На основании Закона Республики Узбекистан «Об электронной цифровой подписи», статей 3, 7 и 51 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:

1. Внести изменения и дополнения в Положение «О ведении расчетов между банками Республики Узбекистан по системе электронных платежей» (рег. № 1010 от 19 февраля 2001 г.), утвердив его новую редакцию согласно приложению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении десяти дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «Об информатизации», «Об электронной цифровой подписи», общепринятыми международными принципами построения системно значимых платежных систем и регламентирует порядок проведения межбанковских расчетов на всей территории Республики Узбекистан по системе электронных платежей.

2. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:

1) система электронных платежей (далее — СЭП) — это платежная система, осуществляющая межбанковские расчеты, основанная на безбумажной технологии и передаче электронной информации средствами банковской сети Центрального банка Республики Узбекистан;

2) Центр расчетов Центрального банка (далее — ЦР ЦБ) — это отдел управления учета, отчетности и расчетов Главного управления Центрального банка по г. Ташкенту, в функции которого входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов головных офисов коммерческих банков (далее — банки) и бесперебойное обеспечение расчетов между ними;

3) отдел обработки данных Центрального банка — это отдел департамента бухгалтерского учета, отчетности и кассового исполнения государственного бюджета, в функции которого входит обеспечение межбанковских и межфилиальных расчетов Центрального банка при едином балансе Центрального банка;

4) Главный центр информатизации Центрального банка (далее — ГЦИ) — центр, обеспечивающий техническое, программное и эксплуатационное сопровождение СЭП в соответствии с действующим законодательством, а также договорами между ГЦИ и банками;

5) корреспондентский счет (далее — корсчет) банка — это счет, который открывается банку в ЦР ЦБ и предназначен для проведения межбанковских расчетов;

6) электронный платежный документ (далее — ЭПД) — это электронный документ, который создается на основании первичных денежно-расчетных документов в формате, установленном Центральным банком Республики Узбекистан, защищенный уникальной электронной цифровой подписью, и имеет юридическую силу оригинала, при условии, что проверка электронной цифровой подписи и правильности оформления дала положительный результат. При визуальном представлении ЭПД оформляется аналогично оригиналу с пометкой «Электронно»;

7) банк-инициатор — это банк, начавший платежную операцию путем формирования и отправки ЭПД в адрес другого банка;

8) банк-бенефициар — это банк, которому адресуется ЭПД, направленный через СЭП от банка-инициатора;

9) инициирование платежа — формирование и подтверждение ЭПД уникальной электронной цифровой подписью.

3. При проведении расчетов через СЭП соблюдаются следующие требования:

а) обеспечение быстрого перевода средств по безналичным расчетам между банками Республики Узбекистан;

б) защита передаваемых ЭПД от несанкционированного доступа;

в) соблюдение законов и правил, регламентирующих платежные операции.

4. СЭП функционирует на основе следующих принципов:

а) отсутствия приоритетов обработки ЭПД по каким-либо признакам, и справедливого и открытого доступа к участию в системе;

б) практичности с точки зрения пользователей и экономической эффективности средств осуществления платежа;

в) эффективности руководства системой четких обязательств по расчетам;

г) инициирование платежа банком-инициатором;

д) осуществление платежей при соответствии оборотов и остатков на корсчетах банков в ЦР ЦБ и соответствующих им счетах в банках;

е) невозможности отменить инициированный платеж;

ж) высокой степени безопасности, оперативности и надежности;

з) безотзывности платежа с момента подтверждения ЭПД уникальной электронной цифровой подписью банка-инициатора, и окончательности платежа с момента зачисления средств на корсчет банка-бенефициара;

и) возможности предоставления средств, необходимых для поддержания ликвидности системы в течение дня и своевременного завершения инициированных платежей, при временной нехватке средств на корсчетах банков, на основании отдельного договора, заключенного между Центральным банком Республики Узбекистан и банком;

к) организация обмена ЭПД в виде технологических циклов приема-контроля-передачи ЭПД;

л) отсутствия ограничения на предельные суммы платежей, за исключением платежей по расчетным чекам коммерческих банков, выданным физическим лицам.

5. СЭП является собственностью Центрального банка Республики Узбекистан.

6. Участниками СЭП являются ГЦИ и ЦР ЦБ.

7. Пользователями СЭП являются банки и небанковские финансовые институты, которые имеют корсчета в ЦР ЦБ.

8. Схема прохождения ЭПД приведена в приложении № 1.

9. Права и обязанности участников и пользователей СЭП регулируются двусторонними договорами банков-пользователей с ЦР ЦБ — на открытие и обслуживание корсчетов банков, с ГЦИ — на проведение расчетов по СЭП.

10. Ответственность за правильность заполнения денежно-расчетных документов, предназначенных для передачи в СЭП, несет клиент банка.

11. Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов и формирования ЭПД, передаваемых на обработку в ЦР ЦБ, возлагается на банк-инициатор, а принимаемых с ЦР ЦБ — на банк-бенефициар.

12. Ответственность за сохранность информации, передаваемой по СЭП, своевременное и правильное зачисление и списание средств с корсчетов банков, а также формирование подтверждений о принятых и обработанных ЭПД (включая ссылку на номер ЭПД, сумму операции, дату и время завершения операции), выписки из корсчетов банков (промежуточные и окончательные), возлагается на ГЦИ и ЦР ЦБ.

13. Существуют три варианта подключения к СЭП:

1) подключение Платежного (Расчетного) центра банка;

2) подключение банка без филиалов (при этом расчеты производятся через операционное управление банка);

3) подключение филиала банка.

14. Для подключения Платежного (Расчетного) центра банка к СЭП банк обращается с письмом в Департамент платежной системы и информатизации Центрального банка (далее — ДПСИ ЦБ), в котором указывается наименование центра и его адрес.

На основании письма ДПСИ ЦБ готовит порядок подключения Платежного (Расчетного) центра банка и перевода остатков корреспондентских счетов его филиалов.

15. Для подключения банка без филиалов или филиала банка к СЭП они должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке в Центральном банке Республики Узбекистан, иметь уникальный код в Национальной информационной базе банковских депозиторов (далее — НИББД), располагать соответствующим программным комплексом, имеющим возможность выхода в СЭП.

16. Порядок подключения банка без филиалов следующий:

1) Департамент лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка извещает ДПСИ ЦБ о получении банком лицензии Центрального банка Республики Узбекистан на осуществление банковской деятельности, с указанием полного наименования банка и его адреса;

2) на основании письменного сообщения ДПСИ ЦБ отдел НИББД ГЦИ резервирует для банка уникальный код и соответствующие ему реквизиты и одновременно сообщает об этом банку и ДПСИ ЦБ;

3) после получения уникального кода, банк обращается в Департамент безопасности и защиты информации Центрального банка для получения ключей электронной цифровой подписи и регистрации на сервере безопасности Центрального банка, в ГЦИ — для определения аутентификационных данных для доступа к серверу ЦР ЦБ;

4) производится экспериментальная проверка готовности банка путем проведения нескольких технологических циклов приема-контроля-передачи ЭПД с помощью работников ГЦИ.

Эксперимент проводится в следующем порядке:

а) данные банка заносятся в соответствующий справочник на экспериментальном комплексе;

б) предварительно с работниками банка проводится инструктаж по совершению обмена информацией;

в) в экспериментальном комплексе на корсчет банка заносится предварительно оговариваемая сумма, как уставный фонд для работы банка;

г) банк формирует информацию для подтверждения остатка на корсчете банка, ЭПД и отправляет их в отладочном режиме в ГЦИ, ГЦИ проверяет правильность формирования получаемых данных;

д) ГЦИ формирует информацию для подтверждения корсчета, окончания работы, информацию по обработке ЭПД для банка, а банк должен подтвердить умение работать с ними;

е) эксперимент продолжается до получения положительных результатов проверки готовности банка.

После завершения эксперимента ГЦИ совместно с банком составляет акт о состоянии готовности банка к работе в СЭП;

5) ДПСИ ЦБ на основании извещений Департамента лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка о выдаче банку лицензии, Департамента безопасности и защиты информации Центрального банка о готовности банка к работе в СЭП и акта ГЦИ о положительном результате эксперимента, а также копии удостоверения о регистрации в Государственном налоговом комитете и присвоении идентификационного номера налогоплательщика дает всем банкам официальное сообщение об открытии банка, присвоении ему уникального кода в НИББД и подключении к СЭП.

17. Учитывая, что филиалы банка не открывают счетов в ЦР ЦБ, банки все подготовительные работы (экспериментальная проверка готовности филиала, генерация ключей электронной цифровой подписи) по подключению филиалов банка к СЭП ведут самостоятельно.

Для резервирования уникального кода филиалу банк обращается непосредственно в отдел НИББД ГЦИ.

Ключи электронной цифровой подписи для филиала генерирует сам банк. В случае отсутствия сертифицированного аппаратно-программного комплекса генерации ключей электронной цифровой подписи для своего филиала, для их генерации банк может обратиться в Департамент безопасности и защиты информации Центрального банка.

После завершения работ банк представляет в ДПСИ ЦБ письмо с просьбой подключить филиал банка к СЭП, в котором указывается наименование филиала банка, адрес, идентификационный номер налогоплательщика и территориальная подчиненность филиала при передаче банковской статистической информации.

На основании данного письма ДПСИ ЦБ присваивает филиалу банка уникальный код в НИББД, вносит в электронный справочник и дает всем банкам официальное сообщение об открытии филиала банка и подключении его к СЭП.

Ответственность за корректную работу филиала в СЭП несет банк.

18. В ЦР ЦБ корсчета ведутся с соблюдением следующих принципов:

1) обслуживание корсчетов банков в ЦР ЦБ осуществляется в течение операционного дня. Успешная обработка ЭПД отображается на корсчете в момент подтверждения. При обнаружении средствами защиты искажений в передаваемых ЭПД или невозможности обработки ЭПД, они отклоняются (при файловой обработке — отклоняется весь файл), о чем дается электронная квитанция;

2) платежи от банков осуществляются в пределах остатка средств на корсчете, если иное не оговорено в договоре между ЦР ЦБ и банком;

3) банк приступает к проведению межбанковских расчетов после анализа соответствия значений оборотов и остатков на его корсчете в ЦР ЦБ и соответствующего счета в банке.

19. Состав и структура ЭПД, применяемых в СЭП:

1) в системе электронных платежей применяются ЭПД, приведенные в приложениях №№ 2—7;

2) каждый ЭПД должен обозначаться соответствующим кодом (видом операции, далее — ВО), предназначенным для идентификации документа, подготовленного к отправке банком-инициатором, и документа, полученного электронным способом в банке-бенефициаре. Коды видов операций приведены в приложении № 8;

3) в целях своевременности и правильности зачисления средств ответственный работник банка при подготовке ЭПД должен правильно вводить все реквизиты денежно-расчетных документов;

4) при вводе платежного поручения (ВО 01), платежного требования (ВО 02), мемориального ордера (ВО 06) и инкассового поручения (ВО 11) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

номер документа;

дата документа;

наименование плательщика;

номер лицевого счета плательщика;

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

код банка плательщика;

наименование банка плательщика;

сумма документа (цифрами);

наименование получателя;

номер лицевого счета получателя;

код банка получателя;

наименование банка получателя;

сумма документа прописью (печатается автоматически);

назначения платежа.

Назначение платежа включает следующую информацию:

а) за что производится платеж;

б) ссылка на номер и дату договора, счета, товарно-транспортных документов, актов приемки работ или заменяющих их документов при расчетах за оказанные услуги и выполненные работы, доверенности, через кого отправлен товар. Для инкассового поручения по исполнительным документам — ссылку на номер, дату и наименование исполнительного документа, на основании которого производится взыскание.

В соответствии с законодательством отдельным плательщикам в реквизите «назначение платежа» сведения, за что производится платеж, может не указываться;

5) при вводе заявления на аккредитив (ВО 05) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

номер аккредитива;

дата выписки аккредитива;

наименование плательщика;

номер счета плательщика;

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

наименование банка-эмитента;

код банка-эмитента (банка-инициатора);

сумма аккредитива цифрами;

наименование поставщика;

номер счета поставщика;

наименование банка, исполняющего аккредитив;

код банка, исполняющего аккредитив (банка-бенефициара);

сумма аккредитива прописью (печатается автоматически);

срок действия.

Условия аккредитива:

а) вид аккредитива;

б) наименование товара, услуг;

в) наименование документа, против которого отражаются выплаты по аккредитиву;

6) при вводе расчетного чека коммерческого банка (ВО 14) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

наименование банка чекодателя (в верхней части чека);

серия и номер чека;

дата выдачи чека;

сумма чека цифрами;

сумма чека прописью (печатается автоматически);

Ф.И.О. чекодателя;

серия и номер паспорта чекодателя;

номер лицевого счета чекодателя;

код отделения банка чекодателя;

наименование отделения банка чекодателя;

наименование предприятия чекодержателя;

номер лицевого счета чекодержателя;

номер отделения банка чекодержателя;

наименование отделения банка чекодержателя;

дата принятия чека;

дата действия чека (в графе «Чек действителен до»).

20. В случае ошибочного зачисления ЦР ЦБ средств в дебет или кредит корсчета банка, ЦР ЦБ должен в течение операционного дня направить в банк уведомление, содержащее информацию об ошибочно зачисленных платежах. Банк, при получении уведомления от ЦР ЦБ, должен в тот же операционный день произвести возврат ошибочно зачисленных на корреспондентский счет средств.

В случае ошибочного перечисления средств банком-инициатором он направляет уведомление банку-бенефициару о возврате ошибочно перечисленных средств с указанием информации об ошибочных платежах.

21. В период с 8-00 до 16-00 часов банки передают информацию о состоянии корсчетов банков на конец предыдущего дня. В ГЦИ полученная информация проходит контроль на соответствие остатков и оборотов корсчетов банков с соответствующими счетами в банках, о чем в банки предоставляется электронная квитанция. В случае совпадения — банк приступает к работе, в случае несовпадения — банк выясняет и устраняет их причины.

Если банк не работал по форс-мажорным обстоятельствам один или несколько дней, то он обязан перед началом работы с ГЦИ принять информацию по всем ЭПД, накопившуюся за прошедшие неотработанные дни и обработать, определить состояние корреспондентского счета на начало текущего дня, и только после этого начинать работу.

22. С 9-00 до 16-00 часов — время приема-контроля-передачи ЭПД по межбанковским расчетам:

1) банки могут в любой момент данного периода передавать ЭПД в ЦР ЦБ;

2) предназначенные для отправки ЭПД проходят контроль, снабжаются уникальной электронной цифровой подписью, шифруются и по линиям банковской телекоммуникационной сети передаются для дальнейшей обработки в ЦР ЦБ;

3) обработка ЭПД от банков в обычный день заканчивается в 16-00. Центральный банк Республики Узбекистан, исходя из параметров денежно-кредитного регулирования, может продлевать время приема межбанковских ЭПД по письменному распоряжению заместителя председателя, курирующего вопросы платежной системы, о чем участники и пользователи системы извещаются не позднее, чем за два часа до окончания обработки ЭПД.

23. До 16-30 часов производится передача ЭПД по переброске средств на соответствующие счета Республиканского бюджета. При этом в 16-20 завершается обработка ЭПД коммерческих банков, направленных в Расчетно-кассовые центры Центрального банка, а в 16-30 — ЭПД от территориальных Расчетно-кассовых центров в Расчетно-кассовый центр Главного управления Центрального банка по г. Ташкенту.

До 17-00 ГЦИ отправляет банкам извещения о завершении дня и информацию по отбракованным ЭПД (как по банку-инициатору, так и по банку-бенефициару).

24. С 17-00 в ГЦИ и банках осуществляется этап «Закрытие дня»:

1) условиями выполнения этапа «Завершение дня» в ЦР ЦБ являются:

а) истечение времени приема ЭПД от банков;

б) все ЭПД, переданные в ЦР ЦБ, должны быть обработаны и отражены по соответствующим корсчетам банков;

2) в банках этап «Закрытие дня» сопровождается выдачей выходных форм, архивацией данных и подготовкой системы к началу следующего дня.

25. Время проведения внутрибанковских платежей определятся банками самостоятельно в соответствии с внутрибанковскими документами.

26. В случаях нарушения в отдельных банках выделенных или коммутированных каналов, ЭПД могут передаваться в отдел ГЦИ, обслуживающий ЦР ЦБ, нарочным на дискетах с соблюдением установленных правил защиты информации.

27. Данный режим работы не распространяется на случай чрезвычайных ситуаций. Порядок работы участников и пользователей системы при чрезвычайных ситуациях регламентируется отдельными нормативными документами Центрального банка. О возникновении чрезвычайной ситуации Центральный банк Республики Узбекистан объявляет через средства массовой информации.

28. Филиалы банка все платежи между своими клиентами осуществляют самостоятельно согласно заключенным договорам на банковское обслуживание.

29. Ответственный работник филиала банка при получении денежно-расчетных документов производит визуальную проверку заполнения всех обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п. 19.

30. Запрещается проставлять в ЭПД номера корсчетов банков и их филиалов, а также кода ЦР ЦБ.

31. Существует следующий порядок при оформлении дебетовых документов (чеков, эмиссионных платежей) в филиале банка:

1) при эмиссионных операциях оформляется мемориальный ордер:

дебет 20102, 20106;

кредит 17301;

2) для операций по чекам:

дебет 20206, 29896;

кредит 19903.

В случае нарушения банками банковского законодательства, устанавливаемых экономических нормативов Центральный банк имеет право взыскивать штраф с корсчетов банков путем формирования мемориальных ордеров.

32. На основании введенного денежно-расчетного документа в филиале банка программно формируется ЭПД, который проходит внутренний контроль, снабжается уникальной электронной цифровой подписью, шифруется и передается в Платежный (Расчетный) центр банка.

33. В банке-инициаторе после проведения внутреннего контроля и проверки электронной цифровой подписи по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:

1) в Платежном (Расчетном) центре банка-инициатора на основании ЭПД, полученных из филиалов:

по кредитовым операциям (ВО — 01, 02, 05, 06, 11):

дебет 22204 соответствующего филиала;

кредит 10301 банка;

по дебетовым операциям (ВО — 14):

дебет 10301 банка;

кредит 22204 соответствующего филиала;

2) В отделе обработки данных Центрального банка, на основании ЭПД, полученных из Расчетно-кассовых центров Центрального банка:

по кредитовым операциям (ВО — 01, 02, 05, 06, 11):

дебет 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;

кредит 11005;

по дебетовым (эмиссионно-кассовым) операциям (ВО — 06):

дебет 11005;

кредит 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра.

34. В банке-бенефициаре после проведения внутреннего контроля и проверки электронной цифровой подписи по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:

1) в Платежном (Расчетном) центре банка-бенефициара при поступлении на банк ЭПД:

по кредитовым операциям (ВО — 01, 02, 05, 06, 11):

дебет 10301;

кредит 22204 соответствующего филиала;

по дебетовым операциям (ВО — 14):

дебет 22204 соответствующего филиала;

кредит 10301;

2) в отделе обработки данных ЦБ, при поступлении ЭПД совершаются следующие проводки:

по кредитовым операциям (ВО — 01, 02, 05, 06, 11):

дебет 11005;

кредит 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;

по дебетовым (эмиссионно-кассовым) операциям (ВО — 06):

дебет 22204 соответствующего Расчетно-кассового центра;

кредит 11005.

35. Поступившие из Платежного (Расчетного) центра банка-бенефициара ЭПД в филиале проходят внутренний контроль и проверку электронной цифровой подписи. При положительном результате совершаются проводки с отражением по соответствующим счетам филиала и его клиентов.

Если номер счета клиента указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 «Трансакции в процессе выяснения» для получателя или 17305 «Трансакции в процессе выяснения» для плательщика, с которого в течение трех банковских дней должны списаться по назначению.

36. После поступления ЭПД от банков в ЦР ЦБ организуется их автоматическая обработка.

37. В процессе обработки осуществляется внутренний контроль и проверка электронной цифровой подписи поступивших ЭПД. При обнаружении ошибки в контролируемых реквизитах или электронной цифровой подписи, ошибочные ЭПД выводятся из обработки. ЭПД также проходит контроль реквизитов на наличие счетов клиентов банка-инициатора и банка-бенефициара в базе НИББД. Если указанные в реквизитах ЭПД счета не зарегистрированы в установленном порядке в НИББД, данные ЭПД отбраковываются с указанием соответствующего кода ошибки.

38. Перед детальным анализом каждого ЭПД производится проверка:

а) на положительный результат сверки состояния корреспондентского счета на начало текущего дня;

б) на наличие достаточного количества средств на корреспондентском счете банка для осуществления платежа.

39. Во время проверки производится подсчет предполагаемого остатка на корреспондентском счете банка после обработки каждого ЭПД. При файловом обмене сначала учитываются все платежи на зачисление, а затем — на списание.

40. При обнаружении в ЭПД хотя бы одной ошибки, а также в случае недостатка средств на корреспондентском счете банка для проведения платежа, данный ЭПД выводится из обработки, о чем предоставляется информация в банк с указанием кода ошибки.

41. Если в процессе проверки не выявлены ошибки и остаток корреспондентского счета позволяет проводить платежи по межбанковским расчетам, ЭПД проходят все этапы дальнейшей обработки в операционном дне ЦР ЦБ.

42. В процессе обработки каждого ЭПД в ЦР ЦБ совершаются проводки с отражением на балансовых счетах: 11001, 11003, 21302, 21304 и 27416.