T/r

Qoidabuzarlik turi

Qo‘llaniladigan chora va/yoki jarima miqdori

1-bo‘lim. Banklar tomonidan prudensial normativlar buzilishi

1.1

Banklar tomonidan kapitalning monandliligi ko‘rsatkichlari buzilishi

1.1.1

Kapitalning monandligi koeffitsiyentlarining belgilangan minimal talablardan tushib ketishi

har bir koeffitsiyent bo‘yicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 2 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.1.2

Bank I darajali kapitali miqdorining bank ustav kapitali eng kam miqdoridan kamayib ketishi, bundan bank faoliyatini amalga oshirganiga uch yildan oshmagan banklar mustasno

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagam miqdorda jarima

1.1.3

Bank faoliyatini amalga oshirganiga uch yildan oshmagan banklar I darajali kapitalining miqdori bank ustav kapitali eng kam miqdorining 70 foizidan kam bo‘lishi

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagam miqdorda jarima

1.2

Banklar tomonidan likvidlilik ko‘rsatkichlarining buzilishi

1.2.1

Yuqori likvidli aktivlarning jami aktivlardagi ulushi

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun banklar va mikromoliya banklari uchun yetishmagan summadan yillik hisobda Markaziy bankning asosiy stavkasi 1,5 barobari, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

1.2.2

Lahzali likvidlilik koeffitsiyentining eng kam miqdori (mazkur pozitsiya mikromoliya bankiga nisbatan tatbiq etilmaydi)

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir kun uchun yetishmagan summadan yillik hisobda Markaziy bankning asosiy stavkasi 1,5 barobari, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

1.2.3

Likvidlilikni qoplash me’yori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori, bunda mikromoliya banklari uchun likvidlilikni qoplash me’yori koeffitsiyentining barcha valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent bo‘yicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.2.4

Sof barqaror moliyalashtirish me’yori koeffitsiyentining barcha valyutalar, milliy yoki xorijiy valyutalardagi eng kam miqdori, bunda mikromoliya banklari uchun sof barqaror moliyalashtirish me’yori koeffitsiyentining barcha valyutalardagi eng kam miqdori

eng kichik darajadan tushib ketsa

har bir koeffitsiyent bo‘yicha banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.3

Bir qarz oluvchi, o‘zaro aloqador qarz oluvchilar guruhi, shu jumladan bankka aloqador shaxslar uchun tavakkalchilikning eng ko‘p miqdorining buzilishi

1.3.1

Bir qarz oluvchi yoki o‘zaro aloqador qarz oluvchilar guruhi uchun tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.3.2

Bankning bir qarzdor yoki o‘zaro aloqador qarzdorlar guruhiga to‘g‘ri keluvchi ta’minotsiz kredit uchun tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.3.3

Bankning barcha yirik tavakkalchiliklarining umumiy miqdori (mazkur pozitsiya mikromoliya bankiga nisbatan tatbiq etilmaydi)

eng yuqori darajadan oshib ketsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.3.4

Bankka aloqador bitta shaxsga to‘g‘ri keluvchi tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.3.5

Bankka aloqador bo‘lgan barcha shaxslarga to‘g‘ri keluvchi tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.4

Bank tomonidan ko‘chmas mulk va boshqa mol-mulkni sotib olish va unga egalik qilish bo‘yicha talablarni buzish

1.4.1

Bank faoliyatini amalga oshirish uchun zarur bo‘lgan yoki zaruriyati mavjud bo‘lmagan (foydalanilmaydigan) ko‘chmas mulk va boshqa mol-mulklarning jami qiymati

eng yuqori darajadan oshib ketsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.4.2

Bank tomonidan bir yuridik shaxsning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini olish

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.4.3

Yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) ulushlarini yoki aksiyalarini sotib olish yig‘indisi

eng yuqori darajadan oshib ketsa

banklar uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, mikromoliya banklari uchun mikromoliya banki jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.5

Ochiq valyuta pozitsiyalari limitlari (har bir turdagi chet el valyutasi va qimmatbaho metall, ochiq valyuta pozitsiyalarining jami miqdori, qisqa valyuta pozitsiyalari jami miqdori, uzun valyuta pozitsiyalari jami miqdori)

limitdan oshib ketsa

har bir kun uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 10 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima (har bir limit uchun alohida)

1.6

Har hisobot oyi uchun bank tomonidan sifati “standart”, “substandart”, “qoniqarsiz”, “shubhali” va “umidsiz” deb tasniflangan aktivlar bo‘yicha ehtimoliy yo‘qotishlarga qarshi zaxiralarning jami miqdori buzilishi

100 foizidan kam, lekin

95 foizidan ko‘p bo‘lsa

dastlab qoidabuzarlikni bartaraf etish to‘g‘risida ko‘rsatma xati,

bir yil ichida qayta sodir etilsa bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

95 foiz va undan kam, lekin

75 foizidan ko‘p bo‘lsa

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

75 foiz va undan kam, lekin

50 foizidan ko‘p bo‘lsa

bank jami kapitalining 0,015 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

50 foiz va undan kam bo‘lsa

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 2,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.7

Qarz yuki ko‘rsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, mikromoliya bankidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya banki jami kapitalining 0,5 foizi, biroq 250 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda,

mikromoliya tashkiloti va lombarddan har bir holat uchun 1 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti va lombard jami kapitalining 1 foizi miqdorida jarima

1.8

Qarzning daromadga nisbati ko‘rsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.9

Kreditning garovga nisbati ko‘rsatkichiga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi

bankdan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

1.10

Kreditlar (mikroqarzlar) kesimida to‘planish (konsentratsiya) koeffitsiyentlariga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarning buzilishi, shu jumladan mazkur talablarga muvofiq bo‘lmagan banklar tomonidan 2029-yilning 1-yanvariga qadar Markaziy bank bilan kelishilgan muddatlarda bosqichma-bosqich ushbu belgilangan me’yorlarga muvofiqlashtirilmaganligi

har bir koeffitsiyent bo‘yicha bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

2-bo‘lim. Moliyaviy xizmat iste’molchilarining huquq va manfaatlarining buzilishi

2.1

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan moliyaviy xizmatlar iste’molchilariga ko‘rsatilayotgan xizmatlarga oid axborotlar (xususan, kreditning, shu jumladan kredit kartaning va omonatning asosiy shartlari to‘g‘risidagi axborot varaqasi) qonunchilik talablariga muvofiq to‘liq hajmda taqdim etilmagan yoki noto‘g‘ri taqdim etilgan, ko‘rsatilayotgan xizmatlar to‘g‘risida to‘liq va to‘g‘ri tushuntirishlar berilmagan hamda iste’molchilarning so‘roviga (talabiga) asosan qonunchilik hujjatlarida nazarda tutilgan ma’lumotlar taqdim etilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.2

Banklarning, agar mavjud bo‘lsa mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning rasmiy veb-saytlari va masofaviy xizmat ko‘rsatish tizimlari orqali ko‘rsatilayotgan xizmatlarga oid axborotlar (xususan, kreditning, shu jumladan kredit kartaning va omonatning asosiy shartlari to‘g‘risidagi axborot varaqasi) qonunchilik talablariga muvofiq to‘liq hajmda taqdim etilmaganda yoki noto‘g‘ri taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 100 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

2.3

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan moliyaviy xizmatlar shartlarining o‘zgarishi to‘g‘risidagi ma’lumotlar qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda e’lon qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 20 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 15 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

2.4

Iste’molchilarga axborotlar va shartnomalar, shu jumladan rasmiy veb-sayti orqali berilishi lozim bo‘lgan ma’lumotlar davlat tilida taqdim etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 3 mln. so‘m miqdorida jarima

2.5

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatlar ko‘rsatish jarayonida xizmatning sifati va iste’mol xususiyatlari to‘g‘risida iste’molchilarga chalg‘ituvchi ma’lumotlar taqdim etilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmaganmiqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.6

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit axboroti va unga kiritilgan o‘zgartirishlar haqida ma’lumotlar kredit byurolariga taqdim etilmaganda yoki noto‘g‘ri ma’lumotlar taqdim etilganda, shuningdek iste’molchilarning nomida mavjud bo‘lgan qarzdorliklarni haqiqiy emasligi aniqlangan taqdirda, ularning kredit byurosidagi kredit tarixi ma’lumotlarini to‘g‘rilash choralari ko‘rilmaganda yoxud iste’molchilarning kredit tarixi to‘g‘risidagi ma’lumotlari qonunchilik talablariga zid ravishda kredit byurolaridan olinganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmaganmiqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.7

Jismoniy va yuridik shaxslarning murojaatlarini ko‘rib chiqishda qonunchilik talablariga amal qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.8

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning qonunchilik talablariga muvofiq murojaatlarni ko‘rib chiqish tartibiga ega bo‘lmasligi, murojaatlar bilan ishlash bo‘yicha bo‘linmalarni va ularning faoliyatini tashkil etishga doir qonunchilik talablariga amal qilmasligi, iste’molchilarning murojaatlarini qabul qilish uchun qonunchilik bilan belgilab qo‘yilgan sharoitlar va axborotlarni yaratmaganligi, murojaatlar ko‘rib chiqilishini monitoring va nazorat qilishga doir qonunchilik talablariga amal qilmasligi

bankdan har bir holat uchun 100 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 50 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

2.9

Iste’molchilarning huquqlari buzilishiga olib keluvchi tizimli kamchiliklarni bartaraf etish choralari ko‘rilmaganligi.

Shuningdek, ushbu band maqsadlari uchun tizimli kamchilik deganda muayyan moliyaviy mahsulot, biznes-jarayon, bank xizmat ko‘rsatish bo‘linmalari tarmog‘i, axborot tizimi yoki ichki nazorat tizimi, yakka holat bilan cheklanmaydigan va o‘z mazmuniga ko‘ra boshqa o‘xshash shartnomalar, operatsiyalar, xizmat ko‘rsatish jarayonlari yoki tarkibiy bo‘linmalar faoliyatidagi iste’molchilarning huquqlari buzilishiga olib keluvchi kamchilik tushuniladi.

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.10

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan iste’molchilar bilan tuzilgan shartnomalarga iste’molchilarning huquqlarini cheklab qo‘yadigan va kamsitadigan hamda qonunchilikka zid bo‘lgan shartlar kiritilgan, shuningdek shartnomalarga qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablar kiritilmagan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.11

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan o‘zlarining xizmat ko‘rsatish bo‘yicha ichki qoida va tartiblariga iste’molchilarning huquqlarini cheklab qo‘yadigan va kamsitadigan hamda qonunchilikka zid bo‘lgan shartlar, qoidalar va tartiblar kiritilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 20 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 15 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

2.12

Bank tomonidan iste’molchi — jismoniy shaxslar bilan tuzilgan kredit (mikroqarz) shartnomalarida va kreditning asosiy shartlari to‘g‘risidagi axborot varaqasida kreditning to‘liq qiymati aks ettirilmaganda yoki noto‘g‘ri aks ettirilganda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.13

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan joriy etilgan moliyaviy xizmatlarga oid hamda iste’molchilarning murojaatlarini o‘rganishda zarur bo‘lgan ma’lumotlarni olish bo‘yicha so‘rovlar o‘z vaqtida yoki lozim darajada Markaziy bankka taqdim etilmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmaganmiqdorda jarima

2.14

Jismoniy shaxsga ajratiladigan kredit (mikroqarz) shartnomasi bo‘yicha foiz to‘lovlari hamda boshqa to‘lovlar (asosiy qarz to‘lovlari, shartnoma shartlarini bajarmaganlik uchun qo‘llaniladigan javobgarlik choralari bundan mustasno) yig‘indisi kredit yoki mikroqarzning asosiy qarz qoldig‘iga nisbatan kunlik eng yuqori foiz stavkadan oshib ketishi yoki asosiy qarzdan tashqari barcha to‘lovlar, shu jumladan foizlar, vositachilik haqlari, neustoyka (jarima, penya), javobgarlikning boshqa choralari yig‘indisi yiliga qarz miqdorining 50 foizidan ko‘p bo‘lishi

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.15

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq moliyaviy xizmatlar ko‘rsatilishi bilan bog‘liq iste’molchilarni xabardor qilish talablariga rioya qilmaslik yoki iste’molchini o‘z vaqtida xabardor qilmaslik

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.16

Moliyaviy xizmatlar iste’molchilari bilan imzolangan shartnoma (oferta) shartlariga bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan iste’molchining huquqlari cheklanishiga va majburiyatlari oshirilishiga olib keluvchi hamda qonuniy manfaatlariga daxl qiladigan bir tomonlama o‘zgartirishlar kiritilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmaganmiqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.17

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan iste’molchi bilan shartnoma tuzilishidan oldin unga tanishib chiqishi uchun shartnoma (oferta) namunasi taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 250 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.18

Iste’molchiga u bilan tuzilgan shartnomaning (ofertaning) bitta asl nusxasi va unga ilovalar (mavjud bo‘lgan taqdirda) taqdim etilmasligi

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.19

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan kredit buyurtmalarini ko‘rib chiqqanlik, ssuda hisob raqamlariga xizmat ko‘rsatganlik, kreditlar (mikroqarzlar) ajratganlik uchun to‘lovlar, shuningdek kreditlarni (mikroqarzlarni) muddatidan ilgari to‘laganlik uchun neustoykalar undirilishi

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 2 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.20

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan xizmatdan foydalanish sharti sifatida o‘zining yoxud o‘zga uchinchi shaxslarning boshqa pulli xizmatidan foydalanishga iste’molchini (mijozni) undash

bankdan har bir holat uchun 5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 2,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.21

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxslarga chet el valyutasida kreditlar (mikroqarzlar) berilganda, shuningdek ular bo‘yicha jismoniy shaxslarning majburiyatlari chet el valyutasida hisobga olinganda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.22

Qaytarish muddati bir yilgacha bo‘lgan kreditlar (mikroqarzlar) ta’minoti uchun jismoniy shaxslarning uy-joy ko‘chmas mulki garovga qabul qilinishi

bankdan har bir holat uchun 15 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1,5 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.23

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan jismoniy shaxsning ilgari olgan kreditlari (mikroqarzlari) bo‘yicha muddati o‘tgan qarzdorligi mavjud bo‘lgan taqdirda unga kredit (mikroqarz) berilishi

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.24

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan qarz oluvchining va (yoki) garovga qo‘yuvchining sug‘urta kompaniyasi va (yoki) baholovchini tanlash huquqi cheklanganligi

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.25

Muddati o‘tgan qarzdorlik yuzaga kelganda banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan iste’molchilar bilan o‘zaro munosabatlarni amalga oshirishda qonunchilik talablariga rioya qilinmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.26

Banklar tomonidan iste’molchilarning bank hisobvaraqlaridan pul mablag‘lari ularning roziligisiz qonunga xilof ravishda boshqa hisobvaraqqa o‘tkazilganda yoki olib qo‘yilganda yoxud pul mablag‘lari ortiqcha undirilganda

har bir holat uchun 25 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 2,5 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.27

Bank yoki mikromoliya tashkiloti tomonidan kredit (qarz) shartnomasiga asosan qarzdor kredit (qarz) bo‘yicha qarzdorlik summasini to‘lash majburiyatini to‘liq bajargan sanadan boshlab qonunchilik hujjatlarida belgilangan muddatdan kechiktirib garovda turgan mulk taqiqdan chiqarilishi yoki garov sifatida bo‘lgan mol-mulkka nisbatan bankning yoki mikromoliya tashkilotining huquqlari to‘g‘risidagi yozuv garov reestridan chiqarilganda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.28

Banklar, mikromoliya tashkilotlari va lombardlar tomonidan o‘z faoliyatlarida iste’molchilarga nisbatan insofsiz xizmat ko‘rsatish amaliyotlarining qo‘llanilishiga yo‘l qo‘yilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 7,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 750 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 4 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.29

Banklar tomonidan kredit ajratish to‘g‘risida ijobiy qaror qabul qilingandan so‘ng, biroq kredit shartnomasi rasmiylashtirilgunga (oferta tasdiqlangunga) qadar iste’molchi jismoniy shaxslarga kredit majburiyatlari bilan bog‘liq ehtimoliy tavakkalchiliklar to‘g‘risidagi qonunchilikda belgilangan shakldagi chek-list taqdim etilmaganda yoki iste’molchi chek-listdagi barcha bandlar bilan tanishganligini belgilamagan hamda chek-listni tasdiqlamagan holda bank tomonidan unga kredit bo‘yicha shartnoma rasmiylashtirilishiga yo‘l qo‘yilgan taqdirda

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.30

Kredit, mikroqarz va kredit karta bo‘yicha shartnomalarda nazarda tutilgan to‘lovlardan ortiqcha to‘lovlar (mablag‘lar) hisoblanganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.31

Moliyaviy xizmatlar iste’molchilarining bank siriga oid ma’lumotlari qonunchilikka zid ravishda oshkor qilinganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.32

Qarz oluvchi jismoniy shaxs yoki tadbirkorlik subyekti tomonidan amalga oshirilgan kredit (mikroqarz) bo‘yicha to‘lov summasi ushbu kredit (mikroqarz) bo‘yicha majburiyatni bajarish uchun yetarli bo‘lmagan holda, mazkur to‘lovlar O‘zbekiston Respublikasi Fuqarolik kodeksining 248-moddasi ikkinchi qismida belgilangan navbatga (ketma-ketlikka) nomuvofiq yo‘naltirilganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.33

Kredit bo‘yicha qarzdorlikni undirish to‘g‘risida sudning hal qiluv qarori (sud buyrug‘i) chiqarilganda sud qarorida ko‘rsatilgan, kredit bo‘yicha undiriladigan summaga nisbatan foizlar, shuningdek neustoyka hisoblanishi to‘xtatilmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.34

Kreditning joriy to‘lovi uchun kreditni (qarzni) qaytarish jadvalida belgilangan summaga nisbatan ko‘p mablag‘ kelib tushgan holatlarda bank, mikromoliya tashkiloti va lombard kelib tushgan mablag‘ning ortiqcha qismini qonunchilik talablariga va shartnoma shartlariga muvofiq yo‘naltirmaganda

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.35

Kredit byurolari xizmatlari iste’molchilarining qonunchilik hujjatlari bilan belgilangan huquqlari buzilganda

kredit byurolaridan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, biroq bazaviy hisoblash miqdorining besh ming baravarigacha bo‘lgan miqdorda jarima

2.36

Jismoniy shaxslarning o‘zlari bilan kredit bitimini tuzishni taqiqlashiga doir qonunchilik talablari buzilganda

kredit byurolaridan har bir holat uchun 20 mln. so‘m miqdorida jarima

bankdan har bir holat uchun 15 mln. so‘m miqdorida jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 10 mln. so‘m miqdorida jarima

lombarddan har bir holat uchun 5 mln. so‘m miqdorida jarima

2.37

Bank tomonidan mijozning bank hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalari qonunchilik hujjatlariga zid ravishda to‘xtatib qo‘yilganda

 har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.38

Banklar tomonidan to‘lov xizmatlari ko‘rsatilayotganda mijozlarga bank kartalaridan foydalangan holda to‘lovni amalga oshirish imkoniyatini ta’minlamaslik

har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.39

Bank, mikromoliya tashkiloti va lombard tomonidan qonunchilik hujjatlari, shu jumladan Bank xizmatlari iste’molchilari bilan o‘zaro munosabatlarni amalga oshirishda tijorat banklarining faoliyatiga qo‘yiladigan minimal talablar to‘g‘risidagi nizom (ro‘yxat raqami 3030, 2018-yil 2-iyul) va Moliyaviy xizmatlar iste’molchilari bilan o‘zaro munosabatlarni amalga oshirishda mikromoliya tashkilotlari va lombardlarning faoliyatiga qo‘yiladigan minimal talablar to‘g‘risidagi nizomda (ro‘yxat raqami 3384, 2022-yil 6-sentabr) belgilangan iste’molchilarning huquqlarini himoya qilishga oid talablarga rioya qilinmaganda, bundan mazkur ilovaning 2.1 — 2.38-pozitsiyalarida ko‘rsatilgan holatlar mustasno

bankdan har bir holat uchun 3 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

mikromoliya tashkilotidan har bir holat uchun 1,5 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa mikromoliya tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

lombarddan har bir holat uchun 750 ming so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa lombard jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.40

Bank tomonidan kreditlar, mikroqarzlar, omonatlar (depozitlar), qarz mablag‘lari, qarz munosabatlarini tasdiqlovchi qimmatli qog‘ozlar, shuningdek boshqa moliyaviy vositalar bo‘yicha foizlar Tijorat banklarida foizlarni hisoblash tartibi to‘g‘risidagi nizom (ro‘yxat raqami 3460, 2023-yil 29-sentabr) talablariga zid ravishda hisoblanganligi

 har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

2.41

Bank tomonidan omonatlarni kafolatlash tizimi to‘g‘risida ma’lumotlar joylashtirilmasligi, belgilangan joylarda (axborot stendlari, rasmiy veb-saytda, masofaviy xizmat ko‘rsatish tizimlarida) haqqoniy bo‘lmagan yoki chalg‘ituvchi ma’lumotlarning joylashtirilishi

har bir holat uchun 100 mln. so‘m miqdorida jarima

2.42

Omonatchini bank omonati (depoziti) shartnomasi va (yoki) bank hisobvarag‘i shartnomasini tuzish jarayonida yoki iste’molchining so‘roviga asosan omonatlarni kafolatlash tizimi to‘g‘risida qonunchilikda belgilangan ma’lumotlar bilan tanishtirmaslik yoki mazkur ma’lumotlarning nusxasini bermaslik

bankdan har bir holat uchun 10 mln. so‘m, bunda holat 100 tadan ortiq bo‘lsa bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan miqdorda jarima

3-bo‘lim. O‘zbekiston Respublikasining bank faoliyatiga oid qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

3.1

Banklar bevosita ishlab chiqarish, savdo, sug‘urta faoliyati hamda banklar va bank faoliyati to‘g‘risidagi qonunchilikda nazarda tutilgan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish bilan bog‘liq bo‘lmagan boshqa faoliyat bilan shug‘ullanganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 200 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 750 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.2

Bank faoliyati to‘g‘risidagi qonunchilikka zid ravishda banklar tomonidan yuridik shaxslar tashkil etilishi va (yoki) yuridik shaxslarning ustav fondlaridagi (ustav kapitallaridagi) ulushlari yoki aksiyalarining olinishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.3

Bankning ushbu bank ustav kapitalining bir yoki undan ortiq foiziga egalik qiluvchi yuridik shaxsning ustav fondida (ustav kapitalida) ishtirok etishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.4

Bankning ustaviga kiritilgan o‘zgartirish va qo‘shimchalarning tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab 30 kun mobaynida Markaziy bankda ro‘yxatdan o‘tkazish uchun taqdim etilmasligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

bunday qoidabuzarlik uchun jarima qo‘llanilganidan keyin 3 yil davomida takroran sodir etilganda — bank jami kapitalining 0,025 foizi, biroq 2 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

bunday qoidabuzarlik takroran sodir etilganligi uchun jarima qo‘llanilganidan keyin 5 yil davomida takroran sodir etilganda — bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq 3 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorida jarima

3.5

Bank aksiyalariga egalik qilishga doir ruxsatnoma va cheklovlarga rioya qilmagan holda bevosita yoki bilvosita bankning ustav kapitalidagi ulushiga egalik qilinishi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorida jarima

3.6

Bank kuzatuv kengashining va boshqaruvining a’zoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodimlar lavozimlariga ko‘rsatilayotgan nomzodlar ularning lavozimga kirishishidan oldin Markaziy bank bilan kelishib olinmasligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorida jarima

3.7

Banklarning bankka aloqador bo‘lgan shaxslar bilan yoki bunday shaxslar nomidan harakat qiladigan shaxslar bilan tuzadigan shartnomalari bankka aloqador bo‘lmagan shaxslar uchun nazarda tutilgan shartnomalarga qaraganda ancha qulay shartlarga asoslanishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.8

Bank o‘ziga aloqador bo‘lgan shaxslarga ta’minlanmagan (ishonchga asoslangan) kreditlarni (qarzlarni) berishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.9

Bank o‘ziga aloqador bo‘lgan shaxslar bilan bank kuzatuv kengashining qarori bo‘lmasdan turib bitimlar tuzishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.10

Banklar tomonidan yuridik shaxslarning ustav fondidagi (ustav kapitalidagi) O‘zbekiston Respublikasining “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunining 7-moddasi to‘rtinchi qismida ko‘rsatilmagan va uning talablariga muvofiq bo‘lmagan aksiyalari hamda ulushlari ta’minot sifatida qabul qilinishi yoki banklarga o‘z aksiyalarini garovga qo‘yish evaziga kredit berilishi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.11

Bank moliyaviy hisobotining va banklar guruhi konsolidatsiyalashgan moliyaviy hisobotining auditorlik tekshiruvi shtatida Markaziy bankning banklarda auditorlik tekshiruvlarini o‘tkazish huquqini beruvchi malaka sertifikatiga ega kamida ikki nafar auditori (auditorlik tashkiloti rahbarini hisobga olgan holda) mavjud bo‘lmagan auditorlik tashkiloti tomonidan o‘tkazilishi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.12

Bankda auditorlik tekshiruvini o‘tkazishga mas’ul auditorlik tashkiloti tomonidan tayinlangan auditorlar guruhiga rahbarlik banklarning auditorlik tekshiruvlarini o‘tkazish huquqi uchun auditorning malaka sertifikatiga ega bo‘lmagan auditor tomonidan amalga oshirilishi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.13

Banklar tomonidan auditorlik tekshiruvlarini o‘tkazish bilan bog‘liq hujjatlar (ma’lumotlar) qonunchilikda belgilangan muddatlarda va tartibda Markaziy bankka taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,003 foizi, biroq 30 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.14

Bankning yillik moliyaviy hisoboti va banklar guruhining yillik konsolidatsiyalashgan moliyaviy hisoboti auditorlik tekshiruvidan o‘tkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq

1 mlrd. so‘mdan kam bo‘lmagan va 2 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.15

Auditorlik tashkilotiga bankning auditorlik tekshiruvini o‘tkazish uchun zarur bo‘lgan moliyaviy hisobotlar va boshqa moliyaviy axborotlar taqdim etilmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.16

Bank tomonidan auditorlik tekshiruvi jarayonida auditorlik tashkiloti o‘rganishi lozim bo‘lgan ma’lumotlar va hujjatlardan foydalanish cheklanishi, uning xulosasiga ta’sir o‘tkazilishi yoki xolis auditorlik xulosasini tayyorlashiga to‘sqinlik qilinishi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.17

Bankning audit qo‘mitasi tomonidan auditorlik tekshiruvi natijasida taqdim etilgan takliflar va aniqlangan kamchiliklar asosida chora-tadbirlar rejasi ishlab chiqilmaganligi va qonunchilik hujjatlarida belgilangan sanaga qadar kuzatuv kengashi tomonidan tasdiqlanmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.18

Bank tomonidan ayrim moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish yoki filiallar ochishga doir cheklovlarga va (yoki) taqiqqa rioya etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.19

Bank tomonidan bankning moliyaviy ahvolini tiklash rejasi taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 200 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 750 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.20

Bankning kuzatuv kengashi va boshqaruv a’zolari, shuningdek muhim ahamiyatga ega xodimlarining banklar va bank faoliyati to‘g‘risidagi qonunchilik talablariga muvofiq bo‘lishi ta’minlanmaganligi

bank jami kapitalining 0,05 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorida jarima

3.21

Markaziy bankning aniqlangan qoidabuzarliklar to‘g‘risida bank aksiyadorlarining umumiy yig‘ilishini xabardor qilishga doir talabi bankning kuzatuv kengashi yoki boshqaruv a’zolari tomonidan bajarilmaganligi

bank jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 200 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 750 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.22

Bankda qonunchilik hujjatlariga muvofiq tashkil etilishi lozim bo‘lgan maxsus qo‘mitalar tashkil etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.23

Bankda maxsus qo‘mitalar qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda tashkil etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.24

Bankda qonunchilik hujjatlariga muvofiq tashkil etilishi lozim bo‘lgan tarkibiy bo‘linmalar tashkil etilmaganligi yoki qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda tashkil etilmaganligi, bundan mazkur ilovaning 11.29-pozitsiyasida qayd etilgan qoidabuzarlik mustasno

bank jami kapitalining 0,02 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.25

Ichki audit xizmati, tavakkalchiliklarni boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma hamda komplayens tavakkalchiligini boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linmalarning qonunchilik hujjatlarida belgilangan tartibda mustaqilligi ta’minlanmaganligi, shu jumladan kuzatuv kengashiga va maxsus qo‘mitalarga bevosita bo‘ysunishi yoki ularga hisobdor bo‘lishi ta’minlanmaganligi hamda ushbu bo‘linmalar rahbarlari va xodimlari lavozimga tayinlanishi va lavozimidan ozod etilishi qonunchilikda belgilangan tartibda amalga oshirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.26

Tavakkalchiliklarni boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma va komplayens tavakkalchiligini boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma rahbarlari va xodimlari daromad olish bilan bog‘liq bank operatsiyalarini amalga oshirishda ishtirok etishlari, bo‘linma faoliyatiga taalluqli bo‘lmagan qo‘mita a’zolari va turli xil ishchi guruhlar tarkibida ishtirok etishlari hamda bir vaqtning o‘zida boshqa lavozimni egallashlariga yo‘l qo‘yilganligi

bank jami kapitalining 0,03 foizi, biroq 300 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 1 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.27

Bankda korporativ boshqaruvni tashkil etishga doir qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablar buzilishi

3.27.1

Bankda korporativ boshqaruv doirasida manfaatlar to‘qnashuvining oldini olishga doir choralar ko‘rilmaganligi, shu jumladan bank kuzatuv kengashi va boshqaruv a’zoligiga hamda muhim ahamiyatga ega xodim lavozimiga tayinlangan (saylangan) xodimning yaqin qarindoshlari ro‘yxati bankning elektron bazasida shakllantirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.27.2

Bankning noo‘rin xatti-harakatlar haqida xabar qilish tizimiga doir talablar buzilganligi, shu jumladan qonunchilik hujjatlari va odob-axloq qoidalariga zid bo‘lgan xatti-harakat sodir bo‘lganda, tegishli choralarni o‘z vaqtida ko‘rish maqsadida noo‘rin xatti-harakatlarni aniqlash va ular haqida xabar berishning samarali tizimi ishlab chiqilmaganligi va amaliyotga joriy etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.27.3

Korporativ boshqaruvning ochiqligini ta’minlash maqsadida qonunchilik hujjatlarida belgilangan ma’lumotlar bankning rasmiy veb-sayti va boshqa axborot vositalarida joylashtirib borilmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.28

Bankda ichki auditni tashkil etishga doir talablar buzilishi

3.28.1

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq bank ichki hujjatlarida ichki audit xizmatining vazifalari aniq belgilanmaganligi va amalga oshirilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.28.2

Bankda ichki audit doirasida auditorlik hisobotiga qo‘yiladigan talablar buzilganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.28.3

Bankda o‘tkazilgan auditorlik tekshiruvi chog‘ida aniqlangan kamchilik va qoidabuzarliklarni bartaraf etish uchun zarur bo‘lgan chora-tadbirlar rejasi ishlab chiqilmaganligi yoki bankning ichki audit xizmati tomonidan chora-tadbirlar o‘z vaqtida va tegishli ravishda bajarilishi ustidan nazorat o‘rnatilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 25 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.28.4

Bankning kuzatuv kengashi tomonidan:

ichki va tashqi baholash orqali ichki audit xizmati faoliyati baholab borilmaganligi va nazorat qilinmaganligi;

davriy ravishda (yilda kamida bir marta) bosh auditorning ishchanlik obro‘si va malakasi baholashdan o‘tkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29

Bankning tavakkalchiliklarni boshqarish tizimiga doir talablar buzilishi

3.29.1

Bank:

banklar guruhining asosiy banki bo‘lgan taqdirda, banklar guruhining konsolidatsiyalashgan moliyaviy va nazoratga oid hisobotlarini tuzmaganligi hamda ushbu hisobotlar asosida banklar guruhida yuzaga kelgan tavakkalchiliklarni boshqarib bormaganligi;

davriy ravishda (yilda kamida bir marta) banklar guruhi uchun konsolidatsiyalashgan prudensial normativlarni, shu jumladan kapital monandligi koeffitsiyentlari, likvidlilik koeffitsiyentlari, bir qarz oluvchiga yoki o‘zaro aloqador qarz oluvchilar guruhiga doir tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori, banklarning aloqador shaxslari uchun tavakkalchilikning eng ko‘p miqdorini hisoblab bormaganligi;

mazkur hisob-kitoblarni har yili bankning yillik moliyaviy hisoboti Markaziy bankka taqdim etilgan vaqtdan boshlab bir oy ichida Markaziy bankka taqdim etmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.2

Bankda stress-test o‘tkazish tartibiga doir talablar buzilganligi, shu jumladan:

stress-test bir yilda kamida bir marotaba o‘tkazilmaganligi;

stress-test natijalari asosida bir yilda bir marotaba favqulodda bankni qo‘shimcha moliyalashtirish rejasi ishlab chiqilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.3

Bankning yangi mahsulotini joriy etishda qonunchilik hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq baholash o‘tkazilmaganligi

bank jami kapitalining 0,002 foizi, biroq 25 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 200 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.4

Tavakkalchiliklarni boshqarishda bankning kuzatuv kengashi tomonidan:

bank tomonidan qo‘llaniluvchi tavakkalchiliklarni baholash metodologiyasi yilda kamida bir marotaba ko‘rib chiqilmaganligi;

tavakkalchiliklarni boshqarishga oid hisobotlarning shakli, davriyligi va hajmi belgilanmaganligi, mazkur hisobotlar ko‘rib chiqilmaganligi, ularning aniqligi hamda haqqoniyligi nazorat qilinmaganligi;

bankning risk profili tasdiqlangan risk-appetitga muvofiq bo‘lmasa yoki muvofiq bo‘lmasligi kutilayotgan bo‘lsa, tavakkalchiliklarni kamaytirishga qaratilgan zaruriy choralar ko‘rilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.5

Qonunchilik hujjatlariga muvofiq yirik tavakkalchiliklarga oid bitimlar bo‘yicha qarorlar bank kuzatuv kengashi tomonidan qabul qilinishiga doir talab buzilganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.6

Tavakkalchiliklarni boshqarishda bank boshqaruvi tomonidan:

bankdagi tavakkalchiliklar holati, risk-appetitning buzilish holatlari, bank faoliyatidagi sezilarli o‘zgarishlar va bankning yangi mahsulotlari haqida ma’lumotlarni aks ettiruvchi hisobotlarning tayyorlanishi va kuzatuv kengashiga har chorakda taqdim etilishi ta’minlanmaganligi;

sezilarli tavakkalchiliklar hamda ularni kamaytirish yuzasidan tayyorlangan hisobotlar har chorakda, stress-test natijalari bir yilda kamida bir marotaba Markaziy bankka taqdim qilinmaganligi

bank jami kapitalining 0,004 foizi, biroq 30 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.7

Tavakkalchiliklarni boshqarishda tavakkalchiliklarni boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma tomonidan:

tavakkalchiliklarni yuzaga keltiruvchi holatlar sodir bo‘lganligi yoki qisqa muddatlarda sodir bo‘lishi haqida erta ogohlantirish tizimlari ishlab chiqilmaganligi hamda amaliyotga joriy qilinmaganligi;

tavakkalchiliklarni baholash metodlari, shu jumladan kredit tavakkalchiligini baholash uchun reyting metodlari va (yoki) skoring tizimlari tekshirib borilmaganligi;

kreditlar bilan bog‘liq tavakkalchiliklarni baholash, shu jumladan muammoli kreditlarni (aktivlarni) aniqlash jarayonlari va aktivlar sifatini tasniflash hamda ular bo‘yicha ehtimoliy yo‘qotishlarni qoplash uchun zaxiralar shakllantirish amaliyotining maqbulligi baholanmaganligi;

yilda kamida bir marotaba bankning risk-profili va uni bankning risk-appetiti hamda tavakkalchilik chegaralariga muvofiqligi baholanmaganligi;

kredit, likvidlilik, bozor, operatsion, komplayens, mamlakat tavakkalchiliklari va bank portfelida yuzaga keluvchi foiz tavakkalchiligi bo‘yicha, jumladan bankda mavjud yoki yuzaga kelishi kutilayotgan tavakkalchiliklar hamda ularni kamaytirish yuzasidan hisobotlar bank kuzatuv kengashiga va tavakkalchiliklarni boshqarish qo‘mitasiga (agar tashkil etilgan bo‘lsa) har chorakda, bank boshqaruviga har oyda kamida bir marotaba kiritilmaganligi;

tavakkalchiliklarni aniqlash, o‘lchash, monitoring va nazorat qilish, shuningdek stress-testlarni o‘tkazishga mo‘ljallangan bank ichki modellarining ishonchliligi va samaradorligi baholanmaganligi;

kredit, bozor va operatsion tavakkalchiliklari tasdiqlangan risk-appetit chegaralariga yaqinlashganda yoki mazkur chegaralar buzilganda, bir ish kunidan kechiktirmay bank kuzatuv kengashi, bank boshqaruvi va tavakkalchiliklarni boshqarish qo‘mitasi (agar tashkil etilgan bo‘lsa) xabardor qilinmaganligi hamda besh ish kuni ichida bank kuzatuv kengashiga tegishli tuzatuvchi choralar taklif qilinmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.8

Tavakkalchiliklarni boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma rahbari bilan tuzilgan mehnat shartnomasi bekor qilinganda bank tomonidan ushbu haqida mehnat shartnomasini bekor qilish asoslari va sabablari ko‘rsatilgan holda Markaziy bankka qaror qabul qilingan kundan boshlab 5 kun ichida ma’lumot taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.9

Tavakkalchiliklarni boshqarishda komplayens tavakkalchiligini boshqarishga mas’ul tarkibiy bo‘linma tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan vazifalar bajarilmaganligi, shu jumladan:

bank tashkiliy tuzilmasining barcha bo‘g‘inlarida yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan manfaatlar to‘qnashuvi bilan bog‘liq tavakkalchiliklar boshqarilmaganligi, manfaatlar to‘qnashuvi mavjudligidan dalolat beruvchi holatlar aniqlanganda darhol bank kuzatuv kengashi yoki uning qo‘mitalari xabardor qilinmaganligi;

bankning yangi mahsulotlarini joriy qilish bilan bog‘liq komplayens tavakkalchiliklari aniqlanmaganligi, baholanmaganligi hamda yangi mahsulotlarni joriy qilish va mavjud mahsulotlarga o‘zgartirishlar kiritish bilan bog‘liq komplayens tavakkalchiliklari yuzasidan xulosalar tayyorlanmaganligi;

bankning kuzatuv kengashi yoki tavakkalchiliklarni boshqarish qo‘mitasi (agar tashkil etilgan bo‘lsa) va bank boshqaruviga komplayens tavakkalchiligini boshqarish yuzasidan hisobotlar, shu jumladan aniqlangan qoidabuzarliklar, kamchiliklar hamda ularning yuzaga kelish sabablari haqida ma’lumotlar, komplayens tavakkalchiliklarini kamaytirish va bartaraf etish bo‘yicha hisobotlar har chorakda tayyorlanmaganligi va taqdim qilinmaganligi;

komplayens tavakkalchiligi yuzaga kelganda, shu jumladan qonunchilik talablari buzilganda, bank kuzatuv kengashi va boshqaruvi o‘z vaqtida xabardor qilinmaganligi va tegishli tuzatuvchi choralar taklif qilinmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.10

Bankda tavakkalchiliklarni boshqarishga mo‘ljallangan axborot tizimi joriy etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.11

Bankda kredit, likvidlilik, bozor, operatsion, komplayens, mamlakat va bank portfelida yuzaga keluvchi foiz tavakkalchiliklarini boshqarish tizimlari joriy etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.12

Bankda kredit, likvidlilik, bozor, operatsion, komplayens, mamlakat va bank portfelida yuzaga keluvchi foiz tavakkalchiliklariga oid hisobotlarga qo‘yiladigan talablar buzilganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.13

Bankda kredit, likvidlilik va bozor tavakkalchiliklari bo‘yicha risk-appetitlariga doir talablar buzilganligi, shu jumladan bankning risk-appetit bayonotida bankning kredit, likvidlilik va bozor tavakkalchiliklari bo‘yicha risk-appetitlari belgilanmaganligi va ularda qonunchilik hujjatlarida belgilangan miqdoriy ko‘rsatkichlar nazarda tutilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.14

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan kredit siyosati va kredit tavakkalchiligini boshqarishga, kreditni monitoring qilishga qo‘yiladigan talablar buzilganligi, shu jumladan bank tomonidan kreditlarni yakka tartibda va portfel kesimida monitoring qilish tizimi ishlab chiqilmaganligi

bank jami kapitalining 0,004 foizi, biroq 30 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 300 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.15

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan muammoli aktivlarni aniqlash va ular bilan ishlashga qo‘yiladigan talablar buzilganligi, shu jumladan:

muammoli aktivlarni boshqarish jarayoni tashkil etilmaganligi;

muammoli aktivlarni boshqarishda bank kuzatuv kengashi, boshqaruvi va muammoli aktivlar bilan ishlashga ixtisoslashgan alohida tarkibiy bo‘linmaning vazifalari amalga oshirilmaganligi;

bank boshqaruvi tomonidan davriy ravishda (bir yilda kamida bir marotaba) muammoli aktivlar bilan ishlash siyosati samaradorligi baholashdan o‘tkazilmaganligi yoki o‘tkazilgan bo‘lib baholash natijalari tayyor bo‘lgan kundan boshlab 5 kun ichida bank kuzatuv kengashiga va 15 kun ichida Markaziy bankka taqdim etilmaganligi;

bank tomonidan qonunchilik hujjatlariga muvofiq muammoli aktivlarni kamaytirishga qaratilgan strategik reja ishlab chiqilmaganligi, shuningdek mazkur reja tasdiqlangan yoki o‘zgartirilgan kundan boshlab 15 kun ichida Markaziy bankka taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.16

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan likvidlilik tavakkalchiligini boshqarish siyosati va tartiblari, likvidlilik tavakkalchiligini boshqarish va monitoring qilishga doir talablar buzilganligi, shu jumladan bankda likvidlilik tavakkalchiligini boshqarish siyosatidan chetlashish va likvidlilik tavakkalchiligi chegaralarining buzilishi holatlari kuzatilganda, bir ish kunidan kechiktirmay bank kuzatuv kengashi va bank boshqaruvi xabardor qilinmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.17

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan operatsion tavakkalchilikni boshqarish siyosati va tartiblariga doir talablar buzilganligi, shu jumladan:

bank faoliyatini qayta tiklash va uning uzluksizligini ta’minlash rejasi (qayta tiklash rejasi) bir yilda kamida bir marotaba yoki bank faoliyatida sezilarli o‘zgarishlar yuz bergan taqdirda sinovdan o‘tkazilmaganligi;

bank tomonidan qayta tiklash rejasi tasdiqlangan yoki unga o‘zgartirish va qo‘shimchalar kiritilgan, shuningdek qayta tiklash rejasi sinovlari bo‘yicha bayonnoma tasdiqlangan kundan boshlab 15 kun ichida mazkur hujjatlar Markaziy bankka taqdim etilmaganligi

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.18

Bank tomonidan xorijiy mamlakatlarning bank faoliyatiga ta’sir qilishi mumkin bo‘lgan qonunchilik hujjatlari talablariga rioya etilishi bilan bog‘liq tavakkalchiliklar, xorijiy banklar bilan korrespondentlik munosabatlarining uzilishi bilan bog‘liq tavakkalchilik aniqlanmaganligi va baholanmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,005 foizi, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 2,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.19

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan mamlakat tavakkalchiligini boshqarish siyosati va tartiblariga doir talablar buzilganligi, shu jumladan:

xorijiy mamlakatdagi vaziyat (siyosiy, iqtisodiy, ijtimoiy va boshqa) tahlil qilib borilmaganligi;

bank faoliyatiga ta’sir ko‘rsatishi mumkin bo‘lgan xorijiy mamlakatlarning hujjatlari talablari baholab borilmaganligi;

mamlakat tavakkalchiligining bank moliyaviy holatiga ta’siri baholanmaganligi;

tahlil va baholash natijalari tegishli tartibda rasmiylashtirilmaganligi;

mamlakat tavakkalchiligiga oid hisobotlar bank kuzatuv kengashi va boshqaruviga o‘z vaqtida taqdim etilishi ta’minlanmaganligi;

mamlakat tavakkalchiligi siyosati va chegaralari yiliga kamida bir marotaba yoki muayyan mamlakatga nisbatan mamlakat tavakkalchiligining oshishiga oid xatarlar mavjud bo‘lganda muntazam ravishda ko‘rib chiqilmaganligi;

mamlakat tavakkalchiligi sezilarli darajada oshganda mazkur tavakkalchilikni boshqarishga mas’ul tegishli tarkibiy bo‘linma (xodim) bir ish kunidan kechiktirmay bank kuzatuv kengashi va boshqaruvini xabardor qilmaganligi va besh ish kuni ichida tegishli tuzatuvchi choralarni taklif qilmaganligi

har bir holat uchun bank jami kapitalining 0,002 foizi, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 500 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 2,5 mlrd. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.29.20

Bank tomonidan qonunchilik hujjatlarida belgilangan bank portfelida yuzaga keluvchi foiz tavakkalchiligini boshqarish siyosati va tartiblariga doir talablar buzilganligi, shu jumladan mazkur tavakkalchilikni boshqarish maqsadida kamida quyidagi ko‘rsatkichlar baholanmaganligi:

bozor foiz stavkalarining o‘zgarishi natijasida bank portfelidagi aktivlar va majburiyatlar joriy sof qiymati o‘zgarishining bank kapitaliga ta’siri;

bozor foiz stavkalari o‘zgarishining bank portfeli bo‘yicha bankning sof foizli daromadiga ta’siri

bank jami kapitalining 0,001 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.30

Mikromoliya banklarida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish va o‘zini o‘zi band qilgan shaxslarning daromad olishga yo‘naltirilgan faoliyati uchun berilgan kreditlarning kredit portfelidagi ulushi belgilangan darajadan past bo‘lishi

mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

3.31

Mikromoliya banki tomonidan bir jismoniy shaxsdan omonatga jalb qilingan pul mablag‘lari miqdori banklardagi omonatlarni himoya qilish kafolatlari to‘g‘risidagi qonunchilikda belgilangan kafolatlangan omonat miqdoridan oshishi

mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima va shartnomalarni bekor qilish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati

3.32

Mikromoliya banklari chet el banklarida vakillik hisobvaraqlari va boshqa hisobvaraqlar ochishi, chet el fuqarolarining va yuridik shaxslarining majburiyatlari bo‘yicha kafolatlar berishi hamda mijozlarning tashqi savdo operatsiyalari bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatishi

mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima va shartnomalarni bekor qilish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati

3.33

Mikromoliya banklari tomonidan likvidlilikni boshqarishga doir talablar doirasida Markaziy bank tomonidan belgilangan yuqori likvidli qarz qimmatli qog‘ozlaridan tashqari boshqa qimmatli qog‘ozlarga investitsiya qilinishi

mikromoliya banki jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima va shartnomalarni bekor qilish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati

4-bo‘lim. O‘zbekiston Respublikasining nobank kredit tashkilotlari va mikromoliyalashtirish faoliyati to‘g‘risidagi qonunchilik hujjatlari talablarining buzilishi

4.1

Nobank kredit tashkiloti jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarni (depozitlarni) jalb etganligi

mikromoliya, ipotekani qayta moliyalashtirish, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,05 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, lombarddan — jami kapitalning 0,3 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima va shartnomalarni bekor qilish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati

4.2

Nobank kredit tashkiloti jismoniy shaxs bo‘lgan ishtirokchilardan (aksiyadorlardan) ustav fondiga (ustav kapitaliga) kiritilgan hissa summasidan yoki ularning egaligidagi aksiyalarning nominal qiymatining ikki baravaridan oshadigan miqdorda qarz mablag‘larini (obligatsiyalar shaklidagi qarz mablag‘laridan tashqari) jalb etganligi

mikromoliya, ipotekani qayta moliyalashtirish, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, lombarddan — jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 15 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 75 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima va shartnomalarni bekor qilish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati

4.3

Nobank kredit tashkilotining ustav fondi (ustav kapitali) miqdori qonunda belgilangan minimal miqdordan kamayib ketganligi

mikromoliya, ipotekani qayta moliyalashtirish, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,05 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, lombarddan — jami kapitalning 0,3 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 200 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima, bir yil ichida qayta sodir etilsa ayrim operatsiyalarni o‘tkazishni uch oygacha bo‘lgan muddatga cheklash, uch oydan so‘ng ustav fondi (ustav kapitali) miqdori qonunchilikka muvofiqlashtirilmasa, nobank kredit tashkiloti to‘g‘risidagi ma’lumotlarni mikromoliya tashkiloti faoliyatini amalga oshiruvchi tashkilotlar reyestridan, ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlari reyestridan, kafolatlar berish tashkilotlari reyestridan, faktoring tashkilotlari reyestridan yoxud lombardlar reyestridan chiqarib tashlash

4.4

Nobank kredit tashkiloti ustav fondini (ustav kapitalini) shakllantirishda kreditga, garovga olingan mablag‘lardan va majburiyatlar yuklatilgan boshqa mablag‘lardan, shuningdek jinoiy faoliyatdan olingan mablag‘lardan foydalanilganligi

mikromoliya, ipotekani qayta moliyalashtirish, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,05 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 250 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda, lombarddan — jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 25 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 75 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.5

Nobank kredit tashkilotining rahbar xodimi qonunchilik hujjatlarida belgilangan malaka talablariga va (yoki) ishchanlik obro‘siga doir talablarga muvofiq emasligi

nobank kredit tashkiloti jami kapitalining 0,1 foizi, biroq 10 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 100 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

bunday qoidabuzarlik uchun jarima qo‘llanilganidan keyin 2 yil davomida takroran sodir etilganda — nobank kredit tashkiloti jami kapitalining 0,2 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 200 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.6

Nobank kredit tashkilotining buxgalteriya hisobi xizmatiga rahbarlik qiluvchi bosh buxgalter yoki buxgalteriya hisobi va moliyaviy boshqarish vazifalarini amalga oshiruvchi boshqa mansabdor shaxs zimmasiga pul mablag‘lari va moddiy boyliklar uchun bevosita moddiy javobgarlik bilan bog‘liq vazifalar, shuningdek nobank kredit tashkilotining rahbari vaqtincha ishda bo‘lmaganda uning vazifalarini bajarib turish vazifasi yuklatilganligi

mikromoliya, ipotekani qayta moliyalashtirish, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 20 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 50 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan, lombarddan — jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 10 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 75 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.7

Nobank kredit tashkiloti tomonidan ichki audit xizmati tashkil etilmaganligi (mikromoliya va faktoring tashkilotining aktivlari balans qiymati o‘n milliard so‘mdan ortiq bo‘lganda, lombardning aktivlari balans qiymati besh milliard so‘mdan ortiq bo‘lganda)

30 mln. so‘m jarima

4.8

Ichki audit xizmati tashkil etilgan bo‘lsada, mikromoliya, faktoring tashkiloti va lombard tomonidan ichki auditorlik tekshiruvi rejasi tasdiqlanmaganligi

10 mln. so‘m jarima

4.9

Ichki audit xizmati tashkil etilgan bo‘lsada, mikromoliya, faktoring tashkiloti va lombard tomonidan ichki auditning auditorlik tekshiruvi dasturi ishlab chiqilmaganligi

10 mln. so‘m jarima

4.10

Mikromoliya va faktoring tashkilotining ichki audit xizmati tomonidan quyidagilar tahlil qilinmaganda va baholanmaganda:

axborot tizimlarining ishonchliligi, to‘liqligi va samaradorligi;

ma’lumotlarning dolzarbligi, aniqligi, qulayligi, shuningdek maxfiylik ta’minlanganligi;

qonunchilik hujjatlariga, jumladan Markaziy bankning prudensial talablariga hamda ichki hujjatlariga rioya etilishi

mikromoliya va faktoring tashkiloti jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 10 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 50 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.11

Mikromoliya va faktoring tashkilotining ichki audit xizmati to‘g‘risidagi nizomi yiliga kamida bir marta tegishli yilning 1-fevraligacha bo‘lgan muddatda qayta ko‘rib chiqilmaganligi

mikromoliya va faktoring tashkiloti jami kapitalining 0,01 foizi, biroq 10 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 35 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.12

O‘zbekiston Respublikasi “Nobank kredit tashkilotlari va mikromoliyalashtirish faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunining 8-moddasi ikkinchi qismida ko‘rsatilgan mablag‘lar hisobidan faoliyatni amalga oshiruvchi mikromoliya va faktoring tashkiloti, shuningdek kafolatlar berish tashkiloti tomonidan ularga aloqador bo‘lgan shaxslarga yoki bunday shaxslar nomidan harakat qiladigan shaxslarga xizmatlar ushbu tashkilotlarga aloqador bo‘lmagan shaxslarga qaraganda ancha qulay shartlar asosida ko‘rsatilganda

mikromoliya, kafolatlar berish va faktoring tashkilotidan — jami kapitalning 0,025 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 150 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.13

Mikromoliya, kafolatlar berish va faktoring tashkiloti yoki ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti tomonidan aktivlar o‘z vaqtida va to‘g‘ri tasniflanmaganligi hamda maxsus zaxiralarning jami miqdori Markaziy bank tomonidan o‘rnatilgan talabning

100 foizidan kam,

lekin 95 foizidan ko‘p bo‘lsa

qoidabuzarlikni bartaraf etish bo‘yicha majburiy ko‘rsatma xati, bir yil ichida qayta sodir etilganda 20 mln. so‘m jarima

95 foizi va undan kam,

lekin 50 foizidan ko‘p bo‘lsa

20 mln. so‘m jarima

50 foizi va undan kam bo‘lsa

25 mln. so‘m jarima

4.14

Mikromoliya tashkiloti naqd pullar va qimmatliklar bilan faoliyatni amalga oshirish chog‘ida ularning butligini, daxlsizligini va xavfsizligini ta’minlamasligi

25 mln. so‘m jarima

4.15

Mikromoliya tashkiloti banklarning va boshqa moliya tashkilotlarining agenti vazifalarini agentlik bitimini tuzmasdan amalga oshirganligi yoki agentlik bitimi tuzilgan kundan e’tiboran besh kun ichida mazkur bitim to‘g‘risidagi axborotni Markaziy bankka yubormaganligi

20 mln. so‘m jarima

4.16

Mikromoliya tashkiloti tomonidan agentlik bitimi asosida xizmat ko‘rsatilayotganda agentlik bitimining mavjudligi to‘g‘risidagi axborotlar mijozga oshkor qilinmaganligi

20 mln. so‘m jarima

4.17

Nobank kredit tashkilotlari va yuridik shaxslar o‘rtasida hisob-kitoblar naqd pulsiz tartibda banklar orqali amalga oshirilmaganda

10 mln. so‘m jarima

4.18

Garov reyestriga xolis va ishonchli bo‘lmagan ma’lumotlar ko‘rsatilgan yozuvlarning kiritilganligi yoki garov reyestriga o‘zlari kiritgan yozuvlar muntazam ravishda yangilanib turilishini ta’minlamaganligi

10 mln. so‘m jarima

4.19

Mikromoliya va faktoring tashkiloti ijro etuvchi organi moliyaviy yil yakuni bo‘yicha ta’sischilar umumiy yig‘ilishida sifati “umidsiz” deb tasniflangan aktivlarni undirish bo‘yicha ko‘rilgan chora-tadbirlar haqida hisobot bermaganligi

10 mln. so‘m jarima

4.20

Hisobdan chiqarilgan aktivlar bo‘yicha to‘lovlar amalga oshirilganda (qarzdorlik so‘ndirilganda), ushbu summalar tegishli daromad hisobvaraqlarida aks ettirilmaganligi hamda to‘lovlar navbatiga rioya qilinmaganligi

har bir holat uchun 5 mln. so‘m, biroq 25 mln. so‘mdan oshmagan miqdorda jarima

4.21

Mikromoliya va faktoring tashkilotining ijro etuvchi organi a’zolari, mazkur tashkilotda faoliyat yuritayotgan xodimlar va ular bilan aloqador shaxslar bir vaqtning o‘zida ichki audit xizmatida faoliyat yuritayotganligi

15 mln. so‘m jarima

4.22

Lombard tomonidan kassa xonalarining Markaziy bank talablariga muvofiqligi ta’minlanmaganligi

10 mln. so‘m jarima

4.23

Lombard tomonidan quyidagilardan biri yoki bir nechtasi bajarilmaganligi:

garov narsasini xavfsiz saqlash uchun choralar ko‘rilmaganligi;

garov narsasi yo‘qolishi xavf-xatari paydo bo‘lganligi yoki shikast yetkazilganligi to‘g‘risida garovga qo‘yuvchiga darhol xabar berilmaganligi;

mikroqarz shartnomasining shartlari bajarilganda garov narsasi mulk egasiga yoki uchinchi shaxsga belgilangan tartibda rasmiylashtirilgan mulk egasining ishonchnomasi asosida darhol qaytarilmaganligi;

garovga qabul qilingan ashyolarni garovga qabul qilish paytida shunga o‘xshash va shunday sifatli ashyolarning narxlariga mos bahodagi to‘liq summasida o‘z hisobidan garovga qo‘yuvchi foydasiga sug‘urtalanmaganligi;

garovga qo‘yuvchining talabiga asosan mikroqarz shartnomasidan kelib chiqqan majburiyatlarning garovga qo‘yuvchi yoki uchinchi shaxs tomonidan qisman yoki to‘liq bajarilganligini tasdiqlovchi ma’lumotnoma berilmasligi

har bir holat uchun 2 mln. so‘m, biroq jami aniqlangan holatlar uchun 20 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24

Mikromoliya va faktoring tashkilotlari prudensial normativlarga rioya etmaganligi

4.24.1

kapital yetarliligi darajasi

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.2

likvidlilik koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.3

bir qarz oluvchiga yoki o‘zaro aloqador qarz oluvchilar guruhiga doir tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.4

barcha yirik tavakkalchiliklarning umumiy miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.5

mikromoliya va faktoring tashkilotiga aloqador bo‘lgan bitta shaxsga to‘g‘ri keluvchi tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.6

mikromoliya va faktoring tashkilotiga aloqador bo‘lgan barcha shaxslarga to‘g‘ri keluvchi tavakkalchilikning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.24.7

yuridik shaxslarning ustav fondiga (ustav kapitaliga) va (yoki) qarz qimmatli qog‘ozlariga investitsiyalarning eng ko‘p miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,1 foizi, biroq 50 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.25

Ipotekani qayta moliyalashtirish tashkilotlari prudensial normativlarga rioya etmaganligi

4.25.1

regulyativ kapitalning monandlik koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.25.2

leveraj koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.25.3

likvidlilikni qoplash koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.25.4

sof barqaror moliyalashtirish koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.25.5

bir qarz oluvchi uchun tavakkalchilikning eng yuqori miqdori

eng yuqori darajadan oshib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.26

Ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti tomonidan qarzdor-bankka qonunchilik hujjatlariga zid ravishda kredit resurslari ajratilganda

bir yil ichida bir marta buzilganda jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 200 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda,

bir yil ichida ikki marta buzilganda jami kapitalning 0,02 foizi, biroq 200 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln. so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima,

bir yil ichida uchinchi marta buzilganda boshqa chora va sanksiya

4.27

Qayta moliyalashtirish krediti ta’minotiga qabul qilingan ipoteka krediti muddatidan oldin to‘liq so‘ndirilsa yoxud 90 kundan oshgan muddati o‘tgan qarzdorlik mavjud bo‘lsa, ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti qarzdor-bankdan bunday ta’minotni muvofiqlik mezonlariga mos keluvchi ta’minotga almashtirmasligi

har bir holat uchun 2 mln. so‘m, biroq jami kapitalning 0,01 foizidan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.28

Kafolatlar berish tashkilotlari prudensial normativlarga rioya etmaganligi

4.28.1

kapitalning yetarlilik koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln.so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.28.2

likvidlilikni qoplash koeffitsiyenti

eng kichik darajadan tushib ketsa

jami kapitalning 0,01 foizi, biroq 100 mln. so‘mdan kam bo‘lmagan va 500 mln.so‘mdan ko‘p bo‘lmagan miqdorda jarima

4.28.3