Статья 1. Внести в Закон Республики Узбекистан от 25 апреля 1996 года № 216-I «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1996 г., № 5-6, ст. 54; 1997 г., № 2, ст. 56, № 9, ст. 241; 1999 г., № 5, ст. 124, № 9, ст. 229; Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 9, ст. 491, № 10, ст. 536; 2008 г., № 12, ст. 640; 2009 г., № 4, ст. 133, № 9, ст. 337; 2012 г., № 4, ст. 105; 2013 г., № 4, ст. 98; 2017 г., № 9, ст. 510; 2018 г., № 4, ст. 224, № 10, ст. 670; 2019 г., № 1, ст. 5) изменения и дополнения, утвердив его новую редакцию (прилагается).

Статья 2. Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону;

обеспечить исполнение, доведение до исполнителей и разъяснение среди населения сути и значения настоящего Закона.

Статья 3. Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области банковской деятельности.

Законодательство о банках и банковской деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о банках и банковской деятельности, то применяются правила международного договора.

В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:

банк — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющее в совокупности операции по открытию и ведению банковских счетов, проведению платежей, привлечению денежных средств во вклады (депозиты), предоставлению кредитов от своего имени, определяемые в качестве банковской деятельности;

банковская группа — объединение финансовых институтов, не являющееся юридическим лицом, в котором основной банк контролирует другие финансовые институты;

банковский счет — счет, открытый банком клиенту в соответствии с договором, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на его счет денежные средства, выполнять поручения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств и проведении других операций по счету;

устойчивое финансовое состояние банка — состояние банка, характеризующее сбалансированность финансовых потоков, достаточность средств для поддержания платежеспособности, ликвидности и рентабельной деятельности, а также выполнение банком всех пруденциальных нормативов;

косвенный владелец (приобретатель) — лицо, владеющее акциями (приобретающее акции) банка посредством другого лица, над которым осуществляет контроль;

ключевой персонал — не являющиеся членами правления работники банка, должности которых позволяют им оказывать существенное влияние на деятельность банка;

предполагаемое приобретение — решение, принятое потенциальным приобретателем по приобретению или увеличению существенного владения акциями банка;

конечный бенефициарный собственник — физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет юридическим лицом, являющимся потенциальным приобретателем или прямым или косвенным владельцем акций банка, либо контролирует его;

пруденциальный надзор — надзор, осуществляемый Центральным банком Республики Узбекистан за деятельностью банков в целях предотвращения и сокращения специфических рисков банковской деятельности;

регулятивный капитал — капитал банка, определяемый расчетным путем в целях регулирования банковской деятельности и осуществления расчета пруденциальных нормативов;

системно значимый банк — банк, от деятельности которого зависит стабильность банковской системы;

иностранный банк — юридическое лицо, являющееся банком по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

существенное владение — прямое или косвенное владение лицом или лицами, действующими совместно, не менее чем пятью процентами уставного фонда (уставного капитала) юридического лица, приобретенными в результате одной или нескольких сделок.

Центральный банк Республики Узбекистан (далее — Центральный банк) является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

К финансовым операциям, осуществляемым банками, относятся:

привлечение денежных средств во вклады (депозиты);

осуществление платежей, в том числе без открытия банковских счетов;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе корреспондентских счетов банков;

предоставление на условиях возвратности, платности и срочности кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

операции с иностранной валютой в наличной и безналичной формах;

доверительное управление имуществом по договору с физическим или юридическим лицом;

инкассация и кассовое обслуживание;

выдача гарантий и принятие иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение их обязательств;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

выпуск, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг, управление ценными бумагами по договору с клиентом, совершение других операций с ними;

приобретение и продажа аффинированных драгоценных металлов, в том числе ведение счетов ответственного хранения металлов и обезличенных (нефизических) счетов металлов;

покупка и продажа монет из драгоценных металлов;

осуществление операций с производными финансовыми инструментами (деривативами);

предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов или ценностей;

предоставление лизинга;

выдача займов в формах, предусмотренных законодательством;

оказание консультационных услуг, связанных с финансовыми операциями;

управление портфелем активов;

выпуск, использование и погашение электронных денег;

выдача банковских карт и обработка платежей, обслуживание банковских карт совместно с другими организациями, включая другие финансовые институты;

Банки осуществляют и иные финансовые операции в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Банки не вправе осуществлять финансовые операции, не указанные в лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям:

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства;

не относятся к субординированному долгу, правам владения или услугам, включая страховые услуги;

подтверждены в письменной форме соответствующим документом банка, принимающего денежные средства.

Деятельностью по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) вправе заниматься только банки.

Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

Ограничение, указанное в части первой настоящей статьи, не распространяется на случаи:

продажи или предоставления в аренду специализированного оборудования и программного обеспечения к нему, используемых в системах безналичных расчетов на основе банковских карт;

продажи собственных активов;

выпуска, реализации и распространения чековых книжек;

осуществления деятельности по организации заключения договора страхования от имени страховых организаций — резидентов Республики Узбекистан;

предоставления в аренду юридическим лицам, в которых банк является учредителем, собственного имущества в соответствии с договором имущественного найма (аренды).

Банкам запрещается создавать юридические лица и (или) приобретать доли или акции в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, за исключением:

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые и лизинговые операции;

юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка либо оказывающих банкам информационные и консультационные услуги;

юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;

дочерних организаций банка за границей, создаваемых в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию данного банка;

юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация;

юридических лиц, оказывающих услуги по обеспечению взаимодействия между участниками расчетов по банковским операциям, включая расчеты по операциям с банковскими картами;

фондовых и валютных бирж;

кредитных бюро;

акционерных обществ на вторичном рынке ценных бумаг в размере не более двадцати процентов от размещенных акций, включенных в листинг фондовой биржи.

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью третьей настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Осуществление банками сделок с ценными бумагами, приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должны превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях четвертой и пятой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Банку запрещается участвовать в уставном фонде (уставном капитале) юридического лица, владеющего одним или более процентами уставного капитала данного банка.

Требования настоящей статьи не распространяются на случаи приобретения банками акций другого банка либо иных ценных бумаг, держателем которых является другой банк, либо долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме слияния или присоединения.

Банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций.

Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность банков, в том числе в управление предпринимательскими рисками, связанными с формированием кредитного портфеля и активов банков, назначение руководящих работников банков, а также требовать различного рода выплат и взносов за счет средств банка, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государство сами принимают на себя такое обязательство.

Банки в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Ассоциации банков могут создавать организации по обмену информацией и совместному решению прочих вопросов, связанных с осуществлением банковской деятельности.

Ассоциации банков в десятидневный срок после их регистрации уполномоченным государственным органом или принятия решения о ликвидации уведомляют об этом Центральный банк.

Термин «банк» или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) только юридическими лицами, имеющими лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления банковской деятельности, обязаны включать термин «банк» в свое фирменное наименование.

Учредителями банка могут быть юридические и физические лица — резиденты, а также нерезиденты.

Государство может быть учредителем и акционером банка в лице Министерства финансов Республики Узбекистан, а также других государственных организаций на основании решений Президента Республики Узбекистан. Предприятия и организации, в которых более пятидесяти процентов уставного фонда (уставного капитала) принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка, если иное не предусмотрено законодательством.

Минимальный размер уставного капитала банка должен составлять сто миллиардов сумов.

Уставный капитал банка формируется в национальной валюте и складывается из денежных средств, внесенных учредителями и акционерами банка, или государственных ценных бумаг, за исключением случаев:

размещения акций банка среди кредиторов банка и их оплаты путем зачета любых прав (требований) по денежным обязательствам банка перед кредиторами;

конвертации ценных бумаг в акции банка;

обмена размещенных акций банка одного вида на акции данного банка другого вида.

Использование для формирования уставного капитала банка средств, полученных в кредит, под залог, а также других обремененных обязательством средств не допускается.

Минимальный размер уставного капитала банка должен быть внесен учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. Средства, внесенные в уставный капитал, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке.

В случае системного финансового кризиса акции банка могут быть приобретены Министерством финансов Республики Узбекистан за счет государственных ценных бумаг.

Банк действует на основании своего устава.

Устав банка должен содержать:

полное и сокращенное фирменное наименование, местонахождение (почтовый адрес) и адрес электронной почты банка;

размер уставного капитала;

порядок увеличения и уменьшения уставного капитала;

типы и количество выпускаемых акций, соотношение типов акций;

порядок распределения чистой прибыли, а также возмещения убытков;

порядок создания резервного и других фондов;

права и обязанности акционеров банка, в том числе обязательства по предоставлению информации, запрашиваемой банком для обеспечения соответствия требованиям настоящего Закона;

сведения о структуре органов управления банка, порядке их образования, количестве членов наблюдательного совета и правления банка, их полномочиях и функциях;

меры по предотвращению конфликта интересов между акционерами (учредителями);

порядок и условия размещения банком акций;

порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав банка, помимо требований, указанных в настоящей статье, должен содержать сведения, предусмотренные законодательством об акционерных обществах и защите прав акционеров.

Устав банка, изменения и дополнения, вносимые в него, подлежат регистрации в Центральном банке.

Внутренние положения банка, а также вносимые в них последующие изменения и дополнения должны быть разработаны в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности и представлены в Центральный банк.

Банки создаются в форме акционерного общества.

Банки получают статус юридического лица с момента их государственной регистрации в Центральном банке.

Банк осуществляет свою деятельность в Республике Узбекистан на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности (далее — лицензия), выдаваемой Центральным банком.

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия.

Передача лицензии или прав по ней другим лицам запрещается.

Банковская деятельность, осуществляемая без лицензии, считается незаконной и влечет ответственность. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Процедура лицензирования банков состоит из двух этапов:

выдачи Центральным банком предварительного разрешения на создание банка;

государственной регистрации банка с одновременной выдачей лицензии.

Деятельность, для осуществления которой согласно законодательству требуется получение отдельных лицензий или разрешений, осуществляется банками после получения соответствующих документов.

Для получения предварительного разрешения на создание банка лицо, уполномоченное учредителями представлять их интересы по созданию банка в Центральном банке (далее — заявитель), не позднее чем через три месяца после подписания учредительного договора представляет в Центральный банк заявление с приложением:

учредительного договора;

устава банка в двух экземплярах;

протокола учредительного собрания;

списка учредителей;

информации о прямых и косвенных учредителях, в том числе конечных бенефициарных собственниках, имеющих существенное владение, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

при отсутствии лиц, имеющих существенное владение, информации о прямых и косвенных учредителях, в том числе конечных бенефициарных собственниках, владеющих наибольшими долями в уставном капитале банка, общая доля которых будет составлять не менее пятидесяти процентов, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

финансовых отчетов учредителя — юридического лица за три последних года, подтвержденных аудиторской организацией;

документального подтверждения информации об источниках средств, внесенных для формирования уставного капитала банка;

информации о членах наблюдательного совета и правления банка, необходимой для оценки их соответствия требованиям статьи 36 настоящего Закона;

организационной структуры банка;

проекта положения о службе внутреннего аудита банка;

бизнес-плана банка на следующие три года;

копий проектов кредитной, инвестиционной и эмиссионной политик банка, а также политик банка по управлению рисками и внутреннему контролю, которые в последующем подлежат утверждению наблюдательным советом банка.

документа, подтверждающего оплату сбора за рассмотрение заявления.

За рассмотрение заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка взимается сбор в пятикратном размере базовых расчетных величин.

Заявитель вправе указать адрес электронной почты в заявлении о выдаче предварительного разрешения на создание банка. Указание адреса электронной почты является согласием на получение уведомления о принятом решении по заявлению или запроса дополнительной информации в электронной форме через информационно-коммуникационную систему.

В случае выявления Центральным банком недостатков в предоставленных документах и (или) предоставления заявителем в неполном объеме документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк в течение пятнадцати дней со дня предоставления заявления направляет заявителю уведомление с указанием недостатков, подлежащих устранению, и (или) перечня документов, необходимых к представлению.

Заявление о выдаче предварительного разрешения на создание банка должно быть рассмотрено Центральным банком в течение трех месяцев со дня представления всех документов, необходимых для получения предварительного разрешения на создание банка. Данный срок может быть продлен до четырех месяцев в случаях, указанных в части шестой настоящей статьи.

В случае если предоставленные заявителем документы и информация, указанные в части первой настоящей статьи, являются недостаточными для принятия решения о выдаче предварительного разрешения на создание банка, Центральный банк вправе запрашивать у заявителя дополнительные документы и информацию.

Заявитель должен представить документы и информацию, запрошенные Центральным банком в соответствии с частью шестой настоящей статьи, в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения запроса, в течение которого приостанавливается трехмесячный период рассмотрения заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка.

Центральный банк в письменной форме, в том числе в электронной форме через информационно-коммуникационную систему, уведомляет заявителя о принятом решении в течение трех рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.

Предварительное разрешение на создание банка сохраняет юридическую силу в течение срока, не превышающего шести месяцев со дня его получения.

Предварительное разрешение на создание банка аннулируется до истечения срока его действия в следующих случаях, если:

установлен факт получения предварительного разрешения с использованием подложных документов;

учредители, в том числе конечные бенефициарные собственники, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 24 настоящего Закона, более не соответствуют требованиям этой статьи;

члены наблюдательного совета и (или) правления банка, ранее прошедшие оценку и отвечавшие требованиям статьи 36 настоящего Закона, более не соответствуют требованиям этой статьи, а также не представлена информация о вновь назначенных членах наблюдательного совета и (или) правления банка;

внесены структурные изменения в представленный бизнес-план;

выявлены факты, указывающие на невозможность обеспечения безопасного и стабильного управления банком.

При создании или участии иностранного банка в уставном капитале банка, помимо документов, указанных в статье 16 настоящего Закона, дополнительно представляются следующие документы:

решение уполномоченного органа иностранного банка о создании или его участии в уставном капитале банка;

устав иностранного банка;

письменное подтверждение органа банковского надзора иностранного банка о том, что данный иностранный банк находится под его консолидированным надзором, имеет право принимать денежные средства на депозиты и ему выдано разрешение органа банковского надзора на создание или участие в уставном капитале банка либо подтверждение о том, что такое разрешение не требуется;

документ, подтверждающий соответствие адекватности капитала и кредитного рейтинга иностранного банка требованиям, установленным Центральным банком.

Центральный банк вправе устанавливать отдельный порядок для получения предварительного разрешения при создании банка или участии в уставном капитале банка международных финансовых институтов, иностранных банков и других кредитных организаций, имеющих высокие показатели капитала и кредитного рейтинга.

Совокупная доля нерезидентов — физических лиц и юридических лиц, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, не должна превышать пятидесяти процентов уставного капитала банка.

Центральный банк вправе устанавливать минимальные требования к капиталу и кредитному рейтингу учредителей банка — нерезидентов, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, а также к рейтингу государства местопребывания нерезидентов.

Учредителями и акционерами банка не могут быть нерезиденты, участники (акционеры) и конечные бенефициарные собственники которых зарегистрированы в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций.

При рассмотрении заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка Центральный банк учитывает:

наличие соглашения об обмене информацией между Центральным банком и органом банковского надзора иностранного банка — учредителя;

информацию и мнения компетентных органов страны местопребывания нерезидента.

Документы, указанные в статье 16 настоящего Закона и части первой настоящей статьи, заверяются консульским учреждением Республики Узбекистан или другими консульскими учреждениями, расположенными по месту регистрации банка — учредителя.

Центральный банк вправе консультироваться с министерствами, государственными комитетами, ведомствами и другими органами государственного и хозяйственного управления в рамках процедур, предшествующих лицензированию банка.

Министерства, государственные комитеты, ведомства и другие органы государственного и хозяйственного управления должны предоставлять запрошенную Центральным банком информацию, необходимую для принятия соответствующего решения.

Центральный банк вправе направлять в компетентные органы иностранных государств запросы о предоставлении необходимой информации.

Основаниями для отказа в выдаче предварительного разрешения на создание банка являются:

несоответствие представленных документов, указанных в статьях 16 и 17 настоящего Закона, требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

несоответствие учредителей, включая конечных бенефициарных собственников банка, оценка которых осуществлена в соответствии со статьей 24 настоящего Закона, требованиям данной статьи;

неспособность достижения банком целей, представленных в бизнес-плане;

наличие в законах или нормативных актах другой страны, регулирующих деятельность одного или нескольких лиц, имеющих тесные связи с создаваемым банком, требований или применение к этим лицам компетентными органами другой страны запретов и ограничений, препятствующих осуществлению надзорной функции Центрального банка, или наличие иных препятствий для соблюдения законодательства о банках и банковской деятельности Республики Узбекистан;

непредставление дополнительных документов и информации, запрошенных Центральным банком в соответствии с частью шестой статьи 16 настоящего Закона.

Под тесными связями понимается положение, при котором два или несколько лиц связаны между собой посредством:

приобретения прямого владения или контроля не менее двадцати процентов уставного фонда (уставного капитала) юридического лица;

контроля;

наличия постоянного контроля, установленного между двумя или всеми этими лицами или между этими лицами и третьим лицом.

Под контролем понимается взаимосвязь между лицами, соответствующая одному из следующих критериев:

владение лицом преобладающей долей в уставном фонде (уставном капитале) другого юридического лица;

право лица, являющегося участником (акционером) юридического лица, назначать или заменять большинство членов органов управления этого юридического лица;

возможность лица оказывать влияние на деятельность юридического лица в соответствии с заключенным с ним договором и (или) положениями его устава;

возможность лица, являющегося участником (акционером) юридического лица, оказывать влияние на членов органов управления этого юридического лица, назначенных им в результате реализации права голоса. Данный критерий не применяется, если контроль соответствует одному из критериев, указанных в абзацах втором — четвертом настоящей части;

возможность лица, являющегося участником (акционером) юридического лица, управлять преобладающей долей в уставном фонде (уставном капитале) данного юридического лица по соглашению с другими его участниками (акционерами) или членами.

Основанием для отказа в выдаче предварительного разрешения на создание банка может являться мотивированное суждение Центрального банка.

Уведомление об отказе в выдаче предварительного разрешения направляется заявителю в сроки и формах, предусмотренных в части восьмой статьи 16 настоящего Закона, с указанием причин отказа.

Заявление и документы, представленные с учетом устранения недостатков, указанных в письменном уведомлении об отказе, считаются вновь поданными.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии заявитель не позднее шести месяцев после получения предварительного разрешения на создание банка должен представить в Центральный банк:

заявление о государственной регистрации банка и выдаче лицензии;

документ, подтверждающий формирование уставного капитала банка в сумме не ниже минимального размера, установленного настоящим Законом, а также список учредителей;

информацию о ключевом персонале банка, необходимую для проведения оценки его соответствия требованиям статьи 36 настоящего Закона;

заключение Главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения создаваемого банка о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка;

копии документов, перечисленных в статьях 16 и 17 настоящего Закона, в электронной форме.

Центральный банк принимает решение о государственной регистрации банка и выдаче лицензии при условии обеспечения безопасного осуществления банковской деятельности и соблюдения требований корпоративного управления, гарантирующего защиту интересов вкладчиков и кредиторов, а также надлежащего функционирования банковской системы.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче лицензии принимается в срок, не превышающий одного месяца со дня получения заявления со всеми необходимыми документами.

Центральный банк в письменной форме, в том числе в электронной форме через информационно-коммуникационную систему, уведомляет заявителя о принятом решении в течение трех рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.

За выдачу лицензии взимается государственная пошлина в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала банка.

Информация о государственной регистрации банка и выдаче ему лицензии публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

В случае установления факта получения лицензии с использованием подложных документов лицензия отзывается Центральным банком.

Основаниями для отказа в государственной регистрации банка и выдаче лицензии являются:

несоответствие размера сформированного уставного капитала банка требованиям настоящего Закона на момент подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии;

несоответствие требованиям статьи 24 настоящего Закона учредителей, в том числе конечных бенефициарных собственников, ранее прошедших оценку и отвечавших требованиям этой статьи;

несоответствие ключевого персонала банка квалификационным требованиям Центрального банка;

несоответствие помещений банка, обеспеченности их защиты, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка.

Уведомление об отказе в государственной регистрации банка и выдаче лицензии направляется заявителю в срок и формах, предусмотренных в части четвертой статьи 20 настоящего Закона, с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные недостатки, может представить документы для повторного рассмотрения.

Срок, указанный в письменном уведомлении об отказе в регистрации банка и выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков, и не может быть меньше двух месяцев.

В случае устранения заявителем причин, послуживших основанием для отказа в государственной регистрации банка и выдаче лицензии, повторное рассмотрение документов осуществляется в срок, не превышающий одного месяца со дня получения заявления со всеми необходимыми документами.

При повторном рассмотрении заявления о государственной регистрации и выдаче лицензии не допускается отказ по новым основаниям, ранее не указанным в письменном уведомлении об отказе в государственной регистрации банка и выдаче лицензии.

Заявление о государственной регистрации и выдаче лицензии, поданное по истечении срока, указанного в письменном уведомлении об отказе в государственной регистрации банка и выдаче лицензии, считается вновь поданным.

Физические и юридические лица или лица, действующие совместно, в том числе нерезиденты, обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка до приобретения, прямо или косвенно, доли в уставном капитале банка, которая в результате одной или нескольких сделок составит:

пять и более процентов, но не более двадцати процентов;

двадцать и более процентов, но не более пятидесяти процентов;

пятьдесят и более процентов.

В случае изменения долей в уставном капитале банка, установленных частью первой настоящей статьи, лицами, получившими предварительное разрешение Центрального банка, осуществляется путем уведомления в порядке, указанном статьей 26 настоящего Закона.

Лицами, действующими совместно, считаются:

1) лица, приобретшие акции банка в условиях, указывающих на скоординированное (согласованное) приобретение или совместное намерение данных лиц по приобретению акций банка;

2) вовлеченные лица:

а) лица, осуществляющие контроль над другим лицом или находящиеся под контролем другого лица, либо находящиеся под совместным контролем третьего лица;

б) лица, прямо или косвенно участвующие в соглашениях с целью получения или совместной реализации права голоса, если доли (акции), являющиеся предметом соглашения, могут обеспечить им контроль;

в) физические лица, имеющие руководящие полномочия или полномочия контроля в юридическом лице;

г) лица, имеющие полномочия по назначению большинства членов органов управления юридического лица;

д) близкие родственники (лица, состоящие в родстве или свойстве, то есть родители, кровные и сводные братья и сестры, супруги, дети, в том числе усыновленные (удочеренные), дедушки, бабушки, внуки, родители, кровные и сводные братья и сестры супругов), а также юридические лица, находящиеся под их контролем;

3) юридическое лицо, осуществляющее контроль, и контролируемые им юридические лица, а также юридические лица, находящиеся под контролем одного юридического лица между собой;

4) юридическое лицо с членами его органа управления и вовлеченными лицами, а также данные лица между собой;

5) лица, использующие в своей финансово-хозяйственной деятельности финансовые ресурсы, предоставленные одним и тем же лицом или поступающие от различных лиц, являющихся вовлеченными лицами;

6) лица, передающие выгоды, полученные от своей экономической деятельности, одному и тому же лицу или различным лицам, являющимся вовлеченными лицами;

7) юридические лица, имеющие преимущественно одинаковый состав участников (акционеров) или органов управления;

8) лица, принявшие или реализующие аналогичную инвестиционную политику посредством приобретения и (или) продажи финансовых инструментов, выпущенных одним эмитентом или вовлеченными лицами;

9) лица, реализующие совместную долгосрочную политику по отношению к банку путем аналогичного (идентичного) осуществления прав, предоставляемых ценными бумагами, выпущенными банком;

10) лица, назначившие или назначающие в качестве уполномоченного представителя (уполномоченных представителей) одно и то же лицо (одних и тех же лиц), являющееся (являющихся) вовлеченным лицом (вовлеченными лицами), для осуществления финансово-хозяйственной деятельности, представления интересов или реализации прав голоса, предоставляемых находящимися в их владении долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале);

11) лица, объединившиеся в любую организационно-правовую форму, с целью проведения операций, связанных с банком;

12) лица, одновременно имевшие или имеющие владения акциями или долями в уставном фонде (уставном капитале) одного или нескольких юридических лиц, осуществляющие контроль над ними и реализующие совместную политику по отношению к ним;

13) лица, осуществлявшие или осуществляющие совместную финансово-хозяйственную деятельность;

14) иные лица, определенные Центральным банком на основе мотивированного суждения.

Банки обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка до приобретения прямо или косвенно акций другого банка. Банки для увеличения доли в уставном капитале другого банка обязаны получить повторное предварительное разрешение Центрального банка.

Прямыми или косвенными владельцами акций банка не могут быть нерезиденты — физические лица, проживающие, и юридические лица, участники (акционеры), конечные бенефициарные собственники которых зарегистрированы в государстве и на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций.

В случае если для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, заявление, представленное для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка, рассматривается Центральным банком с учетом решения антимонопольного органа.

Сделки по приобретению акций банка, заключенные без предварительного разрешения на приобретение акций банка, указанного в частях первой и четвертой настоящей статьи, считаются недействительными.

В случае приобретения акций банка с нарушением требований, установленных частями первой и четвертой настоящей статьи, со дня заключения такой сделки владелец акций не вправе голосовать на общем собрании акционеров, требовать созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, вносить вопросы на повестку дня, выдвигать кандидатов в члены наблюдательного совета и правления банка, а также получать часть прибыли банка в виде дивидендов.

Получение разрешения Центрального банка требуется при получении лицом акций банка в объеме, указанном в части первой настоящей статьи, при обстоятельствах, не зависящих от него. Со дня получения лицом акций банка при обстоятельствах, не зависящих от него, до дня принятия Центральным банком соответствующего решения права владельца акций приостанавливаются.

Акционер в течение шестидесяти дней со дня получения акций банка при обстоятельствах, не зависящих от него, должен представить заявление на получение разрешения Центрального банка. В случае неподачи акционером заявления акции банка, полученные при обстоятельствах, не зависящих от него, подлежат отчуждению в течение трех месяцев со дня их получения.

Для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка потенциальный приобретатель представляет в Центральный банк заявление с приложением документов, установленных Центральным банком. Центральный банк в течение трех рабочих дней со дня получения заявления направляет потенциальному приобретателю письменное подтверждение о его получении.

Потенциальным приобретателем является лицо или группа лиц, действующих совместно, которые намереваются приобрести прямо или косвенно, в том числе в качестве конечного бенефициарного собственника, акции банка в связи с предполагаемым приобретением.

Центральный банк проводит оценку потенциального приобретателя в соответствии со статьей 24 настоящего Закона в течение двух месяцев со дня направления письменного подтверждения о получении заявления.

В случае представления потенциальным приобретателем документов в неполном объеме период оценки начинается со дня получения Центральным банком всех соответствующих документов.

Центральный банк вправе отказать в выдаче предварительного разрешения на приобретение акций банка без проведения оценки при наличии документов и (или) информации, подтверждающих несоответствие потенциального приобретателя одному из критериев, указанных в статье 24 настоящего Закона.

Центральный банк в течение периода оценки вправе направить потенциальному приобретателю письменный запрос на представление дополнительных документов и информации, необходимых для завершения оценки.

Потенциальный приобретатель должен представить по запросу Центрального банка дополнительные документы и информацию в срок, не превышающий двадцати рабочих дней со дня получения запроса, в течение которого период оценки приостанавливается. Центральный банк вправе продлить период предоставления дополнительной информации до тридцати рабочих дней в случае нахождения потенциального приобретателя в другом государстве или распространения на него законов другого государства. Последующие запросы, направляемые Центральным банком потенциальному приобретателю с целью уточнения предоставленной информации, не должны приводить к приостановке периода оценки.

Центральный банк вправе отказать в выдаче предварительного разрешения на приобретение акций банка в случае несоблюдения потенциальным приобретателем сроков, указанных в части седьмой настоящей статьи.

Центральный банк на основании запроса потенциального приобретателя публикует на своем официальном веб-сайте обоснованное решение, принятое по итогам рассмотрения заявления на получение предварительного разрешения на приобретение акций банка. Центральный банк также вправе опубликовать данную информацию без запроса потенциального приобретателя.

Предварительное разрешение на приобретение акций банка сохраняет юридическую силу в течение шести месяцев со дня его получения.

Аннулирование предварительного разрешения на приобретение акций банка осуществляется в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Центральный банк при рассмотрении заявления, поданного для получения предварительного разрешения на приобретение акций банка, оценивает:

деловую репутацию потенциального приобретателя;

деловую репутацию, знания, навыки и опыт членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка, назначение которых предусматривается после совершения предполагаемого приобретения;

финансовую состоятельность потенциального приобретателя, в частности, в отношении величины и специфики деятельности банка, акции которого предполагается приобрести;

возможность выполнения банком пруденциальных требований, установленных законодательством о банках и банковской деятельности, после совершения предполагаемого приобретения;

отсутствие подозрений о наличии принятых или принимаемых относительно предполагаемого приобретения попыток легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, а также предположения об увеличении данного риска после совершения предполагаемого приобретения;

возможную интеграцию деятельности потенциального приобретателя с деятельностью банка и ее влияние на развитие деятельности банка;

влияние организационной структуры корпоративного управления потенциального приобретателя и связанных с ним лиц на регулирование и надзор за банком.

Связанными лицами другого лица являются:

члены органов управления юридического лица, а также ключевой персонал банка;

физические и (или) юридические лица, которые прямо или косвенно, индивидуально или в составе группы лиц, действующих совместно, имеют существенное владение в банке, в том числе конечные бенефициарные собственники. Если близкие родственники данных физических лиц владеют долей в уставном капитале банка или контролируют ее, независимо от ее размера, то эта доля считается находящейся во владении и под контролем данного лица;

лица, осуществляющие контроль над другим лицом или находящиеся под контролем другого лица, либо находящиеся под совместным контролем третьего лица;

юридические лица, в которых лица, осуществляющие контроль над банком, имеют существенное владение;

лица, связанные с лицами, указанными в абзацах втором — пятом настоящей части, в том числе близкие родственники физического лица, а также юридические лица, в которых физические лица и (или) их близкие родственники осуществляют контроль или владеют долей в уставных фондах (уставных капиталах) или являются членами органа управления;

лица, посредством которых сделка с банком осуществляется в интересах лиц, указанных в абзацах втором — шестом настоящей части, и которые считаются находящимися под влиянием лиц, указанных в абзацах втором — шестом настоящей части, в данной сделке посредством наличия трудовых, гражданских или иных отношений между данными лицами, определенных законодательством;

иные лица, определенные Центральным банком на основе мотивированного суждения.

Центральный банк выдает предварительное разрешение потенциальному приобретателю в случаях:

полного соответствия потенциального приобретателя критериям, указанным в части первой настоящей статьи;

отсутствия подозрения, что потенциальный приобретатель не является конечным бенефициарным собственником предполагаемого приобретения;

отсутствия чрезмерного дробления акционеров — юридических лиц на уровни (более трех уровней от потенциального приобретателя до конечного бенефициарного собственника);

представления документов в полном объеме;

отсутствия в документах и информации, представленных потенциальным приобретателем, недостоверных или искаженных сведений.

Центральный банк вправе принять решение о проведении оценки, предусмотренной в настоящей статье, только применительно к лицу, являющемуся прямым владельцем акций банка и конечным бенефициарным собственником.

Центральный банк не вправе определять размер приобретаемой доли и оценивать предполагаемое приобретение с точки зрения экономических потребностей рынка.

При подаче одновременно двух или более заявлений на приобретение или увеличение существенного владения в одном и том же банке Центральный банк рассматривает потенциальных приобретателей на равных условиях.

Порядок и условия оценки потенциального приобретателя определяются Центральным банком.

Требования настоящей статьи также распространяются на оценку учредителей при предоставлении заявителем документов на выдачу предварительного разрешения на создание банка.

Центральный банк вправе применять меры и санкции к прямому или косвенному владельцу существенного владения, в том числе к конечному бенефициарному собственнику, который:

не соответствует требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

оказывает на банк негативное влияние, которое может поставить под угрозу устойчивое финансовое состояние банка;

не предоставил информацию о личности конечного бенефициарного собственника.

Центральный банк вправе применять меры и санкции к акционерам, имеющим существенное владение в результате согласованной деятельности без получения предварительного разрешения на приобретение акций банка.

В случаях, указанных в частях первой и второй настоящей статьи, Центральный банк применяет раздельно или в совокупности следующие меры и санкции:

приостанавливает право голоса, требования созыва и проведения внеочередного общего собрания акционеров, внесения вопросов в повестку дня, выдвижения кандидатов в члены наблюдательного совета и правления банка и получения части прибыли банка в виде дивидендов;

принимает решение о продаже акций банка лицами, право голоса которых приостановлено;

отзывает выданное предварительное разрешение на приобретение акций банка.

Акционеры, имеющие существенное владение, должны продать принадлежащие им акции в течение трех месяцев со дня отзыва предварительного разрешения на приобретение акций банка.

Лица, в отношении которых применены меры и санкции в соответствии с настоящей статьей, не вправе прямо или косвенно владеть акциями соответствующего банка, а также других банков.

Прямой или косвенный владелец существенного владения, в том числе конечный бенефициарный собственник, обязан в десятидневный срок в письменной форме, в том числе электронной форме, уведомить Центральный банк и банк в случаях:

совершения сделки, на которую было получено предварительное разрешение на приобретение акций банка;

увеличения доли акций, установленной частью первой статьи 22 настоящего Закона, приобретенной с предварительного разрешения;

принятия решения об отчуждении или уменьшении существенного владения в уставном капитале банка, в результате которого существенное владение составит, соответственно, менее пятидесяти, двадцати или пяти процентов;

получения лицом акций банка в объеме, установленном частью первой статьи 22 настоящего Закона, при обстоятельствах, не зависящих от него.

В случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи, банк в однодневный срок со дня получения уведомления должен в письменной форме, в том числе электронной форме, уведомить Центральный банк.

Банк по запросу Центрального банка обязан предоставить имеющиеся сведения о личности и размере долей в уставном капитале банка прямых и косвенных владельцев, в том числе конечного бенефициарного собственника.

В целях проведения оценки соответствия прямого и косвенного владельца акций банка, в том числе конечного бенефициарного собственника, требованиям законодательства о банках и банковской деятельности эти лица по запросу Центрального банка или банка обязаны предоставить:

сведения о предпринимательской деятельности, в том числе годовую финансовую отчетность;

сведения о связанных с ним лицах и лицах, с которыми владелец действует совместно в отношении банка, а также иную информацию, необходимую Центральному банку.

Центральный банк должен быть уведомлен о любом заключенном соглашении, предметом или содержанием которого является:

согласованное осуществление права голоса на общих собраниях акционеров банка или на общих собраниях лиц, осуществляющих контроль над банком;

согласованная деятельность членов органа управления банка или лиц, осуществляющих контроль над банком;

осуществление права выдвигать большинство членов правления или наблюдательного совета банка или лиц, осуществляющих контроль над банком.

Уведомление, указанное в части третьей настоящей статьи, должно быть направлено в Центральный банк сторонами соглашения или органами управления банка в течение пяти рабочих дней с даты подписания соглашения или незамедлительно с момента выявления обстоятельств, раскрывающих его существование.

Прямой и косвенный владелец существенного владения, в том числе конечный бенефициарный собственник, должен уведомить Центральный банк об обстоятельствах, которые могут повлиять на оценку соответствия акционера требованиям законодательства о банках и банковской деятельности, в течение пяти рабочих дней со дня возникновения подобных обстоятельств.

Банки обязаны получить предварительное разрешение Центрального банка на приобретение собственных акций. Сумма приобретаемых банком собственных акций не может превышать десяти процентов уставного капитала банка.

Для получения предварительного разрешения на приобретение банком собственных акций банк представляет в Центральный банк заявление и решение общего собрания акционеров банка с указанием причин приобретения собственных акций.

Центральный банк не вправе выдавать предварительное разрешение при неудовлетворительном финансовом состоянии банка, а также, если данное приобретение приведет к несоблюдению пруденциальных нормативов.

Банки могут в Республике Узбекистан создавать филиалы, открывать представительства и иные обособленные подразделения с разрешения Центрального банка.

Филиалом банка является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее банковскую деятельность от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Для получения разрешения на создание банком филиала банк подает в Центральный банк заявление с приложением:

решения наблюдательного совета банка о создании филиала и утверждении Положения о филиале банка;

Положения о филиале банка;

сведений о кандидатурах на должность руководителя филиала и главного бухгалтера;

заключения Главного территориального управления Центрального банка по месту нахождения создаваемого филиала банка о соответствии его помещений, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка;

экономического обоснования открытия филиала, а также прогнозной балансовой ведомости и прогнозного отчета о доходах филиала.

Заявление о выдаче разрешения на создание банком филиала должно быть рассмотрено Центральным банком в течение тридцати дней со дня получения всех документов, указанных в части третьей настоящей статьи.

Центральный банк выдает разрешение на создание банком филиала в случаях:

устойчивого финансового состояния банка;

выполнения пруденциальных требований;

профессионального соответствия кандидатур, предлагаемых на должность руководителя филиала и главного бухгалтера;

соответствия помещений филиала банка, обеспечения их защитой, оснащенности оборудованием, организационно-техническими средствами и программным обеспечением требованиям Центрального банка.

Центральный банк в письменной форме, в том числе в электронной форме через информационно-коммуникационную систему, уведомляет банк о принятом решении в срок не позднее трех рабочих дней с даты принятия соответствующего решения. При несоответствии документов требованиям законодательства о банках и банковской деятельности пакет документов возвращается с мотивированным обоснованием причин возврата.

Информация о регистрации филиала банка публикуется на официальном веб-сайте Центрального банка.

Деятельность, осуществляемая филиалом до его регистрации, является незаконной.

В случае принятия банком решения о закрытии филиала банк обязан уведомить клиентов за пятнадцать дней до закрытия филиала и принять меры по обеспечению исполнения обязательств перед ними или передать их другому филиалу по согласованию с клиентом.

Банк в течение двух рабочих дней с даты принятия решения о закрытии филиала должен уведомить Центральный банк и представить план по обеспечению исполнения обязательств перед клиентами.

Представительство банка открывается в соответствии с законодательством Республики Узбекистан.

Создание иностранными банками филиалов в Республике Узбекистан не допускается.

Представительством иностранного банка является обособленное подразделение иностранного банка, расположенное на территории Республики Узбекистан и представляющее интересы банка без права осуществления банковской и другой коммерческой деятельности.

Представительство иностранного банка на территории Республики Узбекистан аккредитуется Центральным банком.

Банки с разрешения Центрального банка могут открывать за границей дочерние банки и создавать филиалы, участвовать в капитале банков, в том числе в создании иностранных банков, в следующих случаях:

наличие соглашения по обмену информацией между Центральным банком и органом банковского надзора принимающей страны;

законодательство принимающей страны и методика его применения не препятствуют выполнению надзорных функций Центрального банка за дочерним банком, филиалом банка;

управление и финансовое состояние банка являются достаточными для планируемой деятельности, осуществляемой через дочерний банк, филиал;

соблюдение и рост показателей пруденциальных нормативов и соответствие банка другим требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Дочерние банки и представительства открываются и (или) филиалы банка создаются в соответствии с законодательством страны, в которой они открываются и (или) создаются.

В случае принятия банком решения об открытии представительства, о закрытии дочернего банка, представительства или филиала за границей, а также продаже акций иностранного банка банк в течение тридцати дней с даты принятия такого решения обязан уведомить Центральный банк и предоставить информацию о влиянии данного решения на финансовую устойчивость банка.

Центральный банк должен уведомить орган банковского надзора принимающей страны об отзыве лицензии банка, являющегося юридическим лицом в Республике Узбекистан, действующего через дочерний банк, представительство или филиал на территории данной страны.

Органами управления банка являются общее собрание акционеров, наблюдательный совет и правление банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка.

Банк обязан разрабатывать и утверждать политику корпоративного управления.

Полномочия наблюдательного совета и правления банка не могут быть переданы на исполнение третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Банк должен иметь четко обозначенную организационную структуру корпоративного управления, определяющую:

прозрачные сферы ответственности;

эффективные процедуры выявления, управления, мониторинга и информирования о рисках, которым банк подвержен или может быть подвержен (сценарии имитации кризисной ситуации);

процедуру оценки ликвидности и адекватности капитала для покрытия операционного риска;

соответствующие механизмы внутреннего контроля, включая порядок ведения бухгалтерского учета;

политику и методы вознаграждения работников, способствующие и соответствующие разумному и эффективному управлению рисками.

Организационная структура корпоративного управления, процедуры и механизмы должны быть комплексными и соответствовать характеру, масштабу и сложности рисков, присущих бизнес-модели и деятельности, осуществляемой банком. Механизмы внутреннего контроля должны обеспечивать по меньшей мере выполнение функций управления и оценки рисков и соблюдение требований внутреннего аудита.

Требования к корпоративному управлению в банках устанавливаются Центральным банком.

Наблюдательный совет банка осуществляет общее руководство деятельностью банка, выполняет надзорную и контрольную функцию в процессе принятия управленческих решений и несет ответственность за деятельность и финансовую устойчивость банка в целом.

Наблюдательный совет банка определяет и осуществляет надзор и контроль за внедрением организационной структуры управления деятельностью, обеспечивающей эффективное и предусмотрительное управление банком, включая распределение полномочий и ответственности между членами правления банка, предотвращение и урегулирование конфликта интересов.

Члены наблюдательного совета банка должны содействовать разумному корпоративному управлению банком и при исполнении своих полномочий и обязанностей учитывать законные интересы банка, его вкладчиков и акционеров, а также обеспечивать эффективное сотрудничество банка с Центральным банком.

К компетенции наблюдательного совета банка в дополнение к предусмотренному Законом Республики Узбекистан «Об акционерных обществах и защите прав акционеров» относятся:

утверждение и контроль за реализацией стратегических целей, политики корпоративного управления, других внутренних политик банка, в том числе по выявлению, управлению, мониторингу и информированию о рисках, поддержанию достаточности капитала банка;

контроль за формированием резервов против возможных убытков по активам, создаваемых на основе классификации активов, а также обеспечение поддержания на достаточном уровне капитальных и общих резервов банка;

утверждение порядка предотвращения и урегулирования конфликта интересов;

утверждение планов восстановления финансового положения банка;

осуществление контроля за правлением банка;

контроль за исполнением принятого бизнес-плана банка, а также ежеквартальное заслушивание отчета правления банка о результатах деятельности банка;

организация работы службы внутреннего аудита банка, а также проведение оценки соблюдения правлением банка стратегий и политик банка на основе ежеквартальных отчетов службы внутреннего аудита банка;

изучение, обсуждение и оспаривание информации, предложений и разъяснений, предоставленных членами правления банка;

осуществление мониторинга и периодической оценки эффективности системы управления деятельностью, включая принципы управления банком, и принятие соответствующих мер для устранения выявленных недостатков;

предоставление не менее одного раза в год общему собранию акционеров отчета об осуществляемой надзорной и контрольной деятельности;

утверждение годовых финансовых отчетов и обеспечение целостности систем бухгалтерского учета и финансовой отчетности;

обеспечение соблюдения пруденциальных требований с учетом долгосрочных финансовых интересов банка и установленных Центральным банком требований к капиталу.

Количество членов наблюдательного совета банка должно составлять нечетное число лиц, но не менее пяти человек, независимо от количества акционеров. Большинство членов наблюдательного совета не должны быть лицами, связанными с банком, за исключением случаев их членства в наблюдательном совете.

Члены наблюдательного совета банка должны соблюдать требования по независимости их суждений.

В члены наблюдательного совета банка не может быть избрано лицо или избранное лицо лишается права членства в наблюдательном совете, если:

лицо является или намерено стать членом наблюдательного совета двух или более банков, за исключением случаев принадлежности данных банков одной банковской группе;

полномочия лица досрочно прекращены по требованию Центрального банка.

Правление банка, являясь исполнительным органом управления банка, осуществляет оперативное управление банком в соответствии со стратегией и системой управления деятельностью, утвержденными наблюдательным советом банка, и несет полную ответственность за деятельность банка.

Правление банка обязано:

реализовывать стратегические цели, политику корпоративного управления, другие внутренние политики банка, в том числе по выявлению, управлению, мониторингу и информированию о рисках, поддержанию достаточности капитала на должном уровне;

обеспечивать соответствующую и прозрачную организационную структуру управления банком, в том числе распределение полномочий и ответственности между работниками банка в пределах своих полномочий;

осуществлять контроль за деятельностью работников банка;

выполнять принятый годовой бизнес-план банка, а также периодически представлять общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка отчет о проделанной работе, мерах и санкциях, примененных к банку;

исполнять иные обязанности, предусмотренные уставом банка и законодательством о банках и банковской деятельности.

Правление банка подотчетно общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Члены наблюдательного совета и правления, а также ключевой персонал банка должны иметь безупречную деловую репутацию, обладать опытом, знаниями и навыками, необходимыми для обеспечения эффективного управления рисками банка, принятия обоснованных решений в пределах своих полномочий.

Банк обязан обеспечивать постоянное соответствие членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Центральный банк согласовывает кандидатуры лиц, выдвигаемых в члены наблюдательного совета, правления и на должности ключевого персонала банка, до их вступления в должность. Если предварительное согласование ключевого персонала невозможно по объективным причинам, банк должен направить запрос для получения последующего согласия.

Члены правления и ключевой персонал банка с согласия работодателя могут работать по совместительству в иных организациях, за исключением других банков или организаций, в которых их трудоустройство может привести к конфликту интересов.

Условия оценки, документы, необходимые для оценки, критерии соответствия квалификационным требованиям, а также порядок согласования членов наблюдательного совета и правления, а также ключевого персонала банка определяются Центральным банком.

Банки разрабатывают и реализуют обязательные для соблюдения членами избираемых органов и работниками банка:

меры по предупреждению коррупции;

правила этического поведения;

политику по предотвращению и урегулированию конфликта интересов.

Личность члена наблюдательного совета, правления или работника банка, сообщающего о подозрительной деятельности, мошенничестве или злоупотреблениях, связанных с банком либо юридическим лицом, находящимся под контролем банка, должна оставаться анонимной.

В целях обеспечения финансовой устойчивости банков и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банки и банковские группы обязаны соблюдать установленные Центральным банком пруденциальные нормативы, порядок исчисления и допустимые значения которых определяются Центральным банком.

Пруденциальные нормативы включают:

коэффициенты адекватности капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков и инвестиций;

коэффициенты концентрации в разрезе секторов;

коэффициенты ликвидности;

максимальный размер риска на связанные лица банка;

максимальный размер выдачи кредитов без обеспечения (бланковых кредитов);

требования по классификации и оценке качества активов банка, формированию резервов против возможных убытков по активам банка, создаваемым на основе их классификации;

требования по начислению процентов по активам банка и зачислению их на счет доходов банка;

максимальный размер приобретаемых долей и акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц;

требования к приобретению и владению недвижимостью и другим имуществом;

лимиты открытой валютной позиции;

иные пруденциальные нормативы, устанавливаемые Центральным банком в соответствии с общепринятой международной практикой.

Банки в целях уменьшения риска потерь по активам должны поддерживать на достаточном уровне свой собственный капитал и ликвидные ресурсы, формировать резервы против возможных убытков по активам, создаваемые на основе их классификации, а также обеспечивать диверсификацию своих активов.

Центральный банк для покрытия потенциальных убытков, возникающих при максимальных изменениях факторов риска, присущих банку, системно значимому банку и банковской группе, вправе устанавливать для банков, банковских групп и системно значимых банков дополнительные надбавки к значениям коэффициентов ликвидности и достаточности капитала.

Предстоящие изменения пруденциальных нормативов официально объявляются Центральным банком не позднее чем за месяц до введения их в действие.

Банк не вправе осуществлять распределение прибыли путем выплаты дивидендов акционерам, а также вознаграждения членам наблюдательного совета, правления и работникам банка в случаях:

несоответствия пруденциальных нормативов установленным Центральным банком требованиям или их нарушения вследствие данного распределения;

несостоятельности (банкротства) или возникновения признаков несостоятельности (банкротства) вследствие данного распределения;

невыполнения или отсутствия возможности устранения недостатков, указанных в предписании Центрального банка, обязательном для исполнения, в том числе в части раскрытия информации;

наличия требования Центрального банка к банку о нераспределении прибыли.

Банки должны получить согласие Центрального банка на распределение прибыли в случаях:

превышения общей суммы платежей, указанных в абзаце первом части первой настоящей статьи, десяти процентов собственного капитала банка;

наличия убытка за текущий или предыдущий квартал и (или) за финансовый год.

Банки обязаны выполнять обязательные резервные требования, установленные Центральным банком.

В случае невыполнения банком обязательных резервных требований Центральный банк в бесспорном порядке взыскивает с корреспондентского счета банка в Центральном банке недовнесенную сумму обязательных резервов, а также штраф в двукратном размере действующей ставки рефинансирования в годовом исчислении от недовнесенной суммы.

Аутсорсингом банковских услуг и операций (далее — аутсорсинг) является передача банком третьей стороне отдельных видов услуг и операций для осуществления на договорной и непрерывной основе.

Банк имеет право передавать отдельные виды услуг и операций на аутсорсинг после получения разрешения Центрального банка в соответствии с требованиями, установленными Центральным банком.

Передача на аутсорсинг отдельных видов услуг и операций, осуществляемых на основании лицензии, допускается только держателям соответствующей лицензии.

Лицу, которому переданы отдельные виды услуг и операций банка на аутсорсинг, запрещается последующая передача данных услуг и операций на аутсорсинг другому лицу. Данное ограничение должно быть отражено в договоре о передаче банком отдельных видов услуг и операций на аутсорсинг.

Банк несет ответственность за управление рисками, связанными с отдельными видами услуг и операций, переданными на аутсорсинг.

При передаче отдельных видов услуг и операций на аутсорсинг банк должен отвечать требованиям Центрального банка, в том числе требованиям по наличию внутренних политик и отчетности, а также предоставлению в Центральный банк информации по отдельным видам услуг и операций, переданных на аутсорсинг.

Банки ежегодно или по требованию Центрального банка обеспечивают проведение аудиторской проверки отдельных видов услуг и операций, переданных на аутсорсинг.

Центральный банк вправе потребовать расторжения договора аутсорсинга в случаях:

неосуществления банком надлежащего и регулярного надзора, контроля и управления рисками услуг и операций, переданных на аутсорсинг;

наличия в деятельности лица, привлеченного для аутсорсинга, недостатков, угрожающих способности банка по исполнению своих обязательств.

Банк и банковская группа обязаны соблюдать установленные Центральным банком требования к внутреннему контролю и системе управления рисками. Требования Центрального банка учитывают системную значимость, специфику, масштаб и сложность осуществляемого вида деятельности банка с учетом принципа пропорциональности.

К требованиям Центрального банка к внутреннему контролю и системе управления рисками банка и банковской группы относятся:

обеспечение полноты, достоверности и своевременности финансовой, надзорной и другой отчетности для внутренних и внешних пользователей, а также информационной безопасности;

обеспечение выполнения банком пруденциальных требований;

наличие у банка утвержденной политики выявления и управления значимыми для банка рисками, проведения стресс-тестирования, а также системы отчетности по значимым для банка рискам и капиталу;

последовательное исполнение и соблюдение банком политик по управлению значимыми для банка рисками и оценки их эффективности;

осуществление наблюдательным советом контроля за соблюдением банком установленных внутренними документами банка предельных значений рисков и адекватности капитала, эффективностью применяемых в банке процедур по управлению рисками и последовательностью их применения.

Банки обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Банкам запрещается заключение сделок со связанными лицами банка или лицами, действующими от имени таких лиц, в случаях, когда подобные сделки заключаются на более благоприятных условиях, чем предусмотренные для лиц, не связанных с банком.

Предоставление более благоприятных условий означает:

вступление банком в сделку со связанным с ним лицом или в интересах такого лица, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с другими лицами;

получение вознаграждения и взимание платы за выполнение финансовой операции ниже или принятие обеспечения по стоимости выше, чем то, которое требуется от других лиц.

Банк не может выдавать кредиты (займы) без обеспечения (бланковые кредиты) связанным с ним лицам.

Банк может осуществлять сделки со связанными с ним лицами только по решению наблюдательного совета банка с учетом требований настоящей статьи. Если лицо становится связанным лицом банка после подписания договора о совершении сделки, наблюдательный совет банка в течение тридцати дней со дня, когда лицо стало связанным лицом банка, должен одобрить данный договор или дать распоряжение о его расторжении.

Член наблюдательного совета не должен присутствовать на заседании наблюдательного совета, пытаться оказать влияние на решение наблюдательного совета по вопросу заключенной или заключаемой сделки между банком и им или связанным с ним лицами.

Банк обязан вести отдельный реестр сделок со связанными с ним лицами и уведомлять Центральный банк перед заключением сделок со связанными лицами банка.

Центральный банк обеспечивает пруденциальный надзор за деятельностью банков при соблюдении требований законодательства о банках и банковской деятельности в целях предотвращения и сокращения специфических рисков банковской деятельности.

Для обеспечения пруденциального надзора Центральный банк осуществляет надзор за:

системами, стратегиями, процедурами и механизмами, используемыми банками для соответствия пруденциальным требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

рисками, которым банки подвергаются или могут подвергнуться, обеспечением разумного управления и покрытия рисков механизмами регулятивного соответствия, капиталом и ликвидностью банков;

соответствием банков требованиям законодательства о банках и банковской деятельности по управлению рисками, а также корпоративному управлению.

Банки обязаны предоставлять Центральному банку информацию, необходимую для оценки их соответствия пруденциальным требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Внутренние механизмы управления, ведение бухгалтерского учета и отчетности, а также административные процедуры банков должны позволять проведение проверки на предмет соответствия банков пруденциальным требованиям.

Банки обязаны регистрировать сделки и операции в соответствии с правилами, установленными Центральным банком, для проведения Центральным банком проверки соответствия банков пруденциальным требованиям.

Центральный банк взаимодействует с банками с целью получения информации об их деятельности, организации и внутренних процессах для оценки адекватности капитала банков профилю их рисков.

При необходимости Центральный банк вправе нанимать внешних экспертов для выполнения надзорных функций.

Центральный банк проводит проверку систем, стратегий, процедур и механизмов, используемых банками для соответствия требованиям законодательства о банках и банковской деятельности, а также оценку существующих и потенциальных рисков банков, в том числе рисков, представляемых отдельными банками для банковской (финансовой) системы.

Проверки и оценки, указанные в части первой настоящей статьи, учитывают необходимость выполнения банками требований законодательства о банках и банковской деятельности.

Центральный банк на основании результатов проверок и оценки, указанных в части первой настоящей статьи, определяет специфику, масштаб и сложность деятельности банка, а также степень обеспечения разумного управления и покрытия рисков механизмами регулятивного соответствия, капиталом и ликвидностью банка.

Периодичность и степень проведения проверок и оценки, указанных в части первой настоящей статьи, определяются Центральным банком без согласования и уведомления государственных органов и иных организаций исходя из принципа пропорциональности, а также системной значимости, специфики, масштаба и сложности деятельности банка.

Центральный банк ежегодно утверждает программу пруденциального надзора за деятельностью банков, включающую:

банки, результаты стресс-тестов которых показывают наличие значительных рисков их финансовой устойчивости или возможное несоответствие деятельности банка требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

системно значимые банки;

банки, требующие, по мнению Центрального банка, дополнительного надзора.

Программа пруденциального надзора содержит:

порядок осуществления Центральным банком надзорных функций и распределения ресурсов;

процедуры выявления банков, подлежащих дополнительному надзору, и меры, необходимые для его осуществления, в соответствии с частью третьей настоящей статьи;

план инспектирования банков.

Центральный банк, учитывая результаты оценки рисков банка, может принимать соответствующие меры, включающие:

увеличение периодичности инспекций банка;

представление банком дополнительной отчетности;

проведение дополнительных проверок исполнения бизнес-плана банка;

проведение тематической проверки определенных рисков.

Центральный банк должен осуществлять консолидированный надзор за банками в случаях:

создания банковской группы;

определения Центральным банком банка основным банком или членом банковской группы путем мотивированного суждения.

Банк может быть участником лишь одной банковской группы.

В целях организации эффективного взаимодействия, обмена информацией и установления эффективного надзора на консолидированной основе Центральный банк вправе заключать письменные соглашения о взаимодействии и сотрудничестве с органами банковского надзора (при наличии) других стран, соблюдая порядок использования охраняемых законами стран тайн, персональных данных и конфиденциальной информации.

Особенности осуществления консолидированного надзора за банками устанавливаются Центральным банком.

Банк по требованию Центрального банка разрабатывает и представляет на рассмотрение и оценку план восстановления финансового положения (далее — план восстановления), содержащий меры восстановления финансового положения банка в случае его ухудшения.

Банк должен обновлять план восстановления ежегодно или после изменений в организационной структуре банка, его деятельности или финансовом положении, которые могут повлиять на план восстановления.

План восстановления банка должен отражать влияние сценариев макроэкономического и финансового кризиса на деятельность банка, включая системные события и риски для данного банка.

План восстановления банка должен включать список мер и показателей, определяющих положения, при которых должны приниматься соответствующие решения.

Центральный банк в течение трех месяцев со дня представления банком плана восстановления рассматривает и оценивает его на предмет соответствия следующим критериям:

сохранение и (или) восстановление финансового положения банка при реализации мер, указанных в плане восстановления;

возможность быстрой и эффективной реализации мер, указанных в плане восстановления, в условиях финансового кризиса, а также снижения негативных воздействий на банковскую и финансовую систему.

В случае несоответствия плана восстановления критериям, указанным в части пятой настоящей статьи, Центральный банк вправе потребовать от банка:

пересмотра плана восстановления;

внесения изменений и дополнений в план восстановления, определенных Центральным банком;

определения банком изменений в его деятельности, необходимых для устранения недостатков в плане восстановления или препятствий при его реализации;

уменьшения профиля рисков;

своевременного принятия мер по рекапитализации банка;

пересмотра стратегии развития банка;

изменения организационной структуры управления банком.

Меры, указанные в абзацах пятом — восьмом части шестой настоящей статьи, применяются в случае, если меры, указанные в абзацах втором — четвертом части шестой настоящей статьи, не обеспечили соответствие плана восстановления требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Основной банк банковской группы должен разработать план восстановления банковской группы, включающий меры, предпринимаемые на уровне группы для восстановления ее финансового положения после его ухудшения.

План восстановления банковской группы должен соответствовать требованиям законодательства о банках и банковской деятельности.

Требования к содержанию и обновлению, порядок представления и оценки плана восстановления банка устанавливаются Центральным банком.

Центральный банк в целях осуществления надзорных функций вправе:

получать и проверять отчетность, а также другие документы, требовать разъяснения информации, полученной от банков, связанных с ними лиц и лиц, подлежащих его надзору, а также лиц, осуществляющих услуги и операции, переданные банком на аутсорсинг;

проверять деятельность банков, лиц, осуществляющих услуги и операции, переданные банком на аутсорсинг, а также лиц, подлежащих консолидированному надзору;

пользоваться информационными системами и базой данных банков.

Центральный банк вправе требовать от банков или банковских групп незамедлительного принятия мер в случаях:

несоответствия деятельности банка или банковской группы требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

наличия информации, основанной на мотивированном суждении Центрального банка, о возможном нарушении банком или банковской группой требований законодательства о банках и банковской деятельности в течение следующих двенадцати месяцев;

выявления Центральным банком рисков, влияющих на деятельность и (или) информационную безопасность банка или банковской группы.

В случаях, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк вправе требовать от банка или банковской группы:

обеспечения и поддержания пруденциальных нормативов по капиталу в размере, превышающем требования, установленные Центральным банком;

совершенствования корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля или плана восстановления;

представления плана мероприятий по обеспечению соответствия деятельности банка или банковской группы требованиям законодательства о банках и банковской деятельности;

осуществления банком мероприятий по его финансовому оздоровлению, в том числе изменению структуры его активов и снижению расходов, реорганизации банка, закрытию филиала или других подразделений банка;

применения индивидуальных резервных требований или способов управления активами с учетом требований к капиталу;

соблюдения ограничения и (или) запрета на осуществление банком отдельных финансовых операций и расширение инфраструктуры банка или банковской группы, влекущие риски значительного ухудшения их устойчивости;

снижения риска, присущего деятельности, услугам, финансовым операциям и внутренним системам банка;

направления чистой прибыли на увеличение уставного капитала банка;

выполнения ограничения и (или) запрета на выплату акционерам или держателям инструментов дополнительного капитала дивидендов и процентов по субординированным долгам;

выполнения ограничения и (или) запрета на выплату суммы вознаграждения работникам банка в виде процента от чистых доходов в случае несоответствия или возможного несоответствия банка требованиям к капиталу вследствие данной выплаты;

выполнения ограничения величины процентной ставки, определенной в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения по банковским вкладам;

представления дополнительной отчетности;

выполнения обязательства по поддержанию минимальной суммы ликвидных активов, необходимой для бесперебойности платежей, соответствующей структуре финансовых источников и сбалансированности активов и обязательств по срокам во избежание проблем с ликвидностью банка;

проведения наблюдательным советом банка внеочередного общего собрания акционеров, рассмотрения акционерами вопросов, определенных Центральным банком, в том числе вопроса увеличения капитала банка до размера, достаточного для обеспечения финансовой стабильности банка;

досрочного прекращения полномочий или замены одного или более членов наблюдательного совета, отстранения от занимаемой должности или замены одного или более членов правления, а также ключевого персонала банка;

составления правлением банка плана мероприятий по реструктуризации долга нескольких или всех кредиторов;

дополнительного раскрытия информации;

выполнения иных предписаний Центрального банка.

В случае невыполнения наблюдательным советом банка требования, указанного в абзаце пятнадцатом части второй настоящей статьи, Центральный банк вправе созвать внеочередное общее собрание акционеров и определить повестку дня.

В случае если надзорные меры, осуществленные Центральным банком по замене одного или более членов наблюдательного совета или правления банка, считаются недостаточными, Центральный банк вправе:

временно работать с наблюдательным советом и правлением банка;

временно заменить членов наблюдательного совета и правления банка;

назначить одного или более временных управляющих банка.

Временный управляющий должен соответствовать требованиям статьи 36 настоящего Закона.

Временным управляющим банка не может быть назначено лицо, которое является акционером, заемщиком, кредитором или связанным лицом банка.

Центральный банк имеет исключительное право назначать и освобождать от должности временного управляющего, определять его полномочия в соответствии с уставом банка и настоящим Законом.

В случаях, определенных Центральным банком, действия временного управляющего должны быть предварительно согласованы с Центральным банком. Действия, осуществляемые без предварительного согласования, считаются недействительными.

Временный управляющий представляет Центральному банку отчеты о финансовом состоянии банка и мерах, принятых в пределах его полномочий, в сроки, установленные Центральным банком, а также заключительный отчет о проделанной работе.

Центральный банк вправе обязать временного управляющего принять меры в соответствии с настоящим Законом, в том числе по созыву внеочередного общего собрания акционеров банка и требованию увеличения капитала.

Временный управляющий назначается на срок до двенадцати месяцев. Данный срок может быть продлен Центральным банком в исключительных случаях.

Порядок осуществления временного управления в банке определяется Центральным банком.

Центральный банк вправе применять меры и санкции к банку, членам наблюдательного совета и правления, а также ключевому персоналу банка, которые несут ответственность за нарушения, указанные в статьях 54, 55 и 56 настоящего Закона.

Нарушения подразделяются на грубые, серьезные и незначительные.

Порядок применения мер и санкций определяется Центральным банком.

При применении мер и санкций Центральный банк учитывает:

уровень риска, характер, масштаб нарушений и их последствий;

систематичность и продолжительность нарушений;

влияние допущенных нарушений на финансовое состояние;

возможность скорректировать ситуацию в результате применяемых мер и (или) санкций;

причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений и (или) рисков;

эффективность (результативность) ранее примененных мер и санкций;

принятие банком, прямым и косвенным акционером, в том числе конечным бенефициарным собственником, членом наблюдательного совета и правления, ключевым персоналом банка, самостоятельных мер, направленных на устранение нарушений.

К грубым нарушениям относятся:

получение лицензии и документов разрешительного характера с использованием подложных документов;

осуществление действий без получения документов разрешительного характера, на совершение которых требуется получение предварительного разрешения Центрального банка;

не исполнение в установленный срок предписаний Центрального банка об устранении грубых нарушений в деятельности банков или банковских групп;

невыполнение при распределении прибыли требований, указанных в статье 39 настоящего Закона;

несоответствие величины уставного капитала банка требованию, установленному к минимальному размеру уставного капитала банка;

снижение коэффициента адекватности капитала банка или банковской группы до восьмидесяти и менее процентов от минимально допустимого значения, установленного Центральным банком, в течение срока, превышающего шесть месяцев;

отсутствие достаточных резервов против возможных убытков по активам банка;

осуществление финансовых операций, не предусмотренных лицензией;

осуществление деятельности, запрещенной или ограниченной настоящим Законом;

заключение сделок с предоставлением более благоприятных условий преимущества связанным лицам банка;

ведение бухгалтерского учета с нарушениями, приводящими к искажению отчетных данных и не позволяющими отразить реальное финансовое состояние банка или банковской группы;

непредставление аудиторской организации финансовой отчетности и иной финансовой информации, необходимой для проведения аудиторской проверки банка;

воспрепятствование выполнению Центральным банком надзорных функций;

нарушение прав и законных интересов потребителей банковских услуг;

непредоставление, несвоевременное предоставление или предоставление Центральному банку искаженной или неполной информации, препятствующее проведению оценки платежеспособности или ликвидности банка либо банковской группы;

нераскрытие информации о конечных бенефициарных собственниках;

наличие в организационной структуре управления, внутреннем контроле, а также в системе управления рисками недостатков, угрожающих платежеспособности или приводящих к убыткам банка;

несоблюдение системно значимыми банками требований Центрального банка по буферному капиталу;

несоблюдение ограничения и (или) запрета на осуществление банком отдельных финансовых операций или открытия филиалов;