T/r

Qoidabuzarlik turi

Qoʻllaniladigan chora va/yoki jarima miqdori

1-boʻlim. Banklar tomonidan prudensial normativlar buzilishi

1.1

Banklar tomonidan kapitalning monandliligi koʻrsatkichlari buzilishi

1.1.1

Kapitalning monandligi koeffitsiyentlarining belgilangan minimal talablardan tushib ketishi

har bir koeffitsiyent boʻyicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 2 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.1.2

Bank I darajali kapitali miqdorining bank ustav kapitali eng kam miqdoridan kamayib ketishi, bundan bank faoliyatini amalga oshirganiga uch yildan oshmagan banklar mustasno

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagam miqdorda jarima

1.1.3

Bank faoliyatini amalga oshirganiga uch yildan oshmagan banklar I darajali kapitalining miqdori bank ustav kapitali eng kam miqdorining 70 foizidan kam boʻlishi

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagam miqdorda jarima

1.2

Banklar tomonidan likvidlilik koʻrsatkichlarining buzilishi

1.2.1

Yuqori likvidli aktivlarning jami aktivlardagi ulushi

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun banklar va mikromoliya banklari uchun yetishmagan summadan yillik hisobda Markaziy bankning asosiy stavkasi 1,5 barobari, biroq 20 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

1.2.2

Lahzali likvidlilik koeffitsiyentining eng kam miqdori (mazkur pozitsiya mikromoliya bankiga nisbatan tatbiq etilmaydi)

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun yetishmagan summadan yillik hisobda Markaziy bankning asosiy stavkasi 1,5 barobari, biroq 20 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

1.2.3

Likvidlilikni qoplash meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori, bunda mikromoliya banklari uchun likvidlilikni qoplash meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent boʻyicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.2.4

Sof barqaror moliyalashtirish meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori, bunda mikromoliya banklari uchun sof barqaror moliyalashtirish meʼyori koeffitsiyentining barcha valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent boʻyicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.3

Bir qarz oluvchi, oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhi, shu jumladan bankka aloqador shaxslar uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdorining buzilishi

1.3.1

Bir qarz oluvchi yoki oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhi uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.3.2

Bankning bir qarzdor yoki oʻzaro aloqador qarzdorlar guruhiga toʻgʻri keluvchi taʼminotsiz kredit uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.3.3

Bankning barcha yirik tavakkalchiliklarining umumiy miqdori (mazkur pozitsiya mikromoliya bankiga nisbatan tatbiq etilmaydi)

eng yuqori darajadan oshib ketsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.3.4

Bankka aloqador bitta shaxsga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.3.5

Bankka aloqador boʻlgan barcha shaxslarga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.4

Bank tomonidan koʻchmas mulk va boshqa mol-mulkni sotib olish va unga egalik qilish boʻyicha talablarni buzish

1.4.1

Bank faoliyatini amalga oshirish uchun zarur boʻlgan yoki zaruriyati mavjud boʻlmagan (foydalanilmaydigan) koʻchmas mulk va boshqa mol-mulklarning jami qiymati

eng yuqori darajadan oshib ketsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.4.2

Bank tomonidan bir yuridik shaxsning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini olish

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.4.3

Yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini sotib olish yigʻindisi

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 250 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.5

Ochiq valyuta pozitsiyalari limitlari (har bir turdagi chet el valyutasi va qimmatbaho metall, ochiq valyuta pozitsiyalarining jami miqdori, qisqa valyuta pozitsiyalari jami miqdori, uzun valyuta pozitsiyalari jami miqdori)

limitdan oshib ketsa

har bir kun uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 10 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima (har bir limit uchun alohida)

1.6

Har hisobot oyi uchun bank tomonidan sifati “standart”, “substandart”, “qoniqarsiz”, “shubhali” va “umidsiz” deb tasniflangan aktivlar boʻyicha ehtimoliy yoʻqotishlarga qarshi zaxiralarning jami miqdori buzilishi

100 foizidan kam, lekin

95 foizidan koʻp boʻlsa

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish toʻgʻrisida koʻrsatma xati,

bir yil ichida qayta sodir etilsa bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

95 foiz va undan kam, lekin

75 foizidan koʻp boʻlsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

75 foiz va undan kam, lekin

50 foizidan koʻp boʻlsa

bank jami kapitalining 0,015 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1,5 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

50 foiz va undan kam boʻlsa

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 2,5 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.7

Qarz yuki koʻrsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda, mikromoliya bankidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya banki jami kapitalining 0,5 foizi, biroq 250 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda,

mikromoliya tashkiloti va lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti va lombard jami kapitalining 1 foizi miqdorida jarima

1.8

Qarzning daromadga nisbati koʻrsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.9

Kreditning garovga nisbati koʻrsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

1.10

Kreditlar (mikroqarzlar) kesimida toʻplanish (konsentratsiya) koeffitsiyentlariga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi, shu jumladan mazkur talablarga muvofiq boʻlmagan banklar tomonidan 2029-yilning 1-yanvariga qadar Markaziy bank bilan kelishilgan muddatlarda bosqichma-bosqich ushbu belgilangan meʼyorlarga muvofiqlashtirilmaganligi

har bir koeffitsiyent boʻyicha bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

2-boʻlim. Moliyaviy xizmat isteʼmolchilarining huquq va manfaatlarining buzilishi

2.1

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilariga koʻrsatilayotgan xizmatlarga oid axborotlar (xususan, kreditning, shu jumladan kredit kartaning va omonatning asosiy shartlari toʻgʻrisidagi axborot varaqasi) qonunchilik talablariga muvofiq toʻliq hajmda taqdim etilmagan yoki notoʻgʻri taqdim etilgan, koʻrsatilayotgan xizmatlar toʻgʻrisida toʻliq va toʻgʻri tushuntirishlar berilmagan hamda isteʼmolchilarning soʻroviga (talabiga) asosan qonunchilik hujjatlarida nazarda tutilgan maʼlumotlar taqdim etilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.2

Banklarning, agar mavjud boʻlsa mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning rasmiy veb-saytlari va masofaviy xizmat koʻrsatish tizimlari orqali koʻrsatilayotgan xizmatlarga oid axborotlar (xususan, kreditning, shu jumladan kredit kartaning va omonatning asosiy shartlari toʻgʻrisidagi axborot varaqasi) qonunchilik talablariga muvofiq toʻliq hajmda taqdim etilmaganda yoki notoʻgʻri taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 100 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

2.3

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan moliyaviy xizmatlar shartlarining oʻzgarishi toʻgʻrisidagi maʼlumotlar qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda eʼlon qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 20 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 15 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

2.4

Isteʼmolchilarga axborotlar va shartnomalar, shu jumladan rasmiy veb-sayti orqali berilishi lozim boʻlgan maʼlumotlar davlat tilida taqdim etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 3 mln. soʻm miqdorida jarima

2.5

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatlar koʻrsatish jarayonida xizmatning sifati va isteʼmol xususiyatlari toʻgʻrisida isteʼmolchilarga chalgʻituvchi maʼlumotlar taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmaganmiqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.6

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit axboroti va unga kiritilgan oʻzgartirishlar haqida maʼlumotlar kredit byurolariga taqdim etilmaganda yoki notoʻgʻri maʼlumotlar taqdim etilganda, shuningdek isteʼmolchilarning nomida mavjud boʻlgan qarzdorliklarni haqiqiy emasligi aniqlangan taqdirda, ularning kredit byurosidagi kredit tarixi maʼlumotlarini toʻgʻrilash choralari koʻrilmaganda yoxud isteʼmolchilarning kredit tarixi toʻgʻrisidagi maʼlumotlari qonunchilik talablariga zid ravishda kredit byurolaridan olinganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmaganmiqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.7

Jismoniy va yuridik shaxslarning murojaatlarini koʻrib chiqishda qonunchilik talablariga amal qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.8

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning qonunchilik talablariga muvofiq murojaatlarni koʻrib chiqish tartibiga ega boʻlmasligi, murojaatlar bilan ishlash boʻyicha boʻlinmalarni va ularning faoliyatini tashkil etishga doir qonunchilik talablariga amal qilmasligi, isteʼmolchilarning murojaatlarini qabul qilish uchun qonunchilik bilan belgilab qoʻyilgan sharoitlar va axborotlarni yaratmaganligi, murojaatlar koʻrib chiqilishini monitoring va nazorat qilishga doir qonunchilik talablariga amal qilmasligi

bankdan har bir holat uchun 100 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

2.9

Isteʼmolchilarning huquqlari buzilishiga olib keluvchi tizimli kamchiliklarni bartaraf etish choralari koʻrilmaganligi.

Shuningdek, ushbu band maqsadlari uchun tizimli kamchilik deganda muayyan moliyaviy mahsulot, biznes-jarayon, bank xizmat koʻrsatish boʻlinmalari tarmogʻi, axborot tizimi yoki ichki nazorat tizimi, yakka holat bilan cheklanmaydigan va oʻz mazmuniga koʻra boshqa oʻxshash shartnomalar, operatsiyalar, xizmat koʻrsatish jarayonlari yoki tarkibiy boʻlinmalar faoliyatidagi isteʼmolchilarning huquqlari buzilishiga olib keluvchi kamchilik tushuniladi.

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.10

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchilar bilan tuzilgan shartnomalarga isteʼmolchilarning huquqlarini cheklab qoʻyadigan va kamsitadigan hamda qonunchilikka zid boʻlgan shartlar kiritilgan, shuningdek shartnomalarga qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablar kiritilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.11

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan oʻzlarining xizmat koʻrsatish boʻyicha ichki qoida va tartiblariga isteʼmolchilarning huquqlarini cheklab qoʻyadigan va kamsitadigan hamda qonunchilikka zid boʻlgan shartlar, qoidalar va tartiblar kiritilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 20 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 15 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

2.12

Bank tomonidan isteʼmolchi — jismoniy shaxslar bilan tuzilgan kredit (mikroqarz) shartnomalarida va kreditning asosiy shartlari toʻgʻrisidagi axborot varaqasida kreditning toʻliq qiymati aks ettirilmaganda yoki notoʻgʻri aks ettirilganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.13

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan joriy etilgan moliyaviy xizmatlarga oid hamda isteʼmolchilarning murojaatlarini oʻrganishda zarur boʻlgan maʼlumotlarni olish boʻyicha soʻrovlar oʻz vaqtida yoki lozim darajada Markaziy bankka taqdim etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmaganmiqdorda jarima

2.14

Jismoniy shaxsga ajratiladigan kredit (mikroqarz) shartnomasi boʻyicha foiz toʻlovlari hamda boshqa toʻlovlar (asosiy qarz toʻlovlari, shartnoma shartlarini bajarmaganlik uchun qoʻllaniladigan javobgarlik choralari bundan mustasno) yigʻindisi kredit yoki mikroqarzning asosiy qarz qoldigʻiga nisbatan kunlik eng yuqori foiz stavkadan oshib ketishi yoki asosiy qarzdan tashqari barcha toʻlovlar, shu jumladan foizlar, vositachilik haqlari, neustoyka (jarima, penya), javobgarlikning boshqa choralari yigʻindisi yiliga qarz miqdorining 50 foizidan koʻp boʻlishi

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.15

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq moliyaviy xizmatlar koʻrsatilishi bilan bogʻliq isteʼmolchilarni xabardor qilish talablariga rioya qilmaslik yoki isteʼmolchini oʻz vaqtida xabardor qilmaslik

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.16

Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilari bilan imzolangan shartnoma (oferta) shartlariga bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchining huquqlari cheklanishiga va majburiyatlari oshirilishiga olib keluvchi hamda qonuniy manfaatlariga daxl qiladigan bir tomonlama oʻzgartirishlar kiritilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmaganmiqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.17

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan isteʼmolchi bilan shartnoma tuzilishidan oldin unga tanishib chiqishi uchun shartnoma (oferta) namunasi taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 250 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.18

Isteʼmolchiga u bilan tuzilgan shartnomaning (ofertaning) bitta asl nusxasi va unga ilovalar (mavjud boʻlgan taqdirda) taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.19

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit buyurtmalarini koʻrib chiqqanlik, ssuda hisob raqamlariga xizmat koʻrsatganlik, kreditlar (mikroqarzlar) ajratganlik uchun toʻlovlar, shuningdek kreditlarni (mikroqarzlarni) muddatidan ilgari toʻlaganlik uchun neustoykalar undirilishi

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.20

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatdan foydalanish sharti sifatida oʻzining yoxud oʻzga uchinchi shaxslarning boshqa pulli xizmatidan foydalanishga isteʼmolchini (mijozni) undash

bankdan har bir holat uchun 5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.21

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxslarga chet el valyutasida kreditlar (mikroqarzlar) berilganda, shuningdek ular boʻyicha jismoniy shaxslarning majburiyatlari chet el valyutasida hisobga olinganda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.22

Qaytarish muddati bir yilgacha boʻlgan kreditlar (mikroqarzlar) taʼminoti uchun jismoniy shaxslarning uy-joy koʻchmas mulki garovga qabul qilinishi

bankdan har bir holat uchun 15 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1,5 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.23

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxsning ilgari olgan kreditlari (mikroqarzlari) boʻyicha muddati oʻtgan qarzdorligi mavjud boʻlgan taqdirda unga kredit (mikroqarz) berilishi

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.24

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan qarz oluvchining va (yoki) garovga qoʻyuvchining sugʻurta kompaniyasi va (yoki) baholovchini tanlash huquqi cheklanganligi

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.25

Muddati oʻtgan qarzdorlik yuzaga kelganda banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan isteʼmolchilar bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda qonunchilik talablariga rioya qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.26

Banklar tomonidan isteʼmolchilarning bank hisobvaraqlaridan pul mablagʻlari ularning roziligisiz qonunga xilof ravishda boshqa hisobvaraqqa oʻtkazilganda yoki olib qoʻyilganda yoxud pul mablagʻlari ortiqcha undirilganda

har bir holat uchun 25 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 2,5 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.27

Bank yoki mikromoliya tashkiloti tomonidan kredit (qarz) shartnomasiga asosan qarzdor kredit (qarz) boʻyicha qarzdorlik summasini toʻlash majburiyatini toʻliq bajargan sanadan boshlab qonunchilik hujjatlarida belgilangan muddatdan kechiktirib garovda turgan mulk taqiqdan chiqarilishi yoki garov sifatida boʻlgan mol-mulkka nisbatan bankning yoki mikromoliya tashkilotining huquqlari toʻgʻrisidagi yozuv garov reestridan chiqarilganda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.28

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan oʻz faoliyatlarida isteʼmolchilarga nisbatan insofsiz xizmat koʻrsatish amaliyotlarining qoʻllanilishiga yoʻl qoʻyilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.29

Banklar tomonidan kredit ajratish toʻgʻrisida ijobiy qaror qabul qilingandan soʻng, biroq kredit shartnomasi rasmiylashtirilgunga (oferta tasdiqlangunga) qadar isteʼmolchi jismoniy shaxslarga kredit majburiyatlari bilan bogʻliq ehtimoliy tavakkalchiliklar toʻgʻrisidagi qonunchilikda belgilangan shakldagi chek-list taqdim etilmaganda yoki isteʼmolchi chek-listdagi barcha bandlar bilan tanishganligini belgilamagan hamda chek-listni tasdiqlamagan holda bank tomonidan unga kredit boʻyicha shartnoma rasmiylashtirilishiga yoʻl qoʻyilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.30

Kredit, mikroqarz va kredit karta boʻyicha shartnomalarda nazarda tutilgan toʻlovlardan ortiqcha toʻlovlar (mablagʻlar) hisoblanganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.31

Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilarining bank siriga oid maʼlumotlari qonunchilikka zid ravishda oshkor qilinganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.32

Qarz oluvchi jismoniy shaxs yoki tadbirkorlik subyekti tomonidan amalga oshirilgan kredit (mikroqarz) boʻyicha toʻlov summasi ushbu kredit (mikroqarz) boʻyicha majburiyatni bajarish uchun yetarli boʻlmagan holda, mazkur toʻlovlar Oʻzbekiston Respublikasi Fuqarolik kodeksining 248-moddasi ikkinchi qismida belgilangan navbatga (ketma-ketlikka) nomuvofiq yoʻnaltirilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.33

Kredit boʻyicha qarzdorlikni undirish toʻgʻrisida sudning hal qiluv qarori (sud buyrugʻi) chiqarilganda sud qarorida koʻrsatilgan, kredit boʻyicha undiriladigan summaga nisbatan foizlar, shuningdek neustoyka hisoblanishi toʻxtatilmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.34

Kreditning joriy toʻlovi uchun kreditni (qarzni) qaytarish jadvalida belgilangan summaga nisbatan koʻp mablagʻ kelib tushgan holatlarda bank, mikromoliya tashkiloti va lombard kelib tushgan mablagʻning ortiqcha qismini qonunchilik talablariga va shartnoma shartlariga muvofiq yoʻnaltirmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.35

Kredit byurolari xizmatlari isteʼmolchilarining qonunchilik hujjatlari bilan belgilangan huquqlari buzilganda

kredit byurolaridan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, biroq bazaviy hisoblash miqdorining besh ming baravarigacha boʻlgan miqdorda jarima

2.36

Jismoniy shaxslarning oʻzlari bilan kredit bitimini tuzishni taqiqlashiga doir qonunchilik talablari buzilganda

kredit byurolaridan har bir holat uchun 20 mln. soʻm miqdorida jarima

bankdan har bir holat uchun 15 mln. soʻm miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 10 mln. soʻm miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 5 mln. soʻm miqdorida jarima

2.37

Bank tomonidan mijozning bank hisobvaragʻi boʻyicha operatsiyalari qonunchilik hujjatlariga zid ravishda toʻxtatib qoʻyilganda

 har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.38

Banklar tomonidan toʻlov xizmatlari koʻrsatilayotganda mijozlarga bank kartalaridan foydalangan holda toʻlovni amalga oshirish imkoniyatini taʼminlamaslik

har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.39

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan qonunchilik hujjatlari, shu jumladan Bank xizmatlari isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda tijorat banklarining faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3030, 2018-yil 2-iyul) va Moliyaviy xizmatlar isteʼmolchilari bilan oʻzaro munosabatlarni amalga oshirishda mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning faoliyatiga qoʻyiladigan minimal talablar toʻgʻrisidagi nizomda (roʻyxat raqami 3384, 2022-yil 6-sentabr) belgilangan isteʼmolchilarning huquqlarini himoya qilishga oid talablarga rioya qilinmaganda, bundan mazkur ilovaning 2.1 — 2.38-pozitsiyalarida koʻrsatilgan holatlar mustasno

bankdan har bir holat uchun 3 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.40

Bank tomonidan kreditlar, mikroqarzlar, omonatlar (depozitlar), qarz mablagʻlari, qarz munosabatlarini tasdiqlovchi qimmatli qogʻozlar, shuningdek boshqa moliyaviy vositalar boʻyicha foizlar Tijorat banklarida foizlarni hisoblash tartibi toʻgʻrisidagi nizom (roʻyxat raqami 3460, 2023-yil 29-sentabr) talablariga zid ravishda hisoblanganligi

 har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

2.41

Bank tomonidan omonatlarni kafolatlash tizimi toʻgʻrisida maʼlumotlar joylashtirilmasligi, belgilangan joylarda (axborot stendlari, rasmiy veb-saytda, masofaviy xizmat koʻrsatish tizimlarida) haqqoniy boʻlmagan yoki chalgʻituvchi maʼlumotlarning joylashtirilishi

har bir holat uchun 100 mln. soʻm miqdorida jarima

2.42

Omonatchini bank omonati (depoziti) shartnomasi va (yoki) bank hisobvaragʻi shartnomasini tuzish jarayonida yoki isteʼmolchining soʻroviga asosan omonatlarni kafolatlash tizimi toʻgʻrisida qonunchilikda belgilangan maʼlumotlar bilan tanishtirmaslik yoki mazkur maʼlumotlarning nusxasini bermaslik

bankdan har bir holat uchun 10 mln. soʻm, bunda holat 100 tadan ortiq boʻlsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan miqdorda jarima

3-boʻlim. Oʻzbekiston Respublikasining bank faoliyatiga oid qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

3.1

Banklar bevosita ishlab chiqarish, savdo, sugʻurta faoliyati hamda banklar va bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilikda nazarda tutilgan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish bilan bogʻliq boʻlmagan boshqa faoliyat bilan shugʻullanganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 200 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 750 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.2

Bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilikka zid ravishda banklar tomonidan yuridik shaxslar tashkil etilishi va (yoki) yuridik shaxslarning ustav fondlaridagi (ustav kapitallaridagi) ulushlari yoki aksiyalarining olinishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.3

Bankning ushbu bank ustav kapitalining bir yoki undan ortiq foiziga egalik qiluvchi yuridik shaxsning ustav fondida (ustav kapitalida) ishtirok etishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.4

Bankning ustaviga kiritilgan oʻzgartirish va qoʻshimchalarning tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab 30 kun mobaynida Markaziy bankda roʻyxatdan oʻtkazish uchun taqdim etilmasligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

bunday qoidabuzarlik uchun jarima qoʻllanilganidan keyin 3 yil davomida takroran sodir etilganda — bank jami kapitalining 0,025 foizi, biroq 2 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

bunday qoidabuzarlik takroran sodir etilganligi uchun jarima qoʻllanilganidan keyin 5 yil davomida takroran sodir etilganda — bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq 3 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorida jarima

3.5

Bank aksiyalariga egalik qilishga doir ruxsatnoma va cheklovlarga rioya qilmagan holda bevosita yoki bilvosita bankning ustav kapitalidagi ulushiga egalik qilinishi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1,5 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorida jarima

3.6

Bank kuzatuv kengashining va boshqaruvining aʼzoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodimlar lavozimlariga koʻrsatilayotgan nomzodlar ularning lavozimga kirishishidan oldin Markaziy bank bilan kelishib olinmasligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1,5 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorida jarima

3.7

Banklarning bankka aloqador boʻlgan shaxslar bilan yoki bunday shaxslar nomidan harakat qiladigan shaxslar bilan tuzadigan shartnomalari bankka aloqador boʻlmagan shaxslar uchun nazarda tutilgan shartnomalarga qaraganda ancha qulay shartlarga asoslanishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.8

Bank oʻziga aloqador boʻlgan shaxslarga taʼminlanmagan (ishonchga asoslangan) kreditlarni (qarzlarni) berishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.9

Bank oʻziga aloqador boʻlgan shaxslar bilan bank kuzatuv kengashining qarori boʻlmasdan turib bitimlar tuzishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.10

Banklar tomonidan yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) Oʻzbekiston Respublikasining “Banklar va bank faoliyati toʻgʻrisida”gi Qonunining 7-moddasi toʻrtinchi qismida koʻrsatilmagan va uning talablariga muvofiq boʻlmagan aksiyalari hamda ulushlari taʼminot sifatida qabul qilinishi yoki banklarga oʻz aksiyalarini garovga qoʻyish evaziga kredit berilishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.11

Bank moliyaviy hisobotining va banklar guruhi konsolidatsiyalashgan moliyaviy hisobotining auditorlik tekshiruvi shtatida Markaziy bankning banklarda auditorlik tekshiruvlarini oʻtkazish huquqini beruvchi malaka sertifikatiga ega kamida ikki nafar auditori (auditorlik tashkiloti rahbarini hisobga olgan holda) mavjud boʻlmagan auditorlik tashkiloti tomonidan oʻtkazilishi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.12

Bankda auditorlik tekshiruvini oʻtkazishga masʼul auditorlik tashkiloti tomonidan tayinlangan auditorlar guruhiga rahbarlik banklarning auditorlik tekshiruvlarini oʻtkazish huquqi uchun auditorning malaka sertifikatiga ega boʻlmagan auditor tomonidan amalga oshirilishi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.13

Banklar tomonidan auditorlik tekshiruvlarini oʻtkazish bilan bogʻliq hujjatlar (maʼlumotlar) qonunchilikda belgilangan muddatlarda va tartibda Markaziy bankka taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,003 foizi, biroq 30 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.14

Bankning yillik moliyaviy hisoboti va banklar guruhining yillik konsolidatsiyalashgan moliyaviy hisoboti auditorlik tekshiruvidan oʻtkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq

1 mlrd. soʻmdan kam boʻlmagan va 2 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.15

Auditorlik tashkilotiga bankning auditorlik tekshiruvini oʻtkazish uchun zarur boʻlgan moliyaviy hisobotlar va boshqa moliyaviy axborotlar taqdim etilmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.16

Bank tomonidan auditorlik tekshiruvi jarayonida auditorlik tashkiloti oʻrganishi lozim boʻlgan maʼlumotlar va hujjatlardan foydalanish cheklanishi, uning xulosasiga taʼsir oʻtkazilishi yoki xolis auditorlik xulosasini tayyorlashiga toʻsqinlik qilinishi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.17

Bankning audit qoʻmitasi tomonidan auditorlik tekshiruvi natijasida taqdim etilgan takliflar va aniqlangan kamchiliklar asosida chora-tadbirlar rejasi ishlab chiqilmaganligi va qonunchilik hujjatlarida belgilangan sanaga qadar kuzatuv kengashi tomonidan tasdiqlanmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.18

Bank tomonidan ayrim moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish yoki filiallar ochishga doir cheklovlarga va (yoki) taqiqqa rioya etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.19

Bank tomonidan bankning moliyaviy ahvolini tiklash rejasi taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 200 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 750 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.20

Bankning kuzatuv kengashi va boshqaruv aʼzolari, shuningdek muhim ahamiyatga ega xodimlarining banklar va bank faoliyati toʻgʻrisidagi qonunchilik talablariga muvofiq boʻlishi taʼminlanmaganligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1,5 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorida jarima

3.21

Markaziy bankning aniqlangan qoidabuzarliklar toʻgʻrisida bank aksiyadorlarining umumiy yigʻilishini xabardor qilishga doir talabi bankning kuzatuv kengashi yoki boshqaruv aʼzolari tomonidan bajarilmaganligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 200 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 750 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.22

Bankda qonunchilik hujjatlariga muvofiq tashkil etilishi lozim boʻlgan maxsus qoʻmitalar tashkil etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.23

Bankda maxsus qoʻmitalar qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda tashkil etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.24

Bankda qonunchilik hujjatlariga muvofiq tashkil etilishi lozim boʻlgan tarkibiy boʻlinmalar tashkil etilmaganligi yoki qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda tashkil etilmaganligi, bundan mazkur ilovaning 11.29-pozitsiyasida qayd etilgan qoidabuzarlik mustasno

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.25

Ichki audit xizmati, tavakkalchiliklarni boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma hamda komplayens tavakkalchiligini boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinmalarning qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda mustaqilligi taʼminlanmaganligi, shu jumladan kuzatuv kengashiga va maxsus qoʻmitalarga bevosita boʻysunishi yoki ularga hisobdor boʻlishi taʼminlanmaganligi hamda ushbu boʻlinmalar rahbarlari va xodimlari lavozimga tayinlanishi va lavozimidan ozod etilishi qonunchilikda belgilangan tartibda amalga oshirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.26

Tavakkalchiliklarni boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma va komplayens tavakkalchiligini boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma rahbarlari va xodimlari daromad olish bilan bogʻliq bank operatsiyalarini amalga oshirishda ishtirok etishlari, boʻlinma faoliyatiga taalluqli boʻlmagan qoʻmita aʼzolari va turli xil ishchi guruhlar tarkibida ishtirok etishlari hamda bir vaqtning oʻzida boshqa lavozimni egallashlariga yoʻl qoʻyilganligi

bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 300 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 1 mlrd. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.27

Bankda korporativ boshqaruvni tashkil etishga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablar buzilishi

3.27.1

Bankda korporativ boshqaruv doirasida manfaatlar toʻqnashuvining oldini olishga doir choralar koʻrilmaganligi, shu jumladan bank kuzatuv kengashi va boshqaruv aʼzoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodim lavozimiga tayinlangan (saylangan) xodimning yaqin qarindoshlari roʻyxati bankning elektron bazasida shakllantirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.27.2

Bankning nooʻrin xatti-harakatlar haqida xabar qilish tizimiga doir talablar buzilganligi, shu jumladan qonunchilik hujjatlari va odob-axloq qoidalariga zid boʻlgan xatti-harakat sodir boʻlganda, tegishli choralarni oʻz vaqtida koʻrish maqsadida nooʻrin xatti-harakatlarni aniqlash va ular haqida xabar berishning samarali tizimi ishlab chiqilmaganligi va amaliyotga joriy etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.27.3

Korporativ boshqaruvning ochiqligini taʼminlash maqsadida qonunchilik hujjatlarida belgilangan maʼlumotlar bankning rasmiy veb-sayti va boshqa axborot vositalarida joylashtirib borilmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.28

Bankda ichki auditni tashkil etishga doir talablar buzilishi

3.28.1

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq bank ichki hujjatlarida ichki audit xizmatining vazifalari aniq belgilanmaganligi va amalga oshirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.28.2

Bankda ichki audit doirasida auditorlik hisobotiga qoʻyiladigan talablar buzilganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 100 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.28.3

Bankda oʻtkazilgan auditorlik tekshiruvi chogʻida aniqlangan kamchilik va qoidabuzarliklarni bartaraf etish uchun zarur boʻlgan chora-tadbirlar rejasi ishlab chiqilmaganligi yoki bankning ichki audit xizmati tomonidan chora-tadbirlar oʻz vaqtida va tegishli ravishda bajarilishi ustidan nazorat oʻrnatilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 25 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.28.4

Bankning kuzatuv kengashi tomonidan:

ichki va tashqi baholash orqali ichki audit xizmati faoliyati baholab borilmaganligi va nazorat qilinmaganligi;

davriy ravishda (yilda kamida bir marta) bosh auditorning ishchanlik obroʻsi va malakasi baholashdan oʻtkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29

Bankning tavakkalchiliklarni boshqarish tizimiga doir talablar buzilishi

3.29.1

Bank:

banklar guruhining asosiy banki boʻlgan taqdirda, banklar guruhining konsolidatsiyalashgan moliyaviy va nazoratga oid hisobotlarini tuzmaganligi hamda ushbu hisobotlar asosida banklar guruhida yuzaga kelgan tavakkalchiliklarni boshqarib bormaganligi;

davriy ravishda (yilda kamida bir marta) banklar guruhi uchun konsolidatsiyalashgan prudensial normativlarni, shu jumladan kapital monandligi koeffitsiyentlari, likvidlilik koeffitsiyentlari, bir qarz oluvchiga yoki oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhiga doir tavakkalchilikning eng koʻp miqdori, banklarning aloqador shaxslari uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdorini hisoblab bormaganligi;

mazkur hisob-kitoblarni har yili bankning yillik moliyaviy hisoboti Markaziy bankka taqdim etilgan vaqtdan boshlab bir oy ichida Markaziy bankka taqdim etmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.2

Bankda stress-test oʻtkazish tartibiga doir talablar buzilganligi, shu jumladan:

stress-test bir yilda kamida bir marotaba oʻtkazilmaganligi;

stress-test natijalari asosida bir yilda bir marotaba favqulodda bankni qoʻshimcha moliyalashtirish rejasi ishlab chiqilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.3

Bankning yangi mahsulotini joriy etishda qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq baholash oʻtkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,002 foizi, biroq 25 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 200 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.4

Tavakkalchiliklarni boshqarishda bankning kuzatuv kengashi tomonidan:

bank tomonidan qoʻllaniluvchi tavakkalchiliklarni baholash metodologiyasi yilda kamida bir marotaba koʻrib chiqilmaganligi;

tavakkalchiliklarni boshqarishga oid hisobotlarning shakli, davriyligi va hajmi belgilanmaganligi, mazkur hisobotlar koʻrib chiqilmaganligi, ularning aniqligi hamda haqqoniyligi nazorat qilinmaganligi;

bankning risk profili tasdiqlangan risk-appetitga muvofiq boʻlmasa yoki muvofiq boʻlmasligi kutilayotgan boʻlsa, tavakkalchiliklarni kamaytirishga qaratilgan zaruriy choralar koʻrilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.5

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq yirik tavakkalchiliklarga oid bitimlar boʻyicha qarorlar bank kuzatuv kengashi tomonidan qabul qilinishiga doir talab buzilganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.6

Tavakkalchiliklarni boshqarishda bank boshqaruvi tomonidan:

bankdagi tavakkalchiliklar holati, risk-appetitning buzilish holatlari, bank faoliyatidagi sezilarli oʻzgarishlar va bankning yangi mahsulotlari haqida maʼlumotlarni aks ettiruvchi hisobotlarning tayyorlanishi va kuzatuv kengashiga har chorakda taqdim etilishi taʼminlanmaganligi;

sezilarli tavakkalchiliklar hamda ularni kamaytirish yuzasidan tayyorlangan hisobotlar har chorakda, stress-test natijalari bir yilda kamida bir marotaba Markaziy bankka taqdim qilinmaganligi

bank jami kapitalining 0,004 foizi, biroq 30 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 300 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.7

Tavakkalchiliklarni boshqarishda tavakkalchiliklarni boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma tomonidan:

tavakkalchiliklarni yuzaga keltiruvchi holatlar sodir boʻlganligi yoki qisqa muddatlarda sodir boʻlishi haqida erta ogohlantirish tizimlari ishlab chiqilmaganligi hamda amaliyotga joriy qilinmaganligi;

tavakkalchiliklarni baholash metodlari, shu jumladan kredit tavakkalchiligini baholash uchun reyting metodlari va (yoki) skoring tizimlari tekshirib borilmaganligi;

kreditlar bilan bogʻliq tavakkalchiliklarni baholash, shu jumladan muammoli kreditlarni (aktivlarni) aniqlash jarayonlari va aktivlar sifatini tasniflash hamda ular boʻyicha ehtimoliy yoʻqotishlarni qoplash uchun zaxiralar shakllantirish amaliyotining maqbulligi baholanmaganligi;

yilda kamida bir marotaba bankning risk-profili va uni bankning risk-appetiti hamda tavakkalchilik chegaralariga muvofiqligi baholanmaganligi;

kredit, likvidlilik, bozor, operatsion, komplayens, mamlakat tavakkalchiliklari va bank portfelida yuzaga keluvchi foiz tavakkalchiligi boʻyicha, jumladan bankda mavjud yoki yuzaga kelishi kutilayotgan tavakkalchiliklar hamda ularni kamaytirish yuzasidan hisobotlar bank kuzatuv kengashiga va tavakkalchiliklarni boshqarish qoʻmitasiga (agar tashkil etilgan boʻlsa) har chorakda, bank boshqaruviga har oyda kamida bir marotaba kiritilmaganligi;

tavakkalchiliklarni aniqlash, oʻlchash, monitoring va nazorat qilish, shuningdek stress-testlarni oʻtkazishga moʻljallangan bank ichki modellarining ishonchliligi va samaradorligi baholanmaganligi;

kredit, bozor va operatsion tavakkalchiliklari tasdiqlangan risk-appetit chegaralariga yaqinlashganda yoki mazkur chegaralar buzilganda, bir ish kunidan kechiktirmay bank kuzatuv kengashi, bank boshqaruvi va tavakkalchiliklarni boshqarish qoʻmitasi (agar tashkil etilgan boʻlsa) xabardor qilinmaganligi hamda besh ish kuni ichida bank kuzatuv kengashiga tegishli tuzatuvchi choralar taklif qilinmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 50 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.8

Tavakkalchiliklarni boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma rahbari bilan tuzilgan mehnat shartnomasi bekor qilinganda bank tomonidan ushbu haqida mehnat shartnomasini bekor qilish asoslari va sabablari koʻrsatilgan holda Markaziy bankka qaror qabul qilingan kundan boshlab 5 kun ichida maʼlumot taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 100 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima

3.29.9

Tavakkalchiliklarni boshqarishda komplayens tavakkalchiligini boshqarishga masʼul tarkibiy boʻlinma tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan vazifalar bajarilmaganligi, shu jumladan:

bank tashkiliy tuzilmasining barcha boʻgʻinlarida yuzaga kelishi mumkin boʻlgan manfaatlar toʻqnashuvi bilan bogʻliq tavakkalchiliklar boshqarilmaganligi, manfaatlar toʻqnashuvi mavjudligidan dalolat beruvchi holatlar aniqlanganda darhol bank kuzatuv kengashi yoki uning qoʻmitalari xabardor qilinmaganligi;

bankning yangi mahsulotlarini joriy qilish bilan bogʻliq komplayens tavakkalchiliklari aniqlanmaganligi, baholanmaganligi hamda yangi mahsulotlarni joriy qilish va mavjud mahsulotlarga oʻzgartirishlar kiritish bilan bogʻliq komplayens tavakkalchiliklari yuzasidan xulosalar tayyorlanmaganligi;

bankning kuzatuv kengashi yoki tavakkalchiliklarni boshqarish qoʻmitasi (agar tashkil etilgan boʻlsa) va bank boshqaruviga komplayens tavakkalchiligini boshqarish yuzasidan hisobotlar, shu jumladan aniqlangan qoidabuzarliklar, kamchiliklar hamda ularning yuzaga kelish sabablari haqida maʼlumotlar, komplayens tavakkalchiliklarini kamaytirish va bartaraf etish boʻyicha hisobotlar har chorakda tayyorlanmaganligi va taqdim qilinmaganligi;

komplayens tavakkalchiligi yuzaga kelganda, shu jumladan qonunchilik talablari buzilganda, bank kuzatuv kengashi va boshqaruvi oʻz vaqtida xabardor qilinmaganligi va tegishli tuzatuvchi choralar taklif qilinmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 20 mln. soʻmdan kam boʻlmagan va 500 mln. soʻmdan koʻp boʻlmagan miqdorda jarima