В соответствии с требованиями постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан от 1 марта 2002 года № 74 «О дополнительных мерах по поддержке товариществ собственников жилья» правление Центрального банка постановляет:

1. Информацию директора департамента координации методологической работы в банковской системе Х.Н. Нурмуратова принять к сведению.

2. Утвердить согласно приложению Положение о порядке кредитования коммерческими банками товариществ частных собственников жилья в национальной валюте.

3. Настоящее постановление ввести в действие по истечении десяти дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 18 апреля 2001 года № 178 «О дополнительных мерах по совершенствованию коммунального обслуживания населения», постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 1 марта 2002 года № 74 «О дополнительных мерах по поддержке товариществ частных собственников жилья», а также другими актами законодательства Республики Узбекистан и регулирует порядок кредитования коммерческими банками товариществ собственников жилья.

2. Кредитование товариществ частных собственников жилья на территории Республики Узбекистан осуществляется коммерческими банками в соответствии с настоящим Положением на условиях строгого соблюдения принципов возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого использования выделенных кредитов с учетом тщательной оценки рисков и рыночной стоимости залога.

3. Субъектами кредитования выступают товарищества частных собственников жилья (далее в тексте — ТЧСЖ) — объединения собственников жилых помещений для совместного управления и обеспечения эксплуатации, сохранности дома, определения условий, порядка владения и пользования объектами общего пользования, обеспечения надлежащего состояния имущества, находящегося в общей собственности, в порядке, установленном законодательством.

4. Кредиты ТЧСЖ предоставляются на следующие цели:

на капитальный ремонт кровли и/или внутридомовых инженерных коммуникаций многоквартирных домов — с учетом периодичности выполнения данных работ;

на приобретение основных средств (специального оборудования и механизмов);

на благоустройство придомовой территории.

5. Сроки кредитов, выделяемых коммерческими банками, устанавливаются самостоятельно, исходя из наличия ресурсов и возможности их возврата.

6. Кредиты, выделяемые коммерческими банками, выдаются по ставке рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, а с 1 января 2021 года — по ставкам, устанавливаемым коммерческими банками самостоятельно на основе рыночных принципов, с возможностью использования компенсационного механизма в части процентных расходов.

7. Предоставление кредитов производится по месту нахождения основного депозитного счета до востребования заемщика при наличии проектно-сметной документации на капитальный ремонт объекта и адресного списка, утвержденного соответствующими подразделениями Министерства жилищно-коммунального обслуживания Республики Каракалпакстан, Управлений жилищно-коммунального обслуживания областей и Главного управления жилищно-коммунального обслуживания г.Ташкента по согласованию с финансовыми органами на местах, плана финансирования капитального ремонта жилищного фонда с расшифровкой источников финансирования.

Кредиты ТЧСЖ на цели, указанные в п. 4 настоящего Положения, выдаются в недостающей части средств в соответствии с планом финансирования капитального ремонта.

8. Для получения кредитов ТЧСЖ представляют в банк следующие документы (кредитный пакет):

кредитную заявку;

протокол собрания собственников жилья о необходимости получения кредита, оформленный в установленном порядке;

бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока);

бухгалтерский баланс (форма № 1) заемщика за последний отчетный период, представленный в соответствующую государственную налоговую инспекцию, а также акты сверок по задолженности сроком более 90 дней, отчет о финансовых результатах (форма № 2);

одну из форм обеспечения возврата кредита, указанного в п. 9 настоящего Положения.

9. В целях избежания риска непогашения кредита заемщик должен иметь обеспечение, основным требованием к которому является его реализуемость. Заемщик может представить в банк один из следующих видов обеспечения:

залог имущества или ценных бумаг;

поручительство третьих лиц;

страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения кредита заемщиком;

гарантии хокимиятов районов (городов).

10. Банки вправе предоставлять бланковые (доверительные) кредиты заемщикам, имеющим постоянную связь с ними, регулярный денежный поток в банковском счете, с хорошей репутацией и хорошей кредитной историей.

11. Одной из форм обеспечения возвратности кредита выступает залог имущества. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О залоге».

Банками принимаются в качестве залога ликвидное имущество, включая объекты производственной и социальной инфраструктуры, транспортные средства и другие ликвидные активы заемщика.

При этом жилой дом, квартира, предметы домашней обстановки и утвари, одежда и другие предметы, необходимые для нормальной жизнеобеспеченности семьи заемщика, не могут быть предметом залога.

12. Поручительство оформляется договором поручительства в пользу банка, заключаемым между поручителем и заемщиком в письменной форме в 3 (трех) экземплярах. На последней странице этого договора после подписей поручителя и заемщика учиняется запись о приеме данного поручительства банком, подписанная управляющим филиала банка.

13. При принятии решения о выдаче кредита, наряду с кредитоспособностью клиента, банк также принимает во внимание другие различные аспекты кредитной сделки, в том числе реализуемость предоставленного обеспечения, кредитную историю заемщика, репутацию его руководителя (предыдущие места работы, компетентность, обеспечение своевременного возврата ранее полученных кредитов и т. д.).

14. С принятием решения о выдаче кредита на заемщика открывается кредитная карточка, по которой осуществляется контроль за кредитом.

15. Выдача кредитов осуществляется путем оплаты с отдельного кредитного счета платежных поручений заемщика. Платежные поручения визируются работником кредитного отдела, ведущим данный кредит. При этом он должен строго контролировать целевое назначение осуществляемых выплат с кредитного счета.

16. Финансирование капитального ремонта с кредитного счета осуществляется после представления ТЧСЖ в банк договора между ТЧСЖ с подрядными организациями на весь объем работ, предусмотренный адресной программой, и особых условий к договору с расшифровкой выделяемых средств по объекту.

Выбор подрядной организации проводится по результатам конкурсных торгов (тендера).

17. Учет выделенных кредитов заемщику ведутся на соответствующих балансовых счетах в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках Республики Узбекистан (рег. № 773-17 от 13 августа 2004 года).

18. На основании распоряжения кредитного отдела на отдельных счетах по выделенным кредитам оформляются срочные обязательства и до полного погашения кредитов ведется их учет.

Сроки погашения могут быть представлены в виде графика, который предусматривает его погашение несколькими этапами в зависимости от перспективы поступления денежных потоков.

При наступлении срока погашения кредита и отсутствии денежных средств на счетах заемщика задолженность взыскивается в порядке, установленном Инструкцией о порядке списания денежных средств с банковских счетов хозяйствующих субъектов (рег. № 2342 от 15 марта 2012 года).

19. Коммерческие банки осуществляют постоянный мониторинг на протяжении всего срока пользования кредитом. В процессе мониторинга осуществляется анализ хозяйственно-финансовой деятельности клиента, выполнения им обязательств по оказанию услуг в соответствии с заключенными договорами (заказами), объемов оказываемых услуг, непроизводительных расходов и потерь, издержек обращения, прибыли, динамики наличия собственных оборотных средств, состояния запасов товарно-материальных ценностей, оборачиваемости оборотных средств. Банк осуществляет постоянный мониторинг кредитоспособности, систематизируя показатели в кредитном деле Заемщика.

Проводится изучение на месте состояния залога, предоставленного банку, эффективного и целевого использования кредита, на условиях, оговоренных в кредитном договоре.

По кредитам, предоставленным на финансирование капитального ремонта и других работ по благоустройству, в процессе мониторинга банк осуществляет контрольный обмер объема выполненных работ на кредитуемом объекте, в сроки и на условиях, оговоренных в кредитном договоре.

20. В случае выявления банком по результатам контрольного обмера завышения объема выполненных работ, эта сумма выносится банком на счет просроченных кредитов и взыскивается в порядке установленном кредитным договором.

В кредитном договоре должны быть предусмотрены штрафные санкции за нецелевое использование кредита, в том числе и за завышение объема выполненных работ.

21. В случае выявления нецелевого использования выданных кредитов, банк имеет право досрочно взыскать использованную не по назначению часть кредита с депозитного счета до востребования заемщика в порядке, установленном кредитным договором.

23. При несвоевременном погашении заемщиком основного долга и начисленных по нему процентов банк вправе:

выставлять на вторичные счета должников, включая открытие в других банках, платежные требования, подлежащие обязательному, безакцептному исполнению;

в случае несвоевременного возврата заемщиком основного долга и начисленных процентов по кредитам в сроки, установленные в кредитном договоре, банк вправе осуществлять погашение данной задолженности за счет ликвидного имущества заемщика, в том числе объектов производственной и социальной инфраструктуры, транспортных средств, компьютеров и других ликвидных активов предприятий и организаций в соответствии с «Порядком обращения взыскания на ликвидное имущество заемщиков при несвоевременном погашении задолженности по кредитам банков» утвержденным постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 4 декабря 2002 года № 422.

Банк вправе взыскать с хокимията района (города) образовавшуюся задолженность по кредитам, выделенным товариществам под гарантию хокимията района (города) на основании Положения о порядке выдачи хокимиятами районов (городов) гарантий и возмещения просроченной задолженности по банковским кредитам, привлекаемым товариществами частных собственников жилья, утвержденного постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 13 мая 2019 года № 396.