Закон Республики Узбекистан

О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ

Принят Законодательной палатой
22 декабря 2005 года

Одобрен Сенатом 24 февраля 2006 года

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области предоставления потребительского кредита.

Статья 2. Законодательство о потребительском кредите

Законодательство о потребительском кредите состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о потребительском кредите, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Понятие и формы потребительского кредита

Потребительским кредитом является кредит, предоставляемый физическому лицу (потребителю) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения его потребительских нужд.

Формами потребительского кредита являются финансовый потребительский кредит и товарный потребительский кредит.

Статья 4. Финансовый потребительский кредит и организации, его предоставляющие

Финансовым потребительским кредитом является кредит, предоставляемый потребителю в виде денежных средств для оплаты приобретенных товаров (услуг).

См. предыдущую редакцию.

Организациями, предоставляющими финансовый потребительский кредит, являются банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организацию.

(часть вторая статьи 4 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 — Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)

Статья 5. Товарный потребительский кредит и организации, его предоставляющие

Товарным потребительским кредитом является кредит, предоставляемый потребителю в виде рассрочки оплаты за приобретенные товары, выполненные работы или оказанные услуги.

Организациями, предоставляющими товарный потребительский кредит, являются предприятия-производители или организации, реализующие потребительские товары (работы, услуги).

Статья 6. Объект потребительского кредита

Объектом потребительского кредита могут быть товары (работы, услуги), предназначенные для потребительских нужд физического лица.

Объектом потребительского кредита не может быть недвижимость, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное в соответствии с законом.

Статья 7. Предоставление потребительского кредита

Потребительский кредит предоставляется по договору потребительского кредита (далее — договор) на условиях платности, срочности и обеспеченности в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита.

Потребительский кредит предоставляется физическим лицам, имеющим доходы от результатов своей деятельности, пенсию и иные доходы (далее — доходы).

Правила предоставления потребительского кредита устанавливаются организацией, предоставляющей потребительский кредит в соответствии с настоящим Законом.

Правила предоставления потребительского кредита должны быть доступны для всеобщего ознакомления и содержать условия предоставления потребительского кредита, а также сведения о размере кредита, сроке его предоставления, процентной ставке, графике осуществления выплат потребителем.

Продажа товаров (работ, услуг) в кредит производится по ценам, действующим на день продажи. Последующее изменение цен на реализованные товары (работы, услуги) не влияет на обязательства сторон договора.

Статья 8. Документы, предоставляемые для получения потребительского кредита

Для получения потребительского кредита потребитель представляет организации, предоставляющей потребительский кредит, кредитную заявку и другие документы, содержащие сведения о его доходах, в соответствии с правилами предоставления потребительского кредита.

В кредитной заявке указываются следующие сведения:

См. предыдущую редакцию.

фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта или идентификационной ID-карты (документа, удостоверяющего личность) и место жительства потребителя;

(абзац второй части второй статьи 8 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 марта 2022 года № ЗРУ-759 — Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213)

объект потребительского кредита;

срок потребительского кредита;

вид деятельности и доходы потребителя;

способ обеспечения исполнения потребителем обязательств по договору.

Кредитная заявка подписывается потребителем с указанием даты подачи заявки.

Статья 9. Порядок рассмотрения кредитной заявки

Организация, предоставляющая потребительский кредит, в течение пяти рабочих дней после получения кредитной заявки принимает решение о предоставлении или о мотивированном отказе в предоставлении кредита.

В случае мотивированного отказа в предоставлении потребительского кредита организация, предоставляющая потребительский кредит, обязана информировать об этом потребителя в письменной форме.

При рассмотрении кредитной заявки организацией, предоставляющей потребительский кредит, проводится анализ на предмет:

определения достаточности доходов и кредитной истории потребителя;

отсутствия противоречивых сведений, изложенных в кредитной заявке;

наличия благоприятных перспектив возврата суммы потребительского кредита.

Статья 10. Условия договора

В договоре должны быть предусмотрены:

См. предыдущую редакцию.

(абзац второй части первой статьи 10 в редакции Закона Республики Узбекистан от 14 марта 2022 года № ЗРУ-759 — Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213)

наименование и другие реквизиты организации, предоставляющей потребительский кредит;

сведения об объекте потребительского кредита;

общая сумма потребительского кредита;

способ обеспечения исполнения потребителем обязательств по договору;

процентная ставка;

размер аванса для предварительной оплаты стоимости приобретенного товара (работы, услуги), если это является требованием организации, предоставляющей потребительский кредит;

порядок и сроки предоставления и возврата суммы потребительского кредита;

права и обязанности сторон;

ответственность сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору;

срок действия договора;

порядок изменения и расторжения договора;

иные условия в соответствии с законодательством.

Статья 11. Форма и регистрация договора

Договор заключается в письменной форме.

Договор подлежит нотариальному удостоверению:

по требованию одной из сторон;

в случае, когда объектом потребительского кредита является имущество, сделки с которым в соответствии с законом требуют нотариального удостоверения.

Договор подлежит государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством.

Комментарий LexUz

См.: главу 26, часть четвертую статьи 386 Гражданского кодекса Республики Узбекистан.

Статья 12. Изменение и расторжение договора

Изменение условий договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законодательством.

Договор может быть расторгнут потребителем в течение месяца со дня письменного уведомления об этом организации, предоставившей товарный потребительский кредит, в случае приобретения товара (работы, услуги) ненадлежащего качества и при отсутствии возможности обмена на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества. При расторжении договора организация, предоставившая товарный потребительский кредит, возвращает потребителю уплаченную за приобретенный товар (работу, услугу) денежную сумму.

Потребитель вправе отказаться от неиспользованного финансового потребительского кредита в течение двух недель со дня заключения договора путем письменного уведомления об этом организации, предоставившей финансовый потребительский кредит.

Организация, предоставившая потребительский кредит, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае неиспользования потребителем потребительского кредита в течение одного месяца со дня заключения договора путем письменного уведомления об этом потребителя.

Датой направления письменного уведомления считается дата его вручения или дата почтового отправления.

Комментарий LexUz

Для дополнительной информации см. главу 28 Гражданского кодекса Республики Узбекистан (Изменение и расторжение договора).

Статья 13. Права и обязанности потребителя

Потребитель имеет право:

знакомиться с правилами предоставления потребительского кредита;

получать достоверную и полную информацию о своих правах и обязанностях, в том числе обо всех затратах, связанных с предоставлением потребительского кредита;

требовать выполнения условий договора в порядке и сроки, установленные договором;

требовать замены приобретенного товара (работы, услуги) ненадлежащего качества или расторгнуть договор при отсутствии возможности обмена на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества;

требовать от организации, предоставляющей потребительский кредит, возмещения убытков, причиненных в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Потребитель обязан:

предоставлять документы, необходимые для получения потребительского кредита;

использовать полученный в банке или иной кредитной организации финансовый потребительский кредит по назначению в соответствии с договором;

своевременно производить оплату товара (работы, услуги) в соответствии с договором;

возвращать полученный финансовый потребительский кредит и оплачивать начисленные проценты по нему в порядке и сроки, установленные договором.

Потребитель может иметь иные права и нести иные обязанности в соответствии с законодательством и договором.

Комментарий LexUz

Для дополнительной информации см. Закон Республики Узбекистан «О защите прав потребителей».

Статья 14. Права и обязанности организации, предоставляющей потребительский кредит

Организация, предоставляющая потребительский кредит, имеет право:

предоставлять или обоснованно отказывать потребителю в предоставлении потребительского кредита;

запрашивать у потребителя документы, необходимые для предоставления потребительского кредита и исполнения обязательств по договору;

требовать досрочного возврата суммы предоставленного потребительского кредита и оплаты начисленных процентов по нему в случае несвоевременной оплаты.

Организация, предоставляющая потребительский кредит, обязана:

сообщать потребителю достоверную и полную информацию о его правах и обязанностях, в том числе обо всех затратах, связанных с предоставлением потребительского кредита;

предоставлять финансовый потребительский кредит или товар (работу, услугу) в установленном договором порядке и сроке;

размещать правила предоставления потребительского кредита в месте, доступном для всеобщего ознакомления;

заменить товар (работу, услугу) на аналогичный товар (работу, услугу) надлежащего качества при предоставлении товарного потребительского кредита, произведя, в случае разницы в цене, необходимый перерасчет с потребителем;

возместить потребителю убытки, причиненные в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Организация, предоставляющая потребительский кредит, может иметь иные права и нести иные обязанности в соответствии с законодательством и договором.

Статья 15. Особенности финансового потребительского кредита

См. предыдущую редакцию.

При использовании финансового потребительского кредита договор может быть заключен до или после вступления в силу договора на приобретение потребителем товара (услуги).

Предоставление финансового потребительского кредита осуществляется путем перечисления банком или иной кредитной организацией денежных средств на банковский счет производителя или субъекта (юридического и физического лица), реализующего потребительские товары (услуги).

Выдача финансового потребительского кредита наличными деньгами не допускается.

(текст статьи 15 редакции Закона Республики Узбекистан от 10 апреля 2023 года № ЗРУ-828 — Национальная база данных законодательства, 11.04.2023 г., № 03/23/828/0206)

Статья 16. Досрочный возврат потребительского кредита

Потребитель вправе досрочно возвратить сумму полученного потребительского кредита и оплатить начисленные проценты по нему. В этом случае проценты выплачиваются потребителем только за срок фактического использования потребительского кредита.

Статья 17. Обеспечение исполнения потребителем обязательств по договору

Исполнение потребителем обязательств по договору может обеспечиваться:

гарантией банка или страховой организации;

поручительством третьих лиц;

залогом имущества и ценных бумаг, в том числе залоговым депозитом, сберегательными сертификатами банков;

другими способами, предусмотренными законодательством и договором.

Комментарий LexUz

Для дополнительной информации см. главу 21 Гражданского кодекса (Исполнение обязательств).

Объем доходов потребителя, а также предоставленное им обеспечение исполнения обязательств по договору должно быть достаточным для возврата суммы потребительского кредита и оплаты начисленных процентов по нему.

См. предыдущую редакцию.

Сведения о договоре по предоставлению потребительского кредита и его исполнении заемщиком предоставляется кредитным бюро для формирования кредитной истории и используются в порядке, установленном законодательством. Сведения о договоре по предоставлению финансового потребительского кредита также предоставляются в Государственный реестр кредитной информации.

(часть третья статьи 17 в редакции Закона Республики Узбекистан от 20 апреля 2022 года № ЗРУ-765 — Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)

В случае невыполнения потребителем своих обязательств по договору гарант или поручитель обязан возвратить сумму потребительского кредита и оплатить начисленные проценты по нему по первому требованию организации, предоставляющей потребительский кредит, по истечении срока его возврата в соответствии с законодательством и договором.

Статья 18. Разрешение споров

Споры в области предоставления потребительского кредита разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Комментарий LexUz

См.: параграф 2 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, постановление Пленума Верховного суда Республики Узбекистан, Пленума Высшего хозяйственного суда от 22 декабря 2006 года № 13/150 «О некоторых вопросах применения норм гражданского законодательства об обеспечении исполнения обязательств, вытекающих из кредитных договоров», пункт 10 постановления Пленума Высшего хозяйственного суда Республики Узбекистан от 15 июня 2007 года № 163 «О некоторых вопросах применения актов гражданского законодательства об имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств».

Статья 19. Ответственность за нарушение законодательства о потребительском кредите

Лица, виновные в нарушении законодательства о потребительском кредите, несут ответственность в установленном порядке.

Статья 20. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом

Кабинету Министров Республики Узбекистан привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом, обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

Статья 21. Вступление в силу настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Комментарий LexUz

Настоящий Закон опубликован в газете «Народное слово» от 10 мая 2006 года № 88 (3957).

Президент Республики Узбекистан И. КАРИМОВ

г. Ташкент,

6 мая 2006 г.,

№ ЗРУ-33

(Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2006 г., №19, ст. 160; 2012 г., № 15, ст. 163, Национальная база данных законодательства, 14.03.2022 г., № 03/22/759/0213, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332; 11.04.2023 г., № 03/23/828/0206)