Предложения по документу
Прослушать аудио
Получить ссылку из элемента документа«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаПоложение
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаО ПРОЦЕДУРЕ ПО ВЕДЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа(новая редакция)
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 2 марта 2000 г. Регистрационный № 906]
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа
Комментарий LexUzНастоящее положение утратило силу в соответствии с постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 25 мая 2020 года № 12/7 «О признании утратившими силу некоторых нормативно-правовых актов, принятых Центральным банком Республики Узбекистан» (рег. № 3280 от 29.07.2020 г.).
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1. Общие положения
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности» и содержит требования для банков по ведению кредита документации, с целью обеспечения условий проведения Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию банковской деятельности и улучшению управления кредитным риском в банковской системе.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.2. Настоящее Положение применяется ко всем кредитам, предоставляемым банками, а также открываемым ими кредитными линиями.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.3. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения кредитных операций.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.4. Кредит предоставляется банком в денежной форме на основании кредитного договора.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.5. Банк должен потребовать от потенциального заемщика любую информацию, которая является необходимой для ведения кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.6. Банк, предоставивший кредит, может уступить свои права на требование платежа по кредиту в любом объеме на основании договора об уступке или другим способом, предусмотренным законодательством Республики Узбекистан. Новый кредитор может переступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.7. Изменения в структуре (реструктуризация) кредита должны подготавливаться в письменном виде посредством соответствующих залоге, других договоров, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2. Процедуры по ведению документации по предоставленному кредиту
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.1. По каждому предоставленному кредиту банк должен создать кредитное дело, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и должно быть закрыто после полного погашения задолженности по основному долгу и процентам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.2. Ведение и хранение кредитного дела должно являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность по обеспечению безопасности и компетентности документов кредитного дела.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.3. На период осуществления инспекций банковской деятельности Центральным банком, банк должен предоставить инспекторам все кредитные дела, требуемые ими, включая дела по кредитам, предоставленным отделениями банка.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.4. В деле о банковском кредите является достаточным наличие общей документации, требуемой для предоставления любого типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документазаявление, подписанное заемщиком и датированное ранее периода предоставления кредита, содержащее описание цели использования кредита и, в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаучредительные документы заемщика, копии которых должны быть получены ответственным кредитным работником из юридического дела заемщика;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документабизнес-план (за исключением потребительского и других видов кредитов, при выдаче которых представление бизнес-плана не потребуется);
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаоригинал заключенного кредитного договора;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документафинансовые отчеты, включая балансовый отчет и отчет о доходах и денежных потоках, подписанные заемщиком на последнюю отчетную дату, подготовленные в соответствие с принятыми бухгалтерскими стандартами; при необходимости отчетность должна быть приведена в соответствии с требуемым форматом при содействии ответственного кредитного работника банка и консультационного подразделения банка;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаанализ отчета о денежных потоках, подготовленный ответственным банковским работником, подтверждающий достаточность потока денежной массы заемщика для погашения кредита;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документарешение Кредитного комитета банка по утверждению кредитного договора, содержащее сроки и условия в соответствии с которыми был утвержден кредит.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаПредложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.5. Если кредит обеспечен залогом недвижимости, то дополнительная документация в кредитное дело должна включать:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаоригинал заключенного договора об ипотеке;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаакт согласования стоимости заложенного объекта, подписанного залогодателем и банком;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадоговор страхования заложенного имущества и страховой полис по этому договору;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документасвидетельство о государственной регистрации договора залога в органах госкадастра либо отметку в установленной форме, подтверждающую государственную регистрацию в органах госкадастра, проставленную в договоре залога;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументы, подтверждающие цену продажи предмета залога, если кредит был предоставлен с целью финансирования его приобретения».
(пункт 2.5 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
См. предыдущую редакцию.
(пункт 2.6 исключен постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаПредложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.6. Кредитные дела по кредитам, предоставленным для приобретения движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге становится предметом залога после передачи права собственности заемщику, должны содержать документы, подтверждающие цену продажи данного имущества и размер денежных средств, на которое такое имущество было застраховано.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.7. Если кредит был предоставлен с целью финансирования строительства, реконструкции или ремонта недвижимости, банк должен приложить в кредитное дело сметную документацию, акт о приемке, подтверждающий проведение работ, на которые был предоставлен кредит.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.8. Если кредит гарантируется другим лицом, в кредитном деле должна быть представлена следующая дополнительная документация:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадоговор о поручительстве или письменная гарантия;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документазаключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта (поручителя);
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументы, подтверждающие право лица на подписание договора (обязательства) от имени гаранта (поручителя).
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.9. Изменения и дополнения, внесенные в договоры, заключенные банком по предоставлению кредитов, включая договоры о залоге, должны быть оформлены в соответствии с условиями этих договоров и внесены в соответствующие дела.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.10. Документы, подтверждающие факт платежа по кредиту полностью или частично, должны быть приложены в кредитное дело и должны отражать источник погашения кредита (средства, перечисленные заемщикам или полученные от продажи предмета залога).
(пункты 2.7 — 2.11 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 20 января 2001 года № 1/6 (рег. № 906-1 от 27.02.2001 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2001 г., № 3-4)
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3. Процедуры по ведению документации по приобретенным правам на кредиты
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.1. В случае приобретения банком права на кредит, банк должен отражать кредитное дело на момент подписания договора об уступке и приложить к нему копии всех документов, которые находились в кредитном деле первоначального кредитора, подготовленного в соответствии с требованиями данного положения и проверенные первоначальным кредитом.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.2. Кроме документов, требуемых пунктом 3.1 настоящего Положения, банк, в который был осуществлен перевод, должен иметь в кредитном деле:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаподробный отчет банка, осуществившего перевод, о своевременной и полной оплате кредита;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадоговор о переводе, включая положение об условиях обслуживания кредита (квитанция об оплате кредита), переписку и письменную документацию по погашению кредита;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документакопии документов, определяющих критерии предоставления кредита банком, сделавшим уступку.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4. Процедуры по ведению документации по уступке, осуществляемой банком
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.1. Банк, осуществляющий уступку кредита, должен приложить в кредитное дело все договоры об уступке, заключенные банком по обязательствам, связанным с данным кредитом.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.2. Кредитное дело, по которому банк осуществляет уступку, не должно закрываться до получения всех платежей по кредиту в соответствии с договором об уступке, если данный договор содержит обязательство банка по предоставлению таких услуг новому кредитору.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5. Документация по изменению заемщиков
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5.1. Изменение заемщика должно оформляться договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга другому лицу — новому заемщику, а также с помощью соответствующих дополнений к кредитному договору.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5.2. Основная документация по кредиту, где был заменен заемщик, должна включать следующие документы:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документазаявления заемщика и предполагаемого нового заемщика на предоставление банком согласия на перевод долга;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаосновную документацию, подготовленную по отношению к новому заемщику в соответствии с требованиями пункта 2.4 настоящего Положения (за исключением требований, предусмотренных абзацем 9 вышеуказанного пункта), которая используется по отношению к документам — согласию банка на перевод долга и изменениям и дополнениям, вносимым в кредитный договор в связи с изменением заемщиков;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаписьменное согласие банка на уступку долга, письменный договор между предшествующим и новым заемщиками;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаизменения и дополнения, внесенные в письменном виде в кредитный договор и подписанные новым заемщиком.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5.3. В зависимости от условий обеспечения, предоставленных новым заемщиком, на основании которых банк сделал свое согласие на перевод долга, соответствующие дополнительные документы должны быть представлены в кредитном деле, открытом для нового заемщика в соответствии с пунктами 5.1 и 5.2 настоящего Положения.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа6. Документация по гарантии обязательств банком
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа6.1. Гарантия или поручительство могут быть предоставлены банком в письменном договоре о предоставлении гарантии с письменным уведомлением кредитора об ответственности банка-гаранта в случае неплатежа заемщика.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа6.2. По гарантиям, осуществленным банком в связи с неплатежом должника, открывается кредитное дело, которое ведется до момента погашения долга лицом, которому была предоставлена гарантия.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа6.3. Кредитное дело, открытое в связи с исполнением банком его обязательств как гаранта, должна содержать документы, подготовленные для заключения договора о гарантии в соответствии с требованиями, предусмотренными данным Положением.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа6.4. В случае обеспечения обязательств должника банку, являющемуся гарантом, кредитное дело по такой гарантии должно содержать документы, подготовленные в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктами 2.10, 6.2 и 6.3 настоящего Положения.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа7. Документация по мониторингу кредитов
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа7.1. По каждому представляемому или приобретаемому кредиту банк должен приложить в дело следующие документы:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документакорреспонденцию и документацию, отражающую контакты между банком и заемщиком, происходившие после заключения соответствующих договоров, с целью анализа финансового положения заемщика и возможности по своевременному осуществлению платежей;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументацию, отражающую оценки имущества, предоставленного как обеспечение кредита;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбую документацию, отражающую финансовое положение гаранта (поручителя) заемщика;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументацию, подтверждающую своевременное и полное погашение кредита;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадокументы, подтверждающие принятие мер банком в случае неплатежа заемщика.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа7.2. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора о переводе, должен вести документацию в кредитном деле, отражающую своевременное и полное погашение кредита.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа7.3. По гарантиям банка, срок исполнения которых еще не наступил, банк должен вести документацию, предусмотренную пунктом 7.1 настоящего Положения.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаС вступлением в силу настоящего Положения утрачивает силу «Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан» от 9 ноября 1998 года № 432, прошедшее государственную регистрацию в Министерстве юстиции Республики Узбекистан 11 февраля 1999 года за № 631.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаЗаместитель председателя Центрального банка А. КАДЫРОВ
(Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан, 2000 г., № 5; 2001 г., № 3-4)