reyestriga oʻzlari kiritgan yozuvlar muntazam ravishda yangilanib turilishini taʼminlamaganligi

5 mln. soʻm jarima

4.16

Mikromoliya tashkiloti ijro etuvchi organi moliyaviy yil yakuni boʻyicha taʼsischilar umumiy yigʻilishida sifati “umidsiz” deb tasniflangan aktivlarni undirish boʻyicha qoʻrilgan chora-tadbirlar haqida hisobot bermaganligi

5 mln. soʻm jarima

4.17

Hisobdan chiqarilgan aktivlar boʻyicha toʻlovlar amalga oshirilganda (qarzdorlik soʻndirilganda), ushbu summalar tegishli daromad hisobvaraqlarida aks ettirilmaganligi hamda toʻlovlar navbatiga rioya qilinmaganligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq 25 mln. soʻmdan oshmagan miqdorda jarima

4.18

Mikromoliya tashkilotining ijro etuvchi organi aʼzolari, mazkur tashkilotda faoliyat yuritayotgan xodimlar va ular bilan aloqador shaxslar bir vaqtning oʻzida ichki audit xizmatida faoliyat yuritayotganligi

10 mln. soʻm jarima

4.19

Lombard tomonidan kassa xonalarining Markaziy bank talablariga muvofiqligi taʼminlanmaganligi

5 mln. soʻm jarima

4.20

Lombard tomonidan quyidagilardan biri yoki bir nechtasini bajarmaganligi:

garov narsasini xavfsiz saqlash uchun choralar koʻrilmaganligi;

garov narsasi yoʻqolishi xavf-xatari paydo boʻlganligi yoki shikast yetkazilganligi toʻgʻrisida garovga qoʻyuvchiga darhol xabar berilmaganligi;

mikroqarz shartnomasining shartlari bajarilganida garov narsasini mulk egasiga yoki uchinchi shaxsga belgilangan tartibda rasmiylashtirilgan mulk egasining ishonchnomasi asosida darhol qaytarilmaganligi;

garovga qabul qilingan ashyolarni garovga qabul qilish paytida shunga oʻxshash va shunday sifatli ashyolarning narxlariga mos bahodagi toʻliq summasida oʻz hisobidan garovga qoʻyuvchi foydasiga sugʻurtalamaganligi;

garovga qoʻyuvchining talabiga asosan mikroqarz shartnomasidan kelib chiqqan majburiyatlarning garovga qoʻyuvchi yoki uchinchi shaxs tomonidan qisman yoki toʻliq bajarilganligini tasdiqlovchi maʼlumotnomani bermasligi.

xar bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

4.21

Mikromoliya tashkilotlari prudensial normativlarga rioya etmaganligi

4.21.1

kapital yetarliligi darajasi

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.2

likvidlilik koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.3

bir qarz oluvchiga yoki oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhiga doir tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.4

barcha yirik tavakkalchiliklarning umumiy miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.5

mikromoliya tashkilotiga aloqador boʻlgan bitta shaxsga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.6

mikromoliya tashkilotiga aloqador boʻlgan barcha shaxslarga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.21.7

Yuridik shaxslarning ustav fondiga (ustav kapitaliga) va (yoki) qarz qimmatli qogʻozlariga investitsiyalarning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.22

Ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlari prudensial normativlarga rioya etmaganligi

4.22.1

regulyativ kapitalning monandlik koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.22.2

leveraj koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.22.3

likvidlilikni qoplash koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.22.4

sof barqaror moliyalashtirish koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.22.5

bir qarz oluvchi uchun tavakkalchilikning eng yuqori miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

20 mln. soʻm jarima

4.23

Ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti tomonidan qarzdor-bankka qonunchilik hujjatlariga zid ravishda kredit resurslari ajratilganda

bir yil ichida bir marta buzilganda 50 mln. soʻm,

bir yil ichida ikki marta buzilganda 100 mln. soʻm jarima,

bir yil ichida uchinchi marta buzilganda boshqa chora va sanksiya

4.24

Qayta moliyalashtirish krediti taʼminotiga qabul qilingan ipoteka krediti muddatidan oldin toʻliq soʻndirilsa yoxud 90 kundan oshgan muddati oʻtgan qarzdorlik mavjud boʻlsa, ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti qarzdor-bankdan bunday taʼminotni muvofiqlik mezonlariga mos keluvchi taʼminotga almashtirmasligi

har bir holat uchun 2 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5-boʻlim. Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

5.1

Banklar yoki nobank kredit tashkilotlari operatsiyalarni amalga oshirishda ularning ishtirokchilari identifikatsiya maʼlumotlarini Oʻzbekiston Respublikasi Bosh prokuraturasi huzuridagi Iqtisodiy jinoyatlarga qarshi kurashish departamenti (bundan buyon matnda maxsus vakolatli davlat organi deb yuritiladi) tomonidan tuzilgan terrorchilik faoliyatida yoki ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishda ishtirok etayotgan yoki ishtirok etishda gumon qilinayotgan shaxslar roʻyxati (bundan buyon matnda Roʻyxat deb yuritiladi) bilan solishtirilmaganda, biroq mazkur ilovaning 5.2 va 5.3-pozitsiyalarida koʻrsatilgan qoidabuzarliklarga olib kelmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 100 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan har bir holat uchun 25 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.2

Mijoz yoki operatsiya qatnashchilaridan birining barcha identifikatsiya maʼlumotlari Roʻyxatga kiritilgan shaxsning maʼlumotlari bilan toʻliq mos kelgan taqdirda bu operatsiya kechiktirilmasdan va oldindan xabar qilmasdan toʻxtatib turilmaganda (yuridik yoki jismoniy shaxsning hisobvaragʻiga tushgan pul mablagʻlarini hisobga kiritish boʻyicha operatsiyalar bundan mustasno) va (yoki) pul mablagʻlarini yoki boshqa mol-mulkini ishga solmay toʻxtatib qoʻyilmaganda

bankdan har bir holat uchun 200 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.3

Roʻyxatga kiritilgan shaxsning operatsiyasi toʻxtatilgan taqdirda mijozning topshirigʻi asosida bank hisobvaraqlaridan pul mablagʻlari hisobdan chiqarilganda yoki nobank kredit tashkiloti tomonidan pul mablagʻlari yoki boshqa mol-mulk mijozning arizasiga koʻra taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 500 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 2 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.4

Tijorat banklarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2886, 2017-yil 23-may) 49-bandida keltirilgan mezon va alomatlarning biri mavjud boʻlganda bank tomonidan mijozning operatsiyasi shubhali deb tan olinmasligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.5

Nobank kredit tashkilotlarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2925, 2017-yil 4-sentabr) 36-bandida keltirilgan mezon va alomatlarning biri mavjud boʻlganda nobank kredit tashkiloti tomonidan mijozning operatsiyasi shubhali deb tan olinmasligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.6

Mijozning operatsiyasi shubhali deb tan olingandan soʻng, shubhali operatsiya toʻgʻrisidagi maʼlumot maxsus vakolatli davlat organiga xabar berilmaganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.7

Bank yoki nobank kredit tashkiloti tomonidan shubhali operatsiya haqidagi xabar Oʻzbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 2021-yil 29-iyundagi 402-son qarori bilan tasdiqlangan Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish bilan bogʻliq maʼlumotlarni taqdim etish tartibi toʻgʻrisidagi nizom talablariga muvofiq taqdim etilmaganda yoki belgilangan muddatdan kechiktirib maxsus vakolatli davlat organiga xabar berilganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.8

Tijorat banklarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2886, 2017-yil 23-may) 48-bandida keltirilgan mezon va alomatlarning biri mavjud boʻlgan operatsiya bank tomonidan gumonli deb tan olinmaganda

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.9

Nobank kredit tashkilotlarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2925, 2017-yil 4-sentabr) 35-bandida keltirilgan mezon va alomatlarni biri mavjud boʻlgan operatsiya nobank kredit tashkiloti tomonidan gumonli deb tan olinmaganda

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.10

Bank yoki nobank kredit tashkiloti oʻz faoliyatida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish, terrorizmni moliyalashtirish va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirish yuzasidan ehtimol tutilgan tavakkalchiliklarni yiliga kamida bir marotaba oʻrganishni, tahlil qilishni va aniqlashni amalga oshirmaganda hamda natijalarini hujjatlar bilan qayd etmaganda

bankdan 50 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan 10 mln. soʻm

lombarddan 5 mln. soʻm jarima

5.11

Bank yoki nobank kredit tashkiloti oʻz faoliyatida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish, terrorizmni moliyalashtirish va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirish yuzasidan oʻrganilgan, tahlil qilingan va aniqlangan tavakkalchiliklarni Markaziy bankka taqdim etmaganda

bankdan 25 mln. soʻm

mikromoliya tashkiloti va ipotekani qayta moliyalash tashkilotidan 5 mln. soʻm

lombarddan 1 mln. soʻm jarima

5.12

Bank yoki nobank kredit tashkiloti jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish, terrorizmni moliyalashtirish va (yoki) ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirish maqsadida texnologik yutuqlardan foydalanilishining oldini olish maqsadida yangi xizmat turlari va yangi ish amaliyoti ishlab chiqilishida hamda yangi va mavjud xizmat turlari uchun yangi yoki rivojlanayotgan texnologiyalardan foydalanilishi sababli yuzaga kelishi mumkin boʻlgan tavakkalchilik darajalarini aniqlamaganda va baholamaganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 5 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.13

Bank tomonidan Tijorat banklarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2886, 2017-yil 23-may) 55 va 56-bandlarida keltirilgan mezonlarga javob beradigan mijoz yoki operatsiyalar yuqori darajadagi tavakkalchilik toifasiga kiritilmaganda yoki mazkur tavakkalchilik toifasiga kiritib, ularga nisbatan kuchaytirilgan chora-tadbirlar koʻrilmaganda

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.14

Nobank kredit tashkiloti tomonidan Nobank kredit tashkilotlarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining (roʻyxat raqami 2925, 2017-yil 4-sentabr) 40 va 41-bandlarida keltirilgan mezonlarga javob beradigan mijoz yoki operatsiyalar yuqori darajadagi tavakkalchilik toifasiga kiritilmaganda yoki mazkur tavakkalchilik toifasiga kiritib, ularga nisbatan kuchaytirilgan chora-tadbirlar

har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.15

Fuqaroviy-huquqiy munosabatlarga kirishishda mijozlarni lozim darajada tekshirish boʻyicha mustaqil ravishda chora-tadbirlar amalga oshirilmaganda

bankdan har bir holat uchun 25 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.16

Bir martalik operatsiyalar (maslahat yoki xizmat), shu jumladan ular oʻzaro bogʻliq boʻlgan bir yoki bir nechta operatsiyani bajarish orqali amalga oshirilayotganda mijozlarni lozim darajada tekshirish boʻyicha mustaqil ravishda chora-tadbirlar amalga oshirilmaganda

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.17

Mijoz yoki benefitsiar mulkdor sifatida qatnashayotgan yuqori mansabdor shaxslarga nisbatan:

yuqori mansabdor shaxsning mavqeyi toʻgʻrisidagi maʼlumotlar tekshirilmaganda va oʻtkazilayotgan operatsiyadagi pul mablagʻlari yoki boshqa mol-mulkning manbalarini aniqlash boʻyicha tegishli choralar koʻrilmaganda;

yuqori mansabdor shaxs bilan amaliy ish munosabatlariga bankning boshqaruvi raisi yoki tegishli vakolatga ega boʻlgan uning oʻrinbosari yoxud nobank kredit tashkilotlarida ularning rahbariyati ruxsati bilan kirishilmaganda (yoki mavjud mijozlar uchun davom ettirish);

amaliy ish munosabatlari muntazam ravishda chuqur monitoring qilib borilmaganda

bankdan har bir holat uchun 25 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.18

Bank yoki nobank kredit tashkiloti pul mablagʻlari bilan bogʻliq operatsiyalar toʻgʻrisidagi axborotni, shuningdek identifikatsiyalash maʼlumotlarini va mijozlarni lozim darajada tekshirishga doir materiallarni bunday operatsiyalar amalga oshirilganidan yoki mijozlar bilan amaliy ish munosabatlari toʻxtatilganidan keyin kamida besh yil mobaynida saqlamaganda

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.19

Mijozlar (lozim darajada tekshirish talab etilmaydigan mijozlar bundan mustasno) boʻyicha anketalar maxsus dasturlar yordamida elektron shaklda toʻldirilmaganda

bankdan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.20

Mijozni lozim darajada tekshirish jarayonida olingan mijoz toʻgʻrisidagi maʼlumotlar banklarda yoki nobank kredit tashkilotlarida jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazorat qoidalarining 3-ilovalariga muvofiq mijoz anketasida qayd etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

5.21

Banklarida yoki nobank kredit tashkilotlari tomonidan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish boʻyicha ichki nazoratni amalga oshirish natijasida olingan maʼlumotlar va hujjatlarni rasmiylashtirish va maxfiyligini taʼminlash masalalari boʻyicha qoidabuzarliklarga yoʻl qoʻyilganda, bundan mazkur ilovaning 5.29 — 5.32-pozitsiyalarida koʻrsatilgan qoidabuzarliklar mustasno

bankdan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 25 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

nobank kredit tashkilotidan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 10 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

6-boʻlim. Litsenziyalash, ruxsat berish va xabardor qilish tartib-taomillari toʻgʻrisidagi qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

6.1

Bank tomonidan bankning alohida boʻlinmalarini ochish toʻgʻrisidagi qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning bank tomonidan buzilganligi yoxud bank tomonidan uning alohida boʻlinmasini ochish toʻgʻrisida notoʻgʻri maʼlumotlarni oʻz ichiga olgan maʼlumotlar taqdim etilganligi yoxud bankning alohida boʻlinmalari faoliyati qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarga zid boʻlishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm jarima

6.2

Bank tomonidan bankning alohida boʻlinmasi toʻgʻrisidagi nizomga kiritilgan oʻzgartirishlar toʻgʻrisida yoki alohida boʻlinmasini tugatish toʻgʻrisida qaror qabul qilinganligi yoxud bankning alohida boʻlinmasi faoliyati amalda tugatilganligi toʻgʻrisida bank xabarnoma taqdim etmaganligi yoki oʻz vaqtida xabar berilmasligi

har bir holat uchun 50 mln. soʻm jarima

7-boʻlim. Naqd pul muomalasini va kassa ishini tashkil etishga doir qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

7.1

Bosh bank tomonidan bir yilda kamida bir marotaba oʻz tasarrufidagi bank filiallarida kassa ishini tashkil etilishi va kassa operatsiyalarini bajarishda qonunchilik hujjatlari talablariga rioya etilishi tekshirilmaganda

15 mln. soʻm jarima

7.2

Bankda naqd pul va boshqa qimmatliklarning but saqlanayotganligini taftish qilish hamda bajarilgan kassa operatsiyalarini tekshirishning (har yilning 1-yanvar holatiga, har chorakda kamida bir marta, moddiy javobgar shaxslar almashayotganda yoki vaqtincha almashayotganda) muddatlari va tartiblariga rioya etilmaganda

10 mln. soʻm jarima

7.3

Naqd pul va boshqa qimmatliklarning but saqlanishi uchun javobgar boʻlgan hamda kassa operatsiyalarini bajaruvchi barcha xodimlar bilan (shuningdek, kechki kassaning buxgalter-nazoratchisi bilan ham) moddiy javobgarlik toʻgʻrisida shartnoma tuzilmaganda

10 mln. soʻm jarima

7.4

Markaziy bankning hisob-kitob kassa markazlari va boshqa bank boʻlinmalarida qayta sanash jarayonida bank kassirlari tomonidan oʻrab-bogʻlagan naqd pul bogʻlamlari (dastalari)da surunkali ravishda (bir bank boʻlinmasi kassirlari tomonidan 1 oy davomida 10 va undan ortiq holatlar) kamomad (toʻlovga yaroqsiz, qalbaki pullarni qoʻshib bogʻlash holatlari)ga yoʻl qoʻyilganligi aniqlanganda

10 mln. soʻm jarima

7.5

Bank boʻlinmasida qimmatliklar hisobini yuritish boʻyicha kassa kitoblarining belgilangan tartibda yuritilishi taʼminlanmaganda

10 mln. soʻm jarima

7.6

Bank boʻlinmasida tegishli kassa hujjatlarini belgilangan tartibda rasmiylashtirmasdan naqd pullarni va boshqa qimmatliklarni kirim va chiqim qilish boʻyicha kassa operatsiyalarning bajarilishiga yoʻl qoʻyilganda

10 mln. soʻm jarima

7.7

Aholi va xoʻjalik yurituvchi subyektlar bank kassalaridan naqd pullarni olish uchun murojaat qilganda, ularning bankdagi depozit hisobvaraqlaridagi mablagʻlari doirasida asossiz ravishda naqd pullarni bermaslik

10 mln. soʻm jarima

7.8

Aholi va xoʻjalik yurituvchi subyektlarning naqd pullarini banklardagi depozit hisobvaraqlariga kirim qilish uchun bankning aylanma kassasiga va bank xizmatlari ofislari kassalariga qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda topshirganda, bank tomonidan naqd pullarni qabul qilmaslik

10 mln. soʻm jarima

7.9

Oʻzbekiston Respublikasi hududida muomaladagi qonuniy toʻlov vositasi boʻlgan banknotalar va milliy valyutadagi tangalarni nominal qiymati boʻyicha qabul qilishni rad etish

bankka dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilganda 5 mln. soʻm jarima

nobank kredit tashkilotiga dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilganda 3 mln. soʻm jarima

8-boʻlim. Banklar va nobank kredit tashkilotlarining ichki hujjatlari qonunchilik hujjatlariga muvofiq emasligi

8.1

Banklar yoki nobank kredit tashkilotlar tomonidan ishlab chiqilgan ichki hujjatlarning qonunchilik hujjatlari talablariga muvofiq emasligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 25 mln. soʻmdan, lombardlarga 15 mln. soʻm koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

8.2

Banklarning yoki nobank kredit tashkilotlarining ichki hujjatlarida fuqarolarning qonun bilan himoyalangan huquqlari, erkinliklari va qonuniy manfaatlariga zid normalar mavjudligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 25 mln. soʻmdan, lombardlarga 15 mln. soʻm koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

8.3

Bankning yuridik xizmati tomonidan ichki hujjatlarning qonunchilik hujjatlariga muvofiqligini taʼminlash maqsadida huquqiy ekspertizadan oʻtkazilmaganligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

8.4

Banklar ular tomonidan qabul qilingan ichki hujjatlarning, shuningdek ularga kiritilgan oʻzgartirish va qoʻshimchalarning reyestri mavjud emasligi

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

8.5

Ichki hujjatlar, shuningdek ularga kiritiladigan oʻzgartirish va qoʻshimchalar banklar tomonidan tasdiqlangandan soʻng 15 kun ichida Markaziy bankka taqdim etilmasligi

har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 15 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

8.6

Bank va nobank kredit tashkiloti tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan ichki hujjatlarning, shuningdek tartib, siyosat, nizom va yoʻriqnomalarning ishlab chiqilmaganligi

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 100 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 25 mln. soʻmdan, lombardlarga 15 mln. soʻm koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9-boʻlim. Bank tomonidan valyutani tartibga solishga doir qonunchilik talablarining buzilishi

9.1

Tashqi savdo operatsiyalari boʻyicha toʻlovlar qonunchilik talablariga muvofiq amalga oshirilmaganda

9.1.1

Tashqi savdo operatsiyalari boʻyicha toʻlov shakllari toʻgʻri qoʻllanilmaganda, bundan mazkur ilovaning 9.1.2-pozitsiyasida koʻrsatilgan holatlar mustasno

dastlab ogohlantirish chorasi, bir yil ichida qayta sodir etilsa, har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.1.2

Toʻlov shakllari toʻgʻri qoʻllanilmaganligi sababli tashqi savdo shartnomalari boʻyicha muddati oʻtgan debitor qarzdorlik yuzaga kelganda

har bir holat uchun 20 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.1.3

Tashqi savdo operatsiyalari boʻyicha toʻlovlarni amalga oshirish uchun asos boʻlgan hujjatlar (shartnoma, invoys, toʻlov hujjatlari yoki boshqa asoslovchi hujjatlar) mavjud boʻlmagan yoki mazkur hujjatlarga muvofiq boʻlmagan tarzda toʻlov amalga oshirilganda, bundan mazkur ilovaning 9.1.1 va 9.1.2-pozitsiyalarida koʻrsatilgan holatlar mustasno

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan ortiq boʻlmagan miqdorda

9.2

Tashqi savdo operatsiyalari yuzasidan monitoring olib borish va mablagʻlar harakati toʻgʻrisidagi axborotlarni Tashqi savdo operatsiyalarining yagona elektron axborot tizimiga (TSOYAEAT) kiritish bilan bogʻliq qoidabuzarliklar

9.2.1

Tashqi savdo operatsiyalari boʻyicha bank orqali amalga oshirilgan mablagʻlar harakati toʻgʻrisidagi axborotlar TSOYAEATga onlayn tarzda kiritilishi taʼminlanmaganda

dastlab ogohlantirish chorasi, bir yil ichida qayta sodir etilsa:

5 kungacha kiritilmagan boʻlsa — har bir holat uchun 1 mln soʻm;

5 kundan hisobot oyi yakuniga qadar kiritilmagan boʻlsa — har bir holat uchun 2,5 mln soʻm;

hisobot oyi yakunlangan kundan boshlab tekshirish davriga qadar kiritilmagan boʻlsa — har bir holat uchun 5 mln soʻm,

biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.2.2

TSOYAEATdagi maʼlumotlar (shu jumladan, qonunchilik hujjatlariga muvofiq tegishli vazirlik va idoralarning xulosasi mavjudligini) va taqdim etilgan kontrakt (qoʻshimcha kelishuv) shartlari oʻrtasida tafovut mavjud boʻlgan holatda tashqi savdo kontraktlari boʻyicha operatsiya amalga oshirilganda yoki bank hisobvaraqlari orqali amalga oshirilgan mablagʻlar harakati toʻgʻrisidagi axborotlar TSOYAEATga notoʻgʻri kiritilganda

har bir holat uchun 10 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.2.3

Tashqi savdo operatsiyalari boʻyicha haqiqatda amalga oshirilmagan mablagʻlar harakati toʻgʻrisida TSOYAEATga axborot kiritilganda

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.2.4

Banklar tomonidan tashqi savdo shartnomalari yuzasidan vujudga kelgan muddati oʻtgan debitor va kreditor qarzdorliklar TSOYAEATdan qonunchilik hujjatlariga zid ravishda hisobdan chiqarilganda

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.3

Rezident va norezidentlarning chet el valyutasidagi, shuningdek norezidentlarning milliy valyutadagi hisobvaraqlarini yuritish tartibi buzilganda

9.3.1

Bank tomonidan norezidentlarning milliy valyutadagi hisobvaraqlariga qonuniy yoʻl bilan topilganligini asoslantiruvchi hujjatlari mavjud boʻlmagan mablagʻlar kiritilganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan ortiq boʻlmagan miqdorda jarima

9.3.2

Banklar tomonidan rezident va norezident jismoniy hamda yuridik shaxslarning, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlarning chet el valyutasidagi hisobvaraqlarini yuritish tartibiga rioya qilinmaganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.3.3

Mazkur ilovaning 9.3.1. va 9.3.2.-pozitsiyalarida belgilangan qoidabuzarliklar mamlakatdan valyuta mablagʻlarining noqonuniy olib chiqib ketishiga olib kelsa

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan ortiq boʻlmagan miqdorda jarima

9.4

Kapital harakati bilan bogʻliq valyuta operatsiyalarini amalga oshirish tartibi buzilganda

9.4.1

Banklar tomonidan Kapital harakati bilan bogʻliq ayrim valyuta operatsiyalarini amalga oshirish tartibi toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 2536, 2013-yil 17-dekabr) talablariga rioya etilmaganda, bundan mazkur ilovaning 9.4.3-pozitsiyasida koʻrsatilgan holatlar mustasno

har bir holat uchun 10 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.4.2

Mazkur ilovaning 9.4.1-pozitsiyasida koʻrsatilgan qoidabuzarliklar mamlakatdan valyuta mablagʻlarining noqonuniy chiqib ketishiga olib kelsa

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan ortiq boʻlmagan miqdorda jarima

9.4.3.

Kapital harakati operatsiyasini amalga oshirish uchun asoslovchi Oʻzbekiston Respublikasi Prezidentining, Vazirlar Mahkamasining qarorlari yoki Oʻzbekiston Respublikasining xalqaro shartnomasi mavjud boʻlmagan yoki mazkur hujjatlarga muvofiq boʻlmagan tarzda chet elga valyuta mablagʻlari oʻtkazilganda

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.5

Ichki valyuta bozorida xoʻjalik yurituvchi subyektlar tomonidan chet el valyutasini sotish va sotib olish operatsiyalarini amalga oshirish tartibiga rioya etilmaganda

har bir holat uchun 10 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.6

Korxonalar va tashkilotlar xodimlari Oʻzbekiston Respublikasi tashqarisiga xizmat safariga yuborilganda, ularga xizmat koʻrsatuvchi banklar tomonidan xizmat safari xarajatlari uchun mablagʻlarni berish tartibi buzilganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami summasi 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.7

Jismoniy shaxslar bilan valyuta ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshirish tartibi buzilganda

9.7.1

Norezident jismoniy shaxslarga respublika hududida milliy valyuta mablagʻlarining qonuniy manbalardan olinganligini tasdiqlovchi hujjatlarsiz chet el valyutasi sotilganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.7.2

Jismoniy shaxslar bilan valyuta ayirboshlash operatsiyalarini amalga oshirishda Markaziy bankning Banklararo yagona elektron tizimidan foydalanilmaganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.7.3

Valyuta ayirboshlash shoxobchalarini ochish va yopish, xavfsizlik talablari, shuningdek ayirboshlash operatsiyalarida qimmatliklar bilan ishlash tartibiga rioya etilmaganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.7.4

Valyuta ayirboshlash operatsiyalarini oʻtkazishda bank xodimlariga taqiqlangan faoliyatlar amalga oshirilganda

har bir holat uchun 20 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.8

Bank kassalari orqali xoʻjalik yurituvchi subyektlar bilan naqd chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirish tartibiga rioya etilmaganda

9.8.1

Oʻzbekiston Respublikasida valyuta operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarining (roʻyxat raqami 3281, 2020-yil 31-avgust) 45-bandi talablariga zid ravishda bank kassalariga naqd chet el valyutasi qabul qilinganda

har bir holat uchun 5 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.8.2

Asoslovchi hujjatlar mavjud boʻlmagan hollarda bank kassalariga naqd chet el valyutalari kirim qilinganda

har bir holat uchun 10 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.9

Oʻzbekiston Respublikasining “Valyutani tartibga solish toʻgʻrisida”gi Qonuni talablari buzilganda

9.9.1

Bank tomonidan mijozlarining tovarlar (ishlar, xizmatlar) uchun hisob-kitoblari va toʻlovlari Oʻzbekiston Respublikasi hududida chet el valyutasida amalga oshirilganda

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.9.2

Nosavdo tusdagi pul oʻtkazmalarini amalga oshirish uchun asoslovchi hujjatlar mavjud boʻlmagan yoki mazkur hujjatlarga muvofiq boʻlmagan tarzda toʻlov amalga oshirilganda

har bir holat uchun 50 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.9.3

Jismoniy shaxslar oʻrtasida yuz million soʻm ekvivalentdan ortiq boʻlgan miqdordagi xalqaro pul oʻtkazmalari amalga oshirilganda

har bir holat uchun 25 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.9.4

Rezidentlar oʻrtasida Oʻzbekiston Respublikasi “Valyutani tartibga solish toʻgʻrisida”gi Qonunining 17-moddasida nazarda tutilmagan valyuta operatsiyalari amalga oshirilganda

har bir holat uchun 20 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

9.9.5

Norezidentlar oʻrtasida Oʻzbekiston Respublikasi “Valyutani tartibga solish toʻgʻrisida”gi Qonunining 18-moddasida nazarda tutilmagan valyuta operatsiyalari amalga oshirilganda

har bir holat uchun 20 mln soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

10-boʻlim. Banklar tomonidan prudensial normativlarning buzilishi

10.1

Banklar tomonidan kapitalning monandliligi koʻrsatkichlarining buzilishi

10.1.1

Kapitalning monandligi koeffitsiyentlari

olti oydan koʻp boʻlmagan muddat davomida eng kam miqdordan 80 foizgacha va undan kamroq foizgacha pasayganligi

har bir koeffitsiyent boʻyicha 100 mln. soʻmdan jarima

olti oydan koʻproq muddat davomida eng kam miqdordan 80 foizgacha va undan kamroq foizgacha pasayganligi

500 mln. soʻm jarima

10.2

Banklar tomonidan likvidlilik koʻrsatkichlarining buzilishi

10.2.1

Yuqori likvidli aktivlarning jami aktivlardagi ulushi

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun 10 mln. soʻm jarima

10.2.2

Lahzali likvidlilik koeffitsiyenti eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun 10 mln. soʻm jarima

10.2.3

Likvidlilikni qoplash meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent boʻyicha alohida 100 mln. soʻm jarima

10.2.4

Sof barqaror moliyalashtirish meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent boʻyicha alohida 100 mln. soʻm jarima

10.3

Bir qarz oluvchi, oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhi, shu jumladan bankka aloqador shaxslar uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdorining buzilishi

10.3.1

Bir qarz oluvchi yoki oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhi uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.3.2

Bankning bir qarzdor yoki oʻzaro aloqador qarzdorlar guruhiga toʻgʻri keluvchi taʼminotsiz kredit shuningdek faktoring xizmatlari uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.3.3

Bankning barcha yirik tavakkalchiliklarining umumiy miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.3.4

Bankka aloqador bitta shaxsga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.3.5

Bankka aloqador boʻlgan barcha shaxslarga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.4

Bank tomonidan koʻchmas mul va boshqa mol-mulkni sotib olish va unga egalik qilish boʻyicha talablarni buzish

10.4.1

Bank faoliyatini amalga oshirish uchun zarur boʻlgan yoki zaruriyati mavjud boʻlmagan (foydalanilmaydigan) koʻchmas mulk va boshqa mol-mulklarning jami qiymati

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.4.2

Bank tomonidan bir yuridik shaxsning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini olish

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.4.3

Qimmatli qogʻozlar bilan bitimlarni amalga oshirish, yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini sotib olish yigʻindisi

eng yuqori darajadan oshib ketsa

100 mln. soʻm jarima

10.5

Ochiq valyuta pozitsiyalari buzilishi

10.5.1

Ochiq valyuta pozitsiyalari limitlari (har bir turdagi chet el valyutasi, ochiq valyuta pozitsiyalarining jami miqdori, qisqa valyuta pozitsiyalari jami miqdori, uzun valyuta pozitsiyalari jami miqdori)

limitdan oshib ketsa

har bir kun uchun 10 mln. soʻm jarima

(har bir limit uchun alohida)

10.6

Har hisobot oyi uchun bank tomonidan sifati “standart”, “substandart”, “qoniqarsiz”, “shubhali” va “umidsiz” deb tasniflangan aktivlar boʻyicha ehtimoliy yoʻqotishlarga qarshi zaxiralarning jami miqdori buzilishi

100 foizidan kam, lekin

95 foizidan koʻp boʻlsa

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati,

bir yil ichida qayta sodir etilsa 50 mln. soʻm jarima

95 foiz va undan kam, lekin

75 foizidan koʻp boʻlsa

100 mln. soʻm jarima

75 foiz va undan kam, lekin

50 foizdan koʻp boʻlsa

300 mln. soʻm jarima

50 foiz va undan kam boʻlsa

500 mln. soʻm jarima

11-boʻlim. Xavfsizlik va axborot muhofazasini taʼminlashga oid qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

11.1

Bank faoliyatida axborotni muhofaza qilish xizmatini tashkil etishda Oʻzbekiston Respublikasi tijorat banklari avtomatlashtirilgan bank tizimlarida axborotni muhofaza qilish toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3224, 2020-yil 10-mart) talablarining bajarilmaganligi aniqlanganda

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.2

Bankda konfidensial maʼlumotlarning oshkor etilishini oldini olish boʻyicha belgilangan talablar bajarilmaganda

har bir holat uchun 30 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.3

Axborot xavfsizligini taʼminlashda tizimda foydalaniladigan axborotni muhofaza qilishning dasturiy-texnik vositalari tegishli litsenziya hamda sertifikatga ega emasligi

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa har bir apparat va dasturiy vositalar uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.4

Bank axborot xavfsizligi noxush hodisalarini bartaraf etish boʻyicha Oʻzbekiston Respublikasi tijorat banklari avtomatlashtirilgan bank tizimlarida axborotni muhofaza qilish toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3224, 2020-yil 10-mart) talablarining bajarilmaganligi aniqlanganda

dastalab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa har bir holat uchun 6 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.5

Bankda avtomatlashtirilgan bank tizimiga kirishni boshqarish va oldini olish boʻyicha Oʻzbekiston Respublikasi tijorat banklari avtomatlashtirilgan bank tizimlarida axborotni muhofaza qilish toʻgʻrisidagi nizomda (roʻyxat raqami 3224, 2020-yil 10-mart) belgilangan choralar amalga oshirilmaganligi aniqlanganda, bundan mazkur ilovaning 11.6 va 11.7-pozitsiyalari belgilangan talablar mustasno

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 30 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.6

Axborot tizimlarida toʻlovlarga oid maʼlumotlarni kiritish, oʻzgartirish, tasdiqlash, oʻchirish huquqiga ega boʻlgan foydalanuvchilarni autentifikatsiya qilishda apparat-dasturiy qurilmalar qoʻllanilmaganda

30 mln. soʻm jarima

11.7

Masofadan bank xizmatlarini koʻrsatishning barcha jarayonlarida axborot xavfsizligini taʼminlash choralari bankning ichki hujjatlarida belgilanmaganda

30 mln. soʻm jarima

11.8

Bank tomonidan avtomatlashtirilgan bank tizimining maʼlumotlar bazasini boshqarishda belgilangan talablarga rioya qilinmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.9

Bankda tarmoq xavfsizligini taʼminlash choralari koʻrilmaganligi, axborot almashinuvining elektron bayonnomasi yuritilmaganligi

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilsa har bir holat uchun 30 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.10

Banklar tomonidan tarmoqlararo ekranlarga qoʻyilgan talablar bajarilmaganligi

har bir holat uchun 6 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.11

Bank tomonidan internet va elektron pochta orqali qabul qilingan maʼlumotlar zarar keltirmasligi uchun maxsus hududda tekshirilishi tashkil etilmaganda

50 mln. soʻm jarima

11.12

Bank tarmogʻi va kompyuterlariga modemlarni yoki uyali telefonlarni ulash, shuningdek internet tarmogʻida ishlashda tashqi proksi-serverlardan foydalanish va bankning ichki lokal tarmogʻini simsiz tashkil etish va bank kompyuterlarida simsiz axborot almashinuvi tizimlaridan foydalanishga cheklov qoʻyilmaganda hamda mijozlar va bank isteʼmolchilari uchun qulayliklar yaratish maqsadida bank binosida tashkil etilgan Wi-Fi zonalari bank ichki lokal tarmogʻidan alohida ajratilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.13

Bankda avtomatlashtirilgan bank tizimida tarmoq obyektlari boʻlgan foydalanuvchilar, kompyuterlar, serverlar va boshqa texnik vositalarni boshqarish (Active Directory yoki boshqa muqobil) tizimi joriy qilinmaganda

30 mln. soʻm jarima

11.14

Bankda axborot tizimlaridan maʼlumotlarning ruxsatsiz uzatilishi va tarqalishidan himoyalash tizimi (DLP) joriy etilmaganda

50 mln. soʻm jarima

11.15

Bankda axborot tizimlaridagi maʼlumotlarning xavfsizligini taʼminlash uchun antivirus dasturlari oʻrnatilmagan yoki ular qonunchilikda belgilangan talablar muvofiq boʻlmaganda

har bir holat uchun 6 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.16

Bankda elektron raqamli imzo va shifrlash kalitlaridan foydalanish boʻyicha belgilangan talablar bajarilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.17

Oʻzbekiston Respublikasi tijorat banklari avtomatlashtirilgan bank tizimlarida axborotni muhofaza qilish toʻgʻrisidagi nizomda (roʻyxat raqami 3224, 2020-yil 10-mart) belgilangan bankda elektron arxivni tashkil qilish va elektron arxiv hujjatlarining tarkibini shakllantirish boʻyicha talablarga rioya etilmaganda

har bir holat uchun 6 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.18

Bankda avtomatlashtirilgan bank tizimi ish jarayonining uzluksizligini taʼminlash maqsadida tashkiliy va texnikaviy choralar koʻrilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.19

Bankda avtomatlashtirilgan bank tizimlarining texnik vositalari ishdan chiqishi holatlari yuz berganda, tizimning betoʻxtov ishlashini taʼminlash uchun zaxira tiklanish rejasi ishlab chiqilmaganda

30 mln. soʻm jarima

11.20

Bank tomonidan avtomatlashtirilgan bank tizimlarini favqulodda (yongʻin, zilzila, suv toshqini va boshqa) holatlardan himoya qilish uchun zaxira markazi (ABT serverlari) tashkil etilishi taʼminlanmaganda

zaxira markazi belgilangan talablar doirasida shakllantirilmagan boʻlsa 50 mln. soʻm, agarda zaxira markazi umuman shakllantirilmagan boʻlsa 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.21

Bank tomonidan server xonalariga qoʻyilgan xavfsizlik talablari taʼminlanmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.22

Bankda tashqi axborot tizimlari bilan axborot almashinuvida axborot xavfsizligini taʼminlashga qoʻyilgan talablar bajarilmaganda

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 30 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.23

Mikromoliya tashkilotlari, lombardlar va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlarining axborot tizimlarida axborot xavfsizligiga doir minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomga (roʻyxat raqami 3260, 2020-yil 30-iyun) muvofiq nobank kredit tashkilotlari tomonidan axborot xavfsizligiga doir talablar bajarilmaganda, bundan mazkur ilovaning 11.24 va 11.25-pozitsiyalarida belgilangan hollar mustasno

har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 30 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.24

Nobank kredit tashkilotlari tomonidan axborot xavfsizligini taʼminlash maqsadida masʼul xodim tayinlanmaganda

15 mln. soʻm jarima

11.25

Nobank kredit tashkilotlari axborot muhofazasini taʼminlashda litsenziyalanmagan axborot dasturlaridan foydalanganligi aniqlanganda

6 mln. soʻm jarima

11.26

Banklar tomonidan toʻlovlar toʻgʻrisidagi axborotni shakllantirish, uzatish, saqlash va unga ishlov berishning barcha bosqichlarida toʻlovlar toʻgʻrisidagi axborotni uzluksiz himoya qilish uchun qonunchilikda belgilangan talablar bajarilmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.27

Banklar tomonidan dasturlar va operatsion tizimga zarar keltiruvchi kodlar (viruslar)ning salbiy taʼsiri oldini olish uchun qonunchilikda belgilangan choralar bajarilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.28

Banklar tomonidan axborotlashtirish obyektlariga ruxsatsiz kirish hamda foydalanishni chegaralash uchun qonunchilikda belgilangan choralar bajarilmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 150 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.29

Banklar tomonidan pul mablagʻlarini oʻtkazish bilan bogʻliq shubhali (frod) operatsiyalar roʻyxati qonunchilikda belgilangan tartibda yuritilmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.30

Banklar tomonidan axborotning maxfiyligi va yaxlitligini, shu jumladan, toʻlov xizmatlaridan foydalanuvchining shaxsiga doir maʼlumotlarni muhofaza qilish uchun qonunchilikda belgilangan choralar koʻrilmaganda

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.31

Banklarning axborot xavfsizligi xizmati tomonidan qonunchilikda belgilangan vazifalar amalga oshirilmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 150 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.32

Banklarning axborot tizimlariga oʻzgartirishlar kiritish uchun boshqa tashkilotlar jalb qilinganda, banklar tomonidan qonunchilikda belgilangan vazifalar amalga oshirilmaganda

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.33

Banklar tomonidan axborot va Internet jahon axborot tarmogʻini, shuningdek, serverlar va aloqa kanallarini ehtimoli mavjud boʻlgan hujumlardan himoya qilish uchun qonunchilikda belgilangan choralar amalga oshirilmaganda

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.34

Banklar tomonidan axborot xavfsizligi talablarining buzilishi bilan bogʻliq noxush hodisalarni aniqlash maqsadida qonunchilikda belgilangan tashkiliy va texnik choralar amalga oshirilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.35

Banklar tomonidan axborot xavfsizligi talablarining buzilishi bilan bogʻliq noxush hodisalarning oldini olish maqsadida qonunchilikda belgilangan talablar bajarilmaganda

har bir holat uchun 15 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.36

Banklar tomonidan axborotning himoyasini taʼminlash talablarining buzilishi bilan bogʻliq boʻlgan aniqlangan noxush hodisalarga nisbatan qonunchilikda belgilangan taʼsir choralari koʻrilmaganda

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 50 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.37

Banklar tomonidan bankomat, infokiosk va toʻlov terminallarining axborot muhofazasini taʼminlashda qonunchilikda belgilangan choralar bajarilmaganda

har bir holat uchun 10 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.38

Banklar tomonidan toʻlovlar bilan bogʻliq maʼlumotlarni saqlash va ularga ishlov berish xonalarida belgilangan xavfsizlik talablari bajarilmaganda

har bir holat uchun 20 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.39

Banklar tomonidan avtomatlashtirilgan tizimlar, ilovalar hamda axborot infratuzilmasi obyektlarining axborot xavfsizligi zaifliklariga tahlil qilinmaganligi, har yili kamida bir marta ruxsatsiz kirishga tekshirilmaganligi va hujjatlarda qayd etilmagan imkoniyatlar mavjud emasligini nazorat qilinmaganligi

har bir holat uchun 50 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 150 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

11.40

Banklar har yili, kelgusi yilning birinchi aprelidan kechiktirmay, Markaziy bankka xavfsizlikning taʼminlanish holati toʻgʻrisida hisobot taqdim etmaganligi

50 mln. soʻm jarima

12-boʻlim. Boshqa qoidabuzarliklar

12

Bank va nobank kredit tashkilotlarida mazkur ilovada koʻrsatilgan qoidabuzarliklardan boshqa qoidabuzarliklar aniqlansa

har bir holat uchun 5 mln. soʻm, biroq jami aniqlangan holatlar uchun banklarga 50 mln. soʻmdan, mikromoliya va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlariga 25 mln. soʻmdan, lombardlarga 15 mln. soʻm koʻp boʻlmagan miqdorda jarima