T/r

Xavf darajasini baholash koʻrsatkichlari

Koʻrsatkichlarga qoʻyilishi mumkin boʻlgan ballar

(maksimal 100 ball)

Oʻtkazilgan tahlil yakuniga koʻra qoʻyilgan ballar

1.

Moliyaviy barqarorlik koʻrsatkichlari

25

1.1.

Aktivlar rentabelligi koeffitsiyenti (salbiy)

5

1.2.

Xarajatlar rentabelligi koeffitsiyenti (salbiy)

5

1.3.

Bank kreditlarini EBITDA koʻrsatkichiga nisbati (salbiy)

5

1.4.

Toʻlov qobiliyati (qoplash) koeffitsiyenti (salbiy)

5

1.5.

Xarajatlarning daromadga nisbatan oʻsish koeffitsiyenti

5

2.

Qarzdorlik va moliyaviy majburiyatlar

20

2.1.

Budjet va budjetdan tashqari jamgʻarmalar oldida qarzdorligi mavjudligi

5

2.2.

Debitorlik qarzlarning oʻsishi

4

2.3.

Davlat ulushi boʻyicha dividend toʻlovidan qarzdorlik yoki dividend toʻlovining kamayishi

4

2.4.

Soliq qarzining oʻsishi

4

2.5.

Sud qarorlari va boshqa hujjatlarga asosan qoʻllanilgan moliyaviy jarima va penyalar

3

3.

Soliq va moliyaviy hisobot intizomi

20

3.1.

Soliqlarning kam hisoblanishi

5

3.2.

Soliq va moliyaviy hisobotlarning oʻz vaqtida taqdim etilmasligi

5

3.3.

Ilgari taqdim etilgan soliq hisobotlariga bir necha bor oʻzgartirish va qoʻshimchalar kiritilishi

4

3.4.

Audit xulosasining oʻz vaqtida taqdim etilmasligi

3

3.5.

Korxona haqidagi maʼlumotlarning hisobotlarda notoʻgʻri aks ettirilganligi

3

4.

Nazorat tadbirlarining natijalari

20

4.1.

Oxirgi uch yilda oʻtkazilgan nazorat tadbirlari va tahlillarda aniqlangan kamchiliklar

8

4.2.

Masofaviy nazorat markazi tomonidan risklarning aniqlanishi va tasdigʻini topishi

5

4.3.

Yuridik va jismoniy shaxslardan kelib tushgan murojaatlar (salbiy)

3

4.4.

Ommaviy axborot vositalari yoki boshqa tashqi manbalardan olingan maʼlumotlar (salbiy)

2

4.5.

Davlat organlari va boshqa tashkilotlar axborot tizimlarining tahlili natijalari (salbiy)

2

5.

Mansabdor shaxslar javobgarligi va korporativ boshqaruv

15

5.1.

Mansabdor shaxslarning jinoiy javobgarlikka tortilganligi (korxona rahbarlari, muassislari, ijrochi direktor, bosh buxgalter va boshqalar)

5

5.2.

Mansabdor shaxslarga nisbatan maʼmuriy javobgarlik choralari qoʻllanilishi

4

5.3.

Biznes reja koʻrsatkichlarining bajarilmasligi

3

5.4.

Korporativ boshqaruv organlari tomonidan qonunchilikda nazarda tutilgan masalalar boʻyicha tegishli qarorlarning belgilangan muddatlarda qabul qilinishi va tashkil etilishi taʼminlanmasligi

2

5.5.

Oshkoralik va hisobdorlik talablarining buzilishi (yillik hisobot, ochiq maʼlumotlar)

1

T/r

Xavf darajasini baholash koʻrsatkichlari

Koʻrsatkichlarga qoʻyilishi mumkin boʻlgan ballar

(maksimal 100 ball)

Oʻtkazilgan tahlil yakuniga koʻra qoʻyilgan ballar

1.

Oxirgi uch yilda oʻtkazilgan nazorat tadbirlari va tahlillarda aniqlangan kamchiliklar

10

2.

Tashqi qarz mablagʻlarining jalb qilinishi

10

3.

Tashqi qarz mablagʻlarining oʻzlashtirilishi

10

4.

Davlat kafolati ostida jalb qilingan tashqi qarz mablagʻlarining qaytarilishi

5

5.

Tashqi qarz mablagʻlaridan maqsadli foydalanilishi

10

6.

Toʻlov qobiliyati (qoplash) koeffitsiyenti (salbiy)

10

7.

Loyihalarning belgilangan muddatlarda topshirilishi

10

8.

Loyihaning tasdiqlangan texnik-iqtisodiy asoslarga muvofiqligi

5

9.

Dastlabki tasdiqlangan texnik-iqtisodiy asoslarga loyiha doirasida kiritilgan qoʻshimcha va oʻzgartirishlar (salbiy)

10

10.

Qarz bitimlarining Hukumat qarorlari qabul qilingunga qadar imzolanishi (salbiy)

10

11.

Mansabdor shaxslarning jinoiy javobgarlikka tortilganligi (korxona rahbarlari, muassislari, ijrochi direktor, bosh buxgalter va boshqalar)

5

12.

Sud qarorlari va boshqa hujjatlarga asosan moliyaviy jarima va penyalar qoʻllanilganligi

5

T/r

Xavf darajasini baholash koʻrsatkichlari

Koʻrsatkichlarga qoʻyilishi mumkin boʻlgan ballar

(maksimal 100 ball)

Oʻtkazilgan tahlil yakuniga koʻra qoʻyilgan ballar

1.

Kapital monandligi va yetarliligi

16

1.1.

Regulyativ kapitalning monandlik koeffitsiyenti

4

1.2.

I darajali kapitalning monandlik koeffitsiyenti

4

1.3.

I darajali asosiy kapitalning monandlik koeffitsiyenti

4

1.4.

Leveraj

4

2.

Likvidlik va mablagʻlar bilan taʼminlanganlik

12

2.1.

Yuqori likvidli aktivlarning jami aktivlardagi ulushi

4

2.2.

Likvidlikni qoplash meʼyori koeffitsiyenti

4

2.3.

Sof barqaror moliyalashtirish meʼyori koeffitsiyenti

4

3.

Kredit tavakkalchiligi va aktivlar sifati

36

3.1.

Bankning bir qarz oluvchi yoki oʻzaro aloqador qarz oluvchilar guruhi uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

4

3.2.

Banklararo operatsiyalar uchun bir bankka yoki oʻzaro aloqador banklar guruhiga toʻgʻri keluvchi maksimal tavakkalchilik

4

3.3.

Bankning bir qarzdor yoki oʻzaro aloqador qarzdorlar guruhiga toʻgʻri keluvchi taʼminotsiz (ishonchga asoslangan) kredit, shuningdek faktoring xizmatlari uchun tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

4

3.4.

Bankning barcha yirik tavakkalchiliklarining umumiy miqdori

4

3.5.

Muammoli kreditlar boʻyicha yaratilgan ehtimoliy yoʻqotishlarga qarshi yaratilgan zaxiralar

10

3.6.

Muammoli kreditlarning jami kreditlardagi ulushi (foizda)

10

4.

Daromadlilik va rentabellik

12

4.1.

Aktivlar rentabelligi (ROA)

6

4.2.

Kapital rentabelligi (ROE)

6

5.

Bozor va konsentratsiya tavakkalchiliklari

24

5.1.

Bir yuridik shaxsning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini sotib olishning maksimal qiymati

4

5.2.

Qimmatli qogʻozlar bilan bitimlarni amalga oshirish, yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini sotib olish yigʻindisi

4

5.3.

Bankka aloqador bitta shaxsga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

4

5.4.

Bankka aloqador boʻlgan barcha shaxslarga toʻgʻri keluvchi tavakkalchilikning eng koʻp miqdori

4

5.5.

Koʻchmas mulk va boshqa mol-mulklarning jami qiymatining I darajali kapitaldagi ulushi

4

5.6.

Ochiq valyuta pozitsiyasi, sof / Jami regulyativ kapital

4

T/r

Xavf darajasini baholash koʻrsatkichlari

Koʻrsatkichlarga qoʻyilishi mumkin boʻlgan ballar

(maksimal 100 ball)

Oʻtkazilgan tahlil yakuniga koʻra qoʻyilgan ballar

1.

Budjet mablagʻlarini olish shartlariga mos kelmasligi

25

2.

Budjet mablagʻlari hisobiga amalga oshiriladigan loyihalarning (majburiyatlarning) bajarilmasligi

25

3.

Budjet mablagʻlari belgilangan yoʻnalishlarda sarflanmasligi

25

4.

Ishchi sonining kamayganligi

10

5.

Korxona mansabdor shaxslarining maʼmuriy yoki jinoiy javobgarlikka tortilganligi

10

6.

Mablagʻ oluvchi tadbirkorlik subyekti ustidan shikoyat ariza kelib tushganligi

5