Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и «О банках и банковской деятельности» и устанавливает максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков.

1.1. В целях настоящего Положения размер кредита, предоставленного одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков, включает следующие суммы:

основную сумму кредита (включая ссуды, гарантии, акцепты или аккредитивы, факторинговый или финансовый лизинг), а также внебалансовые обязательства и начисленные проценты;

любые юридически связывающие обязательства по предоставлению финансирования;

овердрафты (дебетовые сальдо на депозитных счетах клиентов);

любые суммы, которые были списаны с баланса (классифицированы как убытки), за исключением случаев, когда обязательство должника по оплате было юридически аннулировано в результате объявления его банкротом.

1.2. Косвенное участие в юридическом лице — это владение голосующими акциями (долями) юридического лица через дочерние предприятия.

1.3. Заемщик — физическое или юридическое лицо, которое является должником по кредиту, предоставленному банком.

1.4. Группа взаимосвязанных заемщиков — это два и более заемщиков, чьи взаимоотношения являются таковыми, что в случае возникновения финансовых трудностей у одного из этих лиц трудности по выплате могут появиться и у оставшейся части заемщиков.

1.5. Заемщики банка признаются «группой взаимосвязанных заемщиков» в следующих случаях:

один из заемщиков может осуществлять значительное влияние на других заемщиков;

когда заемщиками одновременно являются участник полного или коммандитного товарищества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, также являющегося заемщиком банка;

два и более заемщиков находятся под влиянием одного и того же лица (независимо от того, является ли оно заемщиком банка);

два или более участников хозяйственного общества или товарищества, которые являются заемщиками банка, несут солидарную ответственность с одним и тем же лицом (независимо от того, является ли оно заемщиком банка);

один заемщик передал другому средства, полученные им в качестве кредита из банка, или два или более заемщиков совместно или раздельно передали средства, полученные ими как кредиты из банка, одному лицу, не являющемуся заемщиком банка (за исключением случаев обычных текущих коммерческих операций, при которых два или более заемщиков приобретают оборудование у одного поставщика);

два или более заемщиков используют кредиты, полученные из банка, для участия в хозяйственных обществах или товариществах или в совместной деятельности, при которой предполагаемый источник выплаты кредитов является одинаковым для всех таких заемщиков;

в иных случаях, соответствующих условиям пункта 1.3 настоящего Положения.

1.6. Лицо считается осуществляющим значительное влияние на юридическое лицо, если:

оно является крупным участником юридического лица; или

имеет возможность управлять или руководить деятельностью лица на основе официального соглашения с этим юридическим лицом или любым другим способом.

1.7 Крупный участник юридического лица — это физическое или юридическое лицо, которое прямо или косвенно владеет или может осуществлять голосующие права, представляя 10% и более процентов уставного фонда или голосующих акций такого лица.

1.8. Крупным кредитом (крупной возможной потерей) считается совокупная сумма кредитов, включая забалансовые обязательства, любого одного заемщика или группы взаимосвязанных заемщиков, превышающая 10 процентов регулятивного капитала банка 1 уровня.

2.1. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не должен превышать 15 процентов капитала банка 1 уровня.

2.2. Максимальный размер риска для бланковых кредитов не должен превышать 5 процентов капитала банка 1 уровня.

2.3. Общая сумма всех крупных кредитов банка не может превышать регулятивный капитал банка 1 уровня более чем в 8 раз.

3.1. Ограничения, предусмотренные в п. 2.1 и 2.2, не применяются в случаях:

кредитов, обеспеченных Государственными ценными бумагами, гарантиями или другими обязательствами Правительства Республики Узбекистан, при условии, что рыночная стоимость таких ценных бумаг или сумма гарантии составляют не менее 125% кредита;

кредитов, обеспеченных наличными депозитами в банке, предоставившем кредит, в сумах или валюте стран — участниц Организации экономического сотрудничества и развития;

продажи без права регресса (обязательства обратного выкупа) всего или части кредита другому банку, когда банк-покупатель полностью принимает на себя риск по неплатежу, как банк, первоначально выдавший кредит. Договор об участии должен содержать положения о разделении риска в случае невыплаты пропорционально инвестициям каждого банка. Часть кредита, приобретенная банком-покупателем, должна соответствовать установленным Центральным банком ограничениям на сумму крупных возможных потерь.

3.2. В случае, если кредит обеспечен депозитами, то депозит должен быть помещен на счет, специально предназначенный для обеспечения кредита, и кредитный договор или другое применяемое соглашение должно обуславливать, что банк имеет право обратить взыскание на депозит в случае неплатежа. Банк должен принять необходимые меры и установить контроль с целью недопущения снятия средств с заложенного депозита до наступления срока погашения кредита.

3.3. Если депозит внесен в иностранной валюте, то стоимость такой валюты должна быть по крайней мере 125% от суммы невыплаченного остатка кредита. Валюта депозита должна являться свободно конвертируемой по официальному курсу Центрального банка. Переоценка депозита должна осуществляться два раза в неделю.

3.4. Банк должен удостовериться в том, что залоговые права возникли и поддерживаются в соответствии с законодательством.

3.5. Руководство банка должно принять адекватные меры по поддержанию стоимости обеспечения на уровне, требуемом в соответствии с этим положением. Если рыночная стоимость обеспечения снижется ниже требуемого уровня, банк должен принять меры по приведению размера обеспечения в соответствие с данным Положением в течение 10 рабочих дней.

3.6. Несоответствие условиям данного раздела приводит к недействительности вышеуказанных исключений, и по отношению к кредиту должны быть применены требования пунктов 2.1 и 2.2.

4.1. Каждый банк обязан вести учет по заемщикам, который должен содержать информацию об общей сумме непогашенного кредита одного заемщика или группы взаимосвязанных заемщиков.

4.2. Каждый банк должен предоставлять информацию о всех крупных возможных потерях по кредитам в Центральный банк раз в месяц. Эта информация должна включать сведения по каждому заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков, по которым у банка существуют крупные возможные потери: имя каждого заемщика, общую сумму банковского кредита, невыплаченного заемщиком, и общую сумму кредита, невыплаченного группой взаимосвязанных заемщиков. Также в информацию включается общая сумма всех крупных возможных потерь банка.

4.3. Информация о состоянии счетов клиентов банков, полученная Центральным банком в рамках осуществления надзорных функций, не подлежит разглашению и может быть представлена третьим лицом в порядке, установленном законодательством.

5.1. В случаях, если на дату вступления в силу настоящего Положения у банка существует непогашенный одним заемщиком или группой взаимосвязанных заемщиков кредит, который превышает установленные требования, то такой кредит может быть погашен на первоначальных условиях и сроках. Банк может выдать дополнительный кредит такому заемщику или группе заемщиков только в соответствии с требованиями настоящего Положения.

5.2. В случаях, когда при вступлении в силу данного Положения банк имеет договорное обязательство на предоставление кредита, которое приводит банк к риску превышения нормативов, установленных в п. 2.1 и 2.2, банк может выдать такой кредит при условии, что сможет представить договорные обязательства в письменной форме.

5.3. В случаях, когда общая сумма риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков на момент предоставления кредита находилась в рамках ограничений, предусмотренных настоящем Положением, но в дальнейшем стала превышать установленные нормативы (в связи с падением уровня общего банковского капитала или изменения обменного курса валют), банк должен немедленно проинформировать Центральный банк об этом факте. Центральный банк может без наложения каких-либо санкций или официальных мер принуждения установить определенный период времени, в течение которого банк должен ликвидировать существующее несоответствие с установленными требованиями.