Hujjatga taklif yuborish
Audioni tinglash
Hujjat elementidan havola olish«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishПоложение
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishО ПРОЦЕДУРЕ ПО ВЕДЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish(новая редакция)
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 2 марта 2000 г. Регистрационный № 906]
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish
Комментарий LexUzНастоящее положение утратило силу в соответствии с постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 25 мая 2020 года № 12/7 «О признании утратившими силу некоторых нормативно-правовых актов, принятых Центральным банком Республики Узбекистан» (рег. № 3280 от 29.07.2020 г.).
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1. Общие положения
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности» и содержит требования для банков по ведению кредита документации, с целью обеспечения условий проведения Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию банковской деятельности и улучшению управления кредитным риском в банковской системе.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.2. Настоящее Положение применяется ко всем кредитам, предоставляемым банками, а также открываемым ими кредитными линиями.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.3. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения кредитных операций.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.4. Кредит предоставляется банком в денежной форме на основании кредитного договора.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.5. Банк должен потребовать от потенциального заемщика любую информацию, которая является необходимой для ведения кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.6. Банк, предоставивший кредит, может уступить свои права на требование платежа по кредиту в любом объеме на основании договора об уступке или другим способом, предусмотренным законодательством Республики Узбекистан. Новый кредитор может переступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish1.7. Изменения в структуре (реструктуризация) кредита должны подготавливаться в письменном виде посредством соответствующих залоге, других договоров, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2. Процедуры по ведению документации по предоставленному кредиту
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.1. По каждому предоставленному кредиту банк должен создать кредитное дело, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и должно быть закрыто после полного погашения задолженности по основному долгу и процентам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.2. Ведение и хранение кредитного дела должно являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность по обеспечению безопасности и компетентности документов кредитного дела.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.3. На период осуществления инспекций банковской деятельности Центральным банком, банк должен предоставить инспекторам все кредитные дела, требуемые ими, включая дела по кредитам, предоставленным отделениями банка.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.4. В деле о банковском кредите является достаточным наличие общей документации, требуемой для предоставления любого типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishзаявление, подписанное заемщиком и датированное ранее периода предоставления кредита, содержащее описание цели использования кредита и, в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishучредительные документы заемщика, копии которых должны быть получены ответственным кредитным работником из юридического дела заемщика;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishбизнес-план (за исключением потребительского и других видов кредитов, при выдаче которых представление бизнес-плана не потребуется);
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishоригинал заключенного кредитного договора;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishфинансовые отчеты, включая балансовый отчет и отчет о доходах и денежных потоках, подписанные заемщиком на последнюю отчетную дату, подготовленные в соответствие с принятыми бухгалтерскими стандартами; при необходимости отчетность должна быть приведена в соответствии с требуемым форматом при содействии ответственного кредитного работника банка и консультационного подразделения банка;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishанализ отчета о денежных потоках, подготовленный ответственным банковским работником, подтверждающий достаточность потока денежной массы заемщика для погашения кредита;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishрешение Кредитного комитета банка по утверждению кредитного договора, содержащее сроки и условия в соответствии с которыми был утвержден кредит.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishHujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.5. Если кредит обеспечен залогом недвижимости, то дополнительная документация в кредитное дело должна включать:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishоригинал заключенного договора об ипотеке;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishакт согласования стоимости заложенного объекта, подписанного залогодателем и банком;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдоговор страхования заложенного имущества и страховой полис по этому договору;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishсвидетельство о государственной регистрации договора залога в органах госкадастра либо отметку в установленной форме, подтверждающую государственную регистрацию в органах госкадастра, проставленную в договоре залога;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументы, подтверждающие цену продажи предмета залога, если кредит был предоставлен с целью финансирования его приобретения».
(пункт 2.5 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
См. предыдущую редакцию.
(пункт 2.6 исключен постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishHujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.6. Кредитные дела по кредитам, предоставленным для приобретения движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге становится предметом залога после передачи права собственности заемщику, должны содержать документы, подтверждающие цену продажи данного имущества и размер денежных средств, на которое такое имущество было застраховано.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.7. Если кредит был предоставлен с целью финансирования строительства, реконструкции или ремонта недвижимости, банк должен приложить в кредитное дело сметную документацию, акт о приемке, подтверждающий проведение работ, на которые был предоставлен кредит.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.8. Если кредит гарантируется другим лицом, в кредитном деле должна быть представлена следующая дополнительная документация:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдоговор о поручительстве или письменная гарантия;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishзаключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта (поручителя);
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументы, подтверждающие право лица на подписание договора (обязательства) от имени гаранта (поручителя).
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.9. Изменения и дополнения, внесенные в договоры, заключенные банком по предоставлению кредитов, включая договоры о залоге, должны быть оформлены в соответствии с условиями этих договоров и внесены в соответствующие дела.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish2.10. Документы, подтверждающие факт платежа по кредиту полностью или частично, должны быть приложены в кредитное дело и должны отражать источник погашения кредита (средства, перечисленные заемщикам или полученные от продажи предмета залога).
(пункты 2.7 — 2.11 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish3. Процедуры по ведению документации по приобретенным правам на кредиты
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish3.1. В случае приобретения банком права на кредит, банк должен отражать кредитное дело на момент подписания договора об уступке и приложить к нему копии всех документов, которые находились в кредитном деле первоначального кредитора, подготовленного в соответствии с требованиями данного положения и проверенные первоначальным кредитом.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish3.2. Кроме документов, требуемых пунктом 3.1 настоящего Положения, банк, в который был осуществлен перевод, должен иметь в кредитном деле:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishподробный отчет банка, осуществившего перевод, о своевременной и полной оплате кредита;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдоговор о переводе, включая положение об условиях обслуживания кредита (квитанция об оплате кредита), переписку и письменную документацию по погашению кредита;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishкопии документов, определяющих критерии предоставления кредита банком, сделавшим уступку.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish4. Процедуры по ведению документации по уступке, осуществляемой банком
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish4.1. Банк, осуществляющий уступку кредита, должен приложить в кредитное дело все договоры об уступке, заключенные банком по обязательствам, связанным с данным кредитом.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish4.2. Кредитное дело, по которому банк осуществляет уступку, не должно закрываться до получения всех платежей по кредиту в соответствии с договором об уступке, если данный договор содержит обязательство банка по предоставлению таких услуг новому кредитору.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish5. Документация по изменению заемщиков
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish5.1. Изменение заемщика должно оформляться договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга другому лицу — новому заемщику, а также с помощью соответствующих дополнений к кредитному договору.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish5.2. Основная документация по кредиту, где был заменен заемщик, должна включать следующие документы:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishзаявления заемщика и предполагаемого нового заемщика на предоставление банком согласия на перевод долга;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishосновную документацию, подготовленную по отношению к новому заемщику в соответствии с требованиями пункта 2.4 настоящего Положения (за исключением требований, предусмотренных абзацем 9 вышеуказанного пункта), которая используется по отношению к документам — согласию банка на перевод долга и изменениям и дополнениям, вносимым в кредитный договор в связи с изменением заемщиков;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishписьменное согласие банка на уступку долга, письменный договор между предшествующим и новым заемщиками;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishизменения и дополнения, внесенные в письменном виде в кредитный договор и подписанные новым заемщиком.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish5.3. В зависимости от условий обеспечения, предоставленных новым заемщиком, на основании которых банк сделал свое согласие на перевод долга, соответствующие дополнительные документы должны быть представлены в кредитном деле, открытом для нового заемщика в соответствии с пунктами 5.1 и 5.2 настоящего Положения.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish6. Документация по гарантии обязательств банком
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish6.1. Гарантия или поручительство могут быть предоставлены банком в письменном договоре о предоставлении гарантии с письменным уведомлением кредитора об ответственности банка-гаранта в случае неплатежа заемщика.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish6.2. По гарантиям, осуществленным банком в связи с неплатежом должника, открывается кредитное дело, которое ведется до момента погашения долга лицом, которому была предоставлена гарантия.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish6.3. Кредитное дело, открытое в связи с исполнением банком его обязательств как гаранта, должна содержать документы, подготовленные для заключения договора о гарантии в соответствии с требованиями, предусмотренными данным Положением.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish6.4. В случае обеспечения обязательств должника банку, являющемуся гарантом, кредитное дело по такой гарантии должно содержать документы, подготовленные в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктами 2.10, 6.2 и 6.3 настоящего Положения.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish7. Документация по мониторингу кредитов
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish7.1. По каждому представляемому или приобретаемому кредиту банк должен приложить в дело следующие документы:
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishкорреспонденцию и документацию, отражающую контакты между банком и заемщиком, происходившие после заключения соответствующих договоров, с целью анализа финансового положения заемщика и возможности по своевременному осуществлению платежей;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументацию, отражающую оценки имущества, предоставленного как обеспечение кредита;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishлюбую документацию, отражающую финансовое положение гаранта (поручителя) заемщика;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументацию, подтверждающую своевременное и полное погашение кредита;
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishдокументы, подтверждающие принятие мер банком в случае неплатежа заемщика.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish7.2. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора о переводе, должен вести документацию в кредитном деле, отражающую своевременное и полное погашение кредита.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olish7.3. По гарантиям банка, срок исполнения которых еще не наступил, банк должен вести документацию, предусмотренную пунктом 7.1 настоящего Положения.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishС вступлением в силу настоящего Положения утрачивает силу «Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан» от 9 ноября 1998 года № 432, прошедшее государственную регистрацию в Министерстве юстиции Республики Узбекистан 11 февраля 1999 года за № 631.
Hujjatga taklif yuborishAudioni tinglashHujjat elementidan havola olishЗаместитель председателя Центрального банка А. КАДЫРОВ
(Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан, 2000 г., № 5; 2001 г., № 3-4)