Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области создания, деятельности, реорганизации и ликвидации кредитных союзов.

Законодательство о кредитных союзах состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о кредитных союзах, то применяются правила международного договора.

Кредитным союзом является кредитная организация, создаваемая юридическими и физическими лицами на основе добровольного равноправного членства с целью предоставления кредитов и оказания иных финансовых услуг;

Кредитный союз вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Республики Узбекистан.

Кредитный союз должен иметь круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на государственном языке и указание места его нахождения. В печати может быть одновременно указано фирменное наименование на любом другом языке.

Фирменное наименование кредитного союза должно содержать словосочетание «кредитный союз» и не быть похожим на фирменные наименования других кредитных союзов. Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кредитный союз».

Кредитный союз вправе иметь штампы, бланки со своим наименованием и собственную эмблему.

Кредитный союз не вправе непосредственно заниматься производственной, страховой, торгово-посреднической и иной деятельностью, не предусмотренной настоящим Законом.

Кредитные союзы приобретают права юридического лица с момента их государственной регистрации. Деятельность кредитного союза осуществляется на основании лицензии.

Государственная регистрация кредитных союзов и выдача лицензий осуществляются Центральным банком Республики Узбекистан.

Для государственной регистрации кредитного союза и выдачи лицензии предоставляются в Центральный банк Республики Узбекистан или его территориальное управление:

заявление о регистрации, с указанием местонахождения (почтового адреса);

протокол общего собрания учредителей о создании кредитного союза;

устав кредитного союза (далее — устав);

бизнес-план деятельности кредитного союза;

документы, подтверждающие финансовое состояние учредителей – юридических лиц;

документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда кредитного союза (далее — уставный фонд);

банковский платежный документ об оплате государственной пошлины за государственную регистрацию.

В течение тридцати календарных дней со дня подачи документов Центральный банк Республики Узбекистан осуществляет государственную регистрацию кредитного союза и одновременно выдает ему лицензию.

Изменения и дополнения в устав (за исключением изменений об увеличении или уменьшении уставного фонда) подлежат регистрации в Центральном банке Республики Узбекистан в порядке, предусмотренном законодательством.

Размер государственной пошлины за государственную регистрацию кредитного союза определяется Кабинетом Министров Республики Узбекистан. За выдачу кредитному союзу лицензии государственная пошлина не взимается.

Центральный банк Республики Узбекистан может отказать в государственной регистрации кредитного союза и выдаче ему лицензии в случаях:

непредставления документов, необходимых для государственной регистрации кредитного союза;

несоответствия устава и других представленных документов законодательству;

наличия в документах, представленных для государственной регистрации, недостоверных или искаженных сведений, а также несостоятельности бизнес-плана;

неудовлетворительного финансового положения одного или нескольких учредителей — юридических лиц.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может представить документы для повторного рассмотрения.

Повторное рассмотрение документов осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в государственной регистрации кредитного союза и выдаче лицензии, считается вновь поданным;

Решение об отказе в государственной регистрации кредитного союза и выдаче лицензии может быть обжаловано в суд.

Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает обязательные для кредитных союзов правила проведения финансовых кассовых операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности.

Центральный банк Республики Узбекистан в порядке, установленном законодательством:

проверяет отчетность и другие документы кредитных союзов;

получает информацию о деятельности кредитных союзов;

проверяет деятельность кредитных союзов;

устанавливает требования к проведению аудита деятельности кредитного союза;

дает кредитным союзам обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;

устанавливает квалификационные требования к руководителям исполнительного органа;

ограничивает проведение финансовых операций на срок до шести месяцев, а также вводит запрет на создание филиалов на этот же срок;

приостанавливает, прекращает действие лицензии кредитного союза или аннулирует ее.

Членами кредитного союза являются юридические и физические лица, которые внесли паевые взносы в уставный фонд. Документом, подтверждающим членство лица в кредитном союзе, является сертификат, выданный ему кредитным союзом. Форма сертификата и порядок его выдачи определяются Центральным банком Республики Узбекистан.

Число членов кредитного союза не может быть менее пятидесяти.

Члены кредитного союза имеют право на:

пользование услугами, предоставляемыми кредитным союзом;

участие в управлении кредитным союзом;

получение в установленном порядке части дохода (прибыли) кредитного союза;

получение полной и достоверной информации о деятельности кредитного союза в соответствии с уставом;

выход из кредитного союза в порядке, установленном настоящим Законом;

получение части имущества пропорционально их паевому взносу в случае ликвидации кредитного союза.

Члены кредитного союза могут иметь и иные права в соответствии с законодательством и уставом.

Члены кредитного союза обязаны:

соблюдать устав;

выполнять решения общего собрания членов кредитного союза, совета кредитного союза (далее — совет), кредитного комитета кредитного союза (далее — кредитный комитет) и ревизионной комиссии кредитного союза (далее — ревизионная комиссия);

своевременно и в полном объеме возвращать полученные кредиты;

содействовать повышению деловой репутации и кредитоспособности кредитного союза.

Члены кредитного союза могут нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и уставом.

Кредитный союз вправе:

привлекать денежные средства на депозиты от своих членов;

предоставлять кредиты своим членам;

заключать договоры и совершать иные гражданско-правовые сделки в соответствии со своим уставом;

получать гранты и другие безвозмездно передаваемые средства;

оказывать консультационные и информационные услуги;

устанавливать размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств членами кредитного союза;

привлекать кредиты в установленном порядке.

осуществлять лизинговые операции со своими членами;

создавать ассоциации и иные объединения в целях координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и реализации совместных программ;

создавать филиалы в порядке, определяемом Центральным банком Республики Узбекистан;

Кредитный союз может иметь и иные права в соответствии с законодательством и уставом.

Кредитный союз обязан:

поддерживать свой уставный фонд не ниже установленного минимального размера;

соблюдать правила проведения финансовых и кассовых операций, устанавливаемые Центральным банком Республики Узбекистан;

вести учет, отчетность и другую документацию;

осуществлять публикацию своевременно и предоставлять отчетность в установленном порядке;

взыскивать с членов кредитного союза в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими обязательств перед кредитным союзом, подлежащую оплате сумму с паевого взноса или депозита, принадлежащего члену кредитного союза, а также с причитающихся дивидендов по паевому взносу и процентов по депозиту;

обеспечивать представителям Центрального банка Республики Узбекистан, направленным для проведения инспекции, доступ к документам и другим источникам информации о деятельности кредитного союза.

Кредитный союз может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и уставом.

Кредитный союз несет ответственность по обязательствам в пределах всей суммы уставного фонда, резервов, нераспределенного дохода (прибыли) и других собственных средств.

Члены кредитного союза несут ответственность по обязательствам кредитного союза в пределах внесенных ими паевых взносов.

Учредительным документом кредитного союза является его устав.

Устав должен быть принят на общем собрании учредителей кредитного союза.

По требованию члена кредитного союза, аудитора, любого заинтересованного лица кредитный союз обязан предоставить им возможность ознакомиться с уставом.

Устав должен содержать следующие сведения:

полное и сокращенное фирменное наименование, местонахождение (почтовый адрес) кредитного союза;

предмет и цели деятельности кредитного союза;

размер уставного фонда на момент создания кредитного союза;

минимальный и максимальный размер паевого взноса;

порядок увеличения и уменьшения уставного фонда;

порядок распределения дохода (прибыли), дивидендов и возмещения убытков;

порядок образования резервов;

порядок передачи членом кредитного союза своего паевого взноса другому лицу;

права и обязанности членов кредитного союза;

структуру управления кредитным союзом, число членов совета, кредитного комитета, исполнительного органа кредитного союза (далее — исполнительный орган) и ревизионной комиссии, порядок их избрания (назначения), полномочия этих органов;

порядок составления, проверки и утверждения годовых отчетов;

порядок реорганизации и ликвидации кредитного союза.

Устав может содержать и другие положения, не противоречащие законодательству.

Уставным фондом является общая сумма паевых взносов членов кредитного союза. Уставный фонд формируется только из денежных средств.

Минимальный размер уставного фонда устанавливается Центральным банком Республики Узбекистан. Уставный фонд должен быть полностью оплачен к моменту государственной регистрации кредитного союза.

Уставный фонд может быть увеличен путем вступления в кредитный союз новых членов либо увеличения размеров паевых взносов.

Уставный фонд может быть уменьшен в случаях выхода или исключения его членов из кредитного союза либо путем уменьшения размеров паевых взносов.

Если возврат паевых взносов при выходе или исключении членов из кредитного союза влечет уменьшение размеров уставного фонда ниже установленного минимального размера, такой кредитный союз подлежит реорганизации или ликвидации.

Решение об увеличении или уменьшении уставного фонда и о внесении соответствующих изменений в устав принимается советом.

Изменения в устав при увеличении или уменьшении уставного фонда вступают в силу с момента уведомления Центрального банка Республики Узбекистан о таких изменениях.

Член кредитного союза вправе выйти из него в случае отсутствия у него обязательств перед кредитным союзом. При этом он может передать свой паевой взнос другому лицу в порядке, установленном уставом.

Член кредитного союза должен письменно уведомить совет о намерении выйти из кредитного союза за тридцать дней до предполагаемой даты выхода.

Сумма паевого взноса должна быть возвращена выходящему члену кредитного союза в порядке, установленном уставом.

Член кредитного союза решением совета может быть исключен из кредитного союза в случае невыполнения им обязанностей, установленных настоящим Законом. Решение об исключении из кредитного союза может быть обжаловано в общее собрание членов кредитного союза или в суд.

Исключение члена из кредитного союза не освобождает его от обязательств перед кредитным союзом.

Сумма паевого взноса должна быть возвращена исключаемому члену кредитного союза после удержания его задолженности перед кредитным союзом.

Высшим органом управления кредитного союза является общее собрание его членов.

Общее собрание членов кредитного союза должно проводиться не реже одного раза в год и не позднее шести месяцев после окончания финансового года.

В случаях, предусмотренных настоящим Законом и уставом, ревизионная комиссия, члены кредитного союза, составляющие не менее десяти процентов от их общего числа, могут потребовать проведения внеочередного общего собрания членов кредитного союза.

Дата, место и порядок проведения общего собрания членов кредитного союза, порядок обязательного извещения членов кредитного союза о его проведении, перечень и порядок предоставления членам информации при подготовке к проведению общего собрания устанавливаются советом. Извещение о проведении общего собрания членов кредитного союза осуществляется не позднее чем за тридцать дней.

Каждый член кредитного союза, независимо от размера внесенного им паевого взноса в уставный фонд, при принятии решения общим собранием обладает правом одного голоса.

Решение общего собрания членов кредитного союза принимается простым большинством голосов присутствующих на общем собрании членов кредитного союза, если иное не предусмотрено настоящим Законом и уставом.

Юридическое лицо, являющееся членом кредитного союза, осуществляет голосование на общем собрании через своего полномочного представителя.

Исполнительный орган организует ведение протокола общего собрания членов кредитного союза.

Общее собрание членов кредитного союза:

вносит изменения и дополнения в устав, за исключением изменений об увеличении или уменьшении уставного фонда;

утверждает порядок выплаты части дохода (прибыли) членам кредитного союза, а также определяет размеры и сроки выплат;

избирает членов совета и ревизионной комиссии из числа членов кредитного союза, прекращает их полномочия;

утверждает годовую финансовую отчетность (бухгалтерские балансы, отчет о доходах (прибылях) и убытках, отчет о движении денежных средств);

утверждает отчеты совета, исполнительного органа и ревизионной комиссии;

определяет аудиторскую организацию и условия договора с ней;

принимает решения о реорганизации и ликвидации кредитного союза.

К полномочиям общего собрания членов кредитного союза могут быть отнесены и иные вопросы в соответствии с законодательством и уставом.

В протоколе общего собрания членов кредитного союза указываются:

место и время проведения общего собрания;

общее количество членов кредитного союза;

председатель и секретарь общего собрания;

повестка дня общего собрания;

основные положения выступлений, вопросы, поставленные на голосование;

количество членов кредитного союза, принявших участие в голосовании, итоги голосования, решения, принятые общим собранием.

Протокол общего собрания членов кредитного союза подписывается председателем и секретарем общего собрания не позднее трех дней после его проведения.

Совет осуществляет руководство деятельностью кредитного союза в пределах полномочий, предоставленных ему настоящим Законом и уставом.

Совет состоит из нечетного числа членов не менее пяти человек, избранных общим собранием членов кредитного союза в порядке и на сроки, установленные уставом.

Председатель совета избирается из числа его членов большинством голосов, если иное не предусмотрено уставом.

Заседания совета проводятся не реже одного раза в месяц в порядке, определяемом уставом, и правомочны при участии большинства его членов. Решение совета принимается большинством голосов членов, присутствующих на заседании. В случае равенства голосов, голос председателя совета является решающим.

В полномочия совета входит:

ведение реестра членов кредитного союза;

определение направлений деятельности кредитного союза по привлечению денежных средств и предоставлению кредитов;

осуществление контроля за деятельностью исполнительного органа;

определение видов финансовых услуг, уровня процентных ставок по кредитам и депозитам;

формирование исполнительного органа и кредитного комитета;

утверждение положения о подразделениях, а также сметы и штатного расписания кредитного союза;

принятие решения о создании филиалов кредитного союза;

рассмотрение заявлений и принятие решений о вступлении в кредитный союз новых членов, о выходе или исключении членов из кредитного союза;

принятие решений об увеличении или уменьшении уставного фонда и внесение соответствующих изменений в устав в случае вступления в кредитный союз новых членов, выхода или исключения членов из кредитного союза.

К полномочиям совета могут быть отнесены и иные вопросы в соответствии с законодательством и уставом.

В случае, если член совета допустил задержку погашения кредита, полученного в кредитном союзе, более чем на три месяца, он должен быть исключен из состава совета. С момента задержки погашения кредита и до принятия решения об исключении данного члена из состава совета в установленном порядке он отстраняется от участия в работе совета.

Члены совета не могут быть членами других органов кредитного союза.

Совет ежегодно отчитывается перед общим собранием членов кредитного союза о своей деятельности.

Исполнительный орган организует выполнение решений общего собрания членов кредитного союза и совета.

Руководитель и работники исполнительного органа заключают трудовой договор с кредитным союзом. Трудовой договор между кредитным союзом и руководителем исполнительного органа от имени кредитного союза подписывается председателем совета. Трудовые договоры от имени кредитного союза подписываются руководителем исполнительного органа.

Руководитель исполнительного органа без доверенности действует от имени кредитного союза, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками исполнительного органа.

Права и обязанности исполнительного органа и его работников определяются законодательством и уставом.

Кредитный комитет принимает решение о предоставлении кредитов, осуществляет контроль за своевременностью возврата полученных кредитов.

В состав кредитного комитета входят руководитель исполнительного органа и четыре члена кредитного союза, избираемые советом кредитного союза. Члены кредитного комитета не могут быть членами совета и ревизионной комиссии кредитного союза.

Заседания кредитного комитета проводятся не реже одного раза в месяц и считаются правомочными, если на них присутствует не менее половины его членов. Решения кредитного комитета принимаются большинством голосов членов кредитного комитета, присутствующих на заседании.

В случае, если член кредитного комитета допустил задержку погашения кредита, полученного в кредитном союзе, более чем на три месяца, он должен быть исключен из состава кредитного комитета. С момента задержки погашения кредита и до принятия решения об исключении данного члена из состава кредитного комитета в установленном порядке он отстраняется от участия в работе кредитного комитета.

Кредитный комитет должен ежемесячно представлять совету отчет о своей деятельности.

Для проведения регулярных проверок финансово-хозяйственной деятельности кредитного союза образуется ревизионная комиссия.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием из числа членов кредитного союза в количестве не менее трех человек.

Члены ревизионной комиссии не могут быть членами совета, кредитного комитета и исполнительного органа.

Члены ревизионной комиссии должны иметь соответствующее образование или опыт работы в области бухгалтерского учета, финансов.

Ревизионная комиссия имеет доступ ко всем бухгалтерским, финансовым, платежным и иным документам кредитного союза.

Ревизионная комиссия:

проводит проверки уплаты паевых взносов, получения и использования кредитов членами кредитного союза;

представляет письменные отчеты и заключения по результатам проведенных проверок общему собранию членов кредитного союза и совету;

принимает решение о созыве внеочередного общего собрания членов кредитного союза для рассмотрения нарушения требований законодательства и устава. Общее собрание членов кредитного союза должно быть проведено не позднее сорока дней после принятия соответствующего решения ревизионной комиссии.

В случае, если член ревизионной комиссии допустил задержку погашения кредита, полученного в кредитном союзе, более чем на три месяца, он должен быть исключен из состава ревизионной комиссии. С момента задержки погашения кредита и до принятия решения об исключении данного члена из состава ревизионной комиссии в установленном порядке он отстраняется от участия в работе ревизионной комиссии.

Член ревизионной комиссии может участвовать во всех заседаниях совета с правом совещательного голоса.

Кредитный союз предоставляет на договорной основе кредиты своим членам на принципах срочности, возвратности и платности на условиях, определяемых уставом, с учетом требований, установленных законодательством.

Кредитный союз может выдавать кредиты под обеспечение, а также доверительные кредиты (бланковые).

Кредит может быть также обеспечен поручительством лиц, не являющихся членами кредитного союза, или гарантией.

Дивиденды могут быть выплачены членам кредитного союза только по решению общего собрания членов кредитного союза после покрытия всех расходов, обязательных платежей и формирования необходимых резервов кредитного союза.

Начисление дивидендов членам кредитного союза осуществляется пропорционально размерам их паевых взносов.

Объявленные дивиденды должны быть выплачены членам кредитного союза в сроки, установленные решением общего собрания членов кредитного союза. В случае невыплаты дивидендов в установленный срок на невыплаченную часть дивидендов начисляется пеня, исходя из уровня ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан на момент принятия решения.

Реорганизация кредитного союза осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования по решению общего собрания членов кредитного союза в порядке, установленном законодательством.

Решение о реорганизации кредитного союза принимается двумя третями голосов членов кредитного союза.

Сообщение о реорганизации кредитного союза публикуется в средствах массовой информации.

Порядок реорганизации кредитного союза определяется законодательством.

Ликвидация кредитного союза производится в случаях:

принятия соответствующего решения общим собранием членов кредитного союза. Решение о добровольной ликвидации принимается двумя третями голосов членов кредитного союза;

прекращения действия или аннулирования лицензии;

объявления его банкротом.

Ликвидация кредитного союза считается завершенной, а кредитный союз прекратившим деятельность после внесения Центральным банком Республики Узбекистан об этом записи в Государственном реестре кредитных союзов.

Сообщение о прекращении деятельности кредитного союза публикуется в средствах массовой информации.

Порядок ликвидации кредитного союза определяется законодательством.

Споры в области деятельности кредитных союзов разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Лица, виновные в нарушении законодательства о кредитных союзах, несут ответственность в установленном порядке.