Т/р

Қоидабузарлик тури

Қўлланиладиган чора ва/ёки жарима миқдори

1-бўлим. Банклар томонидан пруденциал нормативлар бузилиши

1.1

Банклар томонидан капиталнинг монандлилиги кўрсаткичлари бузилиши

1.1.1

Капиталнинг монандлиги коэффициентларининг белгиланган минимал талаблардан тушиб кетиши

ҳар бир коэффициент бўйича банклар учун банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 2 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.1.2

Банк I даражали капитали миқдорининг банк устав капитали энг кам миқдоридан камайиб кетиши, бундан банк фаолиятини амалга оширганига уч йилдан ошмаган банклар мустасно

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмагам миқдорда жарима

1.1.3

Банк фаолиятини амалга оширганига уч йилдан ошмаган банклар I даражали капиталининг миқдори банк устав капитали энг кам миқдорининг 70 фоизидан кам бўлиши

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмагам миқдорда жарима

1.2

Банклар томонидан ликвидлилик кўрсаткичларининг бузилиши

1.2.1

Юқори ликвидли активларнинг жами активлардаги улуши

энг кичик даражадан тушиб кетса

ҳар бир кун учун банклар ва микромолия банклари учун етишмаган суммадан йиллик ҳисобда Марказий банкнинг асосий ставкаси 1,5 баробари, бироқ 20 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

1.2.2

Лаҳзали ликвидлилик коэффициентининг энг кам миқдори (мазкур позиция микромолия банкига нисбатан татбиқ этилмайди)

энг кичик даражадан тушиб кетса

ҳар бир кун учун етишмаган суммадан йиллик ҳисобда Марказий банкнинг асосий ставкаси 1,5 баробари, бироқ 20 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

1.2.3

Ликвидлиликни қоплаш меъёри коэффициентининг барча валюталар, миллий ёки хорижий валюталардаги энг кам миқдори, бунда микромолия банклари учун ликвидлиликни қоплаш меъёри коэффициентининг барча валюталардаги энг кам миқдори

энг кичик даражадан тушиб кетса

ҳар бир коэффициент бўйича банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.2.4

Соф барқарор молиялаштириш меъёри коэффициентининг барча валюталар, миллий ёки хорижий валюталардаги энг кам миқдори, бунда микромолия банклари учун соф барқарор молиялаштириш меъёри коэффициентининг барча валюталардаги энг кам миқдори

энг кичик даражадан тушиб кетса

ҳар бир коэффициент бўйича банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.3

Бир қарз олувчи, ўзаро алоқадор қарз олувчилар гуруҳи, шу жумладан банкка алоқадор шахслар учун таваккалчиликнинг энг кўп миқдорининг бузилиши

1.3.1

Бир қарз олувчи ёки ўзаро алоқадор қарз олувчилар гуруҳи учун таваккалчиликнинг энг кўп миқдори

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.3.2

Банкнинг бир қарздор ёки ўзаро алоқадор қарздорлар гуруҳига тўғри келувчи таъминотсиз кредит учун таваккалчиликнинг энг кўп миқдори

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.3.3

Банкнинг барча йирик таваккалчиликларининг умумий миқдори (мазкур позиция микромолия банкига нисбатан татбиқ этилмайди)

энг юқори даражадан ошиб кетса

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.3.4

Банкка алоқадор битта шахсга тўғри келувчи таваккалчиликнинг энг кўп миқдори

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.3.5

Банкка алоқадор бўлган барча шахсларга тўғри келувчи таваккалчиликнинг энг кўп миқдори

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.4

Банк томонидан кўчмас мулк ва бошқа мол-мулкни сотиб олиш ва унга эгалик қилиш бўйича талабларни бузиш

1.4.1

Банк фаолиятини амалга ошириш учун зарур бўлган ёки зарурияти мавжуд бўлмаган (фойдаланилмайдиган) кўчмас мулк ва бошқа мол-мулкларнинг жами қиймати

энг юқори даражадан ошиб кетса

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.4.2

Банк томонидан бир юридик шахснинг устав фондидаги (устав капиталидаги) улушларини ёки акцияларини олиш

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.4.3

Юридик шахсларнинг устав фондидаги (устав капиталидаги) улушларини ёки акцияларини сотиб олиш йиғиндиси

энг юқори даражадан ошиб кетса

банклар учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган, микромолия банклари учун микромолия банки жами капиталининг 0,1 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 250 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.5

Очиқ валюта позициялари лимитлари (ҳар бир турдаги чет эл валютаси ва қимматбаҳо металл, очиқ валюта позицияларининг жами миқдори, қисқа валюта позициялари жами миқдори, узун валюта позициялари жами миқдори)

лимитдан ошиб кетса

ҳар бир кун учун банк жами капиталининг 0,001 фоизи, бироқ 10 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 100 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима (ҳар бир лимит учун алоҳида)

1.6

Ҳар ҳисобот ойи учун банк томонидан сифати «стандарт», «субстандарт», «қониқарсиз», «шубҳали» ва «умидсиз» деб таснифланган активлар бўйича эҳтимолий йўқотишларга қарши захираларнинг жами миқдори бузилиши

100 фоизидан кам, лекин

95 фоизидан кўп бўлса

дастлаб қоидабузарликни бартараф этиш тўғрисида кўрсатма хати,

бир йил ичида қайта содир этилса банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

95 фоиз ва ундан кам, лекин

75 фоизидан кўп бўлса

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

75 фоиз ва ундан кам, лекин

50 фоизидан кўп бўлса

банк жами капиталининг 0,015 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1,5 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

50 фоиз ва ундан кам бўлса

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 2,5 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.7

Қарз юки кўрсаткичига доир қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талабларнинг бузилиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,03 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда, микромолия банкидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия банки жами капиталининг 0,5 фоизи, бироқ 250 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда,

микромолия ташкилоти ва ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти ва ломбард жами капиталининг 1 фоизи миқдорида жарима

1.8

Қарзнинг даромадга нисбати кўрсаткичига доир қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талабларнинг бузилиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,03 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.9

Кредитнинг гаровга нисбати кўрсаткичига доир қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талабларнинг бузилиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,03 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

1.10

Кредитлар (микроқарзлар) кесимида тўпланиш (концентрация) коэффициентларига доир қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талабларнинг бузилиши, шу жумладан мазкур талабларга мувофиқ бўлмаган банклар томонидан 2029 йилнинг 1 январига қадар Марказий банк билан келишилган муддатларда босқичма-босқич ушбу белгиланган меъёрларга мувофиқлаштирилмаганлиги

ҳар бир коэффициент бўйича банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

2-бўлим. Молиявий хизмат истеъмолчиларининг ҳуқуқ ва манфаатларининг бузилиши

2.1

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан молиявий хизматлар истеъмолчиларига кўрсатилаётган хизматларга оид ахборотлар (хусусан, кредитнинг, шу жумладан кредит картанинг ва омонатнинг асосий шартлари тўғрисидаги ахборот варақаси) қонунчилик талабларига мувофиқ тўлиқ ҳажмда тақдим этилмаган ёки нотўғри тақдим этилган, кўрсатилаётган хизматлар тўғрисида тўлиқ ва тўғри тушунтиришлар берилмаган ҳамда истеъмолчиларнинг сўровига (талабига) асосан қонунчилик ҳужжатларида назарда тутилган маълумотлар тақдим этилмаган тақдирда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.2

Банкларнинг, агар мавжуд бўлса микромолия ташкилотлари ва ломбардларнинг расмий веб-сайтлари ва масофавий хизмат кўрсатиш тизимлари орқали кўрсатилаётган хизматларга оид ахборотлар (хусусан, кредитнинг, шу жумладан кредит картанинг ва омонатнинг асосий шартлари тўғрисидаги ахборот варақаси) қонунчилик талабларига мувофиқ тўлиқ ҳажмда тақдим этилмаганда ёки нотўғри тақдим этилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 100 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 50 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

2.3

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан молиявий хизматлар шартларининг ўзгариши тўғрисидаги маълумотлар қонунчилик ҳужжатларида белгиланган тартибда эълон қилинмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 20 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 15 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

2.4

Истеъмолчиларга ахборотлар ва шартномалар, шу жумладан расмий веб-сайти орқали берилиши лозим бўлган маълумотлар давлат тилида тақдим этилмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм миқдорида жарима

2.5

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан хизматлар кўрсатиш жараёнида хизматнинг сифати ва истеъмол хусусиятлари тўғрисида истеъмолчиларга чалғитувчи маълумотлар тақдим этилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаганмиқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.6

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан кредит ахбороти ва унга киритилган ўзгартиришлар ҳақида маълумотлар кредит бюроларига тақдим этилмаганда ёки нотўғри маълумотлар тақдим этилганда, шунингдек истеъмолчиларнинг номида мавжуд бўлган қарздорликларни ҳақиқий эмаслиги аниқланган тақдирда, уларнинг кредит бюросидаги кредит тарихи маълумотларини тўғрилаш чоралари кўрилмаганда ёхуд истеъмолчиларнинг кредит тарихи тўғрисидаги маълумотлари қонунчилик талабларига зид равишда кредит бюроларидан олинганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаганмиқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.7

Жисмоний ва юридик шахсларнинг мурожаатларини кўриб чиқишда қонунчилик талабларига амал қилинмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.8

Банклар, микромолия ташкилотлари ва ломбардларнинг қонунчилик талабларига мувофиқ мурожаатларни кўриб чиқиш тартибига эга бўлмаслиги, мурожаатлар билан ишлаш бўйича бўлинмаларни ва уларнинг фаолиятини ташкил этишга доир қонунчилик талабларига амал қилмаслиги, истеъмолчиларнинг мурожаатларини қабул қилиш учун қонунчилик билан белгилаб қўйилган шароитлар ва ахборотларни яратмаганлиги, мурожаатлар кўриб чиқилишини мониторинг ва назорат қилишга доир қонунчилик талабларига амал қилмаслиги

банкдан ҳар бир ҳолат учун 100 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 50 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

2.9

Истеъмолчиларнинг ҳуқуқлари бузилишига олиб келувчи тизимли камчиликларни бартараф этиш чоралари кўрилмаганлиги.

Шунингдек, ушбу банд мақсадлари учун тизимли камчилик деганда муайян молиявий маҳсулот, бизнес-жараён, банк хизмат кўрсатиш бўлинмалари тармоғи, ахборот тизими ёки ички назорат тизими, якка ҳолат билан чекланмайдиган ва ўз мазмунига кўра бошқа ўхшаш шартномалар, операциялар, хизмат кўрсатиш жараёнлари ёки таркибий бўлинмалар фаолиятидаги истеъмолчиларнинг ҳуқуқлари бузилишига олиб келувчи камчилик тушунилади.

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.10

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан истеъмолчилар билан тузилган шартномаларга истеъмолчиларнинг ҳуқуқларини чеклаб қўядиган ва камситадиган ҳамда қонунчиликка зид бўлган шартлар киритилган, шунингдек шартномаларга қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талаблар киритилмаган тақдирда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 2 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.11

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан ўзларининг хизмат кўрсатиш бўйича ички қоида ва тартибларига истеъмолчиларнинг ҳуқуқларини чеклаб қўядиган ва камситадиган ҳамда қонунчиликка зид бўлган шартлар, қоидалар ва тартиблар киритилган тақдирда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 20 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 15 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

2.12

Банк томонидан истеъмолчи — жисмоний шахслар билан тузилган кредит (микроқарз) шартномаларида ва кредитнинг асосий шартлари тўғрисидаги ахборот варақасида кредитнинг тўлиқ қиймати акс эттирилмаганда ёки нотўғри акс эттирилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.13

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан жорий этилган молиявий хизматларга оид ҳамда истеъмолчиларнинг мурожаатларини ўрганишда зарур бўлган маълумотларни олиш бўйича сўровлар ўз вақтида ёки лозим даражада Марказий банкка тақдим этилмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаганмиқдорда жарима

2.14

Жисмоний шахсга ажратиладиган кредит (микроқарз) шартномаси бўйича фоиз тўловлари ҳамда бошқа тўловлар (асосий қарз тўловлари, шартнома шартларини бажармаганлик учун қўлланиладиган жавобгарлик чоралари бундан мустасно) йиғиндиси кредит ёки микроқарзнинг асосий қарз қолдиғига нисбатан кунлик энг юқори фоиз ставкадан ошиб кетиши ёки асосий қарздан ташқари барча тўловлар, шу жумладан фоизлар, воситачилик ҳақлари, неустойка (жарима, пеня), жавобгарликнинг бошқа чоралари йиғиндиси йилига қарз миқдорининг 50 фоизидан кўп бўлиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 4 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 2 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.15

Қонунчилик ҳужжатларига мувофиқ молиявий хизматлар кўрсатилиши билан боғлиқ истеъмолчиларни хабардор қилиш талабларига риоя қилмаслик ёки истеъмолчини ўз вақтида хабардор қилмаслик

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.16

Молиявий хизматлар истеъмолчилари билан имзоланган шартнома (оферта) шартларига банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан истеъмолчининг ҳуқуқлари чекланишига ва мажбуриятлари оширилишига олиб келувчи ҳамда қонуний манфаатларига дахл қиладиган бир томонлама ўзгартиришлар киритилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаганмиқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.17

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан истеъмолчи билан шартнома тузилишидан олдин унга танишиб чиқиши учун шартнома (оферта) намунаси тақдим этилмаслиги

банкдан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 250 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.18

Истеъмолчига у билан тузилган шартноманинг (офертанинг) битта асл нусхаси ва унга иловалар (мавжуд бўлган тақдирда) тақдим этилмаслиги

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.19

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан кредит буюртмаларини кўриб чиққанлик, ссуда ҳисоб рақамларига хизмат кўрсатганлик, кредитлар (микроқарзлар) ажратганлик учун тўловлар, шунингдек кредитларни (микроқарзларни) муддатидан илгари тўлаганлик учун неустойкалар ундирилиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 2 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.20

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан хизматдан фойдаланиш шарти сифатида ўзининг ёхуд ўзга учинчи шахсларнинг бошқа пулли хизматидан фойдаланишга истеъмолчини (мижозни) ундаш

банкдан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 2,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.21

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан жисмоний шахсларга чет эл валютасида кредитлар (микроқарзлар) берилганда, шунингдек улар бўйича жисмоний шахсларнинг мажбуриятлари чет эл валютасида ҳисобга олинганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 7,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 750 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 4 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.22

Қайтариш муддати бир йилгача бўлган кредитлар (микроқарзлар) таъминоти учун жисмоний шахсларнинг уй-жой кўчмас мулки гаровга қабул қилиниши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 15 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1,5 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.23

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан жисмоний шахснинг илгари олган кредитлари (микроқарзлари) бўйича муддати ўтган қарздорлиги мавжуд бўлган тақдирда унга кредит (микроқарз) берилиши

банкдан ҳар бир ҳолат учун 7,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 750 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 4 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.24

Банклар, микромолия ташкилотлари ва ломбардлар томонидан қарз олувчининг ва (ёки) гаровга қўювчининг суғурта компанияси ва (ёки) баҳоловчини танлаш ҳуқуқи чекланганлиги

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.25

Муддати ўтган қарздорлик юзага келганда банклар, микромолия ташкилотлари ва ломбардлар томонидан истеъмолчилар билан ўзаро муносабатларни амалга оширишда қонунчилик талабларига риоя қилинмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.26

Банклар томонидан истеъмолчиларнинг банк ҳисобварақларидан пул маблағлари уларнинг розилигисиз қонунга хилоф равишда бошқа ҳисобвараққа ўтказилганда ёки олиб қўйилганда ёхуд пул маблағлари ортиқча ундирилганда

ҳар бир ҳолат учун 25 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 2,5 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.27

Банк ёки микромолия ташкилоти томонидан кредит (қарз) шартномасига асосан қарздор кредит (қарз) бўйича қарздорлик суммасини тўлаш мажбуриятини тўлиқ бажарган санадан бошлаб қонунчилик ҳужжатларида белгиланган муддатдан кечиктириб гаровда турган мулк тақиқдан чиқарилиши ёки гаров сифатида бўлган мол-мулкка нисбатан банкнинг ёки микромолия ташкилотининг ҳуқуқлари тўғрисидаги ёзув гаров реэстридан чиқарилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 7,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 750 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.28

Банклар, микромолия ташкилотлари ва ломбардлар томонидан ўз фаолиятларида истеъмолчиларга нисбатан инсофсиз хизмат кўрсатиш амалиётларининг қўлланилишига йўл қўйилган тақдирда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 7,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 750 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 4 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.29

Банклар томонидан кредит ажратиш тўғрисида ижобий қарор қабул қилингандан сўнг, бироқ кредит шартномаси расмийлаштирилгунга (оферта тасдиқлангунга) қадар истеъмолчи жисмоний шахсларга кредит мажбуриятлари билан боғлиқ эҳтимолий таваккалчиликлар тўғрисидаги қонунчиликда белгиланган шаклдаги чек-лист тақдим этилмаганда ёки истеъмолчи чек-листдаги барча бандлар билан танишганлигини белгиламаган ҳамда чек-листни тасдиқламаган ҳолда банк томонидан унга кредит бўйича шартнома расмийлаштирилишига йўл қўйилган тақдирда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.30

Кредит, микроқарз ва кредит карта бўйича шартномаларда назарда тутилган тўловлардан ортиқча тўловлар (маблағлар) ҳисобланганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.31

Молиявий хизматлар истеъмолчиларининг банк сирига оид маълумотлари қонунчиликка зид равишда ошкор қилинганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.32

Қарз олувчи жисмоний шахс ёки тадбиркорлик субъекти томонидан амалга оширилган кредит (микроқарз) бўйича тўлов суммаси ушбу кредит (микроқарз) бўйича мажбуриятни бажариш учун етарли бўлмаган ҳолда, мазкур тўловлар Ўзбекистон Республикаси Фуқаролик кодексининг 248-моддаси иккинчи қисмида белгиланган навбатга (кетма-кетликка) номувофиқ йўналтирилганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.33

Кредит бўйича қарздорликни ундириш тўғрисида суднинг ҳал қилув қарори (суд буйруғи) чиқарилганда суд қарорида кўрсатилган, кредит бўйича ундириладиган суммага нисбатан фоизлар, шунингдек неустойка ҳисобланиши тўхтатилмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.34

Кредитнинг жорий тўлови учун кредитни (қарзни) қайтариш жадвалида белгиланган суммага нисбатан кўп маблағ келиб тушган ҳолатларда банк, микромолия ташкилоти ва ломбард келиб тушган маблағнинг ортиқча қисмини қонунчилик талабларига ва шартнома шартларига мувофиқ йўналтирмаганда

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.35

Кредит бюролари хизматлари истеъмолчиларининг қонунчилик ҳужжатлари билан белгиланган ҳуқуқлари бузилганда

кредит бюроларидан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бироқ базавий ҳисоблаш миқдорининг беш минг бараваригача бўлган миқдорда жарима

2.36

Жисмоний шахсларнинг ўзлари билан кредит битимини тузишни тақиқлашига доир қонунчилик талаблари бузилганда

кредит бюроларидан ҳар бир ҳолат учун 20 млн. сўм миқдорида жарима

банкдан ҳар бир ҳолат учун 15 млн. сўм миқдорида жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм миқдорида жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 5 млн. сўм миқдорида жарима

2.37

Банк томонидан мижознинг банк ҳисобварағи бўйича операциялари қонунчилик ҳужжатларига зид равишда тўхтатиб қўйилганда

 ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.38

Банклар томонидан тўлов хизматлари кўрсатилаётганда мижозларга банк карталаридан фойдаланган ҳолда тўловни амалга ошириш имкониятини таъминламаслик

ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.39

Банк, микромолия ташкилоти ва ломбард томонидан қонунчилик ҳужжатлари, шу жумладан Банк хизматлари истеъмолчилари билан ўзаро муносабатларни амалга оширишда тижорат банкларининг фаолиятига қўйиладиган минимал талаблар тўғрисидаги низом (рўйхат рақами 3030, 2018 йил 2 июль) ва Молиявий хизматлар истеъмолчилари билан ўзаро муносабатларни амалга оширишда микромолия ташкилотлари ва ломбардларнинг фаолиятига қўйиладиган минимал талаблар тўғрисидаги низомда (рўйхат рақами 3384, 2022 йил 6 сентябрь) белгиланган истеъмолчиларнинг ҳуқуқларини ҳимоя қилишга оид талабларга риоя қилинмаганда, бундан мазкур илованинг 2.1 — 2.38-позицияларида кўрсатилган ҳолатлар мустасно

банкдан ҳар бир ҳолат учун 3 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

микромолия ташкилотидан ҳар бир ҳолат учун 1,5 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса микромолия ташкилоти жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

ломбарддан ҳар бир ҳолат учун 750 минг сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса ломбард жами капиталининг 0,2 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.40

Банк томонидан кредитлар, микроқарзлар, омонатлар (депозитлар), қарз маблағлари, қарз муносабатларини тасдиқловчи қимматли қоғозлар, шунингдек бошқа молиявий воситалар бўйича фоизлар Тижорат банкларида фоизларни ҳисоблаш тартиби тўғрисидаги низом (рўйхат рақами 3460, 2023 йил 29 сентябрь) талабларига зид равишда ҳисобланганлиги

 ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

2.41

Банк томонидан омонатларни кафолатлаш тизими тўғрисида маълумотлар жойлаштирилмаслиги, белгиланган жойларда (ахборот стендлари, расмий веб-сайтда, масофавий хизмат кўрсатиш тизимларида) ҳаққоний бўлмаган ёки чалғитувчи маълумотларнинг жойлаштирилиши

ҳар бир ҳолат учун 100 млн. сўм миқдорида жарима

2.42

Омонатчини банк омонати (депозити) шартномаси ва (ёки) банк ҳисобварағи шартномасини тузиш жараёнида ёки истеъмолчининг сўровига асосан омонатларни кафолатлаш тизими тўғрисида қонунчиликда белгиланган маълумотлар билан таништирмаслик ёки мазкур маълумотларнинг нусхасини бермаслик

банкдан ҳар бир ҳолат учун 10 млн. сўм, бунда ҳолат 100 тадан ортиқ бўлса банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 1 млрд. сўмдан кам бўлмаган миқдорда жарима

3-бўлим. Ўзбекистон Республикасининг банк фаолиятига оид қонунчилик ҳужжатлари талабларининг бузилиши

3.1

Банклар бевосита ишлаб чиқариш, савдо, суғурта фаолияти ҳамда банклар ва банк фаолияти тўғрисидаги қонунчиликда назарда тутилган молиявий операцияларни амалга ошириш билан боғлиқ бўлмаган бошқа фаолият билан шуғулланганлиги

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 200 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 750 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.2

Банк фаолияти тўғрисидаги қонунчиликка зид равишда банклар томонидан юридик шахслар ташкил этилиши ва (ёки) юридик шахсларнинг устав фондларидаги (устав капиталларидаги) улушлари ёки акцияларининг олиниши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.3

Банкнинг ушбу банк устав капиталининг бир ёки ундан ортиқ фоизига эгалик қилувчи юридик шахснинг устав фондида (устав капиталида) иштирок этиши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.4

Банкнинг уставига киритилган ўзгартириш ва қўшимчаларнинг тегишли қарор қабул қилинган кундан бошлаб 30 кун мобайнида Марказий банкда рўйхатдан ўтказиш учун тақдим этилмаслиги

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

бундай қоидабузарлик учун жарима қўлланилганидан кейин 3 йил давомида такроран содир этилганда — банк жами капиталининг 0,025 фоизи, бироқ 2 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

бундай қоидабузарлик такроран содир этилганлиги учун жарима қўлланилганидан кейин 5 йил давомида такроран содир этилганда — банк жами капиталининг 0,05 фоизи, бироқ 3 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорида жарима

3.5

Банк акцияларига эгалик қилишга доир рухсатнома ва чекловларга риоя қилмаган ҳолда бевосита ёки билвосита банкнинг устав капиталидаги улушига эгалик қилиниши

банк жами капиталининг 0,05 фоизи, бироқ бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1,5 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорида жарима

3.6

Банк кузатув кенгашининг ва бошқарувининг аъзолигига ҳамда муҳим аҳамиятга эга ходимлар лавозимларига кўрсатилаётган номзодлар уларнинг лавозимга киришишидан олдин Марказий банк билан келишиб олинмаслиги

банк жами капиталининг 0,05 фоизи, бироқ бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1,5 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорида жарима

3.7

Банкларнинг банкка алоқадор бўлган шахслар билан ёки бундай шахслар номидан ҳаракат қиладиган шахслар билан тузадиган шартномалари банкка алоқадор бўлмаган шахслар учун назарда тутилган шартномаларга қараганда анча қулай шартларга асосланиши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.8

Банк ўзига алоқадор бўлган шахсларга таъминланмаган (ишончга асосланган) кредитларни (қарзларни) бериши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.9

Банк ўзига алоқадор бўлган шахслар билан банк кузатув кенгашининг қарори бўлмасдан туриб битимлар тузиши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.10

Банклар томонидан юридик шахсларнинг устав фондидаги (устав капиталидаги) Ўзбекистон Республикасининг «Банклар ва банк фаолияти тўғрисида»ги Қонунининг 7-моддаси тўртинчи қисмида кўрсатилмаган ва унинг талабларига мувофиқ бўлмаган акциялари ҳамда улушлари таъминот сифатида қабул қилиниши ёки банкларга ўз акцияларини гаровга қўйиш эвазига кредит берилиши

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.11

Банк молиявий ҳисоботининг ва банклар гуруҳи консолидациялашган молиявий ҳисоботининг аудиторлик текшируви штатида Марказий банкнинг банкларда аудиторлик текширувларини ўтказиш ҳуқуқини берувчи малака сертификатига эга камида икки нафар аудитори (аудиторлик ташкилоти раҳбарини ҳисобга олган ҳолда) мавжуд бўлмаган аудиторлик ташкилоти томонидан ўтказилиши

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.12

Банкда аудиторлик текширувини ўтказишга масъул аудиторлик ташкилоти томонидан тайинланган аудиторлар гуруҳига раҳбарлик банкларнинг аудиторлик текширувларини ўтказиш ҳуқуқи учун аудиторнинг малака сертификатига эга бўлмаган аудитор томонидан амалга оширилиши

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.13

Банклар томонидан аудиторлик текширувларини ўтказиш билан боғлиқ ҳужжатлар (маълумотлар) қонунчиликда белгиланган муддатларда ва тартибда Марказий банкка тақдим этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,003 фоизи, бироқ 30 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.14

Банкнинг йиллик молиявий ҳисоботи ва банклар гуруҳининг йиллик консолидациялашган молиявий ҳисоботи аудиторлик текширувидан ўтказилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,05 фоизи, бироқ

1 млрд. сўмдан кам бўлмаган ва 2 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.15

Аудиторлик ташкилотига банкнинг аудиторлик текширувини ўтказиш учун зарур бўлган молиявий ҳисоботлар ва бошқа молиявий ахборотлар тақдим этилмаганлиги

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.16

Банк томонидан аудиторлик текшируви жараёнида аудиторлик ташкилоти ўрганиши лозим бўлган маълумотлар ва ҳужжатлардан фойдаланиш чекланиши, унинг хулосасига таъсир ўтказилиши ёки холис аудиторлик хулосасини тайёрлашига тўсқинлик қилиниши

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.17

Банкнинг аудит қўмитаси томонидан аудиторлик текшируви натижасида тақдим этилган таклифлар ва аниқланган камчиликлар асосида чора-тадбирлар режаси ишлаб чиқилмаганлиги ва қонунчилик ҳужжатларида белгиланган санага қадар кузатув кенгаши томонидан тасдиқланмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.18

Банк томонидан айрим молиявий операцияларни амалга ошириш ёки филиаллар очишга доир чекловларга ва (ёки) тақиққа риоя этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.19

Банк томонидан банкнинг молиявий аҳволини тиклаш режаси тақдим этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 200 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 750 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.20

Банкнинг кузатув кенгаши ва бошқарув аъзолари, шунингдек муҳим аҳамиятга эга ходимларининг банклар ва банк фаолияти тўғрисидаги қонунчилик талабларига мувофиқ бўлиши таъминланмаганлиги

банк жами капиталининг 0,05 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1,5 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорида жарима

3.21

Марказий банкнинг аниқланган қоидабузарликлар тўғрисида банк акциядорларининг умумий йиғилишини хабардор қилишга доир талаби банкнинг кузатув кенгаши ёки бошқарув аъзолари томонидан бажарилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,01 фоизи, бироқ 200 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 750 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.22

Банкда қонунчилик ҳужжатларига мувофиқ ташкил этилиши лозим бўлган махсус қўмиталар ташкил этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.23

Банкда махсус қўмиталар қонунчилик ҳужжатларида белгиланган тартибда ташкил этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.24

Банкда қонунчилик ҳужжатларига мувофиқ ташкил этилиши лозим бўлган таркибий бўлинмалар ташкил этилмаганлиги ёки қонунчилик ҳужжатларида белгиланган тартибда ташкил этилмаганлиги, бундан мазкур илованинг 11.29-позициясида қайд этилган қоидабузарлик мустасно

банк жами капиталининг 0,02 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.25

Ички аудит хизмати, таваккалчиликларни бошқаришга масъул таркибий бўлинма ҳамда комплаенс таваккалчилигини бошқаришга масъул таркибий бўлинмаларнинг қонунчилик ҳужжатларида белгиланган тартибда мустақиллиги таъминланмаганлиги, шу жумладан кузатув кенгашига ва махсус қўмиталарга бевосита бўйсуниши ёки уларга ҳисобдор бўлиши таъминланмаганлиги ҳамда ушбу бўлинмалар раҳбарлари ва ходимлари лавозимга тайинланиши ва лавозимидан озод этилиши қонунчиликда белгиланган тартибда амалга оширилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,03 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.26

Таваккалчиликларни бошқаришга масъул таркибий бўлинма ва комплаенс таваккалчилигини бошқаришга масъул таркибий бўлинма раҳбарлари ва ходимлари даромад олиш билан боғлиқ банк операцияларини амалга оширишда иштирок этишлари, бўлинма фаолиятига тааллуқли бўлмаган қўмита аъзолари ва турли хил ишчи гуруҳлар таркибида иштирок этишлари ҳамда бир вақтнинг ўзида бошқа лавозимни эгаллашларига йўл қўйилганлиги

банк жами капиталининг 0,03 фоизи, бироқ 300 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 1 млрд. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.27

Банкда корпоратив бошқарувни ташкил этишга доир қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талаблар бузилиши

3.27.1

Банкда корпоратив бошқарув доирасида манфаатлар тўқнашувининг олдини олишга доир чоралар кўрилмаганлиги, шу жумладан банк кузатув кенгаши ва бошқарув аъзолигига ҳамда муҳим аҳамиятга эга ходим лавозимига тайинланган (сайланган) ходимнинг яқин қариндошлари рўйхати банкнинг электрон базасида шакллантирилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.27.2

Банкнинг ноўрин хатти-ҳаракатлар ҳақида хабар қилиш тизимига доир талаблар бузилганлиги, шу жумладан қонунчилик ҳужжатлари ва одоб-ахлоқ қоидаларига зид бўлган хатти-ҳаракат содир бўлганда, тегишли чораларни ўз вақтида кўриш мақсадида ноўрин хатти-ҳаракатларни аниқлаш ва улар ҳақида хабар беришнинг самарали тизими ишлаб чиқилмаганлиги ва амалиётга жорий этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.27.3

Корпоратив бошқарувнинг очиқлигини таъминлаш мақсадида қонунчилик ҳужжатларида белгиланган маълумотлар банкнинг расмий веб-сайти ва бошқа ахборот воситаларида жойлаштириб борилмаганлиги

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,001 фоизи, бироқ 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.28

Банкда ички аудитни ташкил этишга доир талаблар бузилиши

3.28.1

Қонунчилик ҳужжатларига мувофиқ банк ички ҳужжатларида ички аудит хизматининг вазифалари аниқ белгиланмаганлиги ва амалга оширилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.28.2

Банкда ички аудит доирасида аудиторлик ҳисоботига қўйиладиган талаблар бузилганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 100 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.28.3

Банкда ўтказилган аудиторлик текшируви чоғида аниқланган камчилик ва қоидабузарликларни бартараф этиш учун зарур бўлган чора-тадбирлар режаси ишлаб чиқилмаганлиги ёки банкнинг ички аудит хизмати томонидан чора-тадбирлар ўз вақтида ва тегишли равишда бажарилиши устидан назорат ўрнатилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,001 фоизи, бироқ 25 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.28.4

Банкнинг кузатув кенгаши томонидан:

ички ва ташқи баҳолаш орқали ички аудит хизмати фаолияти баҳолаб борилмаганлиги ва назорат қилинмаганлиги;

даврий равишда (йилда камида бир марта) бош аудиторнинг ишчанлик обрўси ва малакаси баҳолашдан ўтказилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29

Банкнинг таваккалчиликларни бошқариш тизимига доир талаблар бузилиши

3.29.1

Банк:

банклар гуруҳининг асосий банки бўлган тақдирда, банклар гуруҳининг консолидациялашган молиявий ва назоратга оид ҳисоботларини тузмаганлиги ҳамда ушбу ҳисоботлар асосида банклар гуруҳида юзага келган таваккалчиликларни бошқариб бормаганлиги;

даврий равишда (йилда камида бир марта) банклар гуруҳи учун консолидациялашган пруденциал нормативларни, шу жумладан капитал монандлиги коэффициентлари, ликвидлилик коэффициентлари, бир қарз олувчига ёки ўзаро алоқадор қарз олувчилар гуруҳига доир таваккалчиликнинг энг кўп миқдори, банкларнинг алоқадор шахслари учун таваккалчиликнинг энг кўп миқдорини ҳисоблаб бормаганлиги;

мазкур ҳисоб-китобларни ҳар йили банкнинг йиллик молиявий ҳисоботи Марказий банкка тақдим этилган вақтдан бошлаб бир ой ичида Марказий банкка тақдим этмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.2

Банкда стресс-тест ўтказиш тартибига доир талаблар бузилганлиги, шу жумладан:

стресс-тест бир йилда камида бир маротаба ўтказилмаганлиги;

стресс-тест натижалари асосида бир йилда бир маротаба фавқулодда банкни қўшимча молиялаштириш режаси ишлаб чиқилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.3

Банкнинг янги маҳсулотини жорий этишда қонунчилик ҳужжатларида белгиланган талабларга мувофиқ баҳолаш ўтказилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,002 фоизи, бироқ 25 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 200 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.4

Таваккалчиликларни бошқаришда банкнинг кузатув кенгаши томонидан:

банк томонидан қўлланилувчи таваккалчиликларни баҳолаш методологияси йилда камида бир маротаба кўриб чиқилмаганлиги;

таваккалчиликларни бошқаришга оид ҳисоботларнинг шакли, даврийлиги ва ҳажми белгиланмаганлиги, мазкур ҳисоботлар кўриб чиқилмаганлиги, уларнинг аниқлиги ҳамда ҳаққонийлиги назорат қилинмаганлиги;

банкнинг риск профили тасдиқланган риск-аппетитга мувофиқ бўлмаса ёки мувофиқ бўлмаслиги кутилаётган бўлса, таваккалчиликларни камайтиришга қаратилган зарурий чоралар кўрилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.5

Қонунчилик ҳужжатларига мувофиқ йирик таваккалчиликларга оид битимлар бўйича қарорлар банк кузатув кенгаши томонидан қабул қилинишига доир талаб бузилганлиги

банк жами капиталининг 0,005 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.6

Таваккалчиликларни бошқаришда банк бошқаруви томонидан:

банкдаги таваккалчиликлар ҳолати, риск-аппетитнинг бузилиш ҳолатлари, банк фаолиятидаги сезиларли ўзгаришлар ва банкнинг янги маҳсулотлари ҳақида маълумотларни акс эттирувчи ҳисоботларнинг тайёрланиши ва кузатув кенгашига ҳар чоракда тақдим этилиши таъминланмаганлиги;

сезиларли таваккалчиликлар ҳамда уларни камайтириш юзасидан тайёрланган ҳисоботлар ҳар чоракда, стресс-тест натижалари бир йилда камида бир маротаба Марказий банкка тақдим қилинмаганлиги

банк жами капиталининг 0,004 фоизи, бироқ 30 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 300 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.7

Таваккалчиликларни бошқаришда таваккалчиликларни бошқаришга масъул таркибий бўлинма томонидан:

таваккалчиликларни юзага келтирувчи ҳолатлар содир бўлганлиги ёки қисқа муддатларда содир бўлиши ҳақида эрта огоҳлантириш тизимлари ишлаб чиқилмаганлиги ҳамда амалиётга жорий қилинмаганлиги;

таваккалчиликларни баҳолаш методлари, шу жумладан кредит таваккалчилигини баҳолаш учун рейтинг методлари ва (ёки) скоринг тизимлари текшириб борилмаганлиги;

кредитлар билан боғлиқ таваккалчиликларни баҳолаш, шу жумладан муаммоли кредитларни (активларни) аниқлаш жараёнлари ва активлар сифатини таснифлаш ҳамда улар бўйича эҳтимолий йўқотишларни қоплаш учун захиралар шакллантириш амалиётининг мақбуллиги баҳоланмаганлиги;

йилда камида бир маротаба банкнинг риск-профили ва уни банкнинг риск-аппетити ҳамда таваккалчилик чегараларига мувофиқлиги баҳоланмаганлиги;

кредит, ликвидлилик, бозор, операцион, комплаенс, мамлакат таваккалчиликлари ва банк портфелида юзага келувчи фоиз таваккалчилиги бўйича, жумладан банкда мавжуд ёки юзага келиши кутилаётган таваккалчиликлар ҳамда уларни камайтириш юзасидан ҳисоботлар банк кузатув кенгашига ва таваккалчиликларни бошқариш қўмитасига (агар ташкил этилган бўлса) ҳар чоракда, банк бошқарувига ҳар ойда камида бир маротаба киритилмаганлиги;

таваккалчиликларни аниқлаш, ўлчаш, мониторинг ва назорат қилиш, шунингдек стресс-тестларни ўтказишга мўлжалланган банк ички моделларининг ишончлилиги ва самарадорлиги баҳоланмаганлиги;

кредит, бозор ва операцион таваккалчиликлари тасдиқланган риск-аппетит чегараларига яқинлашганда ёки мазкур чегаралар бузилганда, бир иш кунидан кечиктирмай банк кузатув кенгаши, банк бошқаруви ва таваккалчиликларни бошқариш қўмитаси (агар ташкил этилган бўлса) хабардор қилинмаганлиги ҳамда беш иш куни ичида банк кузатув кенгашига тегишли тузатувчи чоралар таклиф қилинмаганлиги

ҳар бир ҳолат учун банк жами капиталининг 0,001 фоизи, бироқ 50 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 500 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.8

Таваккалчиликларни бошқаришга масъул таркибий бўлинма раҳбари билан тузилган меҳнат шартномаси бекор қилинганда банк томонидан ушбу ҳақида меҳнат шартномасини бекор қилиш асослари ва сабаблари кўрсатилган ҳолда Марказий банкка қарор қабул қилинган кундан бошлаб 5 кун ичида маълумот тақдим этилмаганлиги

банк жами капиталининг 0,001 фоизи, бироқ 20 млн. сўмдан кам бўлмаган ва 100 млн. сўмдан кўп бўлмаган миқдорда жарима

3.29.9

Таваккалчиликларни бошқаришда комплаенс таваккалчилигини бошқаришга масъул таркибий бўлинма томонидан қонунчилик ҳужжатларида белгиланган вазифалар бажарилмаганлиги, шу жумладан:

банк ташкилий тузилмасининг барча бўғинларида юзага келиши мумкин бўлган манфаатлар тўқнашуви билан боғлиқ таваккалчиликлар бошқарилмаганлиги, манфаатлар тўқнашуви мавжудлигидан далолат берувчи ҳолатлар аниқланганда дарҳол банк кузатув кенгаши ёки унинг қўмиталари хабардор қилинмаганлиги;

банкнинг янги маҳсулотларини жорий қилиш билан боғлиқ комплаенс таваккалчиликлари аниқланмаганлиги, баҳоланмаганлиги ҳамда янги маҳсулотларни жорий қилиш ва мавжуд маҳсулотларга ўзгартиришлар киритиш билан боғлиқ комплаенс таваккалчиликлари юзасидан хулосалар тайёрланмаганлиги;

банкнинг кузатув кенгаши ёки таваккалчиликларни бошқариш қўмитаси (агар ташкил этилган бўлса) ва банк бошқарувига комплаенс таваккалчилигини бошқариш юзасидан ҳисоботлар, шу жумладан аниқланган қоидабузарликлар, камчиликлар ҳамда уларнинг юзага келиш сабаблари ҳақида маълумотлар, комплаенс таваккалчиликларини камайтириш ва бартараф этиш бўйича ҳисоботлар ҳар чоракда тайёрланмаганлиги ва тақдим қилинмаганлиги;