Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области создания и деятельности микрокредитных организаций.

Законодательство о микрокредитных организациях состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о микрокредитных организациях, то применяются правила международного договора.

Микрокредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по оказанию услуг в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга и оказывающее иные микрофинансовые услуги в соответствии с настоящим Законом.

Микрокредитная организация вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Республики Узбекистан.

Микрокредитная организация не вправе непосредственно заниматься производственной, страховой, торгово-посреднической и иной деятельностью, не предусмотренной настоящим Законом.

Микрокредитные организации могут быть созданы юридическими и (или) физическими лицами в любой организационно-правовой форме в соответствии с законодательством.

Микрокредитные организации не могут быть созданы государственными органами, политическими партиями, профессиональными союзами религиозными организациями, другими микрокредитными организациями и ломбардами.

Микрокредитная организация действует на основании учредительных документов.

Учредительные документы микрокредитной организации дополнительно к сведениям, установленным законодательством для определенных организационно-правовых форм юридических лиц, должны содержать следующие сведения:

о деятельности по предоставлению микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказанию иных микрофинансовых услуг;

о структуре и полномочиях органов управления;

об источниках формирования средств для предоставления микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказания иных микрофинансовых услуг;

о порядке проведения аудита микрокредитной организации.

Уставный фонд микрокредитной организации формируется из денежных средств, а также иного имущества, не превышающего двадцати процентов от размера уставного фонда данной организации.

При формировании уставного фонда микрокредитной организации использование средств, полученных в кредит, под залог и других привлеченных средств не допускается.

Минимальный размер уставного фонда микрокредитной организации должен быть сформирован только из денежных средств до дня обращения для получения лицензии.

Фирменное наименование микрокредитной организации должно содержать словосочетание «микрокредитная организация» и не быть похожим на фирменное наименование других микрокредитных организаций. Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрокредитная организация».

Микрокредитная организация должна иметь печать, содержащую ее полное фирменное наименование на государственном языке и указание на место ее нахождения. В печати может быть одновременно указано фирменное наименование на другом языке.

Микрокредитная организация вправе иметь штампы, бланки со своим наименованием и собственную эмблему.

Микрокредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством.

Микрокредитная организация осуществляет деятельность по оказанию микрофинансовых услуг после получения лицензии.

Решение о выдаче или мотивированном отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации принимается в течение тридцати календарных дней со дня обращения с заявлением о выдаче лицензии и предоставления документов, необходимых для получения лицензии.

Для получения лицензии микрокредитная организация должна предоставить в Центральный банк Республики Узбекистан или его территориальные управления следующие документы:

заявление о выдаче лицензии;

сведения о составе органов управления микрокредитной организации;

документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда микрокредитной организации.

Центральный банк Республики Узбекистан может отказать в выдаче лицензии микрокредитной организации в случаях несоответствия представленных документов требованиям, установленным законодательством, и наличия в них недостоверных или искаженных сведений.

Решение об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может представить документы для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.

Повторное рассмотрение документов, представленных для выдачи лицензии микрокредитной организации, осуществляется в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации, считается вновь поданным.

При повторном рассмотрении заявления о выдаче лицензии микрокредитной организации не допускается отказ в выдаче лицензии по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе.

Решение об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации может быть обжаловано в суд в установленном законодательством порядке.

Решение о приостановлении действия лицензии принимается в случаях:

нарушения микрокредитной организацией требований законодательства о микрокредитных организациях, в том числе лицензионных требований и условий;

невыполнения микрокредитной организацией решений, обязывающих устранить выявленные в ее деятельности нарушения.

Решение о прекращении действия лицензии принимается в случаях:

наступления неплатежеспособности микрокредитной организации;

систематического нарушения требований законодательства о микрокредитных организациях, установленных экономических нормативов и искажения отчетных данных;

задержки осуществления деятельности по предоставлению микрофинансовых услуг более чем на шесть месяцев с момента выдачи лицензии.

Решение о прекращении действия лицензии может приниматься и в иных случаях в соответствии с законом.

Переоформление лицензии осуществляется в случаях преобразования микрокредитной организации, изменения ее наименования, местонахождения (почтового адреса) в порядке, предусмотренном законодательством.

Переоформление лицензии допускается в случае слияния микрокредитных организаций, имеющих на дату государственной регистрации вновь возникшей микрокредитной организации лицензии.

Лицензия аннулируется в случае установления факта получения лицензии с использованием подложных документов.

Аннулирование лицензии не влечет признания недействительными ранее совершенных операций микрокредитной организации.

Микрокредитная организация вправе:

оказывать микрофинансовые услуги с условием обеспечения исполнения обязательств заемщиком или без такового в соответствии с договором;

мотивированно отказать заявителю в оказании микрофинансовой услуги;

запрашивать у заявителя документы, необходимые для оказания микрофинансовой услуги и исполнения обязательств по договору;

требовать досрочного выполнения обязательств заемщиком в случае несвоевременной оплаты или использования целевого микрокредита не по назначению;

оказывать консультационные и информационные услуги;

устанавливать размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиками микрокредитной организации в соответствии с договором;

привлекать средства для оказания микрофинансовых услуг в соответствии с настоящим Законом.

Микрокредитная организация может иметь и иные права в соответствии с законодательством.

Микрокредитная организация обязана:

сообщать в письменной форме заявителю достоверную и полную информацию о его правах и обязанностях, в том числе о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, всех затратах, связанных с оказанием микрофинансовой услуги, а также о процентной ставке по оказываемой микрофинансовой услуге;

оказывать микрофинансовые услуги в порядке и сроки, установленные договором;

возмещать заемщику убытки, причиненные в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору;

иметь уставный фонд не ниже установленного минимального размера;

соблюдать правила проведения финансовых и кассовых операций, а также установленные экономические нормативы;

вести бухгалтерский учет, отчетность и другую документацию в соответствии с законодательством;

своевременно представлять отчетность в установленном порядке;

обеспечивать представителям Центрального банка Республики Узбекистан, направленным для проведения проверки, доступ к документам и другим источникам информации о деятельности микрокредитной организации.

Микрокредитная организация может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством.

Микрокредитная организация может оказывать следующие виды микрофинансовых услуг:

предоставление микрокредитов или микрозаймов;

покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

микролизинг (финансовая аренда), по которому микрокредитная организация выступает в качестве лизингодателя;

оказание других видов микрофинансовых услуг, включая предоставление потребительских кредитов, в соответствии с законодательством.

Микрокредитная организация может оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с предоставлением микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказанием иных микрофинансовых услуг.

Микрокредитная организация не вправе:

выпускать долговые обязательства и принимать вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;

привлекать заемные средства от физических лиц, за исключением учредителей (участников, собственников);

начислять проценты, взимать комиссионные платежи и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам оказания микрофинансовых услуг в сумме, составляющей более половины размера заимствования в год;

выступать поручителем или гарантом по обязательствам своих учредителей (участников, собственников), а также предоставлять им иные способы обеспечения исполнения их обязательств.

Микрокредитная организация предоставляет микрофинансовые услуги за счет:

собственных средств, в том числе полученных доходов;

средств, предоставленных инвесторами, в том числе иностранными, на основании инвестиционных договоров;

кредитов банков и средств государственных целевых фондов;

грантов и займов международных финансовых институтов, негосударственных некоммерческих организаций, в том числе иностранных;

других источников, не запрещенных законодательством.

Центральный банк Республики Узбекистан осуществляет регулирование и надзор за деятельностью микрокредитных организаций с целью поддержания стабильности финансовой системы, обеспечения защиты интересов заемщиков и кредиторов в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан».

Центральный банк Республики Узбекистан в порядке, предусмотренном законодательством:

устанавливает минимальный размер уставного фонда микрокредитных организаций, правила проведения финансовых и кассовых операций, ведения бухгалтерского учета и отчетности, а также экономические нормативы;

утверждает порядок начисления процентов за оказываемые микрофинансовые услуги;

проверяет деятельность микрокредитных организаций и дает обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений требований законодательства о микрокредитных организациях;

устанавливает требования к проведению аудита деятельности микрокредитной организации;

устанавливает квалификационные требования к руководителю исполнительного органа микрокредитной организации;

взыскивает штраф в размере до пяти процентов от собственного капитала в случае нарушения микрокредитной организацией требований законодательства о микрокредитных организациях и законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также установленных экономических нормативов.

ограничивает проведение отдельных финансовых операций микрокредитной организации на срок до трех месяцев;

приостанавливает или прекращает действие либо переоформляет и аннулирует лицензию микрокредитной организации.

В микрокредитной организации с балансовой стоимостью активов более одного миллиарда сумов решением высшего органа управления микрокредитной организации создается служба внутреннего аудита.

Служба внутреннего аудита подотчетна только высшему органу управления микрокредитной организации. Руководитель и иные работники службы внутреннего аудита назначаются высшим органом управления микрокредитной организации.

Служба внутреннего аудита осуществляет контроль и оценку работы исполнительного органа и филиалов микрокредитной организации путем проверок и мониторинга соблюдения ими законодательства, учредительных и других документов, обеспечения полноты и достоверности отражения данных в бухгалтерском учете и отчетности, установленных правил и процедур осуществления финансово-хозяйственных операций, а также сохранности активов.

Служба внутреннего аудита осуществляет свою деятельность в соответствии с порядком, определяемым Центральным банком Республики Узбекистан.

Микрокредитная организация вправе создавать филиалы в порядке, установленном Центральным банком Республики Узбекистан.

Филиал микрокредитной организации осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной для микрокредитной организации.

Микрокредитные организации гарантируют конфиденциальность информации по финансовым операциям и счетам своих заемщиков и кредиторов. Члены органов управления, работники службы внутреннего аудита и исполнительного органа микрокредитной организации обязаны хранить тайну по операциям и счетам микрокредитной организации, ее заемщиков, а также по операциям с кредиторами.

За разглашение конфиденциальной информации лица, которым эта информация была доверена или стала известной в связи с выполнением ими служебных обязанностей, несут ответственность в установленном порядке.

К микрокредитным организациям применяются правила, установленные законодательством о банковской тайне.

Реорганизация и ликвидация микрокредитной организации осуществляются в соответствии с законодательством.

Споры в области создания и деятельности микрокредитных организаций разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Лица, виновные в нарушении законодательства о микрокредитных организациях, несут ответственность в установленном порядке.

Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.