1.1. Данный Порядок разработан в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности» и во исполнение постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан № 108 от 25 февраля 1997 года «О нормативах оборотных средств министерств, ведомств и предприятий» и регулирует порядок предоставления банками кредитов хозяйствующим субъектам на пополнение оборотных средств.

1.2. Кредиты на пополнение оборотных средств (далее в тексте — кредиты) предоставляются хозяйствующим субъектам, на которые распространяются положения Закона Республики Узбекистан «О предприятиях» и постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан № 108 от 25 февраля 1997 г.

1.3. Выдача кредита коммерческими банками осуществляется в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом Республики Узбекистан и другими законодательными актами при соблюдении следующих условий: возвратности, платности, срочности, обеспеченности и целевого использования в соответствии с «Положением о порядке организации краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов банками на территории Республики Узбекистан» № 33 от 26 декабря 1998 года, зарегистрированным Министерством юстиции 16 марта 1999 г. за № 675.

1.4. Банки предоставляют кредит хозяйствующим субъектам на договорных началах по месту нахождения их депозитного счета до востребования (расчетного счета).

1.5. Кредиты предоставляются при условии обеспечения заемщиками доли собственных оборотных средств в объеме не менее 50 процентов от утвержденного министерством или ведомством норматива. (Например, утвержденный норматив оборотных средств составляет 1000 тыс. сум., а фактическая обеспеченность собственными оборотными средствами составляет 700 тыс. сум., в этом случае банком предоставляется кредит в размере 300 тыс. сум. Если же при утвержденном нормативе оборотных средств в 1000 тыс. сум. фактическое наличие составит 400 тыс.сум., то есть менее 50%, в этом случае банком кредит на пополнение оборотных средств не предоставляется. Банк может возобновить выдачу кредитов только после доведения хозяйствующим субъектом обеспеченности собственными оборотными средствами до 50%).

1.6. Хозяйствующим субъектам, работающим убыточно, имеющим неликвидные балансы, а также допустившим утрату оборотных средств в результате бесхозяйственности, отвлечения на безнадежную дебиторскую задолженность, омертвления в неликвидных запасах готовой продукции из-за их низкого качества или высокой цены, уплаты крупных штрафов кредит на эту цель не предоставляется.

1.7. Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется по решению Кредитного комитета на срок создания дополнительной прибыли для его погашения, но не более 3 лет.

2.1. Для оформления кредита на пополнение оборотных средств хозяйствующий субъект представляет в банк кредитный пакет, включающий следующие документы:

кредитная заявка;

нормативы оборотных средств на год с поквартальной разбивкой, утвержденные министерством или ведомством;

договор залога имущества или поручительство платежеспособного юридического лица. Государственные предприятия представляют поручительство вышестоящего органа хозяйственного управления под полученную гарантию от Министерства финансов;

квартальный бухгалтерский баланс за последний отчетный период с приложениями, расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженностей и актов сверки на задолженность свыше 60 дней, а также мероприятия хозоргана по снижению дебиторской и кредиторской задолженностей и расшифровка состава готовой продукции и неликвидов и мероприятия хозоргана по их реализации и ликвидации;

бизнес-план с обязательным указанием потока денежных средств и периодичности их поступлений по кварталам, утвержденный вышестоящим органом хозяйственного управления (министерство, ведомство);

справки о наличии заемных средств у других кредиторов и свободных средств, хранящихся в других банках;

список открытых счетов в других банках;

сведения об участии своим капиталом в создании других предприятий;

расчет кредитоспособности;

план организационно-технических мероприятий, направленных на получение дополнительной прибыли, от внедрения новых производств, освоения новых видов техники, расчет получения дополнительной прибыли и т. д., утвержденный вышестоящим органом хозяйственного управления (министерство, ведомство).

2.2. Проанализировав весь пакет документов, представленных для получения кредита, финансовое положение и кредитоспособность хозяйствующего субъекта, обеспеченность возврата ссуд, кредитный отдел представляет заключение Кредитному комитету банка для рассмотрения и вынесения решения о возможности выдачи (либо отказа) кредита.

При принятии положительного решения Кредитным комитетом банк заключает Кредитный договор с заемщиком.

2.3. В Кредитном договоре указывается сумма кредита, его цена, порядок выдачи и погашения кредита и процентов, срок пользования, вид обеспечения, другие аспекты договора, а также права и ответственность сторон за нарушение условий договора.

К кредитному договору прилагается перечень организационно-технических мероприятий, которые должны быть осуществлены для получения прибыли с указанием сроков начала и их завершения, расчет дополнительной прибыли (экономии) от осуществления организационно-технических мероприятий и сроки восстановления утраченных оборотных средств.

В этой связи раздел 2 примерной формы Кредитного договора, приведенного в приложении № 10 к «Положению о порядке организации краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов банками на территории Республики Узбекистан» № 33 от 26 декабpя 1998 года, заpегистpиpованного Министеpством юстиции 16 маpта 1999 года за № 675, дополняется следующими пунктами:

«17. Погасить полученный кредит на пополнение оборотных средств в сумме ... за счет осуществления следующих организационно-технических мероприятий, в результате чего получить дополнительную прибыль:

от внедрения новых производств и освоения новых видов продукции, а также от внедрения новой техники, увеличения объемов производства, улучшения и расширения ассортимента выпускаемой продукции, сокращения себестоимости выпускаемой продукции (издержек обращения), улучшения состояния расчетов, сокращения непроизводительных расходов и потерь.

По каждому виду мероприятий привести расчет получения дополнительной прибыли.

18. При перевыполнении задания по получению дополнительной прибыли (экономии) направлять полученную сверх задания сверхплановую прибыль (экономию) на погашение кредита.

19. При невыполнении или частичном выполнении задания организационно-технических мероприятий на сумму недополученной прибыли снизить отчисления от прибыли в фонд накопления до 30 процентов этих отчислений и направить указанные средства на погашение этого кредита».

2.4. После заключения Кредитного договора заемщику открывается ссудный счет, с которого производится оплата расчетных документов на оплату товарно-материальных ценностей, выполненных работ, оказанных услуг, кроме выплаты заработной платы и приравненных платежей, штрафов за неустойки, платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Кредит оформляется срочными обязательствами.

2.5. Процентная ставка по представляемым кредитам определяется коммерческими банками самостоятельно в соответствии с кредитной политикой банка, с учетом оценки таких факторов, как стоимость привлеченных ресурсов, ожидаемые расходы по обслуживанию кредита: комиссионные, административные расходы.

3.1. Учреждения банка, выдавшие ссуды на пополнение оборотных средств, обязаны проверять по балансам хозорганов на квартальные даты соответствие недостатка оборотных средств сумме задолженности по ссуде на эту цель. Если недостаток оборотных средств окажется меньше ссуды на пополнение недостатка оборотных средств, то сумма превышения ссудной задолженности над суммой недостатка оборотных средств предъявляется к досрочному взысканию.

3.2. В процессе кредитования коммерческий банк постоянно осуществляет контроль за выполнением условий Кредитного договора, анализом кредитоспособности и платежной дисциплины, выполнением организационно-технических мероприятий по созданию дополнительной прибыли.

3.3. Банк обязан раз в квартал с выходом на место осуществлять контроль за целевым использованием выданных кредитов заемщикам. Кредит, использованный не по целевому назначению, предъявляется к досрочному взысканию с применением штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором.

3.4. В случае уклонения заемщика от контроля банка, выявления фактов недостоверности отчетных данных и запущенности бухгалтерского учета банк вправе также предъявить кредит к досрочному взысканию согласно условиям, оговоренным в Кредитном договоре.

3.5. Начисление и взыскание процентов за предоставленный кредит производится в сроки, предусмотренные в Кредитном договоре.

3.6. При непогашении кредита в установленный срок задолженность выносится на счет просроченных ссуд. С этого дня учет начисления процентов производится на внебалансовом счете.

С введением в действие данного Порядка утрачивает силу «Временный порядок предоставления кредитов хозяйствующим субъектам на пополнение оборотных средств» № 11-97 от 10 мая 1997 г.