См.: постановление Кабинета Министров от 21 февраля 2022 года № 80 «Об утверждении единого положения о порядке лицензирования отдельных видов деятельности посредством специальной электронной системы».

Статья 7. Формы страхования

Страхование осуществляется в формах добровольного и обязательного страхования.

Комментарий LexUz

См.: ст. 914 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В договоре добровольного страхования должны быть указаны существенные условия страхования, отражающие основные понятия правил страхования.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются законами Республики Узбекистан о конкретных видах обязательного страхования.

Комментарий LexUz

См.: ст. 922 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Статья 8. Страховая деятельность страховщика по перестрахованию

Деятельность по осуществлению исключительно перестрахования на территории Республики Узбекистан подлежит лицензированию в порядке, предусмотренном законодательством.

Комментарий LexUz

Страховая организация может осуществлять перестрахование и прием страховых рисков на перестрахование по видам (классам) страховой деятельности в соответствии с полученной лицензией на осуществление страховой деятельности с соблюдением пруденциальных нормативов, установленных законодательством, без получения лицензии по перестрахованию.

Перестраховочная организация, осуществляющая перестрахование как исключительный вид деятельности на основании лицензии по перестрахованию, вправе осуществлять перестрахование по всем классам страхования в отраслях «страхование жизни» и «общее страхование».

Перестрахование обязательств страховщиков-резидентов по страховым возмещениям (страховым выплатам) по заключенным договорам страхования (части таких обязательств) могут осуществлять иностранные страховые, перестраховые и (или) брокерские организации, получившие в соответствии с национальным законодательством страны, где они учреждены, право на осуществление перестраховочной деятельности.

Статья 9. Деятельность по сострахованию

Под сострахованием понимается деятельность страхования одного и того же объекта по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками.

При наступлении страхового случая по договору страхования страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели вправе обратиться с требованием страхового возмещения (страховой выплаты) к любому страховщику, указанному в таком договоре.

Запрещается участвовать в деятельности по сострахованию страховой организации, в лицензии которой не указан соответствующий класс страхования.

Статья 10. Страховые (перестраховочные) пулы

Под страховым (перестраховочным) пулом понимается объединение страховщиков, совместно осуществляющих страховую деятельность по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора о совместной деятельности.

Страховые пулы создаются для обеспечения финансовой устойчивости его участников, исполнения ими обязательств по страховым возмещениям, размер которых может превысить собственные средства (капитал) одной страховой организации, и действуют на принципах сострахования или перестрахования.

Перестраховочные пулы создаются для увеличения финансовых возможностей членов пула путем осуществления ими перестрахования в части, превышающей собственное удержание членов пула по договору страхования.

Статья 11. Объекты страхования

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием физических лиц до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни физических лиц, а также с их смертью или имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью физических лиц, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинских (медицинской помощи, обеспечения медикаментами) и иных услуг вследствие расстройства здоровья лица или состояния лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья лица угроз и (или) устраняющих их.

Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

Комментарий LexUz

См.: ст. 917 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических и юридических лиц.

Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за невыполнения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов.

Комментарий LexUz

См.: ст. 920 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с:

риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, государства;

риском наступления ответственности за нарушение условий договора.

Статья 12. Субъекты страховой деятельности

Субъектами страховой деятельности являются профессиональные участники страхового рынка.

Профессиональными участниками страхового рынка являются страховщики, страховые посредники, аджастеры, актуарии, страховые сюрвейеры, ассистанс.

Комментарий LexUz

Для дополнительной информации см. Положение о профессиональных участниках страхового рынка, утвержденное постановлением Президента Республики Узбекистан от 10 апреля 2007 года № ПП-618.

Страховыми посредниками являются страховой брокер, перестраховочный брокер и страховой агент.

Статья 13. Страховщик

Страховщиком признается юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида и принимающее в соответствии с договором страхования обязательство осуществить выплату страхового возмещения (страховой выплаты).

Страховщики не могут заниматься предпринимательской деятельностью, непосредственно не связанной с осуществлением страхования, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14 настоящего Закона.

Статья 14. Права и обязанности страховщика

Страховщик вправе:

заключать договоры страхования (перестрахования);

в установленном порядке перестраховать свои обязательства, в том числе за пределами Республики Узбекистан;

осуществлять инвестиционную деятельность;

осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в качестве инвестиционного посредника. При этом получение страховщиком лицензии на осуществление указанного вида деятельности не требуется;

осуществлять деятельность, связанную с повышением квалификации специалистов в области страхования (перестрахования);

разрабатывать и утверждать правила (условия) по осуществляемым страховщиком видам страхования;

в установленном порядке запрашивать и получать от правоохранительных органов, судов, медицинских, сейсмологических, ветеринарных, гидрометеорологических и иных организаций соответствующую информацию и документы, необходимые для определения причин и обстоятельств наступления страхового случая, а также размера страхового возмещения (страховой выплаты);

заключать соответствующие договоры со страховыми агентами, страховыми и перестраховочными брокерами и другими профессиональными участниками страхового рынка;

отказать в выплате страхового возмещения (страховой выплаты), досрочно расторгнуть договор страхования (перестрахования) в случаях и порядке, установленных законодательством и (или) договором страхования (перестрахования);

в порядке, предусмотренном в договоре страхования (перестрахования), проверять представленную страхователем информацию, вести контроль за выполнением страхователем требований и условий договора страхования;

оказывать сюрвейерские и аджастерские услуги иностранным страховщикам;

реализовать или сдавать в аренду имущество, ранее приобретенное страховщиком для собственных нужд или поступившее в его распоряжение в результате реализации договора страхования;

получать информацию из рейтинговых организаций Республики Узбекистан и зарубежных рейтинговых организаций;

создавать свои обособленные подразделения.

Страховщик может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Страховщик обязан:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении страховой деятельности, в соответствии с требованиями законодательства;

вести реестр уполномоченных им страховых агентов;

предоставлять по требованию уполномоченного государственного органа установленную законодательством информацию;

при наступлении страхового случая произвести в сроки, предусмотренные законодательством или договором страхования (перестрахования), все необходимые расчеты и выплаты по страховому возмещению (страховой выплате);

в случае изменения фирменного наименования, организационно-правовой формы или местонахождения (почтового адреса) уведомить об этом уполномоченный государственный орган и страхователей в порядке, установленном настоящим Законом;

формировать и размещать страховые резервы в порядке и на условиях, устанавливаемых законодательством;

Комментарий LexUz

См.: Положение о страховых резервах страховщиков, утвержденное приказом министра финансов Республики Узбекистан от 20 ноября 2008 года № 107 (рег. № 1882, 15.12.2008 г.).

ежегодно проходить обязательную аудиторскую проверку;

не реже одного раза в год привлекать актуарную организацию для оказания актуарных услуг в порядке, установленном уполномоченным государственным органом;

Комментарий LexUz

См.: пункт 3 Положения о порядке оказания актуарных услуг, утвержденное приказом министра финансов Республики Узбекистан от 7 апреля 2009 года № 42 (рег. № 1975, 26.06.2009 г.).

публиковать годовую финансовую отчетность по форме, в порядке и сроки, установленные уполномоченным государственным органом;

Комментарий LexUz

См.: Положение о порядке публикации страховщиками годовой финансовой отчетности, утвержденное приказом министра финансов Республики Узбекистан от 17 февраля 2014 года № 9 (рег. № 2564, 28.02.2014 г.).

вести бухгалтерский учет, составлять финансовую, статистическую, налоговую и иную отчетность.

Страховщик может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Статья 15. Страховой брокер

Страховым брокером является юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по организации заключения и исполнения договора страхования от имени и по поручению страхователя.

Деятельность страхового брокера не может совмещаться с другими видами деятельности в сфере страхования, за исключением деятельности перестраховочного брокера.

Страховой брокер не вправе участвовать в уставном фонде (уставном капитале) страховщика.

Страховой брокер оказывает услуги на основании договора, заключенного между ним и страхователем.

Статья 16. Перестраховочный брокер

Перестраховочным брокером является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по организации заключения и исполнения договора перестрахования от своего имени и по поручению страховщика, выступающего по договору перестрахования в качестве страхователя.

Перестраховочный брокер не вправе участвовать в уставном фонде (уставном капитале) страховщика.

Перестраховочный брокер оказывает услуги на основании договора, заключенного между ним и страхователем.

Статья 17. Права и обязанности страхового и перестраховочного брокеров

Страховой и перестраховочный брокеры имеют право:

осуществлять посредническую деятельность по любому виду страхования (перестрахования) в пределах полномочий;

выбирать страховщика при заключении договора страхования (перестрахования);

получать от страховщика сведения о наличии лицензии, размерах уставного фонда, страховых резервов и принятых обязательств, а также иных показателях его платежеспособности и финансовой устойчивости;

предоставлять экспертные и консультационные услуги.

Страховой и перестраховочный брокеры могут иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными ими договорами.

Страховой и перестраховочный брокеры обязаны:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

по запросам клиентов предоставлять полную, достоверную и объективную информацию по заключению и исполнению договора страхования (перестрахования);

не разглашать сведения, составляющие коммерческую и иную тайну клиента;

в случае изменения фирменного наименования, организационно-правовой формы и (или) местонахождения уведомить об этом уполномоченный государственный орган и страхователей;

вести бухгалтерский учет, составлять финансовую, статистическую, налоговую и иную отчетность в установленном законодательством порядке.

Страховой и перестраховочный брокеры могут нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными ими договорами.

Статья 18. Страховой агент

Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, осуществляющее деятельность по организации заключения и исполнения договора страхования от имени и по поручению страховщика.

Страховым агентом не могут выступать руководители органов управления и работники страховщика.

Страховой агент осуществляет свою деятельность на основе заключенных со страховщиками договоров поручения (агентских соглашений).

Страховой агент может осуществлять свою деятельность только после внесения его в реестр страховщика, с которым он заключил договор поручения (агентское соглашение).

Не допускается:

заключение страховым агентом договоров страхования от имени страховщиков, не имеющих лицензию на осуществление страхования соответствующего вида;

посредническая деятельность страхового агента по страхованию на территории Республики Узбекистан, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, не зарегистрированных в установленном порядке на территории Республики Узбекистан, если международными договорами Республики Узбекистан не предусмотрено иное.

Страховой агент — физическое лицо не вправе по договорам страхования выписывать документы на свое имя, на имя близких родственников (родители, кровные и сводные братья и сестры, супруги, дети, в том числе усыновленные (удочеренные), дедушки, бабушки, внуки, а также родители, кровные и сводные братья и сестры супругов), а также заключать договоры страхования в свою пользу и при этом выступать страховым агентом по данному договору страхования.

Статья 19. Права и обязанности страхового агента

Страховой агент имеет право:

осуществлять посредническую деятельность по любому виду страхования в пределах полномочий, предоставленных страховщиком, в том числе и по видам обязательного страхования;

оказывать необходимое содействие при оценке страхового риска, принимаемого на страхование, по выплате страхового возмещения (страховой выплаты) при наступлении страхового случая и в уплате страхователем страховой премии в полном объеме и в сроки, установленные в договоре страхования;

оформлять необходимые документы для заключения договора страхования (страхового полиса);

собирать из общедоступных источников, не вмешиваясь в частную жизнь страхователя, сведения о риске и страхователе с целью предоставления страховщику более полной информации о принимаемых от страхователя рисках.

Страховой агент может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Страховой агент обязан:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

содействовать своевременному оформлению документов при заключении договора страхования и выплате страхового возмещения (страховой суммы);

владеть информацией о страховых тарифах, условиях страхования, предлагаемых страховщиками, о наличии лицензии, размерах уставного фонда, страховых резервов и принятых обязательств, а также иных показателях его платежеспособности и финансовой устойчивости;

при оформлении договора страхования владеть необходимой информацией о страхователе, предложить ему проведение конкретных мероприятий, направленных на снижение страхового риска и уменьшение вероятности наступления страхового случая;

информировать страхователей по их запросу о действующих условиях страхования;

в установленном порядке заключать и своевременно переоформлять на новый срок договоры страхования;

вести учет заключенных договоров страхования и полученных сумм страховых премий по установленной форме;

обеспечивать сохранность страховой документации;

сохранять конфиденциальность сведений, составляющих коммерческую или иную тайну клиента;

обеспечивать своевременное получение страховщиком информации, касающейся существенных изменений условий риска в течение срока действия договора страхования, а также своевременный обмен информацией между страховщиком и страхователем при возникновении и в процессе урегулирования страховых претензий;

организовать выплату страхового возмещения (страховой выплаты) по поручению и за счет страховщика при наличии соответствующего соглашения.

Страховой агент может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Статья 20. Аджастер

Аджастером является юридическое лицо, имеющее в своем штате соответствующих специалистов, или физическое лицо, владеющее профессиональными знаниями и навыками, оказывающее по поручению страховщика, страхователя и иного заказчика следующие услуги:

осмотр и обследование объекта страхования после наступления страхового случая;

анализ фактов и рисковых обстоятельств страхового случая;

установление причин повреждения объекта страхования и наличия страхового случая;

при наличии страхового случая — установление степени повреждения и размера ущерба, возникшего вследствие страхового случая;

определение суммы страхового возмещения (страховой выплаты), подлежащей выплате;

составление заключения по страховому случаю.

Аджастер осуществляет свою деятельность в соответствии с договором, заключенным со страховщиком, страхователем и иным заказчиком.

Аджастер не вправе:

проводить страховые и перестраховочные операции в качестве страховщика;

осуществлять посредническую деятельность по страхованию;

участвовать в уставных фондах (уставных капиталах) страховщиков;

получать сумму страхового возмещения (страховой выплаты) в качестве представителя страхователя.

Результаты оказания аджастерской услуги оформляются в виде отчета, который может быть использован страховщиком при возмещении убытков и разрешении споров.

Выводы, содержащиеся в отчете аджастера, могут быть пересмотрены в ходе независимой страховой экспертизы.

Статья 21. Права и обязанности аджастера

Аджастер имеет право:

свободно выбирать страховщика, страхователя и иных заказчиков, которым будет оказывать аджастерские услуги;

запрашивать и получать необходимую информацию от страховщика, страхователя и иных заказчиков для изучения страхового события (страхового случая);

осматривать и обследовать объект страхования после наступления страхового случая;

оформлять акт о произведенном им визуальном осмотре объекта страхования (при необходимости — с применением технических средств);

Аджастер может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Аджастер обязан:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

обеспечивать сохранность страховой документации;

сохранять конфиденциальность сведений, составляющих коммерческую или иную тайну клиента;

принимать меры для своевременного анализа данных, касающихся страхового случая;

предоставлять по требованию уполномоченного государственного органа установленную законодательством информацию.

Аджастер может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Статья 22. Актуарная организация и актуарий

Актуарной организацией является юридическое лицо, оказывающее актуарные услуги, включающие в себя:

осуществление расчетов математической вероятности наступления страхового события, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

математическое обоснование и расчет необходимых страховых резервов и фондов страховщика, разработку методов их формирования;

определение зависимости между нормой вложения капитала и величиной нетто-ставки при использовании страховщиком собранных в качестве инвестиций взносов, что способствует снижению тарифных ставок на сумму инвестиционного дохода;

расчет показателя достаточности капитала страховщиков и перестраховщиков, а также механизмов обеспечения качества активов;

обоснование необходимых расходов на организацию процесса страхования и расчет себестоимости страховых услуг;

установление тарифных ставок по каждому виду страхования (перестрахования) с учетом долгосрочного и краткосрочного характера их проведения для страховщиков;

оценку результатов инвестиционной деятельности страховщика с использованием актуарных расчетов;

планирование доходов страховщика по различным видам страхования (перестрахования);

разработку программных продуктов по осуществлению актуарных расчетов;

оказание других актуарных услуг, связанных со страхованием.

Актуарная организация может оказывать только актуарные услуги в соответствии с договором на платной основе.

Актуарием является физическое лицо, получившее квалификационный сертификат актуария в порядке, установленном законодательством, и состоящее в штате актуарной организации или заключившее с актуарной организацией гражданско-правовой договор.

Комментарий LexUz

См.: постановление Кабинета Министров от 30 ноября 2023 года № 635 «О систематизации нормативных правовых актов, регулирующих оказание государственных услуг по выдаче квалификационных сертификатов».

Актуарий несет перед актуарной организацией ответственность за ущерб, причиненный в результате некачественного оказания актуарных услуг, разглашения коммерческой или иной охраняемой законом тайны и других действий, повлекших убытки для актуарной организации.

Актуарная организация должна иметь в своем штате не менее одного актуария.

Актуарий не вправе:

проводить страховые и перестраховочные операции в качестве страховщика;

осуществлять посредническую деятельность по страхованию;

участвовать в уставных фондах (уставных капиталах) страховщиков (перестраховщиков).

Результаты деятельности актуария оформляются в виде отчета.

Выводы, содержащиеся в отчете актуария, могут быть пересмотрены в ходе независимой страховой экспертизы.

Статья 23. Права и обязанности актуарной организации

Актуарная организация имеет право:

свободно выбирать страховщика и иных заказчиков, которым будет оказывать актуарные услуги;

отказаться от оказания актуарных услуг в случае непредоставления страховщиком и иными заказчиками информации, необходимой для составления актуарного заключения;

привлекать в установленном порядке к участию в оказании актуарных услуг другие актуарные организации и иных специалистов.

Актуарная организация может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными ею договорами.

Актуарная организация обязана:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

соблюдать конфиденциальность информации, полученной при оказании актуарных услуг;

отражать в актуарном заключении факты недостатков актуарных расчетов и предложения по их устранению;

Актуарная организация может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными ею договорами.

Комментарий LexUz

См. Приказ министра финансов Республики Узбекистан «Об утверждении положения о порядке оказания актуарных услуг» (рег. № 1975 от 26.06.2009 г.).

Статья 24. Страховой сюрвейер

Страховым сюрвейером является юридическое лицо, имеющее в своем штате соответствующих специалистов, или физическое лицо, владеющее профессиональными знаниями и навыками, оказывающее услуги по:

осмотру и обследованию объекта страхования (перестрахования) до заключения договора страхования (перестрахования);

проведению анализа всех фактов и рисковых обстоятельств, определению степени риска до заключения договора страхования (перестрахования);

составлению заключения по исследуемому объекту страхования.

Порядок работы специалистов (экспертов), уполномоченных на проведение страховой экспертизы, определяется страховым сюрвейером.

Страховой сюрвейер осуществляет свою деятельность в соответствии с договором, заключенным со страховщиком или страхователем.

Страховой сюрвейер не вправе:

проводить страховые и перестраховочные операции в качестве страховщика;

осуществлять посредническую деятельность по страхованию;

участвовать в уставных фондах (уставных капиталах) страховщиков.

По результатам работы страхового сюрвейера предоставляется отчет, который может быть использован страховщиком или страхователем при заключении договора страхования (перестрахования).

Выводы, содержащиеся в отчете страхового сюрвейера, могут быть пересмотрены в ходе независимой страховой экспертизы.

Статья 25. Права и обязанности страхового сюрвейера

Страховой сюрвейер вправе:

свободно выбирать страховщика или страхователя, которому будет оказывать услуги;

запрашивать и получать необходимую информацию от страхователя или страховщика для изучения объекта страхования;

запрашивать и получать необходимые сведения от органов государственной власти и управления, иных организаций, чья деятельность касается объектов страхования.

Страховой сюрвейер может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Страховой сюрвейер обязан:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

обеспечивать сохранность документации, предоставленной сторонами для проведения страховой экспертизы;

сохранять конфиденциальность сведений, составляющих коммерческую или иную тайну клиента;

Страховой сюрвейер может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Статья 26. Ассистанс

Ассистансом является физическое или юридическое лицо, оказывающее услуги ассистанс в рамках договора страхования, технические, медицинские и другие услуги страхователям (застрахованным лицам, выгодоприобретателям) и страховщикам, а также оказывающее им финансовое содействие.

Ассистанс осуществляет свою деятельность в соответствии с договором, заключенным со страховщиком.

Услуги ассистанс оплачиваются только страховщиками без участия страхователей (застрахованных лиц).

Ассистанс не вправе:

проводить страховые и перестраховочные операции в качестве страховщика;

осуществлять посредническую деятельность по страхованию;

участвовать в уставных фондах (уставных капиталах) страховщиков.

Статья 27. Права и обязанности ассистанс

Ассистанс имеет право:

самостоятельно заключать со страховщиками договор по предоставлению услуг ассистанс;

отказаться от оказания услуг ассистанс в случае непредставления страховщиком всей информации, необходимой для оказания услуг ассистанс;

привлекать в установленном порядке к участию в оказании услуг ассистанс соответствующих специалистов.

Ассистанс может иметь и иные права в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Ассистанс обязан:

соблюдать требования законодательства о страховой деятельности;

организовать круглосуточный прием сообщений от страхователей (застрахованных лиц) о страховых событиях (страховых случаях) и оказывать страхователям (застрахованным лицам) необходимую помощь в рамках договора страхования на основании предъявленного страхового полиса;

принимать меры по рассмотрению и урегулированию страховых случаев;

Ассистанс может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством и заключенными им договорами.

Статья 28. Ассоциации профессиональных участников страхового рынка

Профессиональные участники страхового рынка в целях защиты своих прав и законных интересов и осуществления совместных мероприятий (мер) могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Глава 3. Договор и правила страхования

Статья 29. Договор страхования

Страхование осуществляется на основании договора страхования, заключаемого между страхователем и страховщиком.

Договор страхования представляет собой соглашение между страховщиком и страхователем, заключенное в письменной или электронной форме, в соответствии с которым страхователь уплачивает страховую премию (страховой взнос) в порядке, сроках и объеме, установленных в договоре страхования, и выполняет другие обязательства, предусмотренные договором страхования или законодательством, а страховщик принимает на себя обязательство выплатить страховое возмещение (страховую выплату) при наступлении определенного события (страхового случая), указанного в договоре страхования.

В договорах страхования может быть предусмотрена франшиза.

Франшиза может быть установлена как в процентах от страховой суммы, так и в определенной сумме, и различается на условную и безусловную. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

Несоблюдение требований к составлению письменной или электронной формы договора страхования влечет недействительность данного договора.

Комментарий LexUz

См.: ст. 943 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Уполномоченный государственный орган имеет право устанавливать минимальные требования к условиям договора страхования.

Статья 30. Правила страхования

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования) принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков и должны содержать основные положения страхования.

Основные положения страхования должны содержать следующие понятия:

субъекты страхования;

объекты страхования;

страховые случаи;

страховые риски;

порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов);

порядок заключения, исполнения и прекращения договоров страхования;

права и обязанности сторон;

порядок определения размера убытков или ущерба;

порядок определения страхового возмещения (страховой выплаты);

сроки осуществления страхового возмещения (страховой выплаты), а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховом возмещении (страховой выплате) и иные положения.

Статья 31. Особенности обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком

Создание и отправка страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страховщику информации в электронной форме (заявления о заключении, изменении, досрочном прекращении договора страхования, уведомления о наступлении страхового случая, заявления о выплате страхового возмещения (страховой выплаты) и (или) иных документов) для заключения, изменения, досрочного прекращения договора страхования, для получения страхового возмещения (страховой выплаты) в случаях и в порядке, которые предусмотрены правилами страхования, осуществляются с использованием официального веб-сайта страховщика во всемирной информационной сети Интернет, а также мобильных приложений, электронной почты и других способов обмена информацией. Официальный веб-сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы.

Доступ к официальному веб-сайту страховщика для совершения действий, предусмотренных настоящей статьей, может осуществляться страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) с использованием системы идентификации и аутентификации.

При осуществлении страхования в электронной форме информация в электронной форме, заверенная электронной цифровой подписью либо представленная без электронной цифровой подписи согласно условиям договора страхования, в том числе договор (полис) страхования, подписанный электронной цифровой подписью страховщика, на условия которой страхователь дал свое согласие принятием оферты (предложения заключить договор страхования) и уплатой страховой премии, признается равнозначным документу на бумажном носителе.

Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении добровольного страхования устанавливаются правилами страхования и (или) иным соглашением между указанными лицами.

Статья 32. Участники договора страхования

Участниками договора страхования могут выступать страховщики, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели и заинтересованные лица.

Страхователь — юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключающее со страховщиком договор страхования и уплачивающее страховую премию (страховые взносы).

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц) лишь при наличии их согласия, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Застрахованное лицо — физическое лицо, участвующее в страховании, чьи имущественные интересы являются объектом страховой защиты.

Застрахованное лицо может быть и страхователем, если заключает договор страхования в отношении себя и уплачивает начисленную страховую премию.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем (застрахованным лицом) в качестве получателя страхового возмещения или страховой выплаты.

Выгодоприобретатель вправе получить от страхователя, застрахованного лица или страховщика информацию о договоре страхования.

Статья 33. Страховая премия

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Размер страховой премии по отдельным видам страхования определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Кабинетом Министров Республики Узбекистан.

Комментарий LexUz

См.: постановление Кабинета Министров от 24 июня 2009 года № 177 «О мерах по реализации Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя», постановление Кабинета Министров от 24 июня 2008 года № 141 «О мерах по реализации Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», постановление Кабинета Министров от 15 сентября 2015 года № 266 «О мерах по реализации Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика», постановление Кабинета Министров от 20 декабря 1999 года № 532 «Об обязательном страховании строительных рисков при возведении объектов за счет государственных средств и кредитов под правительственную гарантию».

Статья 34. Выплата страхового возмещения (страховой выплаты)

Страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую выплату) указанному в договоре страхования лицу только при наступлении страхового случая.

Страховщик не вправе:

отказать в выплате страхового возмещения (страховой выплаты) в установленный договором страхования срок, если им получены доказательства наступления страхового случая, оговоренные в договоре страхования или законе;

выплатить страховое возмещение (страховую выплату), если наступление страхового случая вызвано умышленными действиями страхователя (застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя), направленными на наступление страхового случая. В этом случае страховщик уплаченную страховую премию не возвращает.

По соглашению сторон страховщик до проведения полного расчета убытков может выплатить часть страхового возмещения в размере, не оспариваемом ни одной из сторон.

См. предыдущую редакцию.

Глава 4. Требования, предъявляемые к руководителю и главному бухгалтеру, владельцам значительной доли уставного фонда (уставного капитала) и бенефициарам страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений

Комментарий LexUz

Неофициальный перевод. Наименование главы 4 в редакции Закона Республики Узбекистан от 17 апреля 2025 года № ЗРУ-1057. См. официальный текст на узбекском языке. Дата вступления в силу — 18 июля 2025 года.

Статья 35. Общие требования

Руководители и главные бухгалтера страховщиков (перестраховщиков), страховых брокеров и их обособленных подразделений назначаются при условии их соответствия квалификационным требованиям, установленным настоящим Законом.

Страховщик (перестраховщик) и страховой брокер обязаны представить в уполномоченный государственный орган документы, подтверждающие соответствие кандидата квалификационным требованиям, установленным настоящим Законом, до его назначения на должность руководителя или главного бухгалтера страховщика (перестраховщика) и страхового брокера, а также их обособленных подразделений.

Статья 36. Квалификационные требования к руководителю и главному бухгалтеру страховщика (перестраховщика) и страхового брокера

Руководитель страховщика (перестраховщика) и страхового брокера должен соответствовать следующим квалификационным требованиям:

наличие высшего образования;

для специалистов, имеющих экономическую, финансовую, юридическую специализацию, наличие стажа работы в сфере страхования не менее трех лет (без учета стажа работы страховым агентом, а также на должностях вспомогательного, технического и обслуживающего персонала);

наличие стажа не менее семи лет в сфере страхования для специалистов, имеющих другие специализации (без учета стажа работы страховым агентом, а также на должностях вспомогательного, технического и обслуживающего персонала).

Главный бухгалтер страховщика (перестраховщика) и страхового брокера должен соответствовать требованиям, установленным Законом Республики Узбекистан «О бухгалтерском учете».

Статья 37. Квалификационные требования к руководителю и главному бухгалтеру обособленного подразделения страховщика (перестраховщика) и страхового брокера

Руководитель обособленного подразделения страховщика (перестраховщика) и страхового брокера должен соответствовать следующим квалификационным требованиям:

наличие высшего образования;

наличие стажа работы в сфере страхования не менее одного года (без учета стажа работы страховым агентом, а также на должностях вспомогательного, технического и обслуживающего персонала).

Главный бухгалтер обособленного подразделения страховщика (перестраховщика) и страхового брокера должен соответствовать следующим квалификационным требованиям:

наличие высшего (бухгалтерского, аудиторского, финансового, экономического) образования;

наличие стажа работы бухгалтером не менее одного года.

См. предыдущую редакцию.

Статья 38. Дополнительные требования, предъявляемые к руководителю и главному бухгалтеру, владельцам значительной доли уставного фонда (уставного капитала) и бенефициарам страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений

Не может быть назначено руководителем (главным бухгалтером) страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений, а также быть владельцем значительной доли уставного фонда (уставного капитала) и бенефициаром страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений лицо:

являвшееся руководителем (главным бухгалтером) юридического лица в течение одного года до момента признания этого юридического лица банкротом или принятия решения судом о его ликвидации, при наличии фактов о том, что предпринятые руководителем (главным бухгалтером) действия привели к банкротству или принятию решения судом о его ликвидации;

участвующее или подозреваемое в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения;

имеющее непогашенную или неснятую судимость за преступления в сфере экономики, преступления против порядка управления и преступления, связанные с финансированием терроризма и легализацией доходов, полученных от преступной деятельности.

Механизм реализации требований, предъявляемых к владельцам значительной доли уставного фонда (уставного капитала) и бенефициарам страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений, и размер значительной доли уставного фонда (уставного капитала) страховщика (перестраховщика), страхового брокера и их обособленных подразделений определяются актами законодательства.

Комментарий LexUz

Неофициальный перевод. Статья 38 в редакции Закона Республики Узбекистан от 17 апреля 2025 года № ЗРУ-1057. См. официальный текст на узбекском языке. Дата вступления в силу — 18 июля 2025 года.

Глава 5. Государственная регистрация, лицензирование деятельности, реорганизация и ликвидация профессиональных участников страхового рынка

Статья 39. Создание и государственная регистрация профессиональных участников страхового рынка

Страховщики (перестраховщики) создаются в форме акционерного общества.

Другие профессиональные участники страхового рынка, являющиеся юридическими лицами, создаются в предусмотренных законодательными актами организационно-правовых формах.

Статья 40. Уставный фонд (уставный капитал) страховщиков (перестраховщиков)

Минимальный размер уставного фонда (уставного капитала) страховщиков (перестраховщиков) определяется законодательством.

Комментарий LexUz

См.: Минимальные размеры уставного капитала для страховщиков (перестраховщиков), утвержденное постановлением Президента Республики Узбекистан от 2 августа 2019 года № ПП-4412.

Уставный фонд (уставный капитал) страховщика (перестраховщика) складывается из денежных средств, внесенных учредителями страховой организации, и выражается в национальной валюте.

Использование для формирования уставного фонда (уставного капитала) страховщика средств, полученных в кредит, под залог, и других привлеченных средств не допускается.

Минимальный размер уставного фонда (уставного капитала) должен быть сформирован учредителями страховщика (перестраховщика) к моменту подачи заявления о выдаче лицензии.

Не допускается участие страховщика (перестраховщика) в уставном фонде (уставном капитале) других страховщиков (перестраховщиков), за исключением случаев участия в уставном фонде (уставном капитале) страховщиков (перестраховщиков) другой отрасли страхования на условиях ограничения их взаимного участия.

Статья 41. Требования к фирменному наименованию страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров

В фирменном наименовании страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров не допускается использование обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с фирменным наименованием ранее созданных страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров, за исключением наименований филиалов страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров.

В случае изменения фирменного наименования, организационно-правовой формы или местонахождения (почтовый адрес) страховщик (перестраховщик) и страховой брокер обязаны довести об этом до сведения страхователей через средства массовой информации, а по имеющимся у них на исполнении договорам со сроком свыше одного года — в письменной форме или в форме электронного документа с использованием информационно-коммуникационных технологий.

Термин «страхование» или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) только юридическими лицами, имеющими лицензию на право осуществления страховой деятельности.

Юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления страховой деятельности, обязаны включать термин «страхование» в свое фирменное наименование.

Статья 42. Лицензирование страховой деятельности

Страховая деятельность страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров осуществляется на основании лицензий, выдаваемых уполномоченным государственным органом в порядке, установленном законодательством.

Комментарий LexUz

См.: Единое положение о порядке лицензирования отдельных видов деятельности посредством специальной электронной системы, утвержденное постановлением Кабинета Министров от 21 февраля 2022 года № 80.

Лицензия выдается страховщику на осуществление страховой деятельности либо в сфере страхования жизни, либо в сфере общего страхования, либо исключительно по перестрахованию.

Страховщик, осуществляющий страховую деятельность в сфере страхования жизни, не вправе осуществлять страховую деятельность в сфере общего страхования, за исключением отдельных видов (классов) в сфере общего страхования, определяемых законодательством. Страховщик, осуществляющий страховую деятельность в сфере общего страхования, не вправе осуществлять страховую деятельность в сфере страхования жизни. Страховщик, осуществляющий страховую деятельность исключительно по перестрахованию, не вправе заключать договоры страхования.

Комментарий LexUz

В лицензии указываются виды (классы) страхования, которые страховщик предполагает осуществлять.

Статья 43. Особенности приостановления действия лицензии страховщика (перестраховщика)

Приостановление действия лицензии страховщика (перестраховщика) влечет запрет на заключение им новых договоров страхования (перестрахования), включая продление действующих договоров страхования (перестрахования). Страховщик (перестраховщик), лицензия которого приостановлена, обязан исполнять в установленном порядке принятые на себя обязательства по ранее заключенным договорам страхования (перестрахования).

Статья 44. Особенности прекращения действия лицензии страховщика (перестраховщика)

Со дня прекращения действия лицензии в течение пяти дней уполномоченный государственный орган обязан обратиться в суд с заявлением о ликвидации страховщика (перестраховщика) в установленном законодательством порядке.

Полномочия ранее действовавших органов управления страховщика (перестраховщика) приостанавливаются и переходят к временной администрации, назначаемой уполномоченным государственным органом. Временная администрация осуществляет свою деятельность в период до вынесения судом решения.

Отчет временной администрации страховщика (перестраховщика) представляется в уполномоченный государственный орган и суд, в который направлено заявление уполномоченного государственного органа о ликвидации страховщика (перестраховщика).

В период своей деятельности временная администрация страховщика (перестраховщика) не вправе осуществлять расходные операции, за исключением операций, связанных с расходами по управлению (административными расходами) страховщика, зачислением поступающих страховщику (перестраховщику) денег и производством выплат страхового возмещения (страховой выплаты) по ранее заключенным договорам страхования, по которым наступили страховые случаи.

Порядок работы временной администрации страховщика (перестраховщика) определяется уполномоченным государственным органом.

Положения настоящей статьи не распространяются на случаи прекращения действия лицензии по заявлению страховщика (перестраховщика), а также при его реорганизации или ликвидации по решению его учредителей либо органа управления страховщика (перестраховщика), уполномоченного на то учредительными документами.

Статья 45. Особенности реорганизации страховщиков (перестраховщиков)

Реорганизация страховщиков (перестраховщиков) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования может осуществляться с разрешения уполномоченного государственного органа.

Для получения разрешения на реорганизацию вместе с соответствующим заявлением в уполномоченный государственный орган страховщик (перестраховщик) представляет следующие документы:

решение учредителей (участников) либо органа управления страховщика (перестраховщика), уполномоченного на то учредительными документами о реорганизации;

баланс создаваемого страховщика (перестраховщика) и прогноз финансовых результатов его деятельности;

проект договора слияния или присоединения (при реорганизации в форме слияния или присоединения).

Заявление на проведение реорганизации страховщиков (перестраховщиков) должно быть рассмотрено уполномоченным государственным органом в течение пятнадцати дней со дня представления необходимых документов.

Уполномоченный государственный орган обязан письменно или в форме электронного документа с использованием информационно-коммуникационных технологий уведомить страховщика (перестраховщика) о принятом решении.

Уполномоченный государственный орган вправе отказать в выдаче разрешения на реорганизацию страховщиков (перестраховщиков) в случаях, если:

в результате реорганизации страховщиков (перестраховщиков) могут быть нарушены требования к их финансовой устойчивости;

осуществление реорганизации страховщиков (перестраховщиков) может привести к ограничению или устранению конкуренции на страховом рынке;

в представленных документах на выдачу разрешения на реорганизацию страховщиков (перестраховщиков) содержатся неверные сведения либо эти документы не соответствуют законодательству;

реорганизация страховщиков (перестраховщиков) противоречит законодательству.

При повторном рассмотрении заявления на проведение реорганизации страховщиков (перестраховщиков) не допускается отказ в проведении реорганизации страховщиков (перестраховщиков) по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе в проведении данной реорганизации.

При реорганизации в форме разделения и выделения действие лицензии страховщика (страховщиков) (перестраховщиков) прекращается. Выдача лицензий вновь образованным в результате реорганизации страховщикам (перестраховщикам) осуществляется в установленном законодательством порядке. На время осуществления реорганизации в форме разделения и выделения и до момента получения лицензии вновь образованными страховщиками (перестраховщиками) они не вправе заключать новые договоры страхования, продлевать действующие договоры страхования, за исключением выполнения принятых на себя обязательств по ранее заключенным договорам страхования, перешедших к ним в порядке правопреемства.

Комментарий LexUz

При реорганизации в форме присоединения страховщик (перестраховщик), к которому присоединяется другой страховщик (перестраховщик), сохраняет действующую лицензию в случае, если в результате присоединения не меняются условия лицензии.

При реорганизации в форме преобразования лицензия страховщика (перестраховщика) переоформляется.

При реорганизации в форме слияния допускается переоформление лицензии при наличии у реорганизуемых страховщиков (перестраховщиков) на дату государственной регистрации вновь возникшего страховщика (перестраховщика) лицензии.

Статья 46. Очередность удовлетворения требований кредиторов ликвидируемого страховщика

Требования кредиторов ликвидируемого страховщика после оплаты расходов, связанных с ликвидационным производством, а также расходов, вытекающих из необходимости обеспечения основных функций ликвидируемого страховщика, удовлетворяются в следующем порядке:

в первую очередь — требования страхователей по договорам обязательного страхования в отрасли страхования жизни;

во вторую очередь — требования страхователей по иным договорам обязательного страхования;

в третью очередь — требования иных страхователей (выгодоприобретателей);

в четвертую очередь — требования по платежным (исполнительным) документам, предусматривающим платежи в бюджет, во внебюджетные фонды. После полного удовлетворения указанных требований удовлетворяются требования по социальному страхованию и требования граждан по возмещению ущерба, причиненного их имуществу преступлением или административным правонарушением;

в пятую очередь — требования прочих кредиторов страховщика.

Глава 6. Государственное регулирование страховой деятельности

Статья 47. Уполномоченный государственный орган

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется уполномоченным государственным органом.

Уполномоченный государственный орган:

устанавливает обязательные для исполнения нормативы платежеспособности и порядок их определения, методику вычисления предельно допустимого размера обязательств страховщиков (перестраховщиков) по отдельным рискам и совокупного размера обязательств, порядок и сроки предоставления информации по платежеспособности страховщиков (перестраховщиков);

Комментарий LexUz

См. Положение о платежеспособности страховщиков и перестраховщиков (рег. № 1806 от 12.05.2008 г.).

контролирует соблюдение профессиональными участниками страхового рынка законодательства о страховой деятельности, обеспечение установленных нормативов платежеспособности и иных требований их финансовой устойчивости;

лицензирует страховую деятельность страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров;

устанавливает порядок и условия формирования и размещения средств страховых резервов страховщиков (перестраховщиков), а также порядок ведения их учета и составления отчетности по ним;

Комментарий LexUz

См. Положение о страховых резервах страховщиков (рег. № 1882 от 15.12.2008 г.).

устанавливает минимальный размер средств страховых резервов;

устанавливает форму представляемой страховщиками (перестраховщиками) финансовой отчетности и публикуемой ими годовой финансовой отчетности, а также порядок и сроки ее представления и публикации;

Комментарий LexUz

См. приказ министра финансов Республики Узбекистан от 19 марта 2009 года № 37 «Об утверждении форм финансовой отчетности страховщиков и Правил по их заполнению» (рег. № 1945 от 20.04.2009 г.) и Положение о порядке публикации страховщиками годовой финансовой отчетности (рег. № 2564 от 28.02.2014 г.).

производит в соответствии с законодательством проверку деятельности профессиональных участников страхового рынка и вносит им обязательные к исполнению предписания об устранении выявленных нарушений, в том числе об устранении причин, приводящих к нарушению права потребителей страховых услуг;

в установленном порядке налагает штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставного фонда (уставного капитала) страховщика (перестраховщика) за нарушение страховщиком (перестраховщиком) законодательства о страховой деятельности, в том числе установленных экономических нормативов;

приостанавливает в порядке, установленном законодательством, действие лицензий страховщиков (перестраховщиков) и страховых брокеров полностью либо в отношении отдельных классов страхования, а также обращается в суд о прекращении их действия;

Комментарий LexUz

См.: пункты 40 – 52 Единого положения о порядке лицензирования отдельных видов деятельности посредством специальной электронной системы, утвержденное постановлением Кабинета Министров от 21 февраля 2022 года № 80.

применяет в отношении страховщиков (перестраховщиков) и страховых посредников меры и санкции в соответствии с законодательством в случае выявления нарушения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

Комментарий LexUz

См.: статью 179³ Кодекса Республики Узбекистан об административной ответственности, статьи 155³, 243 Уголовного кодекса Республики Узбекистан.

публикует на официальном веб-сайте и в средствах массовой информации в течение шести месяцев по окончании каждого финансового года годовые отчеты о деятельности по регулированию и надзору за страховой деятельностью, а также статистические данные о деятельности страхового рынка в течение финансового года;

устанавливает порядок и условия осуществления страховщиками (перестраховщиками) инвестиционной деятельности;

устанавливает порядок оказания актуарных услуг;

Комментарий LexUz

См. Положение о порядке оказания актуарных услуг (рег. № 1975 от 26.06.2009 г.).

разрабатывает и утверждает программы обучения и порядок сдачи квалификационных экзаменов для получения квалификационного сертификата актуария, проводит квалификационный экзамен на право получения указанного сертификата;

в установленном порядке выдает, прекращает действие и аннулирует квалификационный сертификат актуария, ведет реестр актуариев, имеющих квалификационный сертификат;

Комментарий LexUz

См.: постановление Кабинета Министров от 30 ноября 2023 года № 635 «О систематизации нормативных правовых актов, регулирующих оказание государственных услуг по выдаче квалификационных сертификатов».

запрашивает у профессиональных участников страхового рынка установленную законодательством информацию;

осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательством.

Уполномоченный государственный орган и его работники не вправе участвовать в уставном фонде (уставном капитале) и в органах управления профессиональных участников страхового рынка, а также действовать в качестве страхового посредника.

Статья 48. Соблюдение страховщиками (перестраховщиками) пруденциальных нормативов

В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых (перестраховочных) организаций и защиты законных интересов потребителей страховых услуг страховщики (перестраховщики) обязаны соблюдать установленные пруденциальные нормативы, порядок исчисления и допустимые значения которых определяются уполномоченным государственным органом.

Пруденциальные нормативы включают:

минимальный размер уставного фонда (уставного капитала);

норматив достаточности маржи платежеспособности;

норматив обязательств страховщиков (перестраховщиков) по отдельным рискам;

норматив по образованию и размещению страховых резервов;

иные пруденциальные нормативы, установленные уполномоченным государственным органом.

Комментарий LexUz

См.: постановление Президента Республики Узбекистан от 1 марта 2024 года № ПП-108 «О комплексных мерах по дальнейшему развитию рынка страховых услуг».
.

Предстоящие изменения пруденциальных нормативов официально объявляются уполномоченным государственным органом не позднее чем за месяц до введения их в действие.

Статья 49. Страховые резервы страховщиков (перестраховщиков)

Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики (перестраховщики) из уплаченных как в национальной валюте, так и в иностранной валюте страховых премий образуют и размещают страховые резервы в порядке и на условиях, устанавливаемых уполномоченным государственным органом.

Комментарий LexUz

См. Положение о страховых резервах страховщиков (рег. № 1882 от 15.12.2008 г.).

Активы страховщика (перестраховщика), соответствующие его страховым резервам, изъятию не подлежат.

Статья 50. Гарантии прав и законных интересов страховщиков (перестраховщиков)

Государство гарантирует соблюдение и защиту имущественных и других прав и законных интересов страховщиков (перестраховщиков), условий свободной конкуренции в осуществлении страховой деятельности.

Вмешательство в деятельность страховщиков (перестраховщиков) со стороны государственных органов и других организаций запрещается, если оно не связано с полномочиями органов, которые осуществляют государственный надзор и контроль за деятельностью страховщиков (перестраховщиков).

Статья 51. Требования к внутреннему контролю и системе управления рисками

Страховые (перестраховые) организации обязаны соблюдать установленные уполномоченным государственным органом требования к внутреннему контролю и системе управления рисками. Требования уполномоченного государственного органа учитывают системную значимость, специфику, масштаб и сложность осуществляемого вида деятельности страховщика (перестраховщика).

К требованиям уполномоченного государственного органа к внутреннему контролю и системе управления рисками относятся:

обеспечение полноты, достоверности и своевременности финансовой, надзорной и другой отчетности для пруденциальных требований;

наличие утвержденной политики выявления и управления значимыми рисками, проведения стресс-тестирования, а также системы отчетности по значимым рискам и капиталу;

последовательное исполнение и соблюдение политики по управлению значимыми для страховщика (перестраховщика) рисками и оценке их эффективности;

осуществление наблюдательным советом контроля за соблюдением установленных внутренними документами предельных значений рисков и капитала, эффективности процедур, применяемых страховщиком (перестраховщиком) по управлению рисками.

Статья 52. Недопущение монополистической деятельности

Деятельность, направленная на ограничение или устранение конкуренции на страховом рынке, предоставление или получение необоснованных преимуществ одних страховщиков перед другими, ущемление прав и законных интересов страхователей и иных лиц, не допускается.

Профессиональным участникам страхового рынка запрещается использовать свои ассоциации и иные объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию страхового рынка.

Глава 7. Меры и санкции, применяемые уполномоченным государственным органом

Статья 53. Применение мер и санкций

Уполномоченный государственный орган вправе применить к страховой (перестраховочной) организации, страховому брокеру вне зависимости от примененных ранее к ним мер надзорного реагирования следующие санкции:

приостановление действия лицензии на срок до десяти дней;

принятие решения об аннулировании лицензии, если лицензиат в течение трех месяцев с момента направления (вручения) уведомления о принятии решения на выдачу лицензии не оплатил в уполномоченный государственный орган государственную пошлину за выдачу лицензии;

принятие решения о передаче страхового портфеля другим страховым организациям.

При определении целесообразности применения санкции в виде приостановления либо прекращения действия лицензии учитываются:

уровень риска, характер нарушений и (или) недостатков и их последствий;

масштаб и значительность допущенных нарушений и (или) недостатков и их последствий;

систематичность (два и более раза) и продолжительность нарушений и (или) недостатков;

влияние допущенных нарушений и (или) недостатков на финансовое состояние;

причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений и (или) недостатков;

принятие страховой (перестраховочной) организацией и страховым брокером самостоятельных мер, направленных на устранение недостатков, рисков или нарушений, выявленных в деятельности.

Статья 54. Грубое нарушение

К однократному грубому нарушению лицензионных требований и условий, являющемуся основанием для прекращения действия лицензии, относятся:

а) для страховщиков (перестраховщиков):

осуществление иных видов деятельности, запрещенных законодательством для лицензиата;

разглашение без разрешения страхователя конфиденциальной информации, полученной при проведении страховой деятельности, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

б) для страховых брокеров:

заключение и исполнение заведомо невыгодного для клиента договора страхования;

разглашение без разрешения клиента конфиденциальной информации, полученной при осуществлении посреднической деятельности по страхованию, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Глава 8. Оценка платежеспособности страховщиков (перестраховщиков)

Статья 55. Гарантии платежеспособности страховщиков (перестраховщиков)

Страховщики (перестраховщики) не могут принимать на себя обязательства, превышающие предельно допустимый размер по отдельным рискам и предельно допустимый совокупный размер обязательств, за исключением случаев, когда их способность выполнять эти обязательства перестрахована в соответствии с установленными нормативами платежеспособности и иными требованиями финансовой устойчивости.

Статья 56. Актуарное заключение

Актуарное заключение по страховым резервам является неотъемлемой частью годовой финансовой отчетности страховой (перестраховочной) организации и подлежит предоставлению в уполномоченный государственный орган.

Требования к содержанию и порядку предоставления актуарного заключения устанавливаются уполномоченным государственным органом.

Статья 57. Коэффициенты, характеризующие убыточность

Страховые (перестраховочные) организации в целях анализа своей деятельности при осуществлении всех либо отдельных видов (классов) страхования производят расчет коэффициентов, характеризующих убыточность (коэффициент убыточности, коэффициент затрат, комбинированный коэффициент).

Коэффициенты, характеризующие убыточность (коэффициент убыточности, коэффициент затрат, комбинированный коэффициент) — относительные показатели, отражающие убыточность деятельности страховой (перестраховочной) организации при осуществлении всех либо отдельных видов (классов) страхования.

Порядок расчета коэффициентов, характеризующих убыточность (коэффициент убыточности, коэффициент затрат, комбинированный коэффициент), устанавливается уполномоченным государственным органом.

Статья 58. Публикация финансовых отчетов

Страховщики (перестраховщики) и страховые брокеры публикуют финансовые отчеты в форме, устанавливаемой уполномоченным государственным органом.

Страховщики (перестраховщики) и страховые брокеры должны раскрывать информацию, связанную с состоянием собственных средств, выполнением требований к капиталу, ликвидности, величине рисков и других ключевых показателей (нормативов).

Годовой финансовый отчет страховщика (перестраховщика) и страхового брокера не подлежит публикации без аудиторского заключения.

Глава 9. Отчетность, хранение документов и получение информации

Статья 59. Особенности бухгалтерского учета

Страховщики (перестраховщики), страховые брокеры и перестраховочные брокеры ведут бухгалтерский учет в соответствии с законодательством с учетом особенностей, устанавливаемых уполномоченным государственным органом.

Статья 60. Хранение документации по страховой деятельности

Профессиональные участники страхового рынка обязаны хранить в своем ведомственном архиве документы в порядке и сроки, установленные Кабинетом Министров Республики Узбекистан.

Статья 61. Право на получение информации

Правоохранительные органы, суды, медицинские, сейсмологические, ветеринарные, гидрометеорологические и иные организации обязаны по запросу страховщиков и аджастеров предоставлять соответствующую информацию и документы, необходимые для определения причин и обстоятельств наступления страховых случаев, а также размеров страхового возмещения (страховой выплаты) страховщиком и аджастером.

Уполномоченный государственный орган вправе требовать информацию у профессиональных участников страхового рынка о размерах принятых денежных средств и обязательств, а также иную информацию в пределах своей компетенции. Запрос такой информации должен производиться в письменном виде с указанием причин запроса.

Уполномоченный государственный орган обязан соблюдать конфиденциальность по отношению к полученной им информации, кроме случаев, когда раскрытие информации допускается в соответствии с законом.

Статья 62. Тайна страхования

Не подлежат разглашению сведения о страхователях, застрахованных лицах и выгодоприобретателях, состоянии здоровья страхователей и застрахованных лиц, застрахованном имуществе, страховой сумме, наличии банковских счетов, об остатках и движении денег на этих счетах.

Общие условия осуществления страховой деятельности, перечень предлагаемых страховых сделок и операций, страховые тарифы, виды и сроки страхования являются открытой информацией и не могут быть предметом тайны страхования.

Сведения, указанные в части первой настоящей статьи, могут быть раскрыты третьим лицам на основании письменного согласия страхователя, а также застрахованных лиц и выгодоприобретателей в отношении сведений, касающихся их.

Справки о сведениях, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, представляются страховщиками в установленном порядке без получения согласия страхователей Фонду гарантирования выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Комментарий LexUz

См.: законы Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика».

Справки о сведениях, указанных в части первой настоящей статьи, представляются страховщиками в установленном порядке без получения согласия страхователей суду, прокурору, а при наличии возбужденного уголовного дела — органам дознания и следствия, при наличии вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания или наложении ареста на имущество страхователя — государственным исполнителям.

Справки о сведениях, указанных в части первой настоящей статьи, за исключением сведений о состоянии здоровья страхователей и застрахованных лиц, наличии банковских счетов, об остатках и движении денег на этих счетах, предоставляются страховщиками в установленном порядке без получения согласия страхователей соответствующим органам государственного управления, осуществляющим контроль за исполнением страхователями установленной законодательством обязанности по обязательному страхованию.

Справки о заключенных договорах страхования и произведенных расчетах в случае смерти страхователя — физического лица выдаются:

лицу, указанному страхователем в завещании;

суду и нотариусу — по находящимся в их производстве наследственным делам на основании решения суда или письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти страхователя;

консулу — по находящимся в его производстве наследственным делам.

См. предыдущую редакцию.

Страховщики и страховые посредники предоставляют информацию об операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанную с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в специально уполномоченный государственный орган, в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

Комментарий LexUz

Неофициальный перевод. Часть восьмая статьи 62 в редакции Закона Республики Узбекистан от 17 апреля 2025 года № ЗРУ-1057. См. официальный текст на узбекском языке.

Комментарий LexUz

См.: постановление Кабинета Министров от 29 июня 2021 года № 402 «О дополнительных мерах по реализации Закона Республики Узбекистан «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Сведения о заключенных договорах страхования предоставляются в кредитные бюро в порядке, установленном законодательством.

Комментарий LexUz

См.: ст. 933 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан.

Глава 10. Заключительные положения

Статья 63. Защита прав и законных интересов потребителей страховых услуг

Потребители страховых услуг свободны в выборе страховщика и страховых услуг. Страховщики обязаны по требованию потребителя предоставлять ему возможность ознакомления с условиями предоставления страховых услуг.

Страховщик не должен в качестве условия для получения страховой услуги или продукта принуждать лицо к получению другой страховой услуги или продукта страховщика либо иного третьего лица.

Статья 64. Меры по защите прав потребителей услуг, оказываемых профессиональными участниками страхового рынка

Уполномоченный государственный орган для выполнения функций по защите прав потребителей услуг, оказываемых профессиональными участниками страхового рынка, принимает следующие меры:

устанавливает порядок раскрытия информации о страховых услугах, предоставляемых страховыми организациями;

выявляет системные недостатки в деятельности страховых организаций, приводящих к нарушению прав потребителей их услуг, а также принимает меры по их предотвращению;

применяет меры и санкции в отношении страховых организаций, допустивших нарушения прав потребителей их услуг;

консультирует и оказывает содействие в восстановлении нарушенных прав потребителей услуг страховых организаций;

принимает меры по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства.

Уполномоченный государственный орган определяет и публикует на своем официальном веб-сайте информацию о страховом рынке Республики Узбекистан.

Уполномоченный государственный орган вправе проводить контрольные мероприятия по приобретению его работниками услуг, оказываемых профессиональными участниками страхового рынка, для проверки соблюдения профессиональными участниками страхового рынка требований, предъявляемых к их деятельности при взаимоотношениях с потребителями.

Контрольные мероприятия проводятся без предварительного уведомления профессиональных участников страхового рынка.

Статья 65. Разрешение споров

Споры, возникающие в области страховой деятельности, разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Статья 66. Обжалование решения уполномоченного государственного органа

Решения и действия уполномоченного государственного органа могут быть обжалованы в установленном законодательством порядке.

Статья 67. Страхование иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Республики Узбекистан

Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Республики Узбекистан пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Республики Узбекистан.

Статья 68. Ответственность за нарушение законодательства о страховой деятельности

Лица, виновные в нарушении законодательства о страховой деятельности, несут ответственность в установленном порядке.

Статья 69. Признание утратившими силу некоторых законодательных актов Республики Узбекистан

Признать утратившими силу:

1) Закон Республики Узбекистан от 5 апреля 2002 года № 358-II «О страховой деятельности» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2002 г., № 4-5, ст. 68);

2) Постановление Олий Мажлиса Республики Узбекистан от 5 апреля 2002 года № 359-II «О введении в действие Закона Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2002 г., № 4-5, ст. 69);

3) статью 32 Закона Республики Узбекистан от 10 октября 2006 года № ЗРУ-59 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием системы правовой защиты и либерализацией финансовой ответственности субъектов предпринимательства» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 10, ст. 536);

4) Закон Республики Узбекистан от 14 сентября 2007 года № ЗРУ-108 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2007 г., № 9, ст. 415);

5) статью 3 Закона Республики Узбекистан от 21 апреля 2008 года № ЗРУ-156 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с принятием Закона Республики Узбекистан «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2008 г., № 4, ст. 192);

6) Закон Республики Узбекистан от 22 декабря 2008 года № ЗРУ-192 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2008 г., № 12, ст. 635);

7) статью 10 Закона Республики Узбекистан от 22 сентября 2009 года № ЗРУ-223 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности и финансированию терроризма» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2009 г., № 9, ст. 337);

8) Закон Республики Узбекистан от 16 декабря 2010 года № ЗРУ-267 «О внесении изменений и дополнения в статьи 15 и 18 Закона Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2010 г., № 12, ст. 467);

9) Закон Республики Узбекистан от 11 апреля 2012 года № ЗРУ-323 «О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Узбекистан «О страховой деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2012 г., № 4, ст. 107);

10) статью 38 Закона Республики Узбекистан от 30 апреля 2013 года № ЗРУ-352 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2013 г., № 4, ст. 98);

11) статью 25 Закона Республики Узбекистан от 7 октября 2013 года № ЗРУ-355 «О внесении изменений и дополнений, а также признании утратившими силу некоторых законодательных актов Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2013 г., № 10, ст. 263);

12) статью 22 Закона Республики Узбекистан от 4 сентября 2014 года № ЗРУ-373 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2014 г., № 9, ст. 244);

13) статью 22 Закона Республики Узбекистан от 29 декабря 2015 года № ЗРУ-396 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2015 г., № 12, ст. 452);

14) статью 12 Закона Республики Узбекистан от 18 апреля 2017 года № ЗРУ-429 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2017 г., № 4, ст. 137);

15) статью 14 Закона Республики Узбекистан от 16 октября 2017 года № ЗРУ-448 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2017 г., № 10, ст. 605);

16) статью 16 Закона Республики Узбекистан от 15 января 2019 года № ЗРУ-516 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием механизмов борьбы с экономическими преступлениями и финансированием распространения оружия массового уничтожения» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 1, ст. 5);

17) статью 137 Закона Республики Узбекистан от 21 апреля 2021 года № ЗРУ-683 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., приложение к № 4).

Статья 70. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона

Министерству финансов Республики Узбекистан и заинтересованным организациям обеспечить исполнение, доведение до исполнителей и разъяснение среди населения сути и значения настоящего Закона.

Статья 71. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом

Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

Статья 72. Вступление в силу настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его официального опубликования.

Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ

г. Ташкент,

23 ноября 2021 г.,

№ ЗРУ-730

(Национальная база данных законодательства, 24.11.2021 г., № 03/21/730/1089)