|
Акт утратил силу 28.04.2006
|
Постановление
Правления Центрального банка Республики Узбекистан
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ БАЗЫ ДАННЫХ НАЦИОНАЛЬНОГО ИНСТИТУТА КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ МЕЖБАНКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БЮРО И КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ
Комментарий LexUzНастоящее постановление утратило силу в соответствии с постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 11 марта 2006 года № 7/2 «О порядке формирования базы данных национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам» (рег. № 1562 от 18.04.2006 г.).
[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 1 июля 2004 г. Регистрационный № 1379]
В соответствии со статьями 7, 17 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 197 от 23 апреля 2004 года «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков», Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:
1. Утвердить Положение «О порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам» согласно приложению.
2. Ввести в действие настоящее постановление по истечении десяти дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.
Председатель Правления Центрального банка Ф. МУЛЛАЖАНОВ
г. Ташкент,
21 мая 2004 г.,
№ 12/1
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банковской тайне», постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 197 от 23 апреля 2004 года «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» и устанавливает порядок сбора, обработки, хранения и предоставления информации о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках Национальным институтом кредитной информации.
I. Общие положения
1. Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан (далее по тексту — НИКИ) осуществляет сбор и анализ сведений о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках, формирует соответствующую базу данных, ведет единый реестр кредитной информации (далее по тексту — реестр) и предоставляет такую информацию Межбанковскому кредитному бюро (далее по тексту — МКБ) и коммерческим банкам.
2. Источником формирования реестра НИКИ является информация об условиях кредитных и лизинговых договоров, а также договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заложенном имуществе и гарантиях (поручительствах, страховании кредитного риска), предоставляемая коммерческими банками, а также сведения, полученные от государственных статистических и экономических органов, негосударственных организаций и хозяйствующих субъектов в порядке и на основаниях, не запрещенных законодательством.
II. Порядок и сроки предоставления информации коммерческими банками
3. Коммерческие банки обязаны в порядке, установленном настоящим Положением, предоставлять в НИКИ следующую информацию:
сведения о кредитных заявках, поданных потенциальными заемщиками;
сведения о кредитных заявках, рассмотренных кредитным комитетом банка;
сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг);
сведения о заемщиках, ставшие известными банку при рассмотрении кредитных заявок;
сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным с банком кредитным и лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг).
4. Сведения о поданных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению № 1, не позднее одного рабочего дня со дня их подачи.
5. Сведения об отклоненных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению № 2, не позднее одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения.
Сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются по форме, согласно приложению № 3, не позднее одного рабочего дня со дня заключения соответствующих договоров.
6. Сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным кредитным, лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после окончания отчетного месяца по формам, согласно приложениям №№ 4—6.
7. Подготовка сведений и получение информации из реестра осуществляется уполномоченным сотрудником кредитного отдела банка, назначаемым решением Совета банка.
Сведения о сотруднике кредитного отдела, ответственном за подготовку и получение сведений, должны быть направлены в НИКИ не позднее трех дней после принятия Советом банка соответствующего решения.
Сотрудник кредитного отдела банка, ответственный за подготовку и получение сведений, обязан обеспечивать конфиденциальность передаваемых сведений в порядке, установленном законодательством о банковской тайне.
III. Порядок сбора, обработки и хранения кредитной информации
8. Сведения передаются банками через систему электронной связи Главного центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистан или Территориальных центров информатизации (далее в тексте — ГЦИ) в виде зашифрованных файлов в формате, определяемом нормативными требованиями Центрального банка.
9. Полученные от банков сведения в автоматическом режиме обрабатываются ГЦИ на сервере НИКИ и заносятся в реестр.
Каждой кредитной заявке, сведения о которой занесены в реестр, присваивается уникальный код, составляемый из кода банка, даты подачи заявки и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) заявителя. Уникальный код кредитной заявки сохраняется за ней до исключения ее из реестра.
10. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита, уникальный код кредитной заявки автоматически присваивается кредитному или лизинговому договору либо договору о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заключенному между банком и заявителем по итогам рассмотрения заявки.
В случае отклонения кредитной заявки по причинам, не связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, данная кредитная заявка подлежит исключению из реестра.
Кредитная заявка, отклоненная по причинам, связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, подлежит исключению из реестра по истечении 3 месяцев с момента принятия банком соответствующего решения.
11. Кредитный, лизинговый договор, а также договор о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) может быть исключен из реестра:
по истечении 5 лет при условии расторжения договора в связи с надлежащим и своевременным исполнением заемщиком своих обязательств;
по истечении 10 лет со дня прекращения хозяйственной деятельности заемщика.
Исключение договоров из реестра по иным основаниям не допускается.
12. Контроль за правильностью введения и исключения кредитной информации из реестра осуществляется главным специалистом по ведению единого реестра кредитной информации НИКИ.
IV. Использование кредитной информации в целях осуществления банковского надзора
13. В целях осуществления функций банковского надзора, анализа изменений в кредитной политике и состояния кредитного портфеля коммерческих банков, кредитная информация, содержащаяся в реестре, предоставляется Департаменту лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка ежемесячно или на основании письменных запросов, а Департаменту инспектирования коммерческих банков Центрального банка — на основании письменных запросов.
Использование в иных целях кредитной информации, полученной Департаментом лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков и Департаментом инспектирования коммерческих банков Центрального банка, а также передача ее третьим лицам не допускается.
V. Порядок предоставления сведений МКБ и коммерческим банкам
14. Сведения, хранящиеся в реестре, могут быть переданы МКБ и коммерческим банкам только на основании соответствующих договоров.
15. Договор о предоставлении информации из реестра должен содержать обязательные условия об объемах предоставляемой информации и обязательства сторон по неразглашению и обеспечению конфиденциальности полученных сведений.
16. Информация из реестра предоставляется МКБ и коммерческим банкам на основании электронных запросов, отправленных в зашифрованном виде по каналам связи ГЦИ в порядке, установленном требованиями Центрального банка.
Формирование и передача ответов на запросы МКБ и коммерческих банков осуществляется в режиме реального времени.
17. Коммерческие банки вправе получать информацию из реестра только при наличии поступившей и зарегистрированной в установленном порядке кредитной заявки.
В запрос банка должны включаться сведения о заявителе и данные о регистрации кредитной заявки канцелярией банка.
Получение коммерческим банком информации из реестра в ином порядке не допускается.
МКБ и коммерческие банки вправе получать следующие сведения из реестра в отношении запрашиваемого заемщика:
а) полное наименование заемщика;
б) идентификационный номер налогоплательщика заемщика;
в) общая сумма кредитов, полученных в коммерческих банках, на дату запроса;
г) общая сумма задолженности по кредитам на дату запроса;
д) общая сумма просроченной задолженности по кредитам на дату запроса;
е) сведения об имуществе заемщика, переданном в залог под обеспечение банковских кредитов;
ж) поручительства (гарантии, страхование кредитного риска), выданные заемщиком под обеспечение обязательств третьих лиц;
з) количество кредитных заявок, поданных заемщиком на дату запроса.
VI. Ответственность
18. НИКИ, МКБ и коммерческие банки несут установленную законодательством ответственность за сохранность и конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, ставших известными им в ходе обмена информацией в порядке, установленном настоящим Положением.
19. НИКИ, МКБ и коммерческие банки обязаны принимать организационные и технические меры, необходимые для обеспечения безопасной передачи и надлежащего хранения кредитной информации.
20. Лица, виновные в нарушении требований законодательства о банковской тайне и настоящего Положения, несут ответственность в порядке, установленном законодательством.
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений о кредитных заявках*
|
№ |
Информация |
Комментарий |
|
1. |
Текущая дата | Дата представления сведений в НИКИ |
|
2. |
Код банка | |
|
3. |
Дата поступления кредитной заявки |
Дата поступления в банк кредитной заявки |
|
4. |
Сведения о заявителе | Сведения о заявителе: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН |
|
5. |
Отрасль | Код отрасли заявителя (для юридических лиц) |
|
6. |
Вид кредита | Вид запрашиваемого кредита |
|
7. |
Сумма запрашиваемого кредита |
Сумма кредита, указанная в кредитной заявке (бизнес-плане) |
|
8. |
Предполагаемый срок погашения кредита |
Срок погашения кредита, указанный в кредитной заявке (бизнес-плане) |
* В сведения о кредитных заявках входят также сведения о заявках на заключение договоров лизинга и факторинга
ПРИЛОЖЕНИЕ № 2
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений об отклоненных кредитных заявках*
|
№ |
Информация |
Комментарий |
|
1. |
Текущая дата | Дата представления сведений в НИКИ |
|
2. |
Код банка | |
|
3. |
Дата принятия решения | Дата принятия решения об отклонении кредитной заявки |
|
4. |
Орган банка | Орган банка, принявший решение об отклонении кредитной заявки |
|
5. |
Сведения о заявителе: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН. | |
|
6. |
Отрасль | Код отрасли заявителя (для юридических лиц) |
|
7. |
Причина отклонения | Описание причины отклонения кредитной заявки согласно принятого решения об отклонении |
* В сведения об отклоненных кредитных заявках входят также сведения об отклоненных заявках на заключение договоров лизинга и факторинга
ПРИЛОЖЕНИЕ № 3
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений о кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг)
|
№ |
Информация |
Комментарий |
|
1. |
Текущая дата | Дата представления сведений в НИКИ |
|
2. |
Код банка | Код банка |
|
3. |
Номер заявки | Идентификационный номер кредитной заявки в едином реестре кредитной информации |
|
4. |
Основание для заключения договора | Решение уполномоченного органа банка (кредитного комитета, Правления, Совета, Общего собрания акционеров) или другие основания |
|
Для кредитных договоров: | ||
|
5. |
Дата и № договора | Дата подписания и номер кредитного договора |
|
6. |
Дата выдачи кредита | Дата зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика |
|
7. |
Сведения о заемщике | Сведения о заемщике: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН |
|
8. |
Отрасль | Код отрасли заемщика (для юридических лиц) |
|
9. |
Сумма кредита | Сумма кредита, указанная в договоре |
|
10. |
Дата погашения кредита | Срок погашения кредита, указанный в договоре |
|
11. |
Объект кредитования | Цели использования кредита, указанные в договоре |
|
12. |
Тип обеспечения кредита | Залог, поручительство, гарантия или страхование кредитного риска |
|
13. |
Сведения об обеспечении кредита | Залог: реквизиты договора о залоге, описание имущества, стоимость, данные государственной регистрации договора о залоге (если такой договор подлежит государственной регистрации); Поручительство: реквизиты договора о поручительстве, реквизиты поручителя — юридического лица; паспортные данные поручителя — физического лица; Гарантия: реквизиты гарантии, реквизиты гарантодателя; страхование кредитного риска: реквизиты договора страхования кредитного риска, реквизиты страховщика |
|
14. |
Проценты по кредиту | Размер процентов по кредиту, указанный в кредитном договоре |
|
15. |
Валюта кредита | Код валюты кредита |
|
16. |
Форма выдачи | Наличная или безналичная форма |
|
17. |
Форма погашения | Наличная или безналичная форма |
|
Для лизинговых договоров: | ||
|
18. |
Дата и № договора | Дата подписания и номер договора лизинга |
|
19. |
Нотариальное удостоверение | Сведения о нотариальном удостоверении договора (если такой договор подлежит удостоверению) |
|
20. |
Дата выдачи | Дата передачи объекта лизинга лизингополучателю |
|
21. |
Сведения о лизингополучателе | Сведения о лизингополучателе: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН |
|
22. |
Отрасль | Код отрасли лизингополучателя (для юридических лиц) |
|
23. |
Сведения об объекте лизинга | Количество, качество, перечень, стоимость по договору и иные параметры, регистрация (если такой объект подлежит регистрации) |
|
24. |
Размер лизинговых платежей | Размер платежей, подлежащих выплате лизингополучателем лизингодателю по договору |
|
25. |
Срок действия договора | Срок истечения действия договора |
|
Для договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от | ||
|
26. |
Дата и номер договора | Дата подписания и номер договора о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц |
|
27. |
Сведения о клиенте | Сведения о клиенте, уступающем права требования: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН |
|
28. |
Отрасль | Код отрасли клиента (для юридических лиц) |
|
29. |
Сведения о должнике | Сведения о должнике: для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН |
|
30. |
Отрасль | Код отрасли должника (для юридических лиц) |
|
31. |
Сведения о приобретаемом обязательстве | Сведения о требовании, приобретаемом по договору |
|
32. |
Размер уступаемого обязательства | Общая сумма обязательства по договору |
|
33. |
Срок исполнения требования | Срок выполнения должником своих обязательств по договору |
ПРИЛОЖЕНИЕ № 4
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам
|
№ |
Сведения о заемщике |
Реквизиты договора |
Сумма кредита |
Срок погашения кредита |
Состояние кредита |
Остаток невыплаченного основного долга |
Остаток невыплаченных процентов |
Сумма просроченного основного долга |
Сумма просроченных процентов |
|
1. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. |
|
|
|
| | | | | |
ПРИЛОЖЕНИЕ № 5
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по лизинговым договорам
|
№ |
Сведения о лизингополучателе |
Реквизиты договора |
Сумма договора |
Срок действия договора |
Сроки уплаты лизинговых платежей |
Остаток невыплаченных лизинговых платежей |
Сумма просроченных лизинговых платежей |
|
1. |
|
|
|
|
|
|
|
|
2. |
|
|
|
|
|
|
|
|
3. |
| | | | | | |
ПРИЛОЖЕНИЕ № 6
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам
Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг)
|
№ |
Сведения о должнике |
Реквизиты договора |
Сумма обязательств должника по договору |
Срок исполнения должником своих обязательств |
Сумма просрочки исполнения должником своих обязательств по договору |
|
1. |
|
|
|
|
|
|
2. |
|
|
|
|
|
|
3. |
| | | | |
(Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2004 г., № 26, ст. 309)
