Ҳужжатга таклиф юбориш
Аудиони тинглаш
Ҳужжат элементидан ҳавола олиш«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Правлением Центрального банка
Республики Узбекистан
22 февраля 2000 г.
№ 432
(протокол № 3)
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишПоложение
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишО ПРОЦЕДУРЕ ПО ВЕДЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш(новая редакция)
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 2 марта 2000 г. Регистрационный № 906]
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш
Комментарий LexUzНастоящее положение утратило силу в соответствии с постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 25 мая 2020 года № 12/7 «О признании утратившими силу некоторых нормативно-правовых актов, принятых Центральным банком Республики Узбекистан» (рег. № 3280 от 29.07.2020 г.).
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1. Общие положения
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности» и содержит требования для банков по ведению кредита документации, с целью обеспечения условий проведения Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию банковской деятельности и улучшению управления кредитным риском в банковской системе.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.2. Настоящее Положение применяется ко всем кредитам, предоставляемым банками, а также открываемым ими кредитными линиями.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.3. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения кредитных операций.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.4. Кредит предоставляется банком в денежной форме на основании кредитного договора.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.5. Банк должен потребовать от потенциального заемщика любую информацию, которая является необходимой для ведения кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.6. Банк, предоставивший кредит, может уступить свои права на требование платежа по кредиту в любом объеме на основании договора об уступке или другим способом, предусмотренным законодательством Республики Узбекистан. Новый кредитор может переступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш1.7. Изменения в структуре (реструктуризация) кредита должны подготавливаться в письменном виде посредством соответствующих залоге, других договоров, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2. Процедуры по ведению документации по предоставленному кредиту
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.1. По каждому предоставленному кредиту банк должен создать кредитное дело, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и должно быть закрыто после полного погашения задолженности по основному долгу и процентам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.2. Ведение и хранение кредитного дела должно являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность по обеспечению безопасности и компетентности документов кредитного дела.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.3. На период осуществления инспекций банковской деятельности Центральным банком, банк должен предоставить инспекторам все кредитные дела, требуемые ими, включая дела по кредитам, предоставленным отделениями банка.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.4. В деле о банковском кредите является достаточным наличие общей документации, требуемой для предоставления любого типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишзаявление, подписанное заемщиком и датированное ранее периода предоставления кредита, содержащее описание цели использования кредита и, в случае обеспеченного кредита, описание предмета залога;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишучредительные документы заемщика, копии которых должны быть получены ответственным кредитным работником из юридического дела заемщика;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишбизнес-план (за исключением потребительского и других видов кредитов, при выдаче которых представление бизнес-плана не потребуется);
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументы, подтверждающие право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика, в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишоригинал заключенного кредитного договора;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишфинансовые отчеты, включая балансовый отчет и отчет о доходах и денежных потоках, подписанные заемщиком на последнюю отчетную дату, подготовленные в соответствие с принятыми бухгалтерскими стандартами; при необходимости отчетность должна быть приведена в соответствии с требуемым форматом при содействии ответственного кредитного работника банка и консультационного подразделения банка;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишанализ отчета о денежных потоках, подготовленный ответственным банковским работником, подтверждающий достаточность потока денежной массы заемщика для погашения кредита;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишрешение Кредитного комитета банка по утверждению кредитного договора, содержащее сроки и условия в соответствии с которыми был утвержден кредит.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишҲужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.5. Если кредит обеспечен залогом недвижимости, то дополнительная документация в кредитное дело должна включать:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишоригинал заключенного договора об ипотеке;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишотчет об оценке, содержащий достаточную информацию и анализ для сравнения и поддержания рыночной стоимости предмета залога, в соответствии с оценкой отчета и метод определения стоимости;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументы, подтверждающие цену продажи предмета залога, если кредит был предоставлен с целью финансирования его приобретения.
См. последующую редакцию.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.6. В случаях, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан, договор о залоге должен содержать отметку, подтверждающую государственную регистрацию в соответствующей организации.
См. последующую редакцию.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишҲужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.7. Кредитные дела по кредитам, предоставленным для приобретения движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге становится предметом залога после передачи права собственности заемщику, должны содержать документы, подтверждающие цену продажи данного имущества и размер денежных средств, на которое такое имущество было застраховано.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.8. Если кредит был предоставлен с целью финансирования строительства, реконструкции или ремонта недвижимости, банк должен приложить в кредитное дело сметную документацию, акт о приемке, подтверждающий проведение работ, на которые был предоставлен кредит.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.9. Если кредит гарантируется другим лицом, в кредитном деле должна быть представлена следующая дополнительная документация:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдоговор о поручительстве или письменная гарантия;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишзаключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта (поручителя);
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументы, подтверждающие право лица на подписание договора (обязательства) от имени гаранта (поручителя).
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.10. Изменения и дополнения, внесенные в договоры, заключенные банком по предоставлению кредитов, включая договоры о залоге, должны быть оформлены в соответствии с условиями этих договоров и внесены в соответствующие дела.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш2.11. Документы, подтверждающие факт платежа по кредиту полностью или частично, должны быть приложены в кредитное дело и должны отражать источник погашения кредита (средства, перечисленные заемщикам или полученные от продажи предмета залога).
См. последующую редакцию.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш3. Процедуры по ведению документации по приобретенным правам на кредиты
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш3.1. В случае приобретения банком права на кредит, банк должен отражать кредитное дело на момент подписания договора об уступке и приложить к нему копии всех документов, которые находились в кредитном деле первоначального кредитора, подготовленного в соответствии с требованиями данного положения и проверенные первоначальным кредитом.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш3.2. Кроме документов, требуемых пунктом 3.1 настоящего Положения, банк, в который был осуществлен перевод, должен иметь в кредитном деле:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишподробный отчет банка, осуществившего перевод, о своевременной и полной оплате кредита;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдоговор о переводе, включая положение об условиях обслуживания кредита (квитанция об оплате кредита), переписку и письменную документацию по погашению кредита;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишкопии документов, определяющих критерии предоставления кредита банком, сделавшим уступку.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш4. Процедуры по ведению документации по уступке, осуществляемой банком
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш4.1. Банк, осуществляющий уступку кредита, должен приложить в кредитное дело все договоры об уступке, заключенные банком по обязательствам, связанным с данным кредитом.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш4.2. Кредитное дело, по которому банк осуществляет уступку, не должно закрываться до получения всех платежей по кредиту в соответствии с договором об уступке, если данный договор содержит обязательство банка по предоставлению таких услуг новому кредитору.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш5. Документация по изменению заемщиков
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш5.1. Изменение заемщика должно оформляться договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга другому лицу — новому заемщику, а также с помощью соответствующих дополнений к кредитному договору.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш5.2. Основная документация по кредиту, где был заменен заемщик, должна включать следующие документы:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишзаявления заемщика и предполагаемого нового заемщика на предоставление банком согласия на перевод долга;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишосновную документацию, подготовленную по отношению к новому заемщику в соответствии с требованиями пункта 2.4 настоящего Положения (за исключением требований, предусмотренных абзацем 9 вышеуказанного пункта), которая используется по отношению к документам — согласию банка на перевод долга и изменениям и дополнениям, вносимым в кредитный договор в связи с изменением заемщиков;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишписьменное согласие банка на уступку долга, письменный договор между предшествующим и новым заемщиками;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишизменения и дополнения, внесенные в письменном виде в кредитный договор и подписанные новым заемщиком.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш5.3. В зависимости от условий обеспечения, предоставленных новым заемщиком, на основании которых банк сделал свое согласие на перевод долга, соответствующие дополнительные документы должны быть представлены в кредитном деле, открытом для нового заемщика в соответствии с пунктами 5.1 и 5.2 настоящего Положения.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш6. Документация по гарантии обязательств банком
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш6.1. Гарантия или поручительство могут быть предоставлены банком в письменном договоре о предоставлении гарантии с письменным уведомлением кредитора об ответственности банка-гаранта в случае неплатежа заемщика.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш6.2. По гарантиям, осуществленным банком в связи с неплатежом должника, открывается кредитное дело, которое ведется до момента погашения долга лицом, которому была предоставлена гарантия.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш6.3. Кредитное дело, открытое в связи с исполнением банком его обязательств как гаранта, должна содержать документы, подготовленные для заключения договора о гарантии в соответствии с требованиями, предусмотренными данным Положением.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш6.4. В случае обеспечения обязательств должника банку, являющемуся гарантом, кредитное дело по такой гарантии должно содержать документы, подготовленные в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктами 2.10, 6.2 и 6.3 настоящего Положения.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш7. Документация по мониторингу кредитов
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш7.1. По каждому представляемому или приобретаемому кредиту банк должен приложить в дело следующие документы:
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишкорреспонденцию и документацию, отражающую контакты между банком и заемщиком, происходившие после заключения соответствующих договоров, с целью анализа финансового положения заемщика и возможности по своевременному осуществлению платежей;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументацию, отражающую оценки имущества, предоставленного как обеспечение кредита;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишлюбую документацию, отражающую финансовое положение гаранта (поручителя) заемщика;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументацию, подтверждающую своевременное и полное погашение кредита;
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишдокументы, подтверждающие принятие мер банком в случае неплатежа заемщика.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш7.2. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора о переводе, должен вести документацию в кредитном деле, отражающую своевременное и полное погашение кредита.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олиш7.3. По гарантиям банка, срок исполнения которых еще не наступил, банк должен вести документацию, предусмотренную пунктом 7.1 настоящего Положения.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишС вступлением в силу настоящего Положения утрачивает силу «Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан» от 9 ноября 1998 года № 432, прошедшее государственную регистрацию в Министерстве юстиции Республики Узбекистан 11 февраля 1999 года за № 631.
Ҳужжатга таклиф юборишАудиони тинглашҲужжат элементидан ҳавола олишЗаместитель председателя Центрального банка А. КАДЫРОВ
(Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан, 2000 г., № 5; 2001 г., № 3-4)