Suggestion to the document
Listen to audio
Get a link from a document element«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением
Центрального банка
Республики Узбекистан
(протокол № 19/7)
9 ноября 1998 г. № 432
Правлением
Центрального банка
Республики Узбекистан
(протокол № 19/7)
9 ноября 1998 г. № 432
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementПоложение
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementО ПРОЦЕДУРЕ ПО ВЕДЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 11 февраля 1999 г. Регистрационный № 631]
Комментарий LexUzНастоящее Положение утратило силу в соответствии с Положением о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан, утвержденным Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 22 февраля 2000 года № 432 (рег. № 906 от 02.03.2000 г.).
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementSuggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementДанное Положение разработано в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» и содержит требования для банков по ведению кредитной документации с целью обеспечения условий проведения Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию банковской деятельности и улучшению управления кредитным риском в банковской системе.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. Общие положения
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. Настоящее Положение применяется ко всем кредитам, предоставляемым банками, включая ссуды, кредитные линии, а также иные обязательства, выступающие в форме кредита.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения кредитных операций.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. Кредит предоставляется банком на основании кредитного (ссудного) договора.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element4. Банк должен потребовать от потенциального заемщика любую информацию, которая является необходимой для ведения кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element5. Банк, предоставивший кредит, может уступить свои права на требование платежа по кредиту в любом объеме на основании договора об уступке или другим способом, предусмотренным законодательством Республики Узбекистан. Новый кредитор может переуступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element6. Изменения в структуре (реструктуризация) кредита должны подготавливаться в письменном виде посредством соответствующих изменений и дополнений в кредитном договоре, договоре о залоге, других договорах, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Процедуры по ведению документации по предоставленному кредиту
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. По каждому предоставленному кредиту банк должен создать кредитное дело, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и должно быть закрыто после полного погашения задолженности по основному долгу и процентам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Ведение и хранение кредитного дела должно являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность по обеспечению безопасности и компетентности документов кредитного дела.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. На период осуществления инспекций банковской деятельности Центральным банком банк должен предоставить инспекторам все кредитные дела, требуемые ими, включая дела по кредитам, предоставленные отделениями банка.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element4. В деле о бланковом кредите является достаточным наличие общей документации, требуемой для предоставления любого типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementзаявление, подписанное заемщиком и датированное ранее периода предоставления кредита, содержащее описание цели использования кредита и в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementучредительные документы заемщика в случае юридического лица;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementоригинал заключенного кредитного договора;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementфинансовые отчеты, включая балансовый отчет и отчет о доходах и денежных потоках, подписанные заемщиком на дату представленного заявления, подготовленные в соответствии с международными бухгалтерскими стандартами;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementсравнение количества работников и размера заработной платы заемщика (отчет по труду), если заемщик занимается самостоятельной деятельностью (предприниматель без образования юридического лица), копию его налоговой декларации или пенсионного дохода (доход от социального обеспечения);
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementанализ отчета о денежных потоках, подготовленный ответственным банковским работником, подтверждающий достаточность потока наличной массы заемщика для погашения кредита;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementрешение Кредитного комитета банка по утверждению кредитного договора, содержащее сроки и условия, в соответствии с которыми был утвержден кредит;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementописание цели использования кредита.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element5. Если кредит обеспечен залогом недвижимости, то дополнительная документация в кредитное дело должна включать:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementоригинал заключенного договора об ипотеке;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementотчет об оценке, содержащий достаточную информацию и анализ для сравнения и поддержания рыночной стоимости предмета залога в соответствии с оценкой отчета;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументы, подтверждающие цену продажи предмета залога, если кредит был предоставлен с целью финансирования его приобретения.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element6. По кредитам, предоставленным под залог движимого имущества, помимо основной информации, кредитного договора и информации по залогу, к кредитному делу также должен прилагаться метод определения стоимости.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element7. В случаях, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан, договор о залоге должен содержать отметку, подтверждающую государственную регистрацию в соответствующей организации.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element8. Кредитные дела по кредитам, предоставленным для приобретения движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге становится предметом залога после передачи права собственности заемщику, должны содержать документы, подтверждающие цену продажи данного имущества и размер денежных средств, на которые такое имущество было застраховано.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element9. Если кредит был предоставлен с целью финансирования строительства, реконструкции или ремонта недвижимости, банк должен приложить в кредитное дело документацию по предлагаемой оценке работ, а также отчет об инспектировании, подготовленный банком, или акт о приемке, подтверждающий проведение работ, на которые был предоставлен кредит.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element10. Если кредит гарантируется другим лицом, в кредитном деле должна быть представлена следующая дополнительная документация:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдоговор о гарантии;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementзаключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументы, подтверждающие право лица на подписание договора о гарантии от имени гаранта (в случае юридического лица).
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element11. Изменения и дополнения, внесенные в договоры, заключенные банком по предоставлению кредитов, включая договоры залога, должны быть оформлены в соответствии с условиями этих договоров и внесены в соответствующие дела.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element12. Документы, подтверждающие факт платежа по кредиту полностью или частично, должны быть приложены в кредитное дело и должны отражать источник погашения кредита (средства, перечисленные заемщикам или полученные от продажи предмета залога).
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. Процедуры ведения документации по приобретенным правам на кредиты
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. В случае приобретения банком права на кредит такой банк должен открыть кредитное дело на момент подписания договора об уступке. Приложить к нему копии всех документов, которые находились в кредитном деле первоначального кредитора, подготовленного в соответствии с требованиями данного Положения и проверенные первоначальным кредитором.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Кроме требуемых документов пунктом 1 этого раздела, банк, в который был осуществлен перевод, должен иметь в кредитном деле:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementподробный отчет банка, осуществившего перевод, о своевременной и полной оплате кредита;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдоговор о переводе, включая положение об условиях обслуживания кредита (квитанция об оплате кредита), взаимный обмен данными и письменной документацией по погашению кредита;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementкопии документов, определяющих критерии предоставления кредита банком, сделавшим уступку.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element4. Процедуры ведения документации по уступке, осуществляемой банком
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. Банк, осуществляющий уступку кредита, должен приложить в кредитное дело все договоры об уступке, заключенные банком по обязательствам, связанным с данным кредитом.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Кредитное дело, по которому банк осуществляет уступку, не должно закрываться до получения всех платежей по кредиту в соответствии с договором об уступке, если данный договор содержит обязательство банка по предоставлению таких услуг новому кредитору.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element5. Документация по изменению заемщиков
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. Изменение заемщика должно оформляться договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга другому лицу — новому заемщику, а также с помощью соответствующих дополнений к кредитному договору.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Основная документация по кредиту, где был заменен заемщик, должна включать следующие документы:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementзаявление заемщика и предполагаемого нового заемщика на предоставление банком согласия на перевод долга;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementосновную документацию, подготовленную по отношению к новому заемщику в соответствии с требованиями пункта 4 раздела 2 этого положения (за исключением требований, предусмотренных абзацем 8 вышеотмеченного пункта), которая используется по отношению к документам — согласию банка на перевод долга и изменениям и дополнениям, вносимым в кредитный договор в связи с изменением заемщиков;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementписьменное согласие банка на уступку долга, письменный договор между предшествующим и новым заемщиками;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementизменения и дополнения, внесенные в письменном виде в кредитный договор и подписанные новым заемщиком.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. В зависимости от условий обеспечения, предоставленных новым заемщиком, на основании которых банк сделал свое согласие на перевод долга, соответствующие дополнительные документы должны быть представлены в кредитном деле, открытом для нового заемщика в соответствии с пунктами 1 и 2 раздела 5 данного Положения.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element6. Документация по гарантии обязательств банком
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. Гарантия или поручительство могут быть предоставлены банком в письменном договоре о предоставлении гарантии с письменным уведомлением кредитора об ответственности банка-гаранта в случае неплатежа заемщика.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. По гарантиям, осуществленным банком в связи с неплатежом должника, открывается кредитное дело, которое ведется до момента погашения долга лицом, которому была предоставлена гарантия.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. Кредитное дело, открытое в связи с исполнением банком его обязательств как гаранта, должно содержать документы, подготовленные для заключения договора о гарантии в соответствии с требованиями, предусмотренными данным Положением.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element 4. В случае обеспечения обязательств должника банку, являющемуся гарантом, кредитное дело по такой гарантии должно содержать документы, подготовленные в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктом 10 раздела 2, пунктами 2 и 3 раздела 6 данного Положения.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element7. Документация по мониторингу кредитов
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element1. По каждому предоставляемому или приобретаемому кредиту банк должен приложить в дело следующие документы:
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementкорреспонденцию и документацию, отражающую контакты между банком и заемщиком, происходившие после заключения соответствующих договоров, с целью инспектирования финансового положения заемщика и возможности по своевременному осуществлению платежей;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументацию, отражающую инспектирование имущества, предоставленного как обеспечение кредита;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementлюбую документацию, отражающую финансовое положение гаранта заемщика;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументацию, подтверждающую своевременное и полное погашение кредита;
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementдокументы, подтверждающие принятие мер банком в случае неплатежа заемщика.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element2. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора о переводе, должен вести документацию в кредитном деле, отражающую своевременное и полное погашение кредита.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document element3. По гарантиям банка, срок исполнения которых еще не наступил, банк должен вести документацию, предусмотренную параграфом 1 этого раздела.
Suggestion to the documentListen to audioGet a link from a document elementЗаместитель председателя Центрального банка А. ЭРДОНАЕВ