[
ОКОЗ:1.07.00.00.00 Законодательство о финансах и кредите. Банковская деятельность / 07.22.00.00 Кредитование / 07.22.06.00 Отдельные виды кредитования / 07.22.06.02 Микрокредитование. Кредитование субъектов малого бизнеса]
[
ТСЗ:1.Финансы / Банки и иные кредитные учреждения. Кредиты]
«УТВЕРЖДЕН»
Центральный банк
Республики Узбекистан
20.07.1998 г. № 87-В
«УТВЕРЖДЕН»
Министерство финансов
Республики Узбекистан
21.07.1998 г. № 38
«СОГЛАСОВАН»
Министерство труда
Республики Узбекистан
10.07.1998 г. № 791/02-3
«СОГЛАСОВАН»
Палата товаропроизводителей
и предпринимателей
Республики Узбекистан
20.08.1998 г. № 509
«СОГЛАСОВАН»
Ассоциация дехканских и фермерских хозяйств
Республики Узбекистан
12.08.1998 г. № 01/09-332
КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА ВНЕБЮДЖЕТНЫМИ ФОНДАМИ ПОСРЕДСТВОМ ОТКРЫТИЯ ИМИ КРЕДИТНЫХ ЛИНИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
[Зарегистрирован Министерством юстиции Республики Узбекистан от 28 августа 1998 г. Регистрационный № 482]
1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с
Указом Президента Республики Узбекистан от 9 апреля 1998 года № УП-1987 «О мерах по дальнейшему развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса» и определяет механизм отбора проектов и открытия финансирования в рамках кредитной линии внебюджетных фондов, предоставленных для развития субъектов малого и среднего бизнеса.
1.2. Настоящий Порядок регулирует открытие кредитных линий внебюджетными фондами в коммерческих банках и правила кредитования коммерческими банками проектов, представленных субъектами малого и среднего бизнеса, дехканских и фермерских хозяйств (далее в тексте — субъекты малого и среднего бизнеса) за счет средств данных кредитных линий.
1.3. В соответствии с
п. 1 Указа Президента Республики Узбекистан № УП-1987 от 9 апреля 1998 г. «О мерах по дальнейшему стимулированию развития частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса» субъектами малого и среднего бизнеса являются:
микрофирмы, независимо от формы собственности, со среднегодовой численностью занятых работников в производственных отраслях до 10 человек, в сфере торговли, услуг и других отраслей непроизводственной сферы — до 5 человек;
малые предприятия, независимо от форм собственности, со среднегодовой численностью занятых в сфере промышленности до 40 человек, строительстве, сельском хозяйстве и других производственных отраслях — до 20 человек, науке, научном обслуживании, розничной торговле и других отраслях непроизводственной сферы — до 10 человек;
средние предприятия, независимо от форм собственности, со среднегодовой численностью работников свыше установленных для малых предприятий, но не превышающих в сфере промышленности 100 человек, строительстве — 50 человек, сельском хозяйстве, других производственных отраслях, оптовой торговле — 30 человек, в розничной торговле, сфере услуг и других непроизводственных отраслях — 20 человек.
1.4. Настоящий Порядок распространяется на все внебюджетные фонды, функционирующие на территории Республики Узбекистан и предоставляющие кредиты для развития малого и среднего бизнеса.
1.5. В данном порядке под кредитной линией понимается выделяемые внебюджетным фондом ссуда коммерческому банку для кредитования субъектов малого и среднего бизнеса только на целевой основе с отражением на балансе этих банков.
1.6. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса за счет средств внебюджетных фондов осуществляется под льготную процентную ставку, которая устанавливается внебюджетными фондами по согласованию с Министерством финансов с учетом маржи банка.
Льготная процентная ставка по этим кредитам является нефиксированной и устанавливается внебюджетными фондами по согласованию с Министерством финансов в процентном отношении к действующей ставке рефинансирования установленного Центральным банком.
Величина льготной процентной ставки, установленная внебюджетным фондом по согласовании с Министерством финансов является предельной и включает в себя и маржу банка. При этом маржа банка не должна превышать 1/5 части установленной льготной процентной ставки.
1.7. Право на финансирование за счет кредитных линий принадлежит как типовым, так и индивидуальным инвестиционным проектам, предусматривающим:
развитие и расширение дехканских и фермерских хозяйств, приобретение сельскохозяйственной техники, строительство фермерских сооружений;
первичную переработку сырья и материалов;
производство и глубокую переработку сельскохозяйственной продукции;
организацию малогабаритных, трудоемких производств;
производство изделий народных художественных промыслов и прикладного искусства;
развитие сервисных услуг и обслуживание населения;
развитие индустрии туризма;
развитие местной промышленности;
строительство и индустрия стройматериалов;
создание экспортно-ориентированных производств, преимущественно в сельской местности.
1.8. Кредиты субъектам малого и среднего бизнеса предоставляется без права пролонгации за счет кредитных линий «Бизнес-фонда» на срок до 10 лет, с льготным периодом от 2 до 5 лет в зависимости от срока окупаемости проекта, дехканским и фермерским хозяйствам за счет кредитных линий фонда поддержки дехканских и фермерских хозяйств на срок до 3 лет.
Сроки предоставления кредитов за счет кредитных линий других внебюджетных фондов определяются исходя из их положений и уставов, утвержденных в установленном законодательством порядке.
2.1. Для открытия кредитной линии между внебюджетным фондом и головным банком заключается генеральное соглашение. В генеральном соглашении оговариваются взаимные обязательства между внебюджетным фондом и головным банком об основных условиях обслуживания открываемой кредитной линии, величина льготной процентной ставки, маржа банка и т. п.
2.2. Внебюджетные фонды могут заключать генеральные соглашения об открытии кредитной линии как с одним, так и с несколькими коммерческими банками. Соответственно и коммерческий банк вправе заключить подобные соглашения с несколькими внебюджетными фондами.
2.3. Кредитные линии за счет средств Фонда поддержки дехканских и фермерских хозяйств только членам Ассоциации дехканских и фермерских хозяйств, а за счет средств других внебюджетных фондов — всем субъектам малого и среднего бизнеса на принципах срочности, возвратности и платности и только через головной банк на цели, предусмотренные в
п. 1.7 настоящего Порядка.
2.4. Субъекты малого и среднего бизнеса обращается в свой обслуживающий банк для получения кредита за счет кредитной линии внебюджетных фондов. Кредитный комитет банка рассматривает заявку предпринимателя на получение кредита, основываясь их обязательным целевым назначением и руководствуясь требованиями нормативных документов Центрального банка, регулирующие правила организации краткосрочного и долгосрочного кредитования хозяйствующих субъектов. При принятии положительного решения банк ходатайствует об этом перед головным банком.
2.5. Кредитный комитет головного банка рассматривает решения кредитного комитета отделения банка. После рассмотрения решения кредитного комитета отделения и других дополнительных условий предоставления кредита головным коммерческим банком принимается соответствующее решение. При этом общий срок от рассмотрения заявки заемщика отделением банка до принятия решения головным банком не должен превышать 30 дней.
2.6. В случае принятия положительного решения по этим проектам банк сообщает об этом внебюджетному фонду в письменной форме в 3-дневный срок, с приложением Решения Кредитного комитета головного банка и реестра заемщиков.
2.7. На основании представления головного коммерческого банка, внебюджетный фонд принимает решения об открытие кредитной линии о чем оформляется соответствующий протокол и в течении 5 дней предоставляется в банк.
В случае принятия внебюджетным фондом отрицательного решения по данному вопросу он также сообщает об этом в головной коммерческий банк в эти же сроки.
2.8. После принятия положительного решения внебюджетный фонд заключает кредитный договор с головным банком на предоставление ссуды для открытия кредитной линии, в котором оговариваются следующие условия:
реестр субъектов малого и среднего бизнеса, для кредитования которых внебюджетным фондом открывается эта кредитная линия;
льготная процентная ставка, с вычетом маржи банка, установленная по согласованию с Министерством финансов;
порядок осуществления контроля за целевым использованием выданных кредитов;
обязанности сторон по обеспечению возвратности предоставляемых кредитов;
ответственность сторон в случае не погашения кредита заемщиком.
2.9. При открытии последующих кредитных линий между внебюджетным фондом и банком подписываются дополнительные соглашения к кредитному договору с указанием суммы новых кредитных линий.
2.10. Исходя из того, что средства внебюджетных фондов, предоставляемых ими коммерческим банкам для открытия кредитной линии малому и среднему бизнесу по своему происхождению являются государственными, они зачисляются на балансовые счета 21616, 21816, 22016 «Ссуды государственных предприятий к оплате» в зависимости от срока кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
2.11. В кредитном договоре на предоставление внебюджетным фондом коммерческому банку ссуды для открытия кредитной линии особо оговаривается, что эти средства банком используются в качестве кредитных ресурсов при предоставлении кредитов согласно реестра, приложенного генеральному соглашению.
2.12. На сумму ссуды, предоставленной внебюджетным фондом коммерческому банку для открытия кредитной линии, головной коммерческий банк начисляет проценты в размере льготной процентной ставки за вычетом оговоренной в генеральном соглашении маржи для банка.
2.13. Процент на средства внебюджетного фонда, зачисленный на ссудный счет для открытия кредитной линии начисляется и выплачивается банком независимо от фактического взыскания им процентов от заемщиков.
2.14. После истечения срока действия кредитной линии головной банк обязан возвращать средства внебюджетного фонда на его банковский счет с учетом начисленных процентов, независимо от фактического возврата заемщиком полученных кредитов по данной кредитной линии.
Если внебюджетный фонд выступает поручителем по данному кредиту, то в этом случае банк заемщика обязан возвращать средства внебюджетного фонда на его банковский счет за вычетом суммы поручительства фонда.
2.15. Внебюджетный фонд вправе осуществлять проверку целевого использования выданных кредитов за счет его кредитных линий субъектам малого и среднего бизнеса с выездом на место и состояние заложенного имущества. При обнаружении фактов не целевого использования этих кредитов он вправе потребовать от коммерческого банка досрочного возвращения соответствующей части кредитной линии. Коммерческий банк обязан выполнить эти требования внебюджетного банка.
2.16. Внебюджетный фонд один раз в квартал представляет отчет о состоянии использования и возвратности кредитов, выделенных за счет государственных источников средств в Министерство финансов.
3.1. При рассмотрении кредитных заявок субъектов малого и среднего бизнеса банки руководствуются настоящим Порядком и нормативными документами Центрального банка, регулирующие правила организации кредитования хозяйствующих субъектов в народном хозяйстве.
3.2. При принятии решений банки должны исходить из того, что кредиты за счет кредитных линий внебюджетных фондов предоставляются предпринимателям, перечисленным в
п. 1 Указа Президента Республики Узбекистан «О мерах по дальнейшему стимулированию развития частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса» № УП-1987 от 9 апреля 1998 г. и только на цели, указанные в
п. 1.7 настоящего Порядка.
3.3. Выдача кредитов коммерческими банками субъектам малого и среднего бизнеса за счет кредитных линий внебюджетных фондов производится через открываемые им ссудные счета.
3.4. При рассмотрении кредитной заявки дехканских и фермерских хозяйств за счет кредитных линий, открытых фондом поддержки дехканских и фермерских хозяйств, под обеспечение возвратности кредитов наряду с другими формами обеспечения, предусмотренных в нормативных актах Центрального банка, могут быть приняты и поручительства фонда.
3.5. При выделении кредитов субъектам малого и среднего бизнеса за счет кредитных линий «Бизнес-фонда» под обеспечение их возвратности наряду с другими формами обеспечения, указанных в нормативных документах Центрального банка регулирующих правила кредитования хозяйствующих субъектов коммерческими банками, принимается и страховой полис страхового агентства «Мадад».
4.1. В связи с принятием настоящего Порядка утрачивает силу «Порядок кредитования коммерческими банками дехканских и фермерских хозяйств при открытии им кредитных линий фондом поддержки дехканских и фермерских хозяйств» № 60-В, утвержденного Центральным банком 27 марта 1998 года и фондом поддержки дехканских и фермерских хозяйств 26 марта 1998 года.
Заместитель председателя
Центрального банка
А. КАДЫРОВ
Заместитель министра финансов
Э. ГАДОЕВ
Министр труда
Республики Узбекистан
А. АБИДОВ
Председатель Палаты
товаропроизводителей и предпринимателей
Республики Узбекистан
М. САБИРОВ
Председатель Ассоциации дехканских
и фермерских хозяйств
Республики Узбекистан
А. БОБОМИРЗАЕВ
