Предложения по документу
Прослушать аудио
Получить ссылку из элемента документа«УТВЕРЖДЕНО»
Правлением Центрального
банка Республики Узбекистан
2 ноября 1998 г. № 423
(протокол № 16/2 от 25.09.1998 г.)
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаПоложение
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаОБ ОПЕРАЦИЯХ МЕЖДУ БАНКАМИ И СВЯЗАННЫМИ С НИМИ ЛИЦАМИ
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 2 декабря 1998 г. Регистрационный № 556]
Комментарий LexUzНастоящее Положение утратило силу в соответствии с постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 22 июня 2015 года № 19/7 «О признании утратившими силу Положения об операциях между банками и связанными с ними лицами, а также дополнений к нему» (рег. № 556-2 от 05.08.2015 г.).
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаПредложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаНастоящее Положение разработано в соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности». Целью настоящего Положения является предотвращение конфликта интересов при осуществлении банковской деятельности.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаДанное Положение определяет порядок осуществления банком операций со связанными с банками лицами и требования по предоставлению отчетности по операциям банков со связанными с ними лицами.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1. Общие положения
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.1. Лицами, связанными с банком являются:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаа) должностные лица, в том числе председатель и члены Совета банка, председатель правления и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, руководитель и главный бухгалтер филиала банка, другие работники банка;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаб) любое физическое лицо, являющееся крупным акционером банка, т. е. владеющее 10% или более уставного капитала банка;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документав) любое лицо, являющееся близким родственником лиц, отмеченных в подпункте «а» или «б» этого пункта;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаг) любое юридическое лицо, являющееся крупным акционером банка;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документад) любое юридическое лицо, в котором банк является крупным акционером;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документае) руководство (члены Совета и Правления) юридических лиц, отмеченных в подпунктах «г» и «д» этого пункта, а также близкие родственники этих руководящих работников.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.2. Лицо считается действующим от имени связанного с банком лица, если это лицо действует по указаниям связанного лица или если операция с таким лицом будет являться выгодной для связанного лица. К лицам, действующим от имени связанного с банком лица, в частности, относятся:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаюридические представители связанного лица;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаимеющие полномочия действовать от имени связанного лица на основании соглашения между ними;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документанапрямую или косвенно передающие прибыль, полученную от сделки с банком связанному с банком лицу;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаюридическое лицо, на которое связанное лицо может осуществлять значительное влияние;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаюридическое лицо, в котором крупный акционер банка также является крупным акционером.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.3. Связанное с банком лицо считается осуществляющим значительное влияние на юридическое лицо, если:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаэто лицо является крупным акционером юридического лица, владеющим 10% и более прав голоса юридического лица;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаимеет возможность непосредственно направлять или руководить деятельностью юридического лица посредством официального соглашения с акционерами, руководством или участниками юридического лица, либо любым другим способом;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаюридическое лицо является полным товариществом, в котором связанное с банком лицо является участником.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.4. Близкие родственники лица включают супругов лица (мужа или жену), родителей, детей (включая неродных), братьев, сестер.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.5. Банкам запрещается заключение сделок со связанными с ними лицами или с лицами, действующими от имени связанных с ними лиц, в случаях, когда подобные сделки заключаются на более благоприятных условиях, чем с лицами, не связанными с банком.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаТакие операции включают в себя, в частности:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбую операцию, которую банк не станет осуществлять с лицами, не связанными с банком, в связи с повышенным уровнем риска или другими неблагоприятными обстоятельствами;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документавзимание процентов или комиссионных в меньшем размере, по сравнению с процентами или комиссионными, взимаемыми с других клиентов банка, не являющимся связанными с банком лицами;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаоплату услуг в размерах, превышающих суммы, которые бы выплачивались лицам, не связанным с банком, или в случае, когда вообще никакие суммы не выплачивались бы лицам, не связанным с банком;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапринятие залога, имеющего меньшую стоимость, чем требовалось бы от лиц, не связанных с банком;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапролонгация или продление выплаты кредитов для связанных с банком лиц, в случае когда такая пролонгация или продление не было бы предоставлено для не связанных с банком лиц;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаприобретение любых активов у связанных с банком лиц по цене, превышающей цену, которая была бы заплачена не связанным с банком лицам за такие же активы;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапродажу активов связанным с банком лицам по цене, являющейся ниже цены, которая была бы получена от лица, не связанного с банком при продаже таких же активов;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаприобретение низкокачественных активов от связанного с банком лица или принятие низкокачественных активов как обеспечение под кредит связанному с банком лицу.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.6. К «низкокачественным» относятся любые из активов:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаклассифицированные как «субстандартные», «сомнительные» или «безнадежные» в соответствии с самым последним отчетом по проверке связанного с банком лица, проведенного ЦБРУ (в том случае, если связанное лицо является банком) или аудиторской проверкой:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапо которым прекращено начисление процентов;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапо которым выплаты основного долга и процентов просрочены больше чем на 30 дней;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документакоторые были пролонгированы, продлены или условия по ним были изменены в связи финансовыми трудностями должника;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаинвестиции в ценные бумаги связанного с банком лица, которые банк в другом случае не стал бы вкладывать в связи с уровнем риска или показателями деятельности такого юридического лица;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документапринятие ценных бумаг, эмитированных связанным с банком лицом, как обеспечение под кредит.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.7. Все операции и сделки между банком и связанными с ним лицами должны осуществляться в соответствии с безопасной и надежной банковской практикой, а также должны соответствовать условиям и стандартам, включая стандарты кредитования, которые являлись бы такими же выгодными для банка и его филиалов, как те, которые предлагались бы для таких же операций с лицами, которые не связаны с банком.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа1.8. Банк не должен оказывать банковские услуги или проводить операции для связанных с банком лиц, если они приводят к ухудшению состояния банка.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2. Порядок осуществления операций со связанными лицами
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.1. Банк может осуществлять операции со связанными лицами только с разрешения Совета банка.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.2. Связанное с банком лицо, являющееся членом Совета, не должно принимать участия в обсуждении, осуществлять влияние любым способом, пытаться оказать влияние на решение Совета или принимать участие в голосовании по предоставлению разрешения на любую предлагаемую операцию между банком и:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаими;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбым из своих близких родственников;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбым юридическим лицом, в котором он или член его непосредственной семьи является крупным акционером или осуществляет значительное влияние;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбым лицом, действующим от имени любого лица, определенного в предыдущих подпунктах данного пункта.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.3. Решение Совета по любой операции между банком и связанным с банком лицом должно основываться на полном раскрытии информации обо всех соответствующих условиях операции.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.4. Для кредитных операций эта информация должна включать размер кредита, процентную ставку, финансовую информацию о заемщике, позволяющую определить его возможность погасить кредит, и информацию, подтверждающую размер обеспечения для кредита.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.5. Для операций по купле или продаже активов эта информация должна включать стоимость покупки и информацию, подтверждающую стоимость активов.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.6. Совет банка должен вести учет разрешений на совершение операций со связанными с банком лицами.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.7. После разрешения и предоставления кредита связанному лицу, такой кредит должен рассматриваться в общеустановленном порядке.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа2.8. Инвестиции в юридические лица, которые являются связанными с банком лицами, должны подвергаться периодически мониторингу и переоценке таким же образом, как и инвестиции, которые были предоставлены не связанным лицам.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3. Максимальная сумма кредита, предоставляемая связанным лицам
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.1. Общий размер одного кредита, выданного лицу, связанному с банком, регламентируется требованиями о максимальном размере риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.2. Общая сумма всех кредитов, предоставленных банком всем связанным с ним лицам, не должна превышать 100 процентов регулятивного капитала первого уровня банка.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.3. В целях настоящего положения в сумму кредита связанному с банком лицу включаются:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаосновная сумма кредита (включая ссуды, гарантии, аккредитивы, факторинговые и лизинговые операции, внебалансовые обязательства и начисленные проценты).
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбое юридически обоснованное обязательство по предоставлению средств;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаовердрафты (дебетовые сальдо на депозитных счетах связанных с банком лиц);
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документалюбые суммы, которые были списаны (классифицированы как «убытки»), за исключением случая, когда обязательство должника по оплате было аннулировано в результате объявления банкротства.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.4. В целях настоящего Положения определение размера кредита, предоставляемого связанному с банком лицу, не включаются:
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаприбыль от участия в кредитах, проданных другим банкам без права регресса (обязательства обратного выкупа);
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документасуммы, размещенные банком в акциях связанного лица, которое является юридическим лицом;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документадепозиты в банке, который является связанным лицом данного банка, размещенные в рамках обычных корреспондентских отношений, которые могут являться предметом отдельных ограничений со стороны ЦБРУ;
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаСм. последующую редакцию.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.5. Каждый кредит, предоставленный связанному с банком лицу или лицу, действующему от имени связанного с банком лица, должен быть обеспечен, в момент выдачи кредита, залогом с рыночной стоимостью в 125% от размера такого кредита, в случае предоставления залога в виде казначейских векселей, выпущенных Правительством Республики Узбекистан, или 130% от размера такого кредита, в случае предоставления залога любого другого типа.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа3.6. Если стоимость обеспечения не соответствует данным требованиям, то обеспечение должно быть заменено или дополнено обеспечением со стоимостью, соответствующей требованиям.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4. Отчетность
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.1. Каждый банк должен представлять ежемесячный отчет в Центральный банк по всем операциям со связанными лицами или лицами, действующими от имени таких лиц.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.2. Такой отчет должен содержать перечень всех операций, совершенных на протяжении прошедшего месяца, которые не погашены на дату представления отчета. Он должен включать полное наименование юридического связанного лица, фамилию, имя, отчество физического связанного лица, размер операции, сроки выдачи и погашения, вид обеспечения кредита и других условий, вытекающих из кредитного договора.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.3. Каждый банк должен требовать, чтобы его руководящие работники (указанные в п. 1.1. (а)), также как и крупные участники, которые являются физическими лицами, предоставляли в банк раз в полгода перечень своих близких родственников и всех предприятий, в которых они или любой из их близких родственников могут осуществлять значительное влияние.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа4.4. Все отчеты и решения Совета банка, должны храниться в течение 10 лет.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5. Положения переходного периода
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5.1. Кредиты, выданные связанными с банком лицами до вступления в силу данного Положения и не соответствующие установленным в нем требованиям, могут быть погашены на первоначальных условиях. Такие кредиты не могут быть продлены, пересмотрены или увеличены.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документа5.2. В случаях, когда при вступлении в силу настоящего Положения банк имеет договорное обязательство на предоставление связанному с банком лицу кредита, который приводит к превышению банком установленных требований, банк может предоставить такой кредит, предварительно получив разрешение Центрального банка на его выдачу, по представлении копии юридического обязательства.
Предложения по документуПрослушать аудиоПолучить ссылку из элемента документаЗаместитель председателя Центрального банка А.Х. ЭРДОНАЕВ