банк — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющее в совокупности операции по открытию и ведению банковских счетов, проведению платежей, привлечению денежных средств во вклады (депозиты), предоставлению кредитов от своего имени, определяемые в качестве банковской деятельности;

заявитель — лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) для представления его (их) интересов в Центральном банке Республики Узбекистан по созданию банка, или банк либо микрофинансовая организация, обратившаяся в Центральный банк Республики Узбекистан с целью изменения своей деятельности в соответствии с настоящим Законом;

банк — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющей совокупность операций, определенных как банковская деятельность по открытию и ведению банковских счетов, осуществлению платежей, привлечению денежных средств во вклады (депозиты), выдаче кредитов (займов) от своего имени. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, положения настоящего Закона, установленные в отношении банков, распространяются также на банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность;

исламская банковская деятельность — банковская деятельность, осуществляемая в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, а также исламскими финансовыми стандартами;

исламские финансовые стандарты — свод правил по исламским финансам, принятый Центральным банком и (или) иным уполномоченным органом в соответствии с правилами международных организаций, устанавливающих стандарты осуществления исламского финансирования, а также национальным законодательством;

микрофинансовый банк — банк, осуществляющий свою деятельность с учетом ограничений, предусмотренных статьей 7 настоящего Закона. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, положения настоящего Закона, установленные в отношении банков, распространяются и на микрофинансовые банки, а также на микрофинансовые банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность;

доверительное управление имуществом по договору с физическим или юридическим лицом;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим или юридическим лицом;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

приобретение или отчуждение права требования на основании договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг);

оказание услуг по государственной регистрации прав на недвижимое имущество посредством электронного обмена информацией с регистрирующим органом;

осуществление исламских финансовых операций.

Банки не вправе осуществлять финансовые операции, не указанные в лицензии на право осуществления банковской деятельности.

К исламским финансовым операциям банка относятся:

финансирование клиента или привлечение денежных средств в инвестиционные вклады на условиях распределения прибыли;

выдача денежных средств или привлечение в инвестиционные вклады на основе агентского договора;

финансирование клиента посредством продажи товара в рассрочку;

финансирование клиента посредством осуществления предварительной оплаты за товары;

финансирование клиента посредством осуществления совместной деятельности (партнерства) или участия в уставном капитале юридических лиц;

предоставление имущества в исламскую аренду (с правом выкупа).

Банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность, могут осуществлять в соответствии с общепринятой международной банковской практикой и иные исламские финансовые операции не противоречащие законодательству Республики Узбекистан.

Исламские финансовые операции, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, должны осуществляться в соответствии с исламскими финансовыми стандартами.

Банковскую деятельность в Республике Узбекистан вправе осуществлять юридические лица, созданные в порядке, установленном настоящим Законом и имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком.

Банковская деятельность в Республике Узбекистан осуществляется на основе лицензии на право осуществления банковской деятельности и (или) лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности (далее — соответствующая лицензия (соответствующие лицензии) по банковской деятельности). Данные лицензии выдаются без ограничения срока действия, и передача лицензий или прав по ним другим лицам запрещается.

Осуществлять совокупность следующих финансовых операций, указанных в:

абзацах втором — двадцать втором части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе только банк, имеющий лицензию на право осуществления банковской деятельности;

абзацах втором, третьем и четвертом, шестом — тринадцатом, пятнадцатом — двадцать третьем части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе только банк, имеющий лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности;

части первой статьи 5 настоящего Закона, вправе банк, имеющий соответствующую лицензию (соответствующие лицензии) по банковской деятельности.

Банковская деятельность, осуществляемая без соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности, считается незаконной и влечет за собой ответственность. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Деятельность, для осуществления которой в соответствии с законодательством требуется получение отдельных лицензий или разрешений, осуществляется банками после получения соответствующих документов.

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства;

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства, за исключением денежных средств (инвестиционных вкладов (депозитов)), привлеченных на основе финансовых операций, указанных в абзацах втором и третьем части первой статьи 5¹ настоящего Закона, не предусматривающих обязательство полного возврата суммы вклада (депозита) в соответствии с исламскими финансовыми стандартами;

Микрофинансовые банки, помимо ограничений, указанных в части первой настоящей статьи, осуществляют свою деятельность с учетом следующего:

размер денежных средств, привлеченных от одного физического лица во вклады, не превышает размера гарантированного вклада, определенного законодательством о гарантиях защиты вкладов в банках;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не превышает пяти миллиардов сумов;

доля кредитов, выданных для осуществления предпринимательской деятельности и деятельности самозанятых лиц, направленной на получение дохода, составляет не менее семидесяти процентов от кредитного портфеля и (или) портфеля финансирования оказанных исламских финансовых операций;

открытие корреспондентских и иных счетов в иностранных банках, выдача гарантий по обязательствам иностранных граждан и юридических лиц и оказание услуг по внешнеторговым операциям клиентов запрещаются;

инвестиции осуществляются только в высоколиквидные долговые ценные бумаги, определенные Центральным банком в рамках требований к управлению ликвидностью банков.

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые и лизинговые операции;

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые, факторинговые и лизинговые операции;

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью третьей настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью четвертой настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Осуществление банками сделок с ценными бумагами, приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должны превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должно превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях четвертой и пятой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях пятой и шестой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Ограничения по осуществлению непосредственной торговой деятельности, указанные в части первой настоящей статьи, а также по созданию юридических лиц и (или) приобретению долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, указанные в части четвертой настоящей статьи, не распространяются на банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность, если такая деятельность и операции осуществляются в качестве исламских финансовых операций.

Термин «банк» или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) только юридическими лицами, имеющими лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления банковской деятельности, обязаны включать термин «банк» в свое фирменное наименование.

Термин «банк» или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) либо в доменной зоне «UZ» во всемирной информационной сети Интернет только юридическими лицами, внесенными в Государственный реестр банков.

Юридические лица, имеющие соответствующую лицензию (соответствующие лицензии) по банковской деятельности, обязаны включать термин «банк» или «микрофинансовый банк» в свое фирменное наименование.

Банки, имеющие лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности, имеют право использовать в своем фирменном наименовании или знаке обслуживания термин «исламский» или словосочетания, образованные с добавлением данного термина, за исключением банков, одновременно имеющих лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности и лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Юридические лица, не имеющие соответствующую лицензию (соответствующие лицензии) по банковской деятельности, не вправе использовать в своем фирменном наименовании или знаке обслуживания термин «банк» или словосочетания, образованные с добавлением данного термина, в том числе слова или словосочетания, означающие осуществление исламской банковской деятельности.

Минимальный размер уставного капитала банка должен составлять сто миллиардов сумов.

Минимальный размер уставного капитала банка, за исключением микрофинансового банка, должен составлять:

с 1 апреля 2024 года триста пятьдесят миллиардов сумов;

с 1 января 2025 года пятьсот миллиардов сумов.

Минимальный размер уставного капитала микрофинансового банка должен составлять пятьдесят миллиардов сумов.

Центральный банк вправе установить минимальный размер уставного капитала промежуточного банка в размере, ниже установленного в части первой настоящей статьи.

Минимальный размер уставного капитала банка должен быть внесен учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. Средства, внесенные в уставный капитал, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке.

Уставный капитал банка, создаваемого или реорганизованного в форме слияния, разделения и выделения, формируется исходя из минимального размера уставного капитала банка, предусмотренного частью первой настоящей статьи, на день создания или реорганизации банка. При этом минимальный размер уставного капитала банка должен быть сформирован учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. Средства, внесенные в уставный капитал создаваемого банка, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке, за исключением случаев создания банка путем реорганизации или изменения деятельности микрофинансовой организации.

Средства для пополнения уставного капитала микрофинансового банка, создаваемого путем изменения деятельности микрофинансовой организации, вносятся на расчетный счет микрофинансовой организации.

Банки в сроки, установленные частью первой настоящей статьи, должны привести размер своего уставного капитала в соответствие с требованиями, указанными в части первой настоящей статьи. При приватизации банков с государственной долей в уставном капитале путем полной продажи государственной доли нерезидентам правление Центрального банка вправе устанавливать иные сроки, чем те, которые установлены для приведения уставного капитала банка в соответствие с минимальным размером, указанным в части первой настоящей статьи.

В уставе банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, помимо положений, предусмотренных в частях второй и третьей настоящей статьи, дополнительно должно быть указано следующее:

осуществление исламских финансовых операций;

количество членов совета по исламским финансам, координирующего вопросы исламских финансов банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность (далее — совет по исламским финансам банка), их полномочия и задачи;

порядок создания совета по исламским финансам банка и требования, предъявляемые к его членам.

Банки получают статус юридического лица с момента их государственной регистрации в Центральном банке.

Банк осуществляет свою деятельность в Республике Узбекистан на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности (далее — лицензия), выдаваемой Центральным банком.

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия.

Передача лицензии или прав по ней другим лицам запрещается.

Банковская деятельность, осуществляемая без лицензии, считается незаконной и влечет ответственность. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Банк создается путем учреждения или реорганизации либо изменения деятельности микрофинансовой организации.

Деятельность, для осуществления которой согласно законодательству требуется получение отдельных лицензий или разрешений, осуществляется банками после получения соответствующих документов.

Особенности создания и осуществления деятельности промежуточного банка устанавливаются Законом Республики Узбекистан «О санации и ликвидации банков».

Для получения предварительного разрешения на создание банка лицо, уполномоченное учредителями представлять их интересы по созданию банка в Центральном банке (далее — заявитель), не позднее чем через три месяца после подписания учредительного договора представляет в Центральный банк заявление с приложением:

Для получения предварительного разрешения на создание банка, за исключением создания банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации, заявитель не позднее чем через три месяца после принятия решения о создании банка представляет в Центральный банк заявление с приложением:

учредительного договора;

учредительного договора — при создании банка двумя или более лицами;

протокола учредительного собрания;

решения о создании банка;

списка учредителей;

списка учредителей (акционеров);

информации о прямых и косвенных учредителях, в том числе конечных бенефициарных собственниках, имеющих существенное владение, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

информации о каждом прямом и косвенном учредителе (владельце), в том числе конечном бенефициарном собственнике, имеющем существенное владение, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

при отсутствии лиц, имеющих существенное владение, информации о прямых и косвенных учредителях, в том числе конечных бенефициарных собственниках, владеющих наибольшими долями в уставном капитале банка, общая доля которых будет составлять не менее пятидесяти процентов, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

при отсутствии лиц, имеющих существенное владение, информации о прямых и косвенных учредителях (владельцах), в том числе конечных бенефициарных собственниках, владеющих наибольшими долями в уставном капитале банка, общая доля которых будет составлять не менее пятидесяти процентов, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

финансовых отчетов учредителя — юридического лица за три последних года, подтвержденных аудиторской организацией;

финансовых отчетов учредителя (акционера) — юридического лица за три последних года, подтвержденных аудиторской организацией;

документального подтверждения информации об источниках средств, внесенных для формирования уставного капитала банка;

документального подтверждения информации об источниках средств, вносимых для формирования (пополнения) уставного капитала банка;

копий проектов кредитной, инвестиционной и эмиссионной политик банка, а также политик банка по управлению рисками и внутреннему контролю, которые в последующем подлежат утверждению наблюдательным советом банка.

документа, подтверждающего оплату сбора за рассмотрение заявления.

копий проектов кредитной (финансовой), инвестиционной и эмиссионной политик банка, а также политик банка по управлению рисками и внутреннему контролю, которые в последующем подлежат утверждению наблюдательным советом банка.

Для получения предварительного разрешения на создание банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, заявитель помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, дополнительно предоставляет:

проекты положений о совете по исламским финансам банка, специальном подразделении по вопросам исламских финансов и внутреннем аудите по исламским финансам;

проект политики соответствия исламским финансовым стандартам;

информацию о членах совета по исламским финансам банка, а также информацию, необходимую для оценки соответствия членов совета по исламским финансам банка требованиям статьи 36 настоящего Закона.

В случае выявления Центральным банком недостатков в предоставленных документах и (или) предоставления заявителем в неполном объеме документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк в течение пятнадцати дней со дня предоставления заявления направляет заявителю уведомление с указанием недостатков, подлежащих устранению, и (или) перечня документов, необходимых к представлению.

В случае выявления Центральным банком недостатков в предоставленных документах и (или) предоставления заявителем в неполном объеме документов, указанных в частях первой и второй настоящей статьи, Центральный банк в течение пятнадцати дней со дня предоставления заявления направляет заявителю уведомление с указанием недостатков, подлежащих устранению, и (или) перечня документов, необходимых к представлению.

Заявление о выдаче предварительного разрешения на создание банка должно быть рассмотрено Центральным банком в течение трех месяцев со дня представления всех документов, необходимых для получения предварительного разрешения на создание банка. Данный срок может быть продлен до четырех месяцев в случаях, указанных в части шестой настоящей статьи.

Заявление о выдаче предварительного разрешения на создание банка должно быть рассмотрено Центральным банком в течение трех месяцев со дня представления всех документов, необходимых для получения предварительного разрешения на создание банка. Данный срок может быть продлен до четырех месяцев в случаях, указанных в части седьмой настоящей статьи.

В случае если предоставленные заявителем документы и информация, указанные в части первой настоящей статьи, являются недостаточными для принятия решения о выдаче предварительного разрешения на создание банка, Центральный банк вправе запрашивать у заявителя дополнительные документы и информацию.

В случае если предоставленные заявителем документы и информация, указанные в частях первой и второй настоящей статьи, являются недостаточными для принятия решения о выдаче предварительного разрешения на создание банка, Центральный банк вправе запрашивать у заявителя дополнительные документы и информацию.

Заявитель должен представить документы и информацию, запрошенные Центральным банком в соответствии с частью шестой настоящей статьи, в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения запроса, в течение которого приостанавливается трехмесячный период рассмотрения заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка.

Заявитель должен представить документы и информацию, запрошенные Центральным банком в соответствии с частью седьмой настоящей статьи, в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения запроса, в течение которого приостанавливается трехмесячный период рассмотрения заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка.

учредители, в том числе конечные бенефициарные собственники, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 24 настоящего Закона, более не соответствуют требованиям этой статьи;

учредители, прямые и косвенные владельцы, в том числе конечные бенефициарные собственники, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 24 настоящего Закона, более не соответствуют требованиям этой статьи;

члены наблюдательного совета и (или) правления банка, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 36 настоящего Закона, более не соответствуют требованиям этой статьи, а также не представлена информация о вновь назначенных членах наблюдательного совета и (или) правления банка;

члены наблюдательного совета, правления и (или) совета по исламским финансам банка, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 36 настоящего Закона, впредь не соответствуют требованиям настоящей статьи, а также не представлена информация о вновь назначенных членах наблюдательного совета, правления и (или) совета по исламским финансам банка;

Центральный банк вправе устанавливать минимальные требования к капиталу и кредитному рейтингу учредителей банка — нерезидентов, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, а также к рейтингу государства местопребывания нерезидентов.

Центральный банк вправе устанавливать минимальные требования к капиталу и кредитному рейтингу учредителей (акционеров) банка — нерезидентов, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, а также к рейтингу государства местопребывания нерезидентов.

Учредителями и акционерами банка не могут быть нерезиденты, участники (акционеры) и конечные бенефициарные собственники которых зарегистрированы в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций.

Учредителями и акционерами банка не могут быть юридические лица, зарегистрированные, и физические лица, проживающие в государстве или на территории, предоставляющей льготный налоговый режим и (или) не предусматривающей раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций (за исключением юридических и физических лиц, приобретших акции банка на иностранных фондовых рынках).

наличие соглашения об обмене информацией между Центральным банком и органом банковского надзора иностранного банка — учредителя;

наличие соглашения об обмене информацией между Центральным банком и органом банковского надзора иностранного банка — учредителя (акционера);

информацию и мнения компетентных органов страны местопребывания нерезидента.

информацию и мнения компетентных органов страны местопребывания нерезидента. Центральный банк также учитывает данные обстоятельства при рассмотрении заявления о выдаче предварительного разрешения на приобретение доли в уставном капитале банка в размере, предусмотренном в абзаце четвертом части первой статьи 22 настоящего Закона.

Документы, указанные в статье 16 настоящего Закона и части первой настоящей статьи, заверяются консульским учреждением Республики Узбекистан или другими консульскими учреждениями, расположенными по месту регистрации банка — учредителя.

Документы, указанные в статье 16 настоящего Закона и части первой настоящей статьи, заверяются консульским учреждением Республики Узбекистан или другими консульскими учреждениями, расположенными по месту регистрации банка — учредителя (акционера), за исключением документов, предусмотренных в абзацах третьем, пятом, восьмом, девятом, одиннадцатом — четырнадцатом части первой статьи 16 настоящего Закона.

Центральный банк вправе консультироваться с министерствами, государственными комитетами, ведомствами и другими органами государственного и хозяйственного управления в рамках процедур, предшествующих лицензированию банка.

Центральный банк вправе консультироваться с министерствами, ведомствами и другими органами государственного и хозяйственного управления в рамках процедур, предшествующих лицензированию банка.

Министерства, государственные комитеты, ведомства и другие органы государственного и хозяйственного управления должны предоставлять запрошенную Центральным банком информацию, необходимую для принятия соответствующего решения.

Министерства, ведомства и другие органы государственного и хозяйственного управления должны предоставлять запрошенную Центральным банком информацию, необходимую для принятия соответствующего решения.

несоответствие учредителей, включая конечных бенефициарных собственников банка, оценка которых осуществлена в соответствии со статьей 24 настоящего Закона, требованиям данной статьи;

несоответствие прямых и косвенных учредителей (владельцев), включая конечных бенефициарных собственников банка, оценка которых осуществлена в соответствии со статьей 24 настоящего Закона, требованиям данной статьи;

непредставление дополнительных документов и информации, запрошенных Центральным банком в соответствии с частью шестой статьи 16 настоящего Закона.

несоответствие членов создаваемого совета по исламским финансам банка квалификационным требованиям Центрального банка;

непредставление дополнительных документов и информации, запрошенных Центральным банком в соответствии с частью седьмой статьи 16 настоящего Закона.

Уведомление об отказе в выдаче предварительного разрешения направляется заявителю в сроки и формах, предусмотренных в части восьмой статьи 16 настоящего Закона, с указанием причин отказа.

Уведомление об отказе в выдаче предварительного разрешения направляется заявителю в сроки и формах, предусмотренных в части девятой статьи 16 настоящего Закона, с указанием причин отказа.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на создание банка должен представить в Центральный банк:

Для государственной регистрации банка и получения соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на создание банка должен представить в Центральный банк:

заявление о государственной регистрации банка и выдаче лицензии;

заявление о государственной регистрации банка и выдаче соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности;

документ, подтверждающий формирование уставного капитала банка в сумме не ниже минимального размера, установленного настоящим Законом, а также список учредителей;

документ, подтверждающий формирование уставного капитала банка в сумме не ниже минимального размера, установленного настоящим Законом, а также список учредителей (акционеров);

заключение Инспекции по контролю в сфере строительства и жилищно-коммунального хозяйства о создании в зданиях банка благоприятных условий для лиц с инвалидностью в соответствии с требованиями, установленными градостроительными нормами и правилами;

при одновременном представлении заявления на выдачу лицензии на право осуществления банковской деятельности и лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности — документы, указанные в абзацах седьмом и девятом части первой статьи 20¹ настоящего Закона;

Центральный банк принимает решение о государственной регистрации банка и выдаче лицензии при условии обеспечения безопасного осуществления банковской деятельности и соблюдения требований корпоративного управления, гарантирующего защиту интересов вкладчиков и кредиторов, а также надлежащего функционирования банковской системы.

Центральный банк принимает решение о государственной регистрации банка и выдаче соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности при условии обеспечения безопасного осуществления банковской деятельности и соблюдения требований корпоративного управления, гарантирующего защиту интересов вкладчиков и кредиторов, а также надлежащего функционирования банковской системы.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче лицензии принимается в срок, не превышающий одного месяца со дня получения заявления со всеми необходимыми документами.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности принимается в срок, не превышающий одного месяца со дня получения заявления со всеми необходимыми документами.

За выдачу лицензии взимается государственная пошлина в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала банка.

Информация о государственной регистрации банка и выдаче ему лицензии публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

В случае установления факта получения лицензии с использованием подложных документов лицензия отзывается Центральным банком.

Основаниями для отказа в государственной регистрации банка и выдаче лицензии являются:

За выдачу соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности взимается государственная пошлина в размере, установленном законом.

Информация о государственной регистрации банка и выдаче ему соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

В случае установления факта получения соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности с использованием подложных документов, соответствующая лицензия (соответствующие лицензии) по банковской деятельности отзывается Центральным банком.

Банк, имеющий лицензию на право осуществления банковской деятельности, для получения лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности должен представить в Центральный банк следующие документы:

заявление о выдаче лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности;

решение общего собрания акционеров банка о налаживании исламской банковской деятельности;

устав банка с учетом требований, указанных в части четвертой статьи 14 настоящего Закона;

сведения о создании в банке совета по исламским финансам, специального подразделения по вопросам исламских финансов и внутреннего аудита по исламским финансам банка;

документы, указанные в части второй статьи 16 настоящего Закона;

сведения о соответствии квалификационным требованиям Центрального банка руководящего работника, ответственного за исламскую банковскую деятельность банка;

трехлетний бизнес-план, включающий вопросы анализа рынка, планов финансирования, продуктов и услуг, финансовых прогнозов и управления рисками по исламской банковской деятельности;

документы, подтверждающие создание возможности раздельного ведения бухгалтерского учета по финансовым операциям, осуществляемым в рамках исламской банковской деятельности.

Решение о выдаче лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности банку, имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности принимается в срок, не превышающий двух месяцев со дня получения заявления со всеми необходимыми документами.

Центральный банк в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения уведомляет банк-заявитель о принятом решении в письменной, в том числе электронной форме посредством информационно-коммуникационной системы.

За выдачу лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности банку, имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности взимается государственная пошлина в размере, установленном законом.

Информация о выдаче лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности банку, имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности, публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

Основаниями для отказа в государственной регистрации банка и выдаче соответствующей лицензии (соответствующих лицензий) по банковской деятельности являются:

несоответствие требованиям статьи 24 настоящего Закона учредителей, в том числе конечных бенефициарных собственников, ранее прошедших оценку и отвечавших требованиям этой статьи;

несоответствие требованиям статьи 24 настоящего Закона учредителей прямых и косвенных владельцев, в том числе конечных бенефициарных собственников, ранее прошедших оценку и отвечавших требованиям этой статьи;

отсутствие заключения Инспекции по контролю в сфере строительства и жилищно-коммунального хозяйства о создании в зданиях банка благоприятных условий для лиц с инвалидностью в соответствии с требованиями, установленными градостроительными нормами и правилами.

Основаниями для отказа в выдаче лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности банку, имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности, являются:

нестабильное финансовое положение банка;

несоответствие членов совета по исламским финансам и руководящего работника банка, ответственного за исламскую банковскую деятельность, квалификационным требованиям Центрального банка;

выявление в банке за последние два года нарушений, указанных в статьях 54 и (или) 55 настоящего Закона;

непредставление сведений или документов, установленных в статье 20¹ настоящего Закона, или их несоответствие требованиям Центрального банка.

Прямыми или косвенными владельцами акций банка не могут быть нерезиденты — физические лица, проживающие, и юридические лица, участники (акционеры), конечные бенефициарные собственники которых зарегистрированы в государстве и на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций.

В случае приобретения акций банка с нарушением требований, установленных частями первой и четвертой настоящей статьи, со дня заключения такой сделки владелец акций не вправе голосовать на общем собрании акционеров, требовать созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, вносить вопросы на повестку дня, выдвигать кандидатов в члены наблюдательного совета и правления банка, а также получать часть прибыли банка в виде дивидендов.

В случае приобретения акций банка с нарушением требований, установленных частями первой и четвертой настоящей статьи, со дня заключения такой сделки владелец акций не вправе голосовать на общем собрании акционеров, требовать созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, вносить вопросы на повестку дня, выдвигать кандидатов в члены наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, а также получать часть прибыли банка в виде дивидендов.

деловую репутацию, знания, навыки и опыт членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка, назначение которых предусматривается после совершения предполагаемого приобретения;

деловую репутацию, знания, навыки и опыт членов наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам, а также ключевого персонала банка, назначение которых предусматривается после совершения предполагаемого приобретения;

Требования настоящей статьи также распространяются на оценку учредителей при предоставлении заявителем документов на выдачу предварительного разрешения на создание банка.

Требования настоящей статьи также распространяются на оценку учредителей прямых и косвенных владельцев, в том числе конечных бенефициарных собственников при предоставлении заявителем документов на выдачу предварительного разрешения на создание банка.

приостанавливает право голоса, требования созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, внесения вопросов в повестку дня, выдвижения кандидатов в члены наблюдательного совета и правления банка и получения части прибыли банка в виде дивидендов;

приостанавливает право голоса, требования созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, внесения вопросов в повестку дня, выдвижения кандидатов в члены наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка и получения части прибыли банка в виде дивидендов;

осуществление права выдвигать большинство членов правления или наблюдательного совета банка или лиц, осуществляющих контроль над банком.

осуществление права выдвигать большинство членов правления или наблюдательного совета, совета по исламским финансам банка или лиц, осуществляющих контроль над банком.

Банки могут в Республике Узбекистан создавать филиалы, открывать представительства и иные обособленные подразделения с разрешения Центрального банка.

Филиалом банка является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Для получения разрешения на создание банком филиала банк подает в Центральный банк заявление с приложением:

решения наблюдательного совета банка о создании филиала и утверждении Положения о филиале банка;

Положения о филиале банка;

сведений о кандидатурах на должность руководителя филиала и главного бухгалтера;

заключения Главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения создаваемого филиала банка о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка;

экономического обоснования открытия филиала, а также прогнозной балансовой ведомости и прогнозного отчета о доходах филиала.

Заявление о выдаче разрешения на создание банком филиала должно быть рассмотрено Центральным банком в течение тридцати дней со дня получения всех документов, указанных в части третьей настоящей статьи.

Центральный банк выдает разрешение на создание банком филиала в случаях:

устойчивого финансового состояния банка;

выполнения пруденциальных требований;

профессионального соответствия кандидатур, предлагаемых на должность руководителя филиала и главного бухгалтера;

соответствия помещений филиала банка, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка.

Центральный банк в письменной форме, в том числе в электронной форме через информационно-коммуникационную систему, уведомляет банк о принятом решении в срок не позднее трех рабочих дней с даты принятия соответствующего решения. При несоответствии документов требованиям законодательства о банках и банковской деятельности пакет документов возвращается с мотивированным обоснованием причин возврата.

Информация о регистрации филиала банка публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

Деятельность, осуществляемая филиалом до его регистрации, является незаконной.

В случае принятия банком решения о закрытии филиала банк обязан уведомить клиентов за пятнадцать дней до закрытия филиала и принять меры по обеспечению исполнения обязательств перед ними или передать их другому филиалу по согласованию с клиентом.

Банк в течение двух рабочих дней с даты принятия решения о закрытии филиала должен уведомить Центральный банк и представить план по обеспечению исполнения обязательств перед клиентами.

Представительство банка открывается в соответствии с законодательством Республики Узбекистан.

Банки могут в Республике Узбекистан открывать филиалы, офисы банковских услуг и иные обособленные подразделения.

Филиалом банка является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Банки направляют в установленном порядке уведомление в Центральный банк об открытии и ликвидации своего филиала или офиса банковских услуг.

К уведомлению об открытии филиала банка или офиса банковских услуг прилагаются следующие документы:

решение уполномоченного органа банка об открытии филиала или офиса банковских услуг;

сведения о руководителе и главном бухгалтере филиала (в случае открытия филиала);

заключение главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения филиала или офиса банковских услуг о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка.

Для направления в Центральный банк уведомления об открытии филиала банка или офиса банковских услуг должны быть соблюдены следующие требования и условия:

устойчивое финансовое состояние банка;

соответствие квалификации руководителя филиала и главного бухгалтера квалификационным требованиям, установленным Центральным банком (в случае открытия филиала);

соответствие помещений филиала или офиса банковских услуг, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка.

Информация о филиале банка, начале его деятельности публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

Деятельность, осуществляемая без уведомления Центрального банка об открытии и закрытии филиала банка или офиса банковских услуг в установленном порядке, является незаконной.

В случае принятия банком решения о ликвидации филиала банк обязан уведомить клиентов за пятнадцать дней до ликвидации филиала и принять меры по обеспечению исполнения обязательств перед ними или передать их другому филиалу по согласованию с клиентом.

Банк в течение двух рабочих дней с даты принятия решения о закрытии филиала должен уведомить Центральный банк об этом и представить план по обеспечению исполнения обязательств перед клиентами.

Представительство банка открывается в соответствии с законодательством Республики Узбекистан.

Банки с разрешения Центрального банка могут открывать за границей дочерние банки и создавать филиалы, участвовать в капитале банков, в том числе в создании иностранных банков, в следующих случаях:

Банки, за исключением микрофинансовых банков, с разрешения Центрального банка могут открывать за границей дочерние банки и создавать филиалы, участвовать в капитале иностранных банков, в том числе в создании иностранных банков, в следующих случаях:

Микрофинансовым банкам запрещается открывать банки, представительства и создавать филиалы за границей, участвовать в капитале иностранных банков, в том числе в создании иностранных банков.

Наблюдательный совет банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, несет ответственность за налаживание в банке эффективной системы управления, соответствующей исламским финансовым стандартам.

Правление банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, несет ответственность за обеспечение осуществления исламской банковской деятельности в соответствии с исламскими финансовыми стандартами.

Совет по исламским финансам банка является коллегиальным органом, координирующим осуществление исламской банковской деятельности в банке в соответствии с исламскими финансовыми стандартами.

В задачи совета по исламским финансам банка входят:

обеспечение соответствия исламских финансовых операций банка исламским финансовым стандартам и предоставление заключений по вопросам и обращениям, связанным с соблюдением соответствия;

рассмотрение и одобрение проектов договоров, локальных актов и отчетов, связанных с исламскими финансовыми операциями;

принятие обязательных для исполнения банком и не противоречащих актам законодательства решений по исламской банковской деятельности, в том числе по исламским финансовым операциям и связанным с ними договорам и актам;

оказание содействия посредством своих заключений наблюдательному совету и правлению банка во внедрении системы управления рисками и внутреннего контроля, связанных с исламской банковской деятельностью.

Совет по исламским финансам банка может выполнять и иные задачи в соответствии с уставом банка.

Члены совета по исламским финансам банка избираются и их членство прекращается общим собранием акционеров по рекомендации наблюдательного совета банка по согласованию с Центральным банком.

Количество членов совета по исламским финансам банка должно быть не менее трех человек.

Акционеры, имеющие существенное владение в банке, и ключевой персонал банка не могут быть членами совета по исламским финансам банка.

Совет по исламским финансам банка оценивает соответствие исламской банковской деятельности банка исламским финансовым стандартам и по результатам оценки не реже одного раза в год представляет отчет общему собранию акционеров банка.

Задачи совета по исламским финансам банка не могут быть возложены на общее собрание акционеров банка или на иной орган управления банка.

Банк обязан обеспечивать постоянное соответствие членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Центральный банк согласовывает кандидатуры лиц, выдвигаемых в члены наблюдательного совета, правления и на должности ключевого персонала банка, до их вступления в должность. Если предварительное согласование ключевого персонала невозможно по объективным причинам, банк должен направить запрос для получения последующего согласия.

Банк обязан обеспечивать постоянное соответствие членов наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, а также ключевого персонала банка требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Совет по исламским финансам банка состоит не менее чем из трех членов, требования к которым устанавливаются Центральным банком.

Центральный банк согласовывает кандидатуры лиц, выдвигаемых в члены наблюдательного совета, правления, совета по исламским финансам банка и на должности ключевого персонала банка, до их вступления в должность. Если предварительное согласование ключевого персонала невозможно по объективным причинам, банк должен направить запрос для получения последующего согласия.

Условия оценки, документы, необходимые для оценки, критерии соответствия квалификационным требованиям, а также порядок согласования членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка определяются Центральным банком.

Условия оценки, документы, необходимые для оценки, критерии соответствия квалификационным требованиям, а также порядок согласования членов наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, а также ключевого персонала банка определяются Центральным банком.

Личность члена наблюдательного совета, правления или работника банка, сообщающего о подозрительной деятельности, мошенничестве или злоупотреблениях, связанных с банком либо юридическим лицом, находящимся под контролем банка, должна оставаться анонимной.

Личность члена наблюдательного совета, правления, совета по исламским финансам банка или работника банка, сообщающего о подозрительной деятельности, мошенничестве или злоупотреблениях, связанных с банком либо юридическим лицом, находящимся под контролем банка, должна оставаться анонимной.

Пруденциальные нормативы включают:

Пруденциальные нормативы для банков и банковских групп, за исключением микрофинансовых банков, включают:

требования по начислению процентов по активам банка и зачислению их на счет доходов банка;

Пруденциальные нормативы для микрофинансовых банков включают:

коэффициенты адекватности капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков;

коэффициенты ликвидности;

максимальный размер риска на связанные лица микрофинансового банка;

иные пруденциальные нормативы, устанавливаемые Центральным банком в соответствии с общепринятой международной практикой.

В случаях, когда размер уставного капитала микрофинансового банка соответствует размеру уставного капитала банка, указанному в части первой статьи 13 настоящего Закона, данный микрофинансовый банк обязан соблюдать пруденциальные нормативы, предусмотренные в части второй настоящей статьи. При этом максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не должен превышать размер, установленный в абзаце третьем части третьей статьи 7 настоящего Закона.

Банк не вправе осуществлять распределение прибыли путем выплаты дивидендов акционерам, а также вознаграждения членам наблюдательного совета, правления и работникам банка в случаях:

Банк не вправе осуществлять распределение прибыли путем выплаты дивидендов акционерам, а также вознаграждения членам наблюдательного совета, правления, совета по исламским финансам банка и работникам банка в случаях:

несостоятельности (банкротства) или возникновения признаков несостоятельности (банкротства) вследствие данного распределения;

неплатежеспособности или возникновения признаков неплатежеспособности вследствие данного распределения;

обеспечение полноты, достоверности и своевременности финансовой, надзорной и другой отчетности для внутренних и внешних пользователей, а также информационной безопасности;

обеспечение полноты, достоверности и своевременности финансовой, надзорной и другой отчетности для внутренних и внешних пользователей, а также информационной безопасности и кибербезопасности;

выявления Центральным банком рисков, влияющих на деятельность и (или) информационную безопасность банка или банковской группы.

выявления Центральным банком рисков, влияющих на деятельность и (или) информационную безопасность и кибербезопасность банка или банковской группы.

исполнения направленных предписаний по устранению выявленных недостатков в обеспечении информационной безопасности и кибербезопасности;

Центральный банк вправе применять меры и санкции к банку, членам наблюдательного совета и правления, а также ключевому персоналу банка, которые несут ответственность за нарушения, указанные в статьях 54, 55 и 56 настоящего Закона.

Центральный банк вправе применять меры и санкции к банку, членам наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, а также ключевому персоналу банка, которые несут ответственность за нарушения, указанные в статьях 54, 55 и 56 настоящего Закона.

принятие банком, прямым и косвенным акционером, в том числе конечным бенефициарным собственником, членом наблюдательного совета и правления, ключевым персоналом банка, самостоятельных мер, направленных на устранение нарушений.

принятие банком, прямым и косвенным акционером, в том числе конечным бенефициарным собственником, членом наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, ключевым персоналом банка, самостоятельных мер, направленных на устранение нарушений.

снижение коэффициента адекватности капитала банка или банковской группы до восьмидесяти и менее процентов от минимально допустимого значения, установленного Центральным банком, в течение срока, превышающего шесть месяцев;

снижение коэффициентов адекватности капитала и (или) размера уставного капитала банка или банковской группы от минимального размера, установленного законодательством, на пятьдесят или более процентов;

несоблюдение банком требований исламских финансовых стандартов при осуществлении исламской банковской деятельности;

несоответствие членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка требованиям статьи 36 настоящего Закона;

несоответствие членов наблюдательного совета и правления, совета по исламским финансам банка, а также ключевого персонала банка требованиям статьи 36 настоящего Закона;

нарушение требований законодательства о банковской тайне, законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

нарушение требований законодательства о банковской тайне, законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также нарушение требований законодательства, повлекшее возникновение киберугрозы или инцидента кибербезопасности в банковских информационных системах;

снижение коэффициента адекватности капитала банка или банковской группы до восьмидесяти и менее процентов от минимально допустимого значения, установленного Центральным банком, в течение срока, не превышающего шести месяцев;

невыполнение членами наблюдательного совета или правления банка требования Центрального банка по информированию общего собрания акционеров банка о выявленных нарушениях;

невыполнение членами наблюдательного совета или правления банка, совета по исламским финансам банка требования Центрального банка по информированию общего собрания акционеров банка о выявленных нарушениях;

невыполнение членами наблюдательного совета или правления либо ключевым персоналом банка политик корпоративного управления и вознаграждения;

невыполнение членами наблюдательного совета или правления, либо ключевым персоналом банка, а также членами совета по исламским финансам банка политик корпоративного управления и вознаграждения;

осуществление или прекращение деятельности (действий), осуществляемой в порядке уведомления, без уведомления Центрального банка в установленном порядке;

нарушение требований законодательства о гарантиях защиты вкладов в банках;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления или ключевого персонала банка штраф в размере, не превышающем ста процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления, совета по исламским финансам банка или ключевого персонала банка штраф в размере, не превышающем ста процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления или ключевого персонала банка штраф в размере, не превышающем семидесяти пяти процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления или ключевого персонала банка либо члена совета по исламским финансам банка штраф в размере, не превышающем семидесяти пяти процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления или ключевого персонала банка штраф в размере, не превышающем пятидесяти процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

взыскать с члена наблюдательного совета, правления или ключевого персонала банка либо члена совета по исламским финансам банка штраф в размере, не превышающем пятидесяти процентов вознаграждения, полученного за год, предшествующий месяцу применения штрафа;

Процентные ставки по кредитам, депозитам, размер комиссионного вознаграждения по операциям банка устанавливаются банком самостоятельно.

Процентные ставки по кредитам, депозитам, размер комиссионного вознаграждения по финансовым операциям, а также размер наценки и (или) доли от полученной прибыли по исламским финансовым операциям банка устанавливаются банком самостоятельно.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров, в том числе процентные ставки по кредитам и порядок их определения, процентные ставки по депозитам, размер комиссионного вознаграждения и сроки действия этих договоров.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров, в том числе процентные ставки по кредитам и порядок их определения, процентные ставки по депозитам, размер комиссионного вознаграждения, размер наценки и (или) доли от полученной прибыли по исламским финансовым операциям, а также сроки действия этих договоров.

Акции и доли в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц, не указанные и не соответствующие требованиям части третьей статьи 7 настоящего Закона, не могут приниматься банками в качестве обеспечения.

Акции и доли в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц, не указанные и не соответствующие требованиям части четвертой статьи 7 настоящего Закона, не могут приниматься банками в качестве обеспечения.

Банк вправе обратиться в экономический суд с заявлением о возбуждении дела о банкротстве должника, не исполняющего свои обязательства по погашению задолженности.

Банк вправе обратиться в экономический суд с заявлением о возбуждении дела о неплатежеспособности должника, не исполняющего свои обязательства по погашению задолженности.

В банках, имеющих лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности, не реже одного раза в год должна проводиться внешняя аудиторская проверка по исламским финансам на предмет соответствия осуществляемой исламской банковской деятельности исламским финансовым стандартам.

Аудиторская проверка финансовой отчетности банка и консолидированной финансовой отчетности банковской группы проводится аудиторской организацией, имеющей лицензию на право осуществления аудиторской деятельности и сертификат Центрального банка на право проведения аудиторских проверок банков.

Аудиторская проверка финансовой отчетности банка и консолидированной финансовой отчетности банковской группы проводится аудиторской организацией, имеющей в штате не менее двух аудиторов (с учетом руководителя аудиторской организации), имеющих квалификационный сертификат Центрального банка на право проведения аудиторских проверок банков.

Особенности проведения аудиторской проверки банков, порядок выдачи сертификата на право проведения аудиторских проверок банков и квалификационного сертификата аудитора определяются Центральным банком.

Особенности проведения аудиторской проверки банков, порядок выдачи квалификационного сертификата аудитора определяются Центральным банком.

Следующие кредитные организации могут изменить свою деятельность:

микрофинансовая организация — на деятельность микрофинансового банка;

микрофинансовый банк — на деятельность банка;

банк — на деятельность микрофинансового банка;

микрофинансовый банк — на деятельность микрофинансовой организации;

микрофинансовая организация — на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

микрофинансовый банк, осуществляющий исключительно исламскую банковскую деятельность, — на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

банк, осуществляющий исключительно исламскую банковскую деятельность, — на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

микрофинансовый банк, осуществляющий исключительно исламскую банковскую деятельность, — на деятельность микрофинансовой организации;

банк — на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность.

Особенности изменения деятельности кредитных организаций, предусмотренных в части первой настоящей статьи, определяются Центральным банком.

Создание микрофинансового банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка или микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, осуществляется в соответствии с условиями допуска к банковской деятельности, установленными законодательством о банках и банковской деятельности.

Микрофинансовая организация для изменения своей деятельности на деятельность микрофинансового банка или микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность должна иметь организационно-правовую форму акционерного общества.

Для изменения своей деятельности на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, от микрофинансовой организации требуется избавиться от активов и обязательств в своей деятельности, не соответствующих исламским финансовым стандартам.

Для получения предварительного разрешения на создание микрофинансового банка заявитель в течение десяти рабочих дней со дня принятия решения о создании микрофинансового банка представляет в Центральный банк заявление с приложением:

решения акционера (акционеров) о создании микрофинансового банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка или микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

документов, предусмотренных в абзацах третьем, пятом — четырнадцатом части первой статьи 16 настоящего Закона;

дополнительно документов, предусмотренных в части второй статьи 16 настоящего Закона – при представлении заявления на изменение деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

документов, предусмотренных в части первой статьи 17 настоящего Закона, — при участии иностранного банка в уставном капитале микрофинансового банка.

Для государственной регистрации микрофинансового банка и получения лицензии заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на создание микрофинансового банка представляет в Центральный банк документы, предусмотренные в абзацах втором — пятом части первой статьи 20 настоящего Закона, а также копии документов в электронной форме, предусмотренных в части третьей настоящей статьи и абзацах втором — седьмом части первой статьи 20 настоящего Закона.

В случае принятия Центральным банком решения о государственной регистрации микрофинансового банка и выдаче лицензии Центральный банк в течение пяти рабочих дней со дня принятия данного решения ходатайствует перед Центром государственных услуг об исключении микрофинансовой организации из Единого государственного реестра субъектов предпринимательства в связи с изменением ее деятельности на деятельность микрофинансового банка или микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность с приложением данного решения.

Центр государственных услуг в течение двух рабочих дней со дня получения решения о государственной регистрации микрофинансового банка и выдаче лицензии исключает запись о микрофинансовой организации из Единого государственного реестра субъектов предпринимательства и уведомляет об этом Центральный банк не позднее следующего рабочего дня.

Центральный банк в течение трех рабочих дней со дня исключения записи о микрофинансовой организации из Единого государственного реестра субъектов предпринимательства центром государственных услуг:

исключает сведения о микрофинансовой организации из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации;

осуществляет государственную регистрацию микрофинансового банка;

вносит в Единый государственный регистр предприятий и организаций изменения, связанные с изменением деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка или микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

выдает заявителю лицензию.

За выдачу лицензии взимается государственная пошлина в размере, установленном законом.

Микрофинансовый банк, созданный путем изменения деятельности микрофинансовой организации, у которого доля кредитов в кредитном портфеле и (или) исламских финансовых операций в портфеле финансирования, выданных или оказанных для осуществления предпринимательской деятельности и деятельности самозанятых лиц, направленной на получение дохода, составляет менее семидесяти процентов, обязан довести долю данных кредитов и (или) исламских финансовых операций до семидесяти процентов в течение двух лет со дня изменения деятельности.

Изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, осуществляется путем:

получения предварительного разрешения Центрального банка на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

переоформления выданной лицензии.

Для получения предварительного разрешения на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность заявитель в течение десяти рабочих дней со дня принятия акционером (акционерами) решения об изменении деятельности представляет в Центральный банк заявление с приложением:

решения акционера (акционеров) об изменении деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

проекта устава банка;

документов, предусмотренных в абзацах пятом — четырнадцатом части первой статьи 16 настоящего Закона;

дополнительно документов, предусмотренных в части второй статьи 16 настоящего Закона, — при представлении заявления на изменение деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

документов, предусмотренных в части первой статьи 17 настоящего Закона, — при участии иностранного банка в уставном капитале банка.

Для переоформления лицензии заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность представляет в Центральный банк заявление с приложением:

документов, предусмотренных в абзацах третьем и четвертом части первой статьи 20 настоящего Закона;

устава банка в двух экземплярах;

заключения Главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения банка о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка — при изменении местонахождения банка или реконструкции его помещений;

копий документов, предусмотренных в частях второй и третьей настоящей статьи, в электронной форме.

Рассмотрение заявления и уведомление заявителя о принятом решении осуществляются в порядке, установленном для рассмотрения документов, представленных для получения предварительного разрешения на создание банка и о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. При этом, помимо случаев, предусмотренных в статьях 19 и 21 настоящего Закона, основанием для отказа в выдаче предварительного разрешения на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность или переоформления выданной лицензии является несоблюдение микрофинансовым банком пруденциальных нормативов в течение последних шести месяцев.

В случае принятия Центральным банком решения о переоформлении лицензии Центральный банк вносит в Государственный реестр банков соответствующую запись об изменении деятельности микрофинансового банка на деятельность банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, а также переоформляет выданную лицензию.

Изменение деятельности банка на деятельность микрофинансового банка или деятельности банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность осуществляется путем переоформления выданной банку лицензии.

Для переоформления лицензии заявитель в течение десяти рабочих дней со дня принятия акционером (акционерами) решения об изменении деятельности банка на деятельность микрофинансового банка или деятельности банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность представляет в Центральный банк заявление с приложением:

решения акционера (акционеров) об изменении деятельности банка на деятельность микрофинансового банка или деятельности банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность;

устава микрофинансового банка в двух экземплярах;

списка акционеров;

информации о членах наблюдательного совета и правления, о членах совета по исламским финансам банка — для микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, а также о ключевом персонале микрофинансового банка, необходимой для проведения оценки их соответствия требованиям, предусмотренным в статье 36 настоящего Закона;

заключения Главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения микрофинансового банка о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка — при изменении местонахождения банка или реконструкции его помещений;

документов, предусмотренных в части первой статьи 17 настоящего Закона, — при участии иностранного банка в уставном капитале микрофинансового банка;

копии документов, перечисленных в абзацах втором — седьмом настоящей части, в электронной форме.

Рассмотрение заявления и уведомление заявителя о принятом решении осуществляются в порядке, установленном для рассмотрения заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. При этом, помимо случаев, предусмотренных в статье 21 настоящего Закона, основаниями для отказа в изменении деятельности банка на деятельность микрофинансового банка или деятельности банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность являются:

несоблюдение банком пруденциальных нормативов в течение последних шести месяцев;

неплатежеспособность или вероятность наступления неплатежеспособности банка.

В случае принятия Центральным банком решения о переоформлении лицензии Центральный банк вносит в Государственный реестр банков соответствующую запись об изменении деятельности банка на деятельность микрофинансового банка или деятельности банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, а также переоформляет лицензию.

Банк, изменивший свою деятельность на деятельность микрофинансового банка или на деятельность микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, вправе осуществлять финансовые операции, являющиеся ограниченными для микрофинансового банка, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения деятельности, вплоть до истечения срока действия указанных договоров, но не более двух лет с даты изменения деятельности. При этом запрещается изменение в данных договорах первоначально установленных суммы обязательства и срока действия договора.

Изменение деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность микрофинансовой организации допускается после возвращения вкладов (депозитов) и (или) перевода обязательств по возврату денежных средств, внесенных во вклады (депозиты), в другой банк.

Для изменения деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансовой организации заявитель в течение десяти рабочих дней со дня принятия решения об изменении деятельности микрофинансового банка на деятельность микрофинансовой организации представляет в Центральный банк документы, предусмотренные в частях первой и третьей статьи 20 Закона Республики Узбекистан «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности».

Рассмотрение документов, представленных для изменения деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансовой организации, осуществляется в порядке, предусмотренном для рассмотрения документов, предоставленных для учетной регистрации небанковских кредитных организаций в соответствии с законодательством о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности.

В случае принятия Центральным банком решения о согласии на изменение деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность на деятельность микрофинансовой организации Центральный банк отзывает лицензию.

Микрофинансовый банк на основании решения Центрального банка о согласии на изменение деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, на деятельность микрофинансовой организации представляет в Центр государственных услуг документы, предусмотренные законодательством, для перерегистрации.

Центр государственных услуг в течение двух рабочих дней со дня перерегистрации микрофинансовой организации вносит в Единый государственный регистр предприятий и организаций изменения, связанные с перерегистрацией микрофинансовой организации.

Центральный банк в течение двух рабочих дней со дня внесения изменений в Единый государственный регистр предприятий и организаций исключает запись о микрофинансовом банке из Государственного реестра банков и осуществляет учетную регистрацию микрофинансовой организации.

Микрофинансовая организация, созданная путем изменения деятельности микрофинансового банка или деятельности микрофинансового банка, осуществляющего исключительно исламскую банковскую деятельность, обязана в течение двух лет со дня осуществления учетной регистрации привести свою деятельность в соответствие с требованиями, установленными для деятельности микрофинансовых организаций.

если банк не начал осуществлять банковскую деятельность в течение двенадцати месяцев после получения лицензии, прямо отказался от нее или не осуществляет финансовые операции более трех месяцев;

если банк не начал осуществлять банковскую деятельность и (или) исламскую банковскую деятельность в течение двенадцати месяцев после получения лицензии, прямо отказался от нее или не осуществляет финансовые операции, в том числе исламские финансовые операции, более трех месяцев;

принятия Центральным банком решения о согласии на изменение деятельности микрофинансового банка на деятельность микрофинансовой организации;

Под неплатежеспособностью банка понимаются следующие случаи:

банк не в состоянии оплатить требования клиентов, предъявленные ему в течение пятнадцати дней;

обязательства банка превышают его активы;

имеются любые другие обстоятельства, создающие угрозу сохранности средств, доверенных банку вкладчиками и кредиторами.

Под неплатежеспособностью банка понимаются следующие случаи:

неспособность банка удовлетворить требования своих клиентов в течение семи дней из-за недостаточности средств;

обязательства банка превышают его активы;

снижение коэффициентов адекватности капитала и (или) размера уставного капитала банка от минимального размера, установленного законодательством, на пятьдесят или более процентов;

выявление Центральным банком случаев, когда достоверное отражение в отчетности сведений о финансовом состоянии банка приведет к возникновению оснований, указанных в абзацах втором, третьем и четвертом настоящей части;

наличие обстоятельств, угрожающих сохранности денежных средств, доверенных банку вкладчиками и кредиторами.

Если у банка, имеющего соответствующую лицензию (соответствующие лицензии) по банковской деятельности, отзывается:

лицензия на право осуществления исламской банковской деятельности, банк продолжает свою деятельность на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности;

лицензия на право осуществления банковской деятельности, отзывается также и лицензия на право осуществления исламской банковской деятельности, за исключением случаев отзыва Центральным банком лицензии на право осуществления банковской деятельности в результате изменения банка на банк, осуществляющий исключительно исламскую банковскую деятельность.

Прекращение деятельности и ликвидация банка могут быть проведены в добровольной или принудительной форме (при отзыве Центральным банком лицензии).

Основанием для прекращения деятельности и ликвидации банка является решение:

общего собрания акционеров банка о добровольной ликвидации;

правления Центрального банка о принудительной ликвидации банка.

Порядок прекращения деятельности и ликвидации банка, в том числе в добровольной форме, определяется Центральным банком.

Ликвидация банка считается завершенной и банк считается ликвидированным со дня внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

Добровольная ликвидация осуществляется на основании решения общего собрания акционеров банка о добровольной ликвидации при возможности удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков и получения разрешения Центрального банка.

Решение о добровольной ликвидации банка принимается большинством в три четверти голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.

Банк обязан незамедлительно в письменной форме сообщить Центральному банку о принятом общим собранием акционеров решении о добровольной ликвидации банка.

Для получения разрешения на добровольную ликвидацию банка банк не позднее пяти дней после принятия данного решения общим собранием акционеров представляет в Центральный банк заявление с приложением следующих документов:

решение о ликвидации банка, принятое общим собранием акционеров, с указанием причин ликвидации;

план ликвидации, утвержденный общим собранием акционеров, включающий организационно-практические меры в рамках процесса ликвидации, процедуры и сроки удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков;

балансовый отчет на момент обращения в Центральный банк с заявлением о выдаче разрешения на добровольную ликвидацию, подтверждающий достаточность средств для удовлетворения требований;

информацию о составе ликвидационной комиссии и другие необходимые данные.

Ликвидационная комиссия банка назначается общим собранием акционеров с предварительным согласованием с Центральным банком. В случае если ликвидационная комиссия не назначена, комиссия по ликвидации банка создается постановлением правления Центрального банка.

Руководитель и члены ликвидационной комиссии должны соответствовать требованиям статьи 36 настоящего Закона.

Центральный банк в течение двух месяцев со дня получения заявления о выдаче разрешения на добровольную ликвидацию банка рассматривает представленные документы и выдает разрешение на добровольную ликвидацию банка, если:

решение о добровольной ликвидации банка было принято в соответствии с законодательством;

банк является платежеспособным;

документы, представленные банком, содержат полную и достаточную информацию;

представленный план ликвидации обеспечивает наличие возможности для полного удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков;

банк по запросу Центрального банка представил в установленный срок дополнительные документы, необходимые для определения выполнения условий при выдаче разрешения на добровольную ликвидацию банка.

В случае принятия отрицательного решения Центральный банк доводит до наблюдательного совета банка обоснованное решение об отказе в выдаче разрешения на добровольную ликвидацию банка. При необходимости Центральный банк может потребовать пересмотра плана и графика ликвидации или предоставления дополнительных документов и информации.

Центральный банк после выдачи разрешения на добровольную ликвидацию отзывает лицензию банка.

Если в процессе добровольной ликвидации выясняется, что банк является неплатежеспособным, ликвидационная комиссия должна незамедлительно уведомить Центральный банк и представить соответствующий отчет и документы, подтверждающие финансовое положение банка.

Центральный банк рассматривает документы, указанные в части десятой настоящей статьи, и в случае наличия одного из оснований, указанных в части второй статьи 77 настоящего Закона, принимает решение о неплатежеспособности банка и инициирует процесс его принудительной ликвидации.

Банк принудительно ликвидируется на основании постановления правления Центрального банка об отзыве лицензии.

При принудительной ликвидации банка ликвидационная комиссия назначается Центральным банком.

Центральный банк вправе включить работников Центрального банка в состав ликвидационной комиссии.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят полномочия по управлению делами банка, в том числе общего собрания акционеров, наблюдательного совета и правления банка.

Ликвидационная комиссия в течение двух рабочих дней с даты назначения обязана опубликовать в средствах массовой информации, а также на официальном веб-сайте банка объявление о ликвидации банка, в том числе о порядке и сроках подачи его вкладчиками и кредиторами заявлений об удовлетворении требований. Срок предъявления требований составляет два месяца со дня опубликования сообщения о ликвидации банка, и по истечении данного срока требования ликвидационной комиссией не принимаются.

Ликвидационная комиссия должна также осуществить раскрытие информации в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг.

Ликвидационная комиссия в течение двух месяцев со дня отзыва лицензии принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности и средств, депонированных в фонде обязательных резервов Центрального банка. Указанные средства в первоочередном порядке направляются на погашение задолженности ликвидируемого банка по требованиям физических лиц, за исключением связанных лиц банка.