|
Акт изложен в новой редакции
|
Закон Республики Узбекистан
О банках и банковской деятельности
Комментарий LexUzНастоящий Закон принят в новой редакции в соответствии с Законом Республики Узбекистан от 5 ноября 2019 года № ЗРУ-580 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности»».
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Определения
Банк — это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и осуществляющее совокупность следующих видов деятельности, определяемых как банковская деятельность:
принятие вкладов от юридических и физических лиц и использование принятых средств для кредитования или инвестирования на собственный страх и риск;
осуществление платежей.
Вклад (депозит) — сумма денег, передаваемая на условиях ее полного возврата с процентами или надбавками либо без таковых по первому требованию, или в срок, согласованный между лицом, производящим платеж, и лицом, получающим платеж, или между их законными представителями.
Комментарий LexUzСм. абзац десятый ст. 3 Закона Республики Узбекистан от 3 июня 2015 года № ЗРУ-387 «О рынке ценных бумаг», абзац второй пункта 1 «Положения о порядке выпуска и обращения депозитных (сберегательных) сертификатов банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 14 августа 2008 года № 17/12.
Иностранный банк — это дочерний банк иностранного банка, уставный капитал которого полностью оплачен иностранным банком, осуществляющий свою деятельность на территории Республики Узбекистан.
Комментарий LexUzСтатья 2. Субъекты банковской деятельности
Субъектами банковской деятельности являются все банки, созданные в Республике Узбекистан.
Статья 3. Правовая основа деятельности банков
Деятельность банков регулируется настоящим Законом, Законом «О Центральном банке Республики Узбекистан», другими актами законодательства.
Статья 4. Операции банков
Банки при осуществлении своей деятельности производят следующие банковские операции:
открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, осуществление расчетов по счетам;
Комментарий LexUzСм. ст. 771 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
привлечение вкладов;
Комментарий LexUzСм. ст. 759 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
предоставление на условиях возвратности, платности и срочности кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств.
Банки могут осуществлять другие виды операций:
управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
выдача гарантий за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств;
Комментарий LexUzСм. ст. 289 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц;
Комментарий LexUzСм. ст. 749 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
выпуск, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг, управление ценными бумагами по договору с клиентом, совершение других операций с ценными бумагами;
оказание банковских консультационных и информационных услуг;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и иных ценностей;
финансовый лизинг;
См. предыдущую редакцию.
выдача микрозайма;
(часть вторая статьи 4 дополнена абзацем одиннадцатым Законом Республики Узбекистан от 3 октября 2018 года № ЗРУ-494 — Национальная база данных законодательства, 04.10.2018 г., № 03/18/494/1992)
иные операции в соответствии с международной банковской практикой, специально оговоренные в лицензии.
См. предыдущую редакцию.
Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
(часть третья статьи 4 в редакции Закона Республики Узбекистан от 7 апреля 2009 г. № ЗРУ-206 — СЗ РУ, 2009 г., № 15, ст. 176)
Статья 5. Лицензирование деятельности банков
Банк, в том числе иностранный, осуществляет свою деятельность в Республике Узбекистан на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком Республики Узбекистан. В лицензии указывается перечень операций, выполняемых банком.
Комментарий LexUzСм. абзац четвертый части второй ст. 3 Закона Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года № 154-I «О Центральном банке Республики Узбекистан», главу XIV «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Банковская деятельность, осуществляемая без лицензии, считается незаконной, и доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в государственный бюджет.
Статья 6. Фирменное наименование
Термин «банк» или словосочетания с этим термином могут быть использованы в фирменном наименовании или рекламных целях организациями, имеющими лицензию на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом.
Комментарий LexUzСм. ст. ст. 1098 – 1101 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, абзац третий части первой ст. 7 Закона Республики Узбекистан от 18 сентября 2006 года № ЗРУ-51 «О фирменных наименованиях», пункт 27 Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков, утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Нарушение данного требования влечет за собой ответственность в установленном законом порядке.
II. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ БАНКОВ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 7. Учредители банка
Банки создаются, как правило, в форме акционерного общества на основе любой формы собственности.
Комментарий LexUzСм. главу II «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Учредителями банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, за исключением органов государственной власти, общественных объединений и общественных фондов, если иное не предусмотрено законодательством.
См. предыдущую редакцию.
Максимальная доля участия каждого акционера в уставном капитале устанавливается законодательством.
Комментарий LexUzСм. часть третью ст. 13 Закона Республики Узбекистан от 6 мая 2014 года № ЗРУ-370 «Об акционерных обществах и защите прав акционеров», Положение о порядке прохождения разрешительных процедур в сфере банковской деятельности, утвержденное постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 10 марта 2014 года № 56, Положение о порядке рассмотрения и получения предварительного согласия на совершение сделок по приобретению акций (долей) в уставном фонде (уставном капитале) и иных имущественных прав хозяйствующих субъектов, утвержденное постановлением Кабинета Министров от 20 августа 2013 года № 230.
Приобретение акций банков осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Учредители банка не имеют права выходить из состава акционеров банка в течение года со дня его регистрации.
Не допускается участие банка в уставном капитале других банков, за исключением случаев создания банков с участием иностранного капитала и дочерних банков, а также других случаев, предусмотренных законодательством.
(часть шестая статьи 7 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 сентября 2006 г., № ЗРУ-49 — СЗ РУ, 2006 г., № 37-38, ст. 368)
Комментарий LexUzСм. абзац второй пункта 4 «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Статья 8. Устав банка
Банки действуют на основании своих уставов.
Устав банка должен содержать:
наименование (полное и сокращенное) банка и его местонахождение (почтовый адрес);
перечень банковских операций;
размер уставного капитала, список учредителей и распределение долей в уставном капитале;
сведения об органах управления банка, порядке их образования, полномочиях и функциях;
порядок аудита банка, включая цели отчетности и аудиторских программ, установленные в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета.
Устав банка, помимо требований, содержащихся в настоящей статье, должен содержать сведения, предусмотренные законодательством.
Изменения, вносимые в устав банка, подлежат регистрации в установленном порядке.
Комментарий LexUzСм. главу IV Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков (рег. № 2014 от 08.10.2009 г.) и Положение о порядке изменения размера уставного капитала, состава акционеров, наименования и места нахождения, регистрации изменений и дополнений в устав банка (рег. № 573 от 19.11.1998 г.).
Статья 9. Уставный капитал банка
Уставный капитал банка складывается из денежных средств, оплаченных учредителями и акционерами банка.
Использование для формирования уставного капитала банка средств, полученных в кредит, под залог, и других привлеченных средств, не допускается.
В исключительных случаях в соответствии с законодательством для формирования уставного капитала банка могут быть использованы бюджетные средства.
Минимальный уставный капитал должен быть оплачен учредителями банка к моменту его регистрации. Средства в уплату уставного капитала зачисляются на накопительный счет, открытый в Центральном банке или других банках Республики Узбекистан. Указанные средства могут быть использованы в качестве депозитов.
Минимальный размер уставного капитала банков определяется Центральным банком.
Комментарий LexUzСм. пункт 3 постановления Президента Республики Узбекистан от 6 апреля 2010 года № ПП-1317 «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости и усилению инвестиционной активности банковской системы», пункт 3 Положения о требованиях к адекватности капитала коммерческих банков (рег. № 2693 от 06.07.2015 г.), главу V «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03..
Статья 10. Регистрация и лицензирование деятельности банков
Банки получают статус юридического лица с момента их регистрации в Центральном банке.
Порядок и условия регистрации устанавливаются Центральным банком.
Одновременно с регистрацией банкам выдается лицензия на право проведения банковских операций.
Регистрация банков и выдача им лицензий осуществляются за плату.
Филиалы банков регистрируются в Центральном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выданной создавшему их банку.
Комментарий LexUzСм. главу XIV «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Статья 11. Основания и сроки получения предварительного разрешения Центрального банка на открытие банка
Выдаче лицензии предшествует предварительное разрешение Центрального банка, позволяющее заявителям продолжение деятельности по организации банка.
Решение о выдаче предварительного разрешения выносится в срок не позднее трех месяцев со дня представления заявки со всеми необходимыми документами и основывается на оценке финансовых возможностей, репутации учредителей, профессиональных качеств предлагаемых руководителей банка, оценке бизнес-плана, финансового плана, структуры капитала возможности обеспечения соответствующими банковскими помещениями и оборудованием.
Комментарий LexUzСм. главу XI «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Статья 12. Срок регистрации банков и выдачи лицензии
Для регистрации банка и выдачи ему лицензии учредители должны в срок, не превышающий шести месяцев со дня получения предварительного разрешения, выполнить требования, установленные законодательством.
Решение о регистрации банка и выдаче ему лицензии выносится в срок, не превышающий одного месяца со дня выполнения требований Центрального банка.
Комментарий LexUzСтатья 13. Основания для отказа в регистрации банков и выдаче лицензии
Центральный банк может отказать в регистрации банка и выдаче ему лицензии по следующим основаниям:
непредставление документов, необходимых для регистрации банка;
несоответствие учредительных документов законодательству;
неудовлетворительное финансовое положение одного или нескольких учредителей;
недекларирование источников финансовых средств учредителей;
невнесение минимального уставного капитала к моменту регистрации банка;
профессиональное несоответствие кандидатур на должности руководителя и главного бухгалтера банка.
См. предыдущую редакцию.
Решение об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может подать заявление для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.
Повторное рассмотрение заявления о регистрации банка и выдаче лицензии осуществляется в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии, считается вновь поданным.
При повторном рассмотрении заявления о регистрации банка и выдаче лицензии не допускается отказ в регистрации и выдаче лицензии по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии.
Решение об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии может быть обжаловано в суд в установленном законодательством порядке.
(статья 13 дополнена частями второй — пятой Законом Республики Узбекистан от 30 апреля 2013 года № ЗРУ-352 — СЗ РУ, 2013 г., № 18, ст. 233)
Комментарий LexUzСм. пункты 77, 771 «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Статья 14. Основания для отзыва лицензии на проведение банковских операций
Центральный банк может отозвать лицензию на совершение банковских операций в случаях:
наступления неплатежеспособности банка, когда пассивы превышают активы;
установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
несостоятельности банка выполнить обязательства перед своими вкладчиками или другими кредиторами;
систематического искажения отчетных данных;
осуществления банковских операций, противоречащих законодательству и условиям лицензии;
задержки осуществления банковских операций более чем на один год с момента выдачи лицензии;
нарушения антимонопольных правил;
См. предыдущую редакцию.
нарушения правил внутреннего контроля и порядка предоставления информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в специально уполномоченный государственный орган;
(абзац девятый статьи 14 в редакции Закона Республики Узбекистан от 15 января 2019 года № ЗРУ-516 — Национальная база данных законодательства, 16.01.2019 г., № 03/19/516/2484)
отзыва лицензии у банка иностранного государства, создавшего дочерний банк в Республике Узбекистан.
Статья 15. Дополнительные требования к учреждению и деятельности банков с участием иностранного капитала
Центральный банк имеет право устанавливать дополнительные требования к банкам с участием иностранного капитала, в том числе требовать у банков иностранных государств подтверждение о нахождении данного банка под надзором контрольного органа по месту его нахождения и регистрации.
Лицензии иностранным банкам выдаются только в том случае, если банк иностранного государства имеет право принимать на условиях возвратности денежные депозиты и другие ценности в своей стране.
Комментарий LexUzСм. главу XII «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03.
Статья 16. Филиалы и представительства банков
Банки могут открывать в Республике Узбекистан филиалы, а банки иностранных государств — представительства с разрешения Центрального банка.
Филиалом банка является обособленное подразделение, осуществляющее банковскую деятельность от имени создавшего его банка.
Представительством иностранного банка является обособленное подразделение, представляющее его интересы и не осуществляющее банковскую деятельность.
Руководители филиалов назначаются руководителем создавшего их банка по согласованию с Центральным банком.
Комментарий LexUzСтатья 17. Филиалы и представительства банков за границей
Банки могут открывать дочерние банки, свои филиалы и представительства, участвовать в создании банков за границей с разрешения Центрального банка.
Комментарий LexUzСм. пункт 109 «Положения о порядке регистрации и лицензирования деятельности банков», утвержденное постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 15 августа 2009 года № 23/03, «Положение о порядке прохождения разрешительных процедур в сфере банковской деятельности», утвержденное постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 10 марта 2014» года № 56.
Статья 18. Союзы и ассоциации банков
Банки могут создавать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства.
Такие объединения не могут самостоятельно заниматься коммерческой, в том числе банковской деятельностью и подлежат регистрации в порядке, установленном для некоммерческих организаций.
Комментарий LexUzСм. статьи 21 — 27 Закона Республики Узбекистан «О негосударственных некоммерческих организациях», Положение о порядке государственной регистрации негосударственных некоммерческих организаций, утвержденное постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 10 марта 2014 года № 57.
Статья 19. Прекращение деятельности и ликвидация банков
Банк прекращает свою деятельность в случаях:
решения собрания акционеров;
отзыва лицензии Центральным банком;
объявления его банкротом.
Комментарий LexUzСм. ст.ст. 164, 165 закона Республики Узбекистан от 24 апреля 2003 года № 474-II «О банкротстве» (новая редакция).
Банк, прекративший свою деятельность, исключается Центральным банком из Книги государственной регистрации банков.
Сообщение о прекращении деятельности банка публикуется в печати.
Порядок прекращения деятельности и ликвидации банка определяется законодательством.
Комментарий LexUzСм. ст.ст. 53 — 57 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, ст.ст. 98 — 101 Закона «Об акционерных обществах и защите прав акционеров», Положение о порядке ликвидации банков (рег. № 626 от 11.02.1999 г.).
III. РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКОВ
Статья 20. Независимость банков
Банки в Республике Узбекистан независимы при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций.
Служащий банка может работать по совместительству в другом месте с согласия правления банка.
Должностные лица органов государственной власти и управления не вправе по совместительству работать в банковских учреждениях.
Статья 21. Разграничение ответственности государства и банков
Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
Статья 22. Органы управления банка
Органами управления банка являются общее собрание акционеров, совет банка и правление.
В обязанности совета банка входит:
осуществление контроля за деятельностью банка, в том числе контроль за правильным кредитованием и инвестированием средств с целью защиты вкладчиков и акционеров;
назначение и увольнение руководителей банка;
поддержание адекватной капитализации банка;
формирование политики банка;
обеспечение соблюдения законодательства.
Количество членов совета банка должно быть не менее пяти. Членами совета банка, кроме акционеров, могут являться ученые и специалисты банковской сферы.
Исполнительным органом банка является правление банка, которое осуществляет оперативное руководство и несет ответственность за деятельность банка. Правление подотчетно совету банка и общему собранию акционеров.
Статья 23. Фонды банков
Банки из своей прибыли могут создавать различные фонды в порядке, установленном законодательством.
Статья 24. Обязанность банков по резервированию денежных средств
Банки должны держать обязательные резервы в Центральном банке. Норматив обязательных резервов устанавливается Центральным банком.
Комментарий LexUzСм. Положение об обязательных резервах коммерческих банков, депонируемых в Центральном банке Республики Узбекистан, утвержденное постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 31 марта 2018 года № 12/8.
Статья 25. Обязанность банков по соблюдению общих экономических нормативов
В целях обеспечения устойчивости банков и защиты интересов вкладчиков и кредиторов банки обязаны соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые Центральным банком.
Комментарий LexUzСм. Положение о требованиях к адекватности капитала коммерческих банков (рег. № 2693 от 06.07.2015 г.).
Банки должны поддерживать на достаточном уровне свой капитал и ликвидные ресурсы, формировать резервы против сомнительных и недействующих активов на основе их классификации, а также обеспечивать диверсификацию своих активов с целью уменьшения риска потерь.
Банки обязаны соблюдать условия, касающиеся:
типов или форм произведенных инвестиций;
приобретения и владения недвижимостью и другим имуществом;
участия в уставных фондах других юридических лиц.
Банки не вправе:
осуществлять распределение капиталов, если в результате такого распределения его капитал окажется ниже требуемого минимума;
предоставлять кредит, гарантированный своими собственными ценными бумагами в виде акций;
покупать свои собственные акции без предварительного разрешения Центрального банка.
Предстоящие изменения в нормативах и методике их расчета официально объявляются Центральным банком не позднее чем за месяц до их введения в действие. О предстоящем изменении минимального размера уставного капитала Центральный банк официально сообщает не позднее чем за три месяца до его введения в действие.
Статья 26. Сделки с лицами, связанными с банком
Банкам запрещается заключение сделок со связанными с ними лицами или от имени таких лиц в случаях, когда подобные сделки заключаются на более благоприятных условиях, чем с лицами, не связанными с банком.
Центральный банк устанавливает ограничения по сделкам со связанными лицами, в том числе по предоставлению им кредитов.
Комментарий LexUzСм. Положение о договорах, заключаемых со связанными с банками лицами, утвержденное постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 22 июля 2015 года № 19/15.
Связанными лицами признаются:
должностное лицо, в том числе член совета банка, другие работники данного банка, а также их близкие родственники;
См. предыдущую редакцию.
акционеры банка, владеющие частью уставного капитала, превышающей установленный законодательством размер;
должностные лица акционеров — юридических лиц, владеющих частью уставного капитала, превышающей установленный законодательством размер, а также их близкие родственники;
Комментарий LexUz(абзацы третий и четвертый части третьей статьи 26 в редакции Закона Республики Узбекистан от 15 апреля 1999 года № 772-I — Ведомости Олий Мажлиса, 1999 г., № 5, ст. 124)
юридические лица, по отношению к которым данный банк является участником в размере более десяти процентов уставного капитала, должностные лица указанных юридических лиц и их близкие родственники.
Лицо, связанное с одним из вышеуказанных лиц, признается лицом, связанным с каждым из них.
Предоставление кредита лицу, связанному с банком, а также выдача гарантий за лицо, связанное с банком, может быть осуществлено по решению совета банка с учетом требований настоящей статьи.
Статья 27. Выполнение банками операций по кассовому исполнению государственного бюджета Республики Узбекистан
Банки по поручению Центрального банка выполняют операции по кассовому исполнению государственного бюджета Республики Узбекистан.
Комментарий LexUzСм. Инструкцию о кассовом исполнении доходов бюджетов бюджетной системы, утвержденную постановлением Министерства финансов Республики Узбекистан, Государственного налогового комитета Республики Узбекистан, Государственного таможенного комитета Республики Узбекистан от 24 марта 2016 года №№ 20, 2016-14, 01-02/8-10.
Статья 28. Права банков по установлению размера кредитных ставок и комиссионного вознаграждения
Процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения по операциям банка устанавливается им самостоятельно.
По кредитам, выдаваемым Центральным банком для финансирования государственных программ, Центральный банк может устанавливать предельный размер процентной ставки, взимаемой этими банками с заемщика с учетом платы за централизованные ресурсы и возмещение расходов банка.
Статья 29. Обязанность банков представлению отчетности и другой информации
Банки обязаны своевременно представлять Центральному банку отчетность и другую информацию о своей деятельности.
См. предыдущую редакцию.
Статья 291. Обязанность банков предоставлять информацию по банковским счетам предприятий, не осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность
В случаях неосуществления предприятиями финансово-хозяйственной деятельности с проведением денежных операций по банковским счетам в течение шести месяцев (торговыми и торгово-посредническими предприятиями — в течение трех месяцев), за исключением дехканских и фермерских хозяйств, банки обязаны предоставлять информацию о таких предприятиях в орган государственной налоговой службы по месту постановки их на учет для принятия соответствующих мер.
При наличии решения суда о приостановлении операций по банковским счетам остатки средств на закрываемых счетах предприятий зачисляются банком на специальные счета без права пользования, а кредиторская задолженность предприятия, предъявленная банку к оплате, переводится на отдельный счет непредвиденных обстоятельств.
(наименование, части первая и вторая статьи 291 в редакции Закона Республики Узбекистан от 10 октября 2006 г., № ЗРУ-59 — СЗ РУ, 2006 г., № 41, ст. 405)
Средства, поступающие на имя предприятий после закрытия их банковских счетов, зачисляются на специальные счета без права пользования.
Средства, аккумулированные на специальных счетах без права пользования, направляются банками в первоочередном порядке на погашение задолженности предприятий перед бюджетом и внебюджетными фондами, а оставшиеся суммы — на погашение их кредиторской задолженности в календарной очередности платежей.
С момента принятия специальной комиссией по ликвидации предприятий решения о целесообразности дальнейшей деятельности предприятия или назначения в установленном порядке ликвидационной комиссии счета этого предприятия поступают соответственно в распоряжение самого предприятия или ликвидационной комиссии.
(статья 291 введена Законом Республики Узбекистан от 20 августа 1999 года № 832-I — Ведомости Олий Мажлиса,1999 г., № 9, ст. 229)
Статья 30. Документы по операциям банков
См. предыдущую редакцию.
Банки обязаны хранить в своих ведомственных архивах документы в порядке и сроки, установленные Центральным банком.
(текст статьи 30 в редакции Закона Республики Узбекистан от 18 апреля 2018 года № ЗРУ-476 — Национальная база данных законодательства, 19.04.2018 г., № 03/18/476/1087)
Комментарий LexUzСм. Указание по применению перечня сроков хранения документов, образующихся в деятельности коммерческих банков (рег. № 951 от 26.07.2000 г.).
Статья 31. Отношения между банками и клиентами
Отношения между банками и их клиентами осуществляется на основе договоров.
См. предыдущую редакцию.
Клиенты вправе открывать депозитные счета до востребования в национальной и иностранной валютах в одном или нескольких выбранных ими банках в порядке, установленном законодательством.
(часть вторая статьи 31 в редакции Закона Республики Узбекистан от 15 апреля 1999 года № 772-I — Ведомости Олий Мажлиса, 1999 г., № 5, ст. 124)
Банки обязаны соблюдать порядок открытия счетов клиентам, установленный Центральным банком.
Комментарий LexUzСм. Инструкцию о банковских счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан (рег. № 1948 от 27.04.2009 г.).
Все банковские услуги предоставляются акционерам и другим клиентам банка на равных условиях.
Статья 32. Межбанковские операции
Банки на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые расчетные центры и через корреспондентские счета и совершать другие взаимные операции, предусмотренные в лицензии.
Комментарий LexUzСм. «Положение о порядке осуществления электронных платежей через межбанковскую платежную систему центрального банка», утвержденное постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 17 января 2006 года № 1/3.
Статья 33. Порядок расчетов банков
Банки и их клиенты осуществляют расчеты в порядке, установленном Центральным банком. За нарушение указанного порядка они несут ответственность в установленном законодательством порядке.
Комментарий LexUzСм. Положение о безналичных расчетах в Республике Узбекистан (рег. № 2465 от 03.06.2013 г.).
Статья 34. Обеспечение возвратности кредитов
Банки предоставляют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, гарантии, поручительства и обязательства в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUzСм. ст.ст. 744 — 748 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.
Банки могут принимать решения о предоставлении кредита без обеспечения (бланковый кредит).
Статья 35. Объявление заемщиков неплатежеспособными
См. предыдущую редакцию.
Заемщики, не выполняющие свои обязательства по своевременному возврату полученных от банков кредитов, могут быть объявлены им неплатежеспособными с опубликованием сообщения об этом в печати. К таким заемщикам банк имеет право предъявить иск в экономический суд о признании его банкротом.
(текст статьи 35 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 сентября 2017 года № ЗРУ-446 — СЗ РУ, 2017 г., № 37, ст. 978)
IV. ОПЕКА НАД БАНКАМИ
Статья 36. Назначение опеки
В случае принятия решения о назначении временной администрации банка Центральный банк назначает опекуна и издает распоряжение об опеке, которое вступает в силу со дня опубликования.
Действия банка, предпринятые без предварительного одобрения опекуна, являются недействительными.
Комментарий LexUzСм. Положение об опеке над банками (рег. № 570 от 19.12.1998 г.).
Статья 37. Полномочия опекуна
Опекун наделяется полномочиями должностных лиц банка и его акционеров, а также правом принимать меры, необходимые для нормализации положения банка, включая закрытие филиалов и увольнение должностных лиц и служащих, в соответствии с законодательством.
Опекун может в любое время объявить о частичном и полном блокировании депозитов и инвестиций граждан на период не более одного года, при условии, что будут приняты меры, которые сохранят приблизительную стоимость этих депозитов и инвестиций.
Если во время или в конце периода опеки Центральный банк установит, что оздоровление банка невозможно, он отзывает лицензию и ликвидирует банк в установленном порядке.
Комментарий LexUzСм. Положение о порядке ликвидации банков (рег. № 626 от 11.02.1999 г.).
V. ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТОВ БАНКА
Статья 38. Банковская тайна
Банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банка обязаны хранить тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций выдаются: самим организациям, прокурору, судам, а органам дознания и следственным органам — при наличии возбужденного уголовного дела.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются: самим клиентам и их законным представителям; судам; органам дознания и следствия по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов, находящихся на счетах и во вкладах, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.
См. предыдущую редакцию.
Банки предоставляют информацию об операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанную с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в специально уполномоченный государственный орган в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.
(часть пятая статьи 38 в редакции Закона Республики Узбекистан от 15 января 2019 года № ЗРУ-516 — Национальная база данных законодательства, 16.01.2019 г., № 03/19/516/2484)
За разглашение служебной тайны лица, имеющие доступ к банковской информации по долгу службы, несут ответственность в установленном законодательством порядке.
Комментарий LexUzСм. ст. 46 Кодекса Республики Узбекистан об административной ответственности.
См. предыдущую редакцию.
По запросу налоговых органов банки представляют необходимые сведения об операциях предприятий, являющихся их клиентами, для контроля за полнотой и правильностью уплаты ими налогов и других обязательных платежей.
(часть шестая статьи 38 в редакции Закона Республики Узбекистан от 31 декабря 2008 года № ЗРУ-197 — СЗ РУз, 2008 г., № 52, ст. 513)
См. предыдущую редакцию.
Банки предоставляют кредитным бюро кредитную информацию на основании договора об обмене кредитной информацией.
(статья 38 дополнена частью восьмой Законом Республики Узбекистан от 10 апреля 2012 года № ЗРУ-321 — СЗ РУ, 2012 г., № 15, ст. 163)
Комментарий LexUzСм. Закон Республики Узбекистан «О банковской тайне».
См. предыдущую редакцию.
По запросу Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан Центральный банк Республики Узбекистан предоставляет необходимые сведения и информацию об операциях, связанных с движением государственных денежных средств по банковским счетам для изучения целевого и рационального использования средств бюджетов бюджетной системы Республики Узбекистан.
(статья 38 дополнена частью девятой Законом Республики Узбекистан от 15 января 2019 года № ЗРУ-516 — Национальная база данных законодательства, 16.01.2019 г., № 03/19/516/2484)
Статья 39. Ответственность банков перед своими клиентами
Банки несут ответственность перед своими клиентами и вкладчиками за сохранность средств и исполнение принятых перед вкладчиками обязательств, в том числе за своевременность прохождения платежей из одного банка в другой и зачисление средств на расчетные счета предприятий и организаций.
Комментарий LexUzСм. ст. 36 Конституции Республики Узбекистан.
При ликвидации банка его вкладчики, являющиеся физическими лицами, имеют приоритет при получении своих вкладов за счет поступлений от ликвидации.
Банки обязаны регулярно извещать своих клиентов о сроках и условиях по депозитным и кредитным операциям, в том числе о годовых процентных ставках, вознаграждениях и сборах, исчисленных в соответствии с правилами, установленными Центральным банком.
Статья 40. Антимонопольные правила
Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций и на ограничение конкуренции в банковском деле.
Соблюдение антимонопольных правил контролируется Центральным банком, а также органами, создаваемыми для этих целей в соответствии с законодательством.
VI. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ В БАНКАХ. НАДЗОР ЗА БАНКАМИ
Статья 41. Учет и отчетность в банках
Правила бухгалтерского учета и отчетности в банках устанавливаются Центральным банком в соответствии с законодательством Республики Узбекистан и международными стандартами.
Комментарий LexUzСм. Инструкцию о порядке ведения бухгалтерского учета и организации бухгалтерской работы в банках Республики Узбекистан (рег. № 1834 от 11.07.2008 г.).
За нарушение правил ведения бухгалтерского учета и отчетности руководители банков несут ответственность в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUzВ соответствии с пунктом 6.1 Положения о мерах и санкциях, применяемых Центральным банком к коммерческим банкам, за нарушение банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность (рег. № 622 от 05.02.1999 г.) в случаях несоблюдения коммерческим банком установленных форм и сроков предоставления отчетности, а также искажении отчетных данных, Центральный банк направляет данному банку предупредительное письмо. Если коммерческим банком эти нарушения допускаются несколько раз, с данного банка взыскивается штраф в размере до 0.1 процента от минимального размера уставного капитала.
Статья 42. Публикация банками финансовых отчетов
Банки публикуют свои финансовые отчеты по форме и в сроки, устанавливаемые Центральным банком, после подтверждения аудиторами достоверности указанных в них сведений.
Комментарий LexUzСм. Положение о требованиях Центрального банка Республики Узбекистан к публикуемой годовой финансовой отчетности коммерческих банков» (рег. № 1419 от 25.10.2004 г.).
Статья 43. Аудит банков
Деятельность банков подлежит ежегодной проверке аудиторами, имеющими лицензию на осуществление таких проверок в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUzСм. часть первую ст. 10 Закона Республики Узбекистан от 26 мая 2000 года № 78-II «Об аудиторской деятельности».
Аудит включает, в частности, оценку достаточности капитала, классификацию ссуд, обеспечение по ссудным убыткам, измерение риска и ликвидности.
Банки обязаны также разрабатывать и осуществлять внутренние аудиторские программы в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUzСм. Положение о требованиях Центрального банка к внутреннему аудиту коммерческих банков (новая редакция) (рег. № 992-1 от 20.04.2004 г.)
Статья 44. Надзор за банками
Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью банков в соответствии с законодательством.
Комментарий LexUzСм. ст.ст. 50 — 54 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан».
Центральный банк вправе потребовать от банков информацию и осуществлять иные действия в целях выполнения настоящего Закона.
Инспектирование деятельности банков производится в порядке, устанавливаемом Центральным банком.
Комментарий LexUzСм. Положение о порядке проведения инспектирования (проверки) коммерческих банков и их филиалов Центральным банком Республики Узбекистан (рег. № 2217 от 14.04.2011 г.).
Президент Республики Узбекистан И. КАРИМОВ
г. Ташкент,
25 апреля 1996 г.,
№ 216-I
(Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1996 г., № 5-6, ст. 54; 1997 г., № 2, ст. 56, № 9, ст. 241; 1999 г., № 5, ст. 124, № 9, ст. 229; Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2006 г., № 37-38, ст. 368, № 41, ст. 405; 2008 г., № 52, ст. 513; 2009 г., № 15, ст. 176, № 39, ст. 423; 2012 г., № 15, ст. 163; 2013 г., № 18, ст. 233; 2017 г., № 37, ст. 978; Национальная база данных законодательства, 19.04.2018 г., № 03/18/476/1087, 04.10.2018 г., № 03/18/494/1992; 16.01.2019 г., № 03/19/516/2484)
