Комментарий LexUz
Настоящее постановление утратит силу с 8 августа 2021 года в соответствии с постановлением правления Центрального банка Республики Узбекистан от 2 апреля 2021 года № 5/10 «Об утверждении Положения о координации и регулировании деятельности микрокредитных организаций и ломбардов» (рег. № 3300 от 07.05.2021 г.).
В соответствии со статьями 7, 17 и 51 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и статьей 15 Закона Республики Узбекистан «О микрокредитных организациях» Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:
1. Утвердить Правила проведения микрокредитными организациями финансовых операций согласно приложению.
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении десяти дней с момента его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.
УТВЕРЖДЕНО
постановлением Правления Центрального банка от 7 октября 2006 года № 24/3
постановлением Правления Центрального банка от 7 октября 2006 года № 24/3
Настоящие Правила, в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О микрофинансировании» и «О микрокредитных организациях», определяют обязательные для микрокредитных организаций правила проведения финансовых операций.
1. Микрокредитные организации оказывают услуги в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга, а также иные микрофинансовые услуги, включая предоставление потребительских кредитов в соответствии с законодательством.
2. Микрокредитные организации осуществляют операции в соответствии с настоящими Правилами и правилами оказания микрофинансовых услуг организации.
Правила оказания микрофинансовых услуг утверждаются микрокредитной организацией и должны содержать следующие сведения:
(абзац пятый пункта 2 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 ноября 2018 года № 35/10 (рег. № 1642-4 от 11.12.2018 г.) — Национальная база данных законодательства, 12.12.2018 г., № 10/18/1642-4/2310)
Микрокредитные организации вправе выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
(пункт 2 дополнен абзацем постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
21. Цены и тарифы на услуги, оказываемые микрокредитными организациями, определяются только в национальной валюте.
(пункт 21 введен постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 11 ноября 2017 года № 31/7 (рег. № 1642-2 от 22.11.2017 г.) — Национальная база данных законодательства, 22.11.2017 г., № 10/17/1642-2/0290)
3. Правила оказания микрофинансовых услуг являются открытой информацией и подлежат размещению в месте, доступном для всеобщего ознакомления.
(пункт 4 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/1 (рег. № 1642-3 от 07.05.2018 г.) — Национальная база данных законодательства, 08.05.2018 г., № 10/18/1642-3/1181)
5. В целях покрытия убытков, возникающих в результате деятельности микрокредитной организации может предусматриваться создание резервного фонда, размер которого определяется учредительными документами микрокредитной организации.
привлекать заемные средства от физических лиц, за исключением учредителей (участников, собственников);
выступать поручителем или гарантом по обязательствам своих учредителей (участников, собственников), а также предоставлять им иные способы обеспечения исполнения их обязательств;
(пункт 6 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 16 марта 2013 года № 6/3 (рег. № 1642-1 от 25.04.2013 г.) — СЗ РУ, 2013 г., № 17, ст. 231)
начислять проценты, взимать комиссии и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам оказания микрофинансовых услуг, в сумме более половины размера заимствования в год;
взыскивать платежи за рассмотрение кредитных заявок, выдачу микрокредитов (микрозаймов), обслуживание ссудных счетов, а также неустойки за досрочное погашение микрокредитов (микрозаймов) физическими лицами и субъектами малого предпринимательства.
(пункт 6 дополнен абзацами постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 28 апреля 2018 года № 16/1 (рег. № 1642-3 от 07.05.2018 г.) — Национальная база данных законодательства, 08.05.2018 г., № 10/18/1642-3/1181)
выдавать микрокредиты (микрозаймы) физическим лицам и учитывать их обязательства по микрокредитам (микрозаймам) в иностранной валюте;
оказывать новую микрофинансовую услугу физическому лицу при наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным микрокредитам (микрозаймам).
(пункт 6 дополнен абзацами постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
7. В целях обеспечения устойчивого функционирования микрокредитной организации общий размер сформированного капитала должен поддерживаться на уровне не менее 10% от общей суммы активов микрокредитной организации.
См. предыдущую редакцию.
(пункт 71 утратил силу постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
8. Микрокредиты предоставляются на условиях срочности, возвратности и платности. Предоставление микрозаймов осуществляется на принципах срочности, возвратности, а в случаях, предусмотренных договором, и платности.
(пункт 9 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
91. Микрокредитные организации самостоятельно определяют процентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному капиталу.
(пункт 91 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
10. В целях исполнения своих обязательств по договору, заемщик вправе предоставить следующие формы обеспечения:
залог имущества или ценных бумаг, в том числе залоговый депозит и сберегательные сертификаты банков, а также другие формы обеспечения, предусмотренные законодательством и договором.
При этом микрокредитным организациям запрещается принимать в залог жилое недвижимое имущество в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг.
(пункт 10 дополнен абзацем постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
101. Микрокредитные организации вправе предоставлять физическим лицам онлайн-кредиты (микрозаймы) при условии обеспечения ими дистанционной идентификации потенциального заемщика, проведения безопасного обмена данных и оценки кредитоспособности заемщика на основе скоринговой модели.
(пункт 101 введен постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
11. Микролизингом является услуга, предусматривающая приобретение микрокредитной организацией по поручению лизингополучателя у третьей стороны обусловленное договором микролизинга имущество (далее — объект микролизинга) и предоставление его лизингополучателю за плату на определенных таким договором условиях.
12. Микролизинг предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством о лизинге. Размер услуг по микролизингу, предоставленных одному клиенту, не может превышать 600 млн сумов.
(пункт 12 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 10 август 2019 года № 18/5 (рег. № 1642-5 от 29.08.2019 г.) — Национальная база данных законодательства, 29.08.2019 г., № 10/19/1642-5/3668)
13. При оформлении микролизинговых услуг (далее — микролизинг) договор микролизинга должен отвечать одному из следующих требований:
по окончании срока договора микролизинга объект микролизинга переходит в собственность лизингополучателя;
лизингополучатель обладает правом выкупа объекта микролизинга по цене ниже рыночной стоимости объекта микролизинга на дату реализации этого права;
общая сумма микролизинговых платежей за период договора микролизинга превышает 90 процентов стоимости объекта микролизинга.
14. Объектом микролизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской деятельности.
Объектами микролизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное.
15. В качестве гарантии возврата затраченных в связи с договором микролизинга средств микрокредитная организация может потребовать от лизингополучателя представления обеспечения, в том числе в виде залога имущества или ценных бумаг, поручительства третьего лица, гарантии банка или страховой организации.
16. Денежные средства, не использованные для оказания микрофинансовых услуг и остающиеся в распоряжении микрокредитной организации, могут быть внесены в качестве депозитов в любой банк.
(пункт 16 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 16 марта 2013 года № 6/3 (рег. № 1642-1 от 25.04.2013 г.) — СЗ РУ, 2013 г., № 17, ст. 231)
17. Размещение свободных денежных средств микрокредитной организации осуществляется по решению уполномоченного органа микрокредитной организации.
18. Микрокредитная организация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовые отчеты в порядке, установленном Центральным банком.
19. Отчетность микрокредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке в соответствии с законодательством.
20. Аудиторская проверка микрокредитной организацией может быть проведена по инициативе Центрального банка в порядке, установленном законодательством.
21. В случае нарушения установленных правил осуществления финансовых операций Центральный банк направляет микрокредитной организации обязательное для исполнения предписание об устранении выявленных в ее деятельности нарушений, а также вправе применить другие меры, предусмотренные законодательством.